Ostajariski ja rahoitus viennissä: uhka vai mahdollisuus?

Transkriptio

1 Ostajariski ja rahoitus viennissä: uhka vai mahdollisuus? RIIHIMÄEN-HYVINKÄÄN KAUPPAKAMARIN FINANSSILOUNAS Hotel Sveitsi, Hyvinkää Erno Ihto

2 Tavoitteena pk-yritysten viennin kaksinkertaistaminen vuoteen 2020 mennessä. Kuinka mahdollistamme sen sinun kasvupolullasi?

3 Suomen tavaravienti vuonna 2016 Tullin tilaston mukaan Suomen tavaravienti on erittäin keskittynyttä: 10 suurinta viejää vastaa lähes 1/3 viennistä 100 suurinta viejää vastaa 2/3 viennistä 500 suurinta viejää vastaa 86 % viennistä Suomen tavaravienti jakautui viennin arvon mukaan seuraavasti Yli 50 milj. 145 yritystä 72 % Yli 10 milj % Yli 1 milj % Pk-yrityksiä tulee rohkaista Yli % kasvattamaan vientiään! Alle % Yht Pk-yritysten tavaravienti on vain noin 16 % kokonaisviennistä; 8.2 mrd

4 Vientikaupan rahoitusinstrumenttien käyttö*, % Laskua vastaan luottovakuutuksella 9 Laskua vastaan ilman luottovakuutusta 65 Käteisremburssi 9 Maksuajallinen remburssi Muu 5 26 Onko johtopäätös: PK-yritykset eivät tunne / osaa käyttää VKR-instrumentteja? Lähde: Pk-yritysbarometri syksy 2017 */Vastaajat ovat voineet valita useamman kuin yhden vaihtoehdon Tutkimuksen toteuttaja:

5 Kaksi ääriesimerkkiä ostajan kassavirroista 100 % ennakolla Ostajalle maksuaikaa myydä Valmistusaikainen rahoitus -? Luottoriski? <---Diskonttaus? pv

6 Toinen ääriesimerkki ostajan kassavirroista Tavanomaiset maksupostit Ostajarahoituksen maksupostit Valmistusaikainen rahoitus -? 6 kk Rahoitusinstrumentti -? 3 vuoden luotto

7 Finnveran rooli viennin rahoituksessa 1. Pk-yrityksen viennin käyttöpääoman rahoitus Valmistusaikainen / toimituksen jälkeinen rahoitus ja toimitusvakuudet 2. Pk-viejän ostajariskien hallinta ja ostajarahoitus Myönnämmekö pk-yrityksenä itse ostajalle maksuaikaa? Pyrimmekö järjestämään pankista rahoitusta ostajalle? - Lisäisikö ostajarahoitus kilpailukykyämme - entä omaa riskiämme? - Onko asiakkaamme luottokelpoinen, maksukykyinen ja -haluinen? - Mikä rahoitusinstrumentti olisi mahdollinen (viennin maksutapa ja -ehto)? Finnvera on vientikaupan rahoitusjärjestelyissä luottoriskin takaajana. Finnveran vientitakuilla katetaan kohdemaan poliittisia ja ulkomaisen vastapuolen kaupallisia luottoriskejä (yritys-, pankki- ja projektiriski).

8 PK-yrityksen VKR-instrumentit ja vientitakuut 1. Laskulla maksuaikaa ostajalle Laskusaatavan luottovakuutus vientisaatavatakuu viejälle Laskusaatavan factorointi takuun oikeuksien siirto pankille Laskusaatavan myynti pankille laskusaatavatakuu pankille 2. Vekselillä maksuaikaa ostajalle Vekselin diskonttaus pankissa vekselitakuu pankille 3. Remburssilla maksuaikaa ostajalle Remburssin diskonttaus pankissa remburssitakuu pankille 4. Vientiluotolla maksuaikaa ostajalle Pankin järjestämä ostajaluotto (velkakirja) ostajaluottotakuu pankille

9 Finnveran vientikaupan rahoitus kampanja Suunnitteilla olevan VKR-kampanjan tavoitteena on Varmistaa että pk-yritykset tuntevat ja osaavat käyttää erilaisia viennin rahoitusinstrumentteja Parantaa pk-yritysten kilpailukykyä viennissä ja lisätä pk-yritysten vientiä Finnvera järjestää viennistä kasvua hakevan pk-yrityksen avainhenkilöille yrityksen tarpeisiin räätälöidyn vientikaupan rahoitus pajan, jossa käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen ja toimitusvakuuksiin Miten pk-yritys voisi hyödyntää näitä instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? VKR-pajan järjestäminen on Finnveran maksutonta asiakaspalvelua Kampanja on tarkoitus lanseerata 1Q/2018

10 Ulkomaankauppaa käyvän yrityksen riskienhallinta alkaa aina vastapuolen analysoinnista. Ostajan maksukyvyn varmistaminen jo ennen kauppaneuvotteluja on erityisen tärkeää. Kun myyjä tietää jo tarjousta tehdessään, millaisia riskejä kauppaan liittyy, on riskit ja tarvittaessa suojausvaihtoehdot helpompi ottaa huomioon kauppaneuvotteluissa. Lähde: Ulkomaankaupan rahoitus, riskit, maksuliikenne ja ratkaisut, Minna Helppi ja Annamarja Paloheimo 2005

11 Finnvera ja pankit yhteistyössä Ratkaisuja yritysten kasvun ja kilpailukyvyn edistämiseen

12 Kiitos. Erno Ihto Finnvera / Pk-yritykset etunimi.sukunimi@finnvera.fi