Finnveran ratkaisuja vientikauppaan. Aluejohtaja Juha Ketola

Transkriptio

1 Finnveran ratkaisuja vientikauppaan Aluejohtaja Juha Ketola

2 Yksikään kannattava vientikauppa ei saisi jäädä toteutumatta rahoituksen puutteen takia.

3 Finnvera pähkinänkuoressa Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia (Eport Credit Agency ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatioosasto Finnvera tarjoaa vastikkeellista rahoitusta kannattavan yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa niiden kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluita 3

4 Vientikauppaan kilpailukykyä, rahoitusta ja riskinhallintaa 4 Yksikään kannattava vientikauppa ei saisi kaatua Valmistusaikaiseen rahoitukseen Ostajien vaatimiin vakuuksiin tai Kilpailijoita heikompiin maksuehtoihin Finnveran ratkaisuilla vapautuu käyttöpääomaa tuleviin kauppoihin Mahdollistaa ennakkomaksut Ostajalle rahoitusta, maksuaika käteissuoritukseksi Laitetoimitusten viimeisetkin maksut toimituksen yhteydessä Hallitse vastapuoliriskit Kaupallinen Poliittinen

5 Finnveran poikkeuslupa EU-rahoituksiin EU-lainsäädäntö rajoittaa alle 2 vuoden maksuajan vientitakuiden myöntämistä Pääsääntöisesti vientitakuita ei voida myöntää läntisiin teollisuusmaihin (OECD maat eli EUmaat + Australia, Kanada, Japani, Etelä-Korea, Uusi-Seelanti, Norja, Sveitsi ja USA) suuntautuvaan vientiin. Suomi on hakenut ja saanut poikkeusluvan vuoden 2020 loppuun asti seuraaville markkinapuutealueille: 1. hakijana pk-yritys, jonka vuotuinen vienti on alle 2 milj. euroa tai 2. luottovakuutusta haetaan yksittäiseen vientikauppaan, jonka riskiaika on ainakin 181 päivää. Ensisijaisesti vakuutusturvaa haetaan yksityisiltä luottovakuuttajilta. Jos riittävää turvaa ei ole saatavilla, viejä voi hakea takuuta Finnveralta. Finnvera arvioi ostajan luottokelpoisuuden Yli 2 vuoden maksuajan vientitakuissa ei EU:n rajoituksia 5

6 Finnvera ja pankit yhteistyössä Ratkaisuja yritysten kasvun ja kilpailukyvyn edistämiseen

7 Etukäteissuunnittelu Ennen tarjousta ja sopimusta yhteys pankkiin ja Finnveraan Selvitä; mitkä maksutavat soveltuvat? mitä pankkeja ostaja käyttää? lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika kilpailukykyänne? voiko Finnvera rahoittaa ostajaa tai vakuuttaa saatavanne? Vertaa eri vaihtoehtojen kustannuksia ja sisällytä ne katteeseen pyydä etukäteen alustava arvio kustannuksista tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja ostajalle Viennin kohdemaan poliittinen riski; esim. -> vienti 7

8 Kaupan rahoittaminen tilauksen saamisesta rahojen kotiuttamiseen Kaupan vaihe Remburssi Ennakkomaksun takaus Tarjoustakaus Valmistusaikainen rahoitus Finnveran luottoriski-/ vientisaatavatakuu Takuuajan takuu Tarjous Vastatakaus pankille Sopimus/ tilaus Remburssitakuu, pankki hakee Kaupan keskeytyminen valmistusaikana Ennakkomaksu Vastatakaus pankille Valmistus Vastatakaus pankille Toimitus Syntyneen vientisaatavan turvaaminen Maksu 1 Asennus Maksu 2 Vastatakaus pankille Takuu 8

9 Yleisimmät vientikaupan maksutavat, joilla viejä voi tehostaa kassanhallintaansa Ostajalle annettu maksuaika Maksutapa Lyhyt, alle 2 vuotta Pitkä, yli 2 vuotta Vientituote Kassanhallinnan tehostamiskeino viejälle Finnveran vientitakuu vastapuoliriskin suojaksi Avoin tililuotto (myynti laskua vastaan) Kulutustavara, koneet ja laitteet Myyntisaatavien myynti pankille Vientisaatava- tai luottoriskitakuu viejälle, joka voi siirtää takuun korvausoikeuden pankille Ulkomaan perittävät C/D Cash Against Documents C/A Cash Against Acceptance (Ostaja saa asiakirjat haltuunsa hyväksyttyään asetteen ja saa näin mahdollisesti maksuaikaa) Kulutustavara, koneet ja laitteet Kulutustavara, koneet ja laitteet Käteiskauppa Vientivekselien diskonttaus Vientisaatava- tai luottoriskitakuu viejälle, joka voi siirtää takuun korvausoikeuden pankille Ostajaluottotakuu pankille Vahvistettu remburssi Vahvistettu avistaremburssi (Confirmed Documentary Credit, D/C, L/C at sight) Kulutustavara, koneet ja laitteet Käteiskauppa Remburssitakuu remburssin vahvistajapankille Vahvistettu maksuajallinen remburssi (Confirmed Deferred Payment/Acceptance/Usance Documentary Credit, D/C, L/C) Kulutustavara, koneet ja laitteet Remburssisaatavan diskonttaus Remburssitakuu remburssin vahvistajapankille Vientiluotot (velkakirjaluotot) Ostajaluotot (ostajan suora luototus) Suuret projekti- ja laitetoimitukset, alusrahoitus Käteiskauppa Ostajaluottotakuu pankille 9

10 Rahoitusratkaisuja vientiin ja kansainvälistymiseen Pankin erilaiset ratkaisut Finnvera Lisätietoja Viejän valmistusaikainen ja toimituksen jälkeinen käyttöpääoman rahoitus Toimitussopimuksiin liittyvät takaukset (ennakon-, tarjousajan, toimitus- ja takuuajan takaukset) Rahoitusta pk-yrityksen etabloitumishankkeeseen tai olemassa olevan tytäryrityksen liiketoiminnan kehittämiseen Takaus (vientitakaus) Toimitustakauslimiitin ja pankkitakauksen vastatakaukset Pankkitakauksen vastatakaus, takaus tai laina Finnveran takausosuus on taattavasta luotosta tai luottolimiitistä yleensä noin 50 %. Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %. Rahoitusta suomalaiselle emoyhtiölle tytäryhtiön perustamiseen ulkomaille, osuuden ostamiseen ulkomaisesta yrityksestä, ulkomaisen tytär- ja osakkuusyrityksen tai toimipaikan laajentamiseen tai kehittämiseen. Välitysmuotona useimmiten osakepääoma tai osakaslaina. Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %. Yrityksen ulkomaisen investointihankkeen rahoitus Investointitakuu Takuu antaa turvaa investoinnille kohdemaan poliittista epävakautta vastaan. Pankkilainan takuukate 100 % poliittisen riskin osalta. 10

11 Vientikaupan maksutavat, rahoitus ja riskeiltä suojautuminen Helppoa ja yksinkertaista? Kyllä, VKR!

12 Hyödynnä vientikaupassa käytettävissä olevat maksu- ja rahoitustavat Hae mukaan maksuttomaan Vientikaupan rahoitus -päivään

13 Finnveran vientikaupan rahoitus -päivä Rahoitusratkaisuja pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin Finnvera ja pankit Etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä Järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille yrityskohtaisen vientikaupan rahoitus -päivän, jossa käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen. Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? 13

14 Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi Helsinki, Lappeenranta Itä-Suomi Joensuu, Jyväskylä, Kuopio, Mikkeli Länsi-Suomi Pori, Turku, Vaasa Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Sisä-Suomi Lahti, Seinäjoki, Tampere Puhelinpalvelu

15 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. 15