Ostajarahoituksella ja maksuajalla kilpailukykyä

Transkriptio

1 BUUSTIa kasvuun ja vientiin! Ostajarahoituksella ja maksuajalla kilpailukykyä MENESTYKSEKKÄÄSTI MAAILMALLA Sibeliustalo, Lahti Erno Ihto

2 Tavoitteena pk-yritysten viennin kaksinkertaistaminen vuoteen 2020 mennessä. Kuinka mahdollistamme sen sinun kasvupolullasi?

3 Suomen tavaravienti vuonna 2016 Tullin tilaston mukaan Suomen tavaravienti on keskittynyttä: 10 suurinta viejää vastaa lähes 1/3 viennistä 100 suurinta viejää vastaa 2/3 viennistä 500 suurinta viejää vastaa 86 % viennistä Suomen tavaravienti jakautui viennin arvon mukaan seuraavasti Yli 50 milj. 145 yritystä 72 % Yli 10 milj % Yli 1 milj % Yli % Alle % Yht Pk-yritysten tavaravienti on vain noin 16 % kokonaisviennistä; 8.2 mrd

4 Vientikaupan rahoitusinstrumenttien käyttö*, % Laskua vastaan luottovakuutuksella 9 Laskua vastaan ilman luottovakuutusta 65 Käteisremburssi 9 Maksuajallinen remburssi 5 Muu Lähde: Pk-yritysbarometri syksy 2017 */Vastaajat ovat voineet valita useamman kuin yhden vaihtoehdon Tutkimuksen toteuttaja:

5 Kaksi ääriesimerkkiä ostajan kassavirroista 100 % ennakolla Ostajalle maksuaikaa myydä Valmistusaikainen rahoitus -? Luottoriski? <---Diskonttaus? pv

6 Toinen ääriesimerkki ostajan kassavirroista Tavanomaiset maksupostit Ostajarahoituksen maksupostit Rahoitusinstrumentti -? 3 vuoden luotto, 85 % kph:sta Valmistusaikainen rahoitus -? 6 kk

7 Finnveran rooli viennin rahoituksessa 1. Pk-yrityksen viennin käyttöpääoman rahoitus Valmistusaikainen / toimituksen jälkeinen rahoitus ja toimitusvakuudet 2. Pk-viejän ostajariskien hallinta ja ostajarahoitus Myönnämmekö itse ostajalle maksuaikaa? Pyrimmekö järjestämään pankista rahoitusta ostajalle? - Lisäisikö ostajarahoitus kilpailukykyämme - entä omaa riskiämme? - Onko asiakkaamme luottokelpoinen, maksukykyinen ja -haluinen? - Mikä rahoitusinstrumentti olisi mahdollinen (viennin maksutapa ja -ehto)? Finnvera on vientikaupan rahoitusjärjestelyissä luottoriskin takaajana. Finnveran vientitakuilla katetaan kohdemaan poliittisia ja ulkomaisen vastapuolen kaupallisia luottoriskejä (yritysriski vs. pankkiriski).

8 Vientikaupan vakuudet ja valmistusaikainen rahoitus

9 Tuotteet pankille vientitakaukset Suojaavat pankkia viejään liittyviltä luottoriskeiltä Kun ostaja vaatii viejältä vakuuksia vientikaupan eri vaiheisiin Finnveran vastatakaus pankin viejän puolesta myöntämiin tarjous-, ennakon-, toimitus- ja takuuajan takauksiin Kun viejä tarvitsee käyttöpääomarahoitusta Finnveran takaus pankin viejälle myöntämään valmistuksenaikaiseen tai toimituksen jälkeiseen (ostajan maksuaika) käyttöpääomarahoitukseen

10 Vakuudet toimitussopimuksiin Ennakkomaksu 200 t Vakuudet Viejä Oy Takautumisoikeus Kauppasopimus 1 m laitetoimitus Pankkitakaus 200 t Ostaja Ltd. Pankki Pankkitakauksen vastatakaus 100 t Finnvera Oyj

11 Valmistusaikaisen käyttöpääoman rahoitus Valmistuskustannuksemaksu Ennakko- Alihankkijat 600 t Viejä Oy 200 t Ostaja Ltd. Luoton vakuudet Pankki Käyttöpääoman rahoitus 400 t luotto luotollinen tili luottolimiitti Takaus 200 t Finnvera Oyj

12 Vientitakuut ostajariskien hallintaan ja ostajarahoitukseen

13 Suojattavat riskit Poliittinen riski Rajoitukset valuutan siirrossa tai vaihdossa Valtion maksukyvyttömyys Viranomaisten pakkolunastukset Sota, kapina tai muu poikkeustila Kaupallinen riski Vastapuolen maksukyvyttömyys tai maksuhaluttomuus (ostaja / pankki / projekti)

14 Vastuiden kehitys vientitakuut ja erityistakaukset Me Tarjousvastuu Finnvera Voimassaoleva Finnvera /

15 Vientitakuilla katettu vienti, % 12% 10% 8% 6% 4% Osuus Suomen kokonaisviennistä, % Osuus viennistä pol.riskin maihin, % 2% 0%

16 Vientitakuutoiminnan reunaehtoja Finnveran rahoitus on vastikkeellista ja sen myöntäminen perustuu vastapuoliriskin luottokelpoisuuden arviointiin Finnvera myöntää vientitakuita luottokelpoisiin maihin Finnvera jakaa riskejä viejien ja pankkien kanssa Finnveran takuukate Kaupallinen riski Poliittinen riski liittyy ostajaan, luotonsaajaan tai takaajaan liittyy ostajan tai luotonsaajan maahan yleensä % yleensä % Taattujen vientikauppojen tulee hyödyttää Suomen kansantaloutta EU-valtiontukisääntöjen vuoksi Finnvera voi kattaa alle kahden vuoden maksuajan riskejä EU-maissa ja muissa teollisuusmaissa erittäin rajoitetusti (poikkeuslupa pk-yritykselle) Vientitakuista peritään takuu- ja käsittelymaksu. Takuumaksu perustuu riskinkohteen luottokelpoisuuteen ja riskiaikaan.

17 Tuotteet viejälle luottovakuutus Suojaa viejää maariskien & ostajan maksukyvyttömyyden tai maksuhaluttomuuden varalta Vakuutus valmistusajalle Syntyneiden valmistuskustannusten vakuuttaminen siltä varalta, että kauppa peruuntuu viejästä riippumattomista syistä valmistusaikana Vakuutus toimituksen jälkeen Syntyneen saatavan vakuuttaminen Ostajalle maksuaikaa ja viejälle varmuus kauppahinnan saamisesta Korvausoikeuksien siirto pankille: Takuuta voidaan käyttää vakuutena kun pankki rahoittaa laskusaatavat (factoring)

18 Tililuotto luottovakuutus Viejä 30 päivän maksuaika Maksu Ulkomainen ostaja Vientisaatavatakuu Finnvera

19 Vientisaatavatakuun hyöty esimerkki Luottoraja myynnissä ostajalle Luottotiedot ostajasta 150 Käsittelymaksu 150 Takuumaksu 750 (3 kk maksuaika: 0,40 0,75 % flat) Kustannukset yhteensä Korvaus, kate 90 % Viejän tappio + kulut (eikä )

20 Tililuotto luottovakuutus factoring Viejä Lasku 60 päivän maksuaika Ulkomainen ostaja Vientisaatavatakuu Laskujen diskonttaus (factoring) Maksu Finnvera Oikeuksien siirto Viejän pankki

21 Tuotteet pankille ostajan rahoitus Suojaavat pankkia rahoituksen takaisinmaksuun liittyviltä riskeiltä Laskusaatavatakuu suojaa ostaja, maa- ja viejäriskeiltä Ei itsenäistä velkainstrumenttia, pankki ostaa viejän laskusaatavat ja ostajan maksuvelvollisuus määräytyy kauppasopimuksesta Sopii jatkuvaan myyntiin ja pienille kaupoille, joilla lyhyt maksuaika Vekselitakuu suojaa ostaja-, maa- ja dokumenttiriskeiltä Velkainstrumentti = vekseli (määrämuotoinen itsenäinen velkakirja) Sopii pienille pääomatavarakaupoille ja jatkuvan myynnin rahoittamiseen Ostajaluottotakuu suojaa ostaja- ja maariskeiltä Velkainstrumentti = lainasopimus, joka kauppasopimuksesta riippumaton, itsenäinen sitoumus Sopii suurten pääomatavarakauppojen rahoitukseen, joilla pitkä maksuaika Ostaja saa maksuaikaa ja viejä saatavansa rahaksi

