Finnveran rahoituspalvelut. Finnvera Oyj Oulun aluekonttori 9/2013

Transkriptio

1 Finnveran rahoituspalvelut Finnvera Oyj Oulun aluekonttori 9/2013

2 Finnvera Oyj Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Finnveran omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto Finnvera tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa ja rahoitus on vastikkeellista Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita 2

3 Finnveran rahoitusperiaatteet - Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Näihin hankkeisiin liittyen voidaan ottaa tavallista enemmän riskiä (esim. suuremmat rahoitusosuudet tai suurempi liiketoimintariski) Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja Poikkeus: mikroyritykset enintään euron pienrahoitus Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset tietyin edellytyksin

4 Finnveran rahoitusperiaatteet- Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle EU:n pk-yritysmääritelmä Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti EU:n määritelmän mukaiset vaikeuksissa olevat yritykset Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä, maa- ja metsätaloutta

5 Finnveran vakuuspolitiikka Rahoituspäätökset perustuvat ensisijaisesti asiakkaan luottokelpoisuuteen mutta myös vakuuksilla on merkitystä Rahoitusta voidaan myöntää tietyissä tilanteissa myös ilman vakuutta Vakuudet pyritään lomittamaan muiden rahoittajien kanssa ja riskinjakotakauksissa käytetään yhteisiä vakuuksia Pienrahoitus reaalivakuutta vaatimatta Osakeyhtiöille myönnettävälle rahoitukselle vaaditaan yleensä omistajien rajattu omavelkainen takaus Yrittäjän omistamaa ja omassa käytössä olevaa asuntoa ei käytetä vakuutena

6 Finnveran rahoitustuotteet Yrityksen perustaminen Kasvu ja kehittäminen Kansainvälistyminen Vienti Omistusjärjestelyt Pienlaina Vientisaatavatakuu Finnvera-takaus Yrittäjälaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Kansainvälistymistakaus Luottoriskitakuu Finnvera-takaus Kansainvälistymis -laina Ostajaluotto- Pientakaus takuu Lainaa Takauksia Pankkiriskitakuu Takuita Investointitakuu Rahoitustakuu Remburssitakuu Vastatakuu Raaka-ainetakuu Finnvera-takaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina

7 Finnveran rahoitustuotteet

8 Rahoitusperiaatteet: Toimintamme painopiste on yritysten kasvun ja kansainvälistymisen vauhdittamisessa sekä aloittavien yritysten rahoitusmahdollisuuksien parantamisessa. Voimakkaasti kasvavien, kansainvälistyvien ja innovatiivisten yritysten hankkeissa Finnveralla on joissakin tilanteissa mahdollisuus toimia päärahoittajana yli 50 %:n rahoitusosuudella. Enintään euron pienrahoituksella rahoitettavissa hankkeissa Finnvera ei edellytä omarahoitusosuutta. Muissa tilanteissa vaadittava omarahoitusosuus määräytyy hankkeen sisällön mukaisesti. Tyypillisesti edellytämme investoinneissa noin 15 %:n omarahoitusosuutta ja yrityskaupoissa sekä sukupolvenvaihdoksissa vähintään 20 %:n omarahoitusosuutta. 8

9 Rahoitusperiaatteet: Start-up / innovatiivinen yritys Aloittavien innovatiivisten yritysten sekä kasvavien ja kansainvälistyvien yritysten osalta on huomioitava, että Finnvera on vieraan pääoman ehtoinen rahoittaja. Finnvera rahoittaa yrityksiä, joilla on edellytykset kannattavaan liiketoimintaan. Ennen tuotteen/palvelun kaupallistamista kannattavan liiketoiminnan edellytysten arviointi on vaikeaa. FV rahoittaa aloittavia innovatiivisia yrityksiä vasta sen jälkeen, kun yrityksellä on toteutunutta liikevaihtoa tai tilauksia. T&K-vaiheessa olevan yrityksen rahoittamiseen voidaan osallistua esimerkiksi ELY- tai Tekes-avustuksen siltarahoituksella.

