Finnveran rahoituspalvelut pk-yrityksille Jari Mehto 21.11.2014
Finnveran palvelut Pk-yritysrahoitus Vientikauppojen rahoitus Pääomasijoituksia Rahoitamme liiketoimintaa, jolla on kannattavuuden edellytykset Rahoitus on vastikkeellista ja hinnoitellaan riskien mukaan Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä 26.11.2014 2
Avainluvut 30.9.2014 Finnvera vahvistaa suomalaisten yritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä tarjoamalla lainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita. Asiakkaita 28 900 Henkilöstöä 380 Tarjotut vientitakuut ja erityistakaukset 1.1. 30.9.2014 Vastuukanta Pk-rahoitus 2,6 mrd. Konsernin tase Viennin rahoitus 12,5 mrd. 5,9 mrd. 3 767 milj. Tarjottu pk-rahoitus 1.1. 30.9.2014 640 milj. 26.11.2014 3
Cleantech-yritysten rahoitustarpeet Yrityksen perustaminen Alku- ja laajennusinvestoinnit sekä peruskäyttöpääoma Liiketoiminnan kasvun sitoma käyttöpääoma Toimitusvakuudet Yritysostot Kansainvälistyminen Vientikaupan rahoitus viejän valmistuksen aikainen ja toimituksen jälkeinen rahoitus ostajan vaatimat toimitusvakuudet asiakasrahoitus ja -riskien hallinta 26.11.2014 4
Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- rahoitus Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansainvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja Alle 35.000 euron lainoissa Finnvera voi olla ainoa rahoittaja Yritykseltä / yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti 5
Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- rahoitus Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä eikä varsinaista maa- ja metsätaloutta 6
Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- rahoitus Hinnoittelu Hinnoitteluun vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu Finnveran rahoitusinstrumenttina velkakirjaluotto tai takaus pkyritystä rahoittavalle pankille, rahoitusyhtiölle tai vakuutusyhtiölle Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottolimiitti, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) 7
Vientiin liittyvän käyttöpääoman rahoitus Finnvera voi osallistua vientiin liittyvään rahoitukseen takauksilla. Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi olla valmistusaikaista tai toimituksen jälkeistä Rahoitusmuotoina pankin myöntämä luotto, luottolimiitti, luotollinen tili, factoring Ostajan vaatimat toimitusvakuudet Esim. ennakon vakuus, toimitusajan vakuus, takuuajan vakuus Finnveralta pankille vastatakaus pankkitakaukselle 26.11.2014 8
Asiakasriskien hallinta ja asiakasrahoitus vientikaupoissa Finnvera myöntää vientitakuita viejille ja viennin rahoittajille, kun vientiin liittyy suomalainen intressi Finnvera kattaa vientikaupan luottoriskejä parantaa viennin rahoitusmahdollisuuksia Finnvera toimii läheisessä yhteistyössä viennin rahoittajien ja muiden kansainvälisten vientitakuulaitosten kanssa Finnvera on Suomen virallinen vientitakuulaitos ECA (Export Credit Agency) 26.11.2014 9
Vientitakuun myöntämisen edellytykset Viennin kohdemaan luottokelpoisuus Maaluokitus ja maapolitiikka Ostajan / luotonsaajan tai ostajan pankin luottokelpoisuus Luottotiedot, tilinpäätöstiedot, liiketoimintasuunnitelma, kv. luottoluokitus Suomalainen intressi Miten vientitakuun myöntäminen hyödyttää Suomen kansantaloutta Kansainvälisesti hyväksytyt vientikaupan maksuehdot ja sopimukset yli 2 v maksuajat min. 15% ennakko ja puolivuosittaiset lyhennykset hankkeen ympäristövaikutukset, kestävän luotonannon periaatteet, lahjonnan vastainen vakuutus Viejällä edellytykset kaupan toteuttamiseen 26.11.2014 10
Avoin tililuotto Avoin tililuotto (maksuaikaa) ulkomaiselle ostajalle Viejä voi suojautua ulkomaisen ostajan maksukyvyttömyyden tai haluttomuuden varalta Finnveran vientisaatavatakuulla Takuu kattaa 90% kaupallisista ja poliittisista riskeistä Takuun myöntämiseen vaikuttavat: Ostajan luottotiedot, tarvittaessa erilliset tilinpäätöstiedot, aikaisemmat maksukokemukset Finnvera ei pääsääntöisesti voi luottovakuuttaa alle kahden vuoden riskejä läntisiin teollisuusmaihin (EU-maat + Australia, Kanada, Islanti, Japani, Uusi Seelanti, Norja, Sveitsi ja USA) EU:n säännöksistä johtuen. 26.11.2014
Remburssit Ostajan pankin peruuttamaton sitoumus maksusta myyjälle edellyttäen että myyjä esittää remburssiehtojen mukaiset asiakirjat pankille. Ostajan pankin luottoriski Viejä voi suojautua luottoriskiltä hakemalla remburssille vahvistuksen omasta pankistaan. Vahvistava pankki voi suojautua luottoriskiltä Finnveran remburssitakuulla. Soveltuu eri pituisille maksuajoille ja eri tyyppisiin rebursseihin (avista, maksuajallinen, stand-by remburssi) 26.11.2014
Vientiluotot Vientiluotot luotonsaajana ulkomainen ostaja tai sen pankki Suora luotto viejän pankilta ulkomaiselle ostajalle, joka käytetään kauppasumman maksamiseen Viejän pankki voi suojautua ostajan luottoriskiltä Finveran ostajaluottotakuulla Soveltuu suurten kone- ja laitetoimitusten rahoittamiseen 26.11.2014
Ulkomaisen tytäryhtiön rahoitus Kansainvälistymislaina suomalaiselle pk-yritykselle tai takaus pkyritystä rahoittavalle pankille. Suomalaisen emoyhtiön vastuulla ja vakuuksilla Ulkomaisen tuotannollista tai palvelutoimintaa harjoittavan tytär- tai osakkuusyrityksen investointien kehittämisen kasvun rahoitus 26.11.2014
FINNVERA VENÄJÄLLÄ
Finnvera Venäjällä Pietarin edustusto Suomi-talossa Ul. Bolshaya Konyushennaya 8 Pietarin edustuston päällikkö Timo Pietiläinen puh. +7 921 096 9304 tai +358 29 460 2540 timo.pietilainen@finnvera.fi Moskova Finpron toimiston yhteydessä Kropotkinski Pereulok 7 Rahoituspäällikkö Jari Mehto Moskovassa (1-2 krt /kk) puh. +358 29 460 2536 jari.mehto@finnvera.fi 26.11.2014 16
Finnvera Venäjällä Rahoitusneuvonta kansainvälistyville suomalaisyrityksille FV:n myöntämä rahoitus aina Suomesta Finnveralla n. 300 asiakasta, joilla tytäryhtiö ja/tai vientiä Venäjälle Yhteistyö Venäjällä toimivien pohjoismaisten pankkien sekä muiden Venäjällä suomalaisyrityksiä rahoittavien rahoittajien kanssa Finnvera osarahoittaja, pankit yleensä päärahoittajia Venäjähankkeissa Yhteistyö Venäjällä toimivien suomalaisviranomaisten ja muiden Venäjällä suomalaisyrityksiä palvelevien julkistoimijoiden kanssa Suurlähetystö ja pääkonsulaatti, Finpro, Tekes, SVKK, kaupunkiyhtiöiden edustustot ym. toimijat 26.11.2014
Avustus pk-yritysten kansainvälistymishankkeisiin Venäjällä Työ- ja elinkeinoministeriön avustus hankeselvityksiin sekä toiminnan käynnistämisen tai kehittämisen vaatimiin koulutus- ja asiantuntijakustannuksiin Tavoitteena paikallisen tuotannollisen tai palvelutoimintaa harjoittavan tytär- tai osakkuusyrityksen perustaminen tai kehittäminen (ei vienninedistämishankkeisiin) Tuki enintään 50% hyväksytyistä kustannuksista tai 60 000 Haetaan Finnveran kautta Hakemuslomake, hankesuunnitelma ja kustannusarvio Finnvera laatii hankkeesta asiantuntijalausunnon ministeriölle Avustus maksetaan jälkikäteen hyväksyttyä loppuraporttia, kustannustilitystä ja tilintarkastajan lausuntoa vastaan 26.11.2014
Kiitos! www.finnvera.fi