22 Laskusaatavatakuu Viejä Kirjallinen kauppasopimus Toimitus ja lasku Ostaja Vastasitoumus Laskun maksu eräpäivänä Finnvera Laskusaatavatakuu Pankki

23 Vekselitakuu Viejä Vekseli Maksu käteisehdoin Pankki Toimitus Vekseli Luottoriskit Vekselitakuu Ostaja Finnvera

24 Ostajaluottotakuu Jos maksuaika on 2 vuotta tai pidempi Viejä Luottovarat 85 % Luotonantaja Toimitus Käteisosuus 15 % Ostajaluotto Ostajaluottotakuu Ostaja tai ostajan pankki Finnvera

25 Tuotteet pankille remburssin vahvistus Remburssitakuu suojaa pankkia remburssin avaajapankkiin liittyviltä luottoriskeiltä sekä maariskeiltä Remburssi suojaa viejää valmistusajan riskeiltä ja vähentää ostajan riskiä viejän toimituskykyyn liittyen Viejän saatavat rahaksi, ostajalle maksuaikaa Remburssi suojaa sekä viejää että ostajaa

26 Remburssitakuu Viejä Remburssin vahvistus Vahvistajapankki Remburssitakuu Kauppasopimus Maksuehtona peruuttamaton remburssi Remburssin vahvistuspyyntö Ostaja Remburssin avauspyyntö Avaajapankki Finnvera

27 Pienen vientikaupan rahoittaminen Kaupan vaihe Remburssi takuu Vekseli-, ostajaluotto- ja laskusaatavatakuu Luottovakuutus viejälle Vientitakaus Vientisaatavaluotto viejälle Sopimus Valmistus Toimitus Maksu Tarjous-, ennakon-, toimitus- ja takuuajan takaus ja/tai Laina tai luottolimiitti pankista Viejäriskiä Remburssi Pankki- & maariskiä Vekseli tai luotto; Laskusaatava Ostaja- & maariskiä pääasiassa, myös dokumentti- ja viejäriskiä Luottoriskitakuu Kaupan keskeytys, Ostaja-& maariskiä Luottoriskitakuu ja vientisaatavatakuu Ostaja- & Maariskiä Laina Finnverasta Viejäriskiä

28 Finnveran vientikaupan rahoitus päivä Finnvera ja pk-yrityksen valitsema pankki yhdessä etsivät ja tarjoavat rahoitusratkaisuja pk-yrityksen konkreettisiin vientikauppoihin järjestävät viennistä kasvua hakevan pk-yrityksen avainhenkilöille yrityksen tarpeisiin räätälöidyn vientikaupan rahoitus päivän (VKR-päivä), jossa käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen. Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? VKR-päivän järjestäminen on Finnveran maksutonta asiakaspalvelua

29 Ota yhteyttä! Vientikaupan rahoitus -päivän osalta yhteyshenkilömme ovat: rahoituspäällikkö Outi Mikola rahoituspäällikkö Erno Ihto

30 Näin päästään eteenpäin Yhteydenotto Finnveraan ja pankkiin mahdollisimman varhain! Viennin kohdemaa Kauppahinta Maksuaika ja -tapa / rahoitusinstrumentti Osapuolet: ostaja, ostajan pankki, viejän pankki Ostajan (tai muun riskinkohteen) taloudelliset tiedot Minkä tyyppinen suomalainen intressi kauppaan liittyy? Etukäteissuunnittelu on keskeisintä!

31 Ulkomaankauppaa käyvän yrityksen riskienhallinta alkaa aina vastapuolen analysoinnista. Ostajan maksukyvyn varmistaminen jo ennen kauppaneuvotteluja on erityisen tärkeää. Kun myyjä tietää jo tarjousta tehdessään, millaisia riskejä kauppaan liittyy, on riskit ja tarvittaessa suojausvaihtoehdot helpompi ottaa huomioon kauppaneuvotteluissa. Lähde: Ulkomaankaupan rahoitus, riskit, maksuliikenne ja ratkaisut, Minna Helppi ja Annamarja Paloheimo 2005

32 Finnvera ja pankit yhteistyössä Ratkaisuja yritysten kasvun ja kilpailukyvyn edistämiseen

33 Kiitos. Erno Ihto Finnvera / Pk-yritykset etunimi.sukunimi@finnvera.fi