Maksutavan ja rahoitusratkaisun valinta - riskien hallintaa sekä kilpailukeino

Transkriptio

1 Maksutavan ja rahoitusratkaisun valinta - riskien hallintaa sekä kilpailukeino

2 Maksuehdon ja rahoitusratkaisun määrittävät Markkinatilanne Vastapuoli Kaupan kohde Viennin kohdemaa Oma näkökulma yrityksen riskipolitiikka Kustannukset Nopeus ja varmuus

3 Vakuus ostajalle Sopimusvelvoitteiden täyttämisen vakuudeksi Kaupallinen takaus, pankin sitoumus siitä, että viejä/myyjä täyttää sopimusvelvoitteensa, esimerkiksi ennakkomaksun (Advance Payment Guarantee) toimituksen maksun (Performance Guarantee) takuuajan tai muun sopimusvelvoitteen täyttämisen vakuudeksi annetut takaukset Finnveran takuu takauksen antavalle pankille vakuudeksi

4 Remburssi Documentary Credit (D/C), Letter of Credit (L/C) Remburssi on ostajan pankin peruuttamaton sitoumus maksaa myyjälle edellyttäen, että tämä täyttää remburssin ehdot myyjä osoittaa täyttäneensä ehdot esittämällä pankille remburssin voimassaoloaikana remburssiehtojen mukaiset asiakirjat pankki avaa remburssin toimeksiantajaltaan saamansa ohjeen mukaisesti ostaja ei ole remburssin varsinainen osapuoli Vahvistettu remburssi ostajan sekä myyjän pankin sitoumus maksaa ehtojen täytyttyä (=100% vakuus)

5 Remburssitakuu Suojaa pankkia vahvistettuun vientiremburssiin liittyviltä luottotappioilta Mahdollistaa ostajan rahoituksen ja samalla käteismaksun viejälle Suojaa viejää valmistusajan riskeiltä 5

6 Suojaa viennin riskeiltä ja ratkaisuja viennin rahoittamiseksi 6

7 Vientitakuut viejille: luottovakuutus Luottoriskitakuu Vakuutus luottotappioiden varalta valmistusaikana tai toimituksen jälkeen Vientisaatavatakuu Vakuutus luottotappioiden varalta toimituksen jälkeisessä lyhyen maksuajan viennissä Voidaan käyttää vakuutena laskusaatavien rahoittamisessa (factoring) 7

8 Ostajalle rahoitusta tai maksuaikaa

9 Kaksi ääriesimerkkiä ostajan kassavirroista Tavanomaiset maksupostit Ostajarahoituksen maksupostit Rahoitusinstrumentti -? 3 vuoden luotto, 85 % kph:sta Valmistusaikainen rahoitus -? 6 kk

10 Ostajalle rahoitusta Finnveran takuu vakuudeksi luotonantajalle (pankille) ulkomaisesta ostajasta ostajan pankista tai ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta Viejä saa maksun käteisehdoin toimituksen jälkeen Pankki rahoittaa ostajan hyväksymät siirtokelpoiset vekselit tai vekselisarjan Pankki diskonttaa vahvistetun remburssin (tarvittaessa Finnvera myöntää pankille remburssitakuun pankki- ja maariskin vakuudeksi)

11 Vekselitakuu Suojaa pankkia, joka ostaa viejältä vekselin Ostajaan eli vekselivelalliseen tai ostajan maahan liittyvät luottoriskit kantaa Finnvera Viejän saatavat vaihtuvat nopeasti rahaksi, samalla kun ostaja saa maksuaikaa Sopii pienille yksittäisille pääomatavarakaupoille ja jatkuvan myynnin rahoittamiseen 11

12 Vekselitakuu Viejä Vekseli Maksu käteisehdoin Pankki Toimitus Vekseli Luottoriskit Vekselitakuu Ostaja Finnvera 12

13 Finnveran Vientikaupan rahoitus -ohjelma rahoitusratkaisuja pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin Finnvera ja asiakkaan valitsema pankki järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille vientikaupan rahoitus -päivän. Yrityskohtaisessa päivässä käydään läpi: Vaihtoehtoja ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen. Miten yritys voi hyödyntää pankin ja Finnveran ratkaisuja vientikaupoissa Keinoja käyttöpääoman tehostamiseen. Työkaluja kassan hallintaan. Finnveran maksuttomat seminaarit. MIF ja ICC koulutuksista alennusta

14 Kun ideasi kantaa, hae rahoitusta meiltä. Kiitos!