Vienti vetämään. Suomen ja suomalaisten menestyminen maailmalla. Oulu Toimitusjohtaja TkT Pauli Heikkilä Finnvera Oyj

Transkriptio

1 Vienti vetämään Suomen ja suomalaisten menestyminen maailmalla Oulu Toimitusjohtaja TkT Pauli Heikkilä Finnvera Oyj

2 2

3 Pk-yrityksen ulkopuolisen rahan lähteet Lähde: Pk-barometri 1/2017 Kasvuhakuiset Pankki 68 % 58 % Rahoitusyhtiö 26 % 16 % VPO-ehtoista Finnvera 17 % 34 % Pääomasijoittaja 12 % 28 % OPO-ehtoista Tekes 8 % 31 % ELY-keskus 6 % 15 % Vastikkeetonta 3

4 Finnveran päätehtävät Finnvera Oyj on valtion 100 % omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera tarjoaa rahoituspalveluja, joilla se edistää pk-yritysten toimintaa yritysten vientiä ja kansainvälistymistä Rahoitus perustuu yritystutkimukseen ja on vastikkeellista Itsekannattavuusvaade, pk-rahoituksessa valtio kattaa osan luottoriskistä => mahdollisuus pankkeja korkeampaan riskinottoon pankkeja vastaavat salassapito- ja arvopaperimarkkinasäädökset 4

5 Finnveran asiakkaat ja tuotteet Paikalliset pienyritykset Suuryritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Pk-rahoitus: lainat ja takaukset Viennin rahoitus: vientitakuut, vientiluotot ja korontasaus 5

6 Finnveran luottopolitiikka kotimaassa Lähtökohta VPO:n 50/50-riskinjako pankin kanssa Alkavien, kasvavien ja kansainvälistyvien yritysten hankkeissa FV:n osuus voi olla suurempi, takaus max 80 % Omarahoitus min % Rahoitus perustuu yritystutkimukseen, ei vakuuksiin: vain 20 % Finnveran kannasta on katettu vakuuksin Rajatut henkilötakaukset Isoissa hankkeissa vakuussuunnittelu pankin kanssa 6

7 Kilpailukykyä, rahoitusta ja riskinhallintaa Yksikään kannattava vientikauppa ei saisi kaatua Valmistusaikaiseen rahoitukseen Ostajan vaatimiin vakuuksiin tai Kilpailijoita heikompiin maksuehtoihin Vapauta käyttöpääomaa rahoitusratkaisuilla Hallitse vastapuoliriskit Kaupallinen Poliittinen 7

8 Vakuudeksi ostajalle 8 Pankin sitoumus siitä, että viejä täyttää sopimusvelvoitteensa Tarjoustakaus Ennakkomaksun takaus Toimitustakaus Takuuajan takaus Riski viejästä, vakuutena Finnveran vastatakaus, max. 80 % Voi olla myös limiittimuotoinen

9 Mistä valmistusaikainen rahoitus? Ostajalta saatu ennakkomaksu, yleensä % Rahoitusmuotoina pankin myöntämä Luotto Luottolimiitti Luotollinen tili Factoring Tuontiremburssilimiitti (esim. raaka-aineen tai komponenttien ostoon) Riski viejäyrityksestä, Finnveran vastatakaus, max. 80 % 9

10 Valmistusaikainen käyttöpääoman rahoitus Alihankkija Alihankkija Valmistuskustannukset 600 t Viejä Viejä Ennakkomaksu 200 t Ostaja Ostaja Luoton vakuudet Käyttöpääoman rahoitus 400 t luotto luotollinen tili luottolimiitti Viejän pankki Takaus 200 t Finnvera 10

11 Myyntisaatavien turvaaminen Vientisaatavatakuu suojaa luottotappiolta Viejällä oikeus saada korvaus jos ei maksua toimitussopimuksen mukaan erääntyneestä ja riidattomasta saatavasta. Toimituksen jälkeistä takuuta haetaan ennen toimitusta. Valmistusajan kattava takuu haetaan ennen sopimuksen solmimista. Käytetään yleensä lyhyen maksuajan kaupoissa Takuut voidaan myöntää yksittäiselle vientikaupalle tai limiittinä jatkuville toimituksille 11

12 Tililuotto luottovakuutus factoring Viejä lasku 30 päivän maksuaika Ulkomainen ostaja vientisaatavatakuu laskujen diskonttaus (factoring) maksu Finnvera oikeuksien siirto Viejän pankki 12

13 Ostajalle rahoitusta Finnveran takuu vakuudeksi luotonantajalle ulkomaisesta Ostajasta Ostajan pankista tai Ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta Viejä saa maksun käteisehdoin toimituksen jälkeen Pankki rahoittaa ostajan hyväksymät siirtokelpoiset vekselit Pankki diskonttaa vahvistetun remburssin Pankki myöntää ostajalle velkakirjaluoton 13

14 Viennin rahoitus: ostajaluotot OSTAJA Kauppa (Tavarantoimitus) VIEJÄ Luotto Maksut Luottovarat (Kauppahinta) Valtiontakaus PANKKI Suomen Vientiluotto Oy FINNVERA-KONSERNI Varainhankinta Vientitakuu (Finnvera) Korontasaus (valtio) Vientiluoton rahoitus (SVL) Agenttisopimus Suojaukset Sijoitukset 14

15 Ajankohtaista Finnveran mandaattia lavennettu huomattavasti Vientitakuuvaltuus nyt 27 mrd Kasvulaina (välirahoitustuote) ja jvk-merkinnät ESIR (kun pankki välittäjänä, Finnvera voi osallistua 30 % osuudella) Omistajanvaihdosohjelma Team Finland Tekes ja Finpro yhdistymässä Business Finlandiksi 2018 Yhteinen toimitila Finnveran ja Tesin kanssa Helsingissä 15

16 Etukäteissuunnittelu Ennen tarjousta ja sopimusta yhteys pankkiin ja Finnveraan mitkä maksutavat soveltuvat mitä pankkeja ostaