Ajankohtaista Finnverasta. Johanna Reinikainen

Transkriptio

1 Ajankohtaista Finnverasta Johanna Reinikainen

2 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. Finnvera sijoittaa aloittaviin innovatiivisiin yrityksiin Yritys auttaa muutostilanteissa lisää panostuksiaan kasvu- ja kansainvälistymisrahoitukseen Yksityiset rahoittajat Finnvera YritysSuomi edistää vientiä Valtio

3 Finnveran alueet ja toimipisteet Haluatko tietää lisää? Etelä-Suomi (Helsinki) Aluejohtaja Markus Laakkonen, Asiakkuuspäällikkö Janne Koivuniemi, p Asiakkuuspäällikkö Matti Reijonen, p Sisä-Suomi (Jyväskylä, Tampere) Aluejohtaja Juha Ketola, p Asiakkuuspäällikkö Heli Liinanki, p Asiakkuuspäällikkö Vesa Mäkinen, p Lounais-Suomi (Pori, Turku) Aluejohtaja Seija Pelkonen, p Asiakkuuspäällikkö Pia Kiuru, p Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli) Aluejohtaja Mirjam Sarkki, p Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, p Pohjanmaa (Seinäjoki, Vaasa) Aluejohtaja Kari Hytönen, p Asiakkuuspäällikkö John Erickson, p Savo-Karjala (Joensuu, Kuopio) Aluejohtaja Hannu Puhakka, p Asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi, p Pohjois-Suomi (Kajaani, Oulu, Rovaniemi) Aluejohtaja Pauli Piilma, p Asiakkuuspäällikkö Anne Karjalainen, p Asiakkuuspäällikkö Kari Tuominen, p Sähköposti: Rovaniemi Oulu Kajaani Vaasa Kuopio Seinäjoki Joensuu Jyväskylä Tampere Mikkeli Pori Lahti Lappeenranta Turku Helsinki

4 Finnveran rooli ja rahoitusperiaatteet

5 Finnveran rooli Tavoitteena on rahoituksen keinoin edistää pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa yritysten kansainvälistymistä ja vientiä valtion aluepoliittisten tavoitteiden toteutumista Onnistumisen mittareita ovat syntyneiden aloittavien ja kasvuyritysten määrä syntyneiden uusien työpaikkojen määrä vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä

6 Rahoittajayhteistyö Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita Ei kilpaile muiden rahoittajien kanssa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä. PANKIT ELÄKEVAKUUTUSYHTIÖT PÄÄOMASIJOITTAJAT Finnveran rooliin ei kuulu olla yrityksen pitkäaikainen yleisrahoittaja Tavoitteena siirtää asiakasyritykset markkinarahoituksen piiriin mm. vakuuksista luopumalla Yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi VAKUUTUSYHTIÖT NOPEF Finnvera ei voi olla yrityksen ainoa rahoittaja tai pitkäaikainen päärahoittaja. Poikkeukset: Pienrahoitus, rahoituskoko Kasvava- ja kansainvälistyvä yritys, tilapäinen päärahoittajan rooli mahdollinen Toimitusten ja kauppojen rahoitusosuus voi olla 80 % Pienin rahoituskoko 5.000, suurin 30 MEUR/kokonaisvastuu/asiakaskokonaisuus 6

7 kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä rakentamisen perustajaurakointi varsinainen metsätalous (metsänomistus) Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset verkostomarkkinointi Julkista rahoitusta ei katsota tarkoituksenmukaiseksi tietyillä toimialoilla varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely) 7

8 FV:n Rahoitusperiaatteet 1(2) Painopisteenä aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Rahoittajana kannattavan toiminnan edellytykset omaavissa yrityksissä FV rahoittaa aloittavia innovatiivisia yrityksiä sen jälkeen, kun (poikkeus yrittäjälaina ja pien-/alkutakaus) yrityksellä toteutunutta liikevaihtoa tai näköpiirissä tilauksia, jotka kerryttävät liikevaihtoa

9 FV:n Rahoitusperiaatteet 2(2) Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, arvioidaan hankekohtaisesti EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Yhteiskunnallinen vaikuttavuus Työpaikat, kilpailukyvyn parantuminen, klusteri- ja aluevaikutukset

10 Millä ehdoin? Kannattavan liiketoiminnan edellytykset oltava nähtävissä Vakuuspolitiikka: Rahoituspäätökset perustuvat ensisijaisesti asiakkaan luottokelpoisuuteen mutta myös vakuuksilla on merkitystä Vakuudet pyritään lomittamaan muiden rahoittajien kanssa ja riskinjakotakauksissa käytetään yhteisiä vakuuksia Osakeyhtiöille myönnettävälle rahoitukselle vaaditaan yleensä omistajien rajattu omavelkainen takaus Yrittäjän omistamaa ja omassa käytössä olevaa asuntoa ei käytetä vakuutena Hinnoitteluun vaikuttavia tekijöitä: Yrityksen liiketoiminnan riskisyys Vakuuksien vakuusarvo Lainan maturiteetti Alkutakauksen provisio ja yrittäjälainan korkomarginaali ovat kiinteitä 10

11 Painopistealueet ja vaikuttavuus Vaikuttavuus: kasvu, kilpailukyky, vienti, työpaikat Aloittavat yritykset Perustamisesta enintään 3 vuotta Pienrahoitus 50 t ja pientakaus LISÄRAHOITUKSESSA EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Kasvavat yritykset (yritys tai pk-konserni) Arvioitu liikevaihdon kasvu vähintään 10 % p.a. kolmena seuraavana vuotena Finnveran rahoituspalvelut uudistumisen ja kehittämisen tavoitteet huomioiden. EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Kasvavat ja kansainvälistyvät pk-yritykset Innovatiivinen ja osaamislähtöinen kasvuyritys, jonka liikevaihdosta merkittävä osa vientiä tai vahva kv-pyrkimys. Finnvera-konsernin rahoituspalvelut ja Team Finland TILAPÄINEN PÄÄRAHOITTAJAN ROOLI SALLITTU Toimitusten ja kauppojen rahoituksessa osuus jopa 80 %

12 Finnveran rahoitusratkaisut

13 Tyypillisimmät Finnveran rahoitusratkaisut Lainat pk-yrityksille Luonnolliselle henkilölle, Yrittäjälaina* Takaukset pankin luotoille tai muille vastuusitoumuksille Jos rahoituksen tarve on alle Finnvera voi olla yrityksen päärahoittaja. Ei omarahoitusvaadetta Jos rahoituksen tarve yli euroa Omarahoitusvaade % Finnvera ei voi olla päärahoittaja Enintään / luotonsaaja. Omarahoitusosuus: vähintään 20 % Laina-aika: Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu: EB6 +3,25 % *Käyttötarkoitus: oman pääoman merkitsemiseen tai omistusosuuden hankkimiseen pk-määritelmän mukaisesta osakeyhtiöstä, jonka operatiiviseen toimintaan lainansaaja osallistuu. Lainansaajan osuuden yhtiön osakkeista ja äänivallasta tulee olla rahoitettavan hankkeen jälkeen yleensä vähintään 20 %. Alkutakaus, jos takauksen määrä enintään 80 % / : Rekisteröinnistä enintään 3 vuotta Luottotiedot kunnossa Takauksen kohde velkakirjaluotto Muu takaus, jos yritys yli 3 v tai takaustarve yli Muita takauksia yritys hakee suoraan Finnverasta 13 Toimituksiin ja kauppoihin liittyvät takaukset max 80 % Viennin rahoitus; suojautumista poliittisilta ja kaupallisilta riskeistä sekä maksuajan mahdollistaminen asiakkaalle

14 Yhdessä toimien edut pankille ja yritykselle Edut pankille Finnvera voi jakaa pankin kanssa rahoitukseen liittyvää riskiä Pankki pystyy tarjoamaan rahoitusta silloinkin, kun yrityksen vakuudet eivät ole riittävät. Pankki pystyy tarjoamaan rahoitusta silloinkin, kun rahoitus myönnetään epäsymmetrisen tiedon varassa (aloittavat yritykset) Finnveran takaus on pankille Suomen valtion riskiä vastaava sitoumus pienentää pankin tarjoaman rahoituksen pääomakustannusta Edut yritykselle Finnveran takaus parantaa rahoitusmahdollisuuksia, jos vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan pankkirahoitusta. Helpottaa yrityksen pitkäjänteistä vakuussuunnittelua Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta Yritys pääsee toteuttamaan kasvustrategiaansa Yrittäjä(t) saa liiketoiminnan käyntiin (aloittavat yritykset) 14

15 Takausvaihtoehdot PANKIN TUOTE FINNVERAN TUOTE Finnvera takaus Alkutakaus Vientitakaus Velkakirjaluotto X X X Luotollinen tili X X Luottolimiitti X X Pankkitakaus (toimitusvakuus, muu vastuusitoumus) X X Pankkitakauslimiitti (toimitustakauslimiitti) X X Factoring rahoitus X X Finnveran rahoitusosuus Yleensä 50 % Enintään 80 % Yleensä 50 % 15

16 Alkutakaus

17 Finnveran alkutakaus Aloittaville yrityksille suunnattavan rahoituksen ja tuotetarjoaman selkiyttäminen Finnveran riskinoton lisääminen aloittavien yritysten osalta Pientakaustuotteen ehtojen ja myöntökriteerien yksinkertaistaminen Käyttöönoton tavoiteaikataulu

18 Finnveran alkutakaus Vain aloittaville yrityksille Aloittava yritys enintään kolme vuotta yrityksen rekisteröimisestä toimiville yrityksille jatkossa tavallinen Finnvera-takaus Finnveran vastuuosuus enintään 80 % taattavasta luotosta Finnveran takaus enintään Yrityksen ja vastuuhenkilöiden luottotiedot kunnossa Ei ennusteita eikä tilinpäätöksiä Ei tunnuslukuja (nykyisin vaaditaan toimivista yrityksistä) Vain velkakirjaluoton takaamiseen Laina-aika enintään 10 vuotta Vain henkilöomisteisille aloittaville yrityksille

19 Finnvaran alkutakaus Finnveralle omat erilliset vakuudet pääosakkaiden omavelkaiset erityistakaukset ei muita vakuuslajeja vain osakeyhtiön osakkailta, henkilöyhtiöissä ei vakuusvaadetta ei yhteisiä riskinjaollisia vakuuksia pankin kanssa Katettava yhteensä vähintään 25 % Finnveran takauksen määrästä omavelkaisen takauksen minimimäärä ei yhteisvastuullisia takauksia Kiinteä takausprovisio 2,5 % p.a

20 Yrityskauppatilanteet

21 Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia

22 Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa Lainan määrä euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina

23 Pienyrityksen omistajanvaihdos osakekauppana - ostajana yrittäjäksi ryhtyvä henkilö Kokonaishanke osakekauppa käyttöpääoma Nykyinen omistaja Kauppahinta osakkeista Yrittäjäksi ryhtyvä henkilö Ostettava yritys Oy Yrittäjälaina osakkeiden ostoon yrittäjän omarahoitusosuus (yht ) Pankkilaina yrityksen käyttöpääomaan ja kehittämiseen Finnvera Pankki 23

24 Pienyrityksen omistajanvaihdos liiketoimintakauppana - ostajana yrittäjäksi ryhtyvä henkilö, kauppa perustettavan yhtiön lukuun Kokonaishanke liiketoimintakauppa käyttöpääoma Nykyinen omistaja Yritys A Yrittäjäksi ryhtyvä henkilö Sijoitus osakepääomaan Yrittäjälaina yrittäjän omarahoitusosuus 20 % perustettavan yhtiön osakepääomasta eli Perustettava yritys Oy Finnvera Liiketoimintakauppa Pankkilaina liiketoimintakaupan rahoitukseen sekä käyttöpääomaan ja kehittämiseen - yhteiset vakuudet pankin kanssa Pankki Takaus (60 %) 24

25 Finnveran palvelukanavat Neuvonta ja rahoituksen hakeminen Puhelinpalvelu palvelee ark. klo (suomeksi) (ruotsiksi) Sähköinen rahoitushakemus Tietoturvallinen muun viestin lähettäminen Tilinpäätöstietojen palauttaminen Rahoittaja-extranet: pientakaushakemus ja viestin lähettämismahdollisuus tietoturvallisesti sähköisen asioinnin kautta 25

26 Kiitos!