10 Rahoitusperiaatteet: Start-up / innovatiivinen yritys Pääomasijoitukset: Finnvera-konserniin on keskitetty julkinen aikaisen vaiheen pääomasijoitustoiminta. Aloitusrahasto Vera Oy tekee suoria sijoituksia aikaisen vaiheen innovatiivisiin yrityksiin. Pääomasijoitusta haetaan suoraan Finnveran pääomasijoituksesta Päätösprosessi on erillinen. Veraventure Oy toimii rahastojen rahasto periaatteella ja tekee pääomasijoituksia alueellisiin osakeyhtiömuotoisiin rahastoihin. 10

11 Finnvera aloittavien yritysten rahoittajana

12 Rahoitusratkaisut aloittaville yrityksille Pienlaina Enintään 5 henkilön pienyritykselle, jossa yrittäjä työskentelee päätoimisesti Korkeintaan euroa/yritys Laina-aika enintään 5 vuotta, joista 2 vuotta voivat olla lyhennysvapaita Korko EB6 + 1,75 % Pientakaus Finnveran antama osittainen vakuus pankin lainalle tai luotolliselle tilille Finnveran takausosuus on enintään 60 % pankin myöntämästä luotosta, takauksen suuruus kuitenkin korkeintaan euroa Takausprovisio 1,75 % Finnveran takaamalle osuudelle Hyödyt: Yritys saa lisävakuutta. Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan suoraan pankin kanssa, joka hoitaa asioinnin Finnveran suuntaan Yrittäjälaina Yrittäjälle myönnettävä laina, joka sijoitetaan osakepääomaan / osakkeiden ostoon tai Ay:n / Ky:n yhtiöpanokseksi tai yhtiöosuuksien ostoon Enintään euroa (voi kattaa enintään 80 % kokonaissijoituksesta) Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Korko EB6 + 1,75 % 12

13 Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset

14 Finnvera-takaus Käyttötarkoitus Vakuus rahoittajalle (pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö) rahoitukseen liittyvän luottotappion varalle. Finnveran takausosuus yleensä 50 % ja enintään 80 %. Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus). Hinnoittelu Takausprovisio yleensä 1,0 3,0 %, toimitusmaksu 0,2 2,0 % Hyödyt eri osapuolille Korvaa rahoittajalle rahoituksen epäonnistumisesta aiheutuvat taloudelliset menetykset riskinjaon mukaisesti. Helpottaa pk-yritysten vieraan pääomanehtoisen rahoituksen saatavuutta. 14

15 Investointi- ja käyttöpääomalaina Käyttötarkoitus Erilaisten investointien, käyttöpääomatarpeiden ja omistusjärjestelyiden rahoittaminen Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia Lainan saaja Pk-yritykset sekä myös suuret yritykset erityisin perustein Lainan määrä Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta. Laina-aika Enintään 15 vuotta Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Mahdollinen korkotuki alentaa hintaa. 15

16 Rahoituksen hakeminen

17 Rahoitushakemuksen valmistelu Ota aina yhteyttä pankkiin. Finnvera jakaa riskiä yhdessä pankin kanssa. Myös pienrahoituksessa on tarkistettava pankin halukkuus osallistua rahoitukseen. Liiketoimintasuunnitelma on tärkeä tietolähde. Apua liiketoimintasuunnitelman sekä tulos- ja rahoitusennusteiden laatimiseen: Yritys-Suomi (julkiset yrityspalveluorganisaatiot) Uusyrityskeskukset Seudulliset yrityspalvelut ELY-keskukset Lähetä Finnveralle sähköinen hakemus, jossa on pyydetyt liitteet. 17

18 Neuvontaa ja rahoituksen hakeminen Finnveran puhelinneuvonta Neuvoja hakemusten täyttämiseen Neuvoja aloittavien yritysten rahoitukseen Rahoitushakemuksen jättäminen Sähköinen hakemus Finnveran kotisivuilta Asioi sähköisesti Pientakauksen hakeminen lisävakuudeksi pankin myöntämälle luotolle Rahoitusneuvottelu oman pankin kanssa Aluekonttorit Helsinki (pääkaupunkiseutu), Uusimaa, Joensuu, Jyväskylä, Kajaani, Kuopio, Lahti, Lappeenranta, Mikkeli, Oulu, Pori, Rovaniemi, Seinäjoki, Tampere, Turku, Vaasa 18

19 Kiitos! Käy katsomassa! sekä Finnveran esittelyvideo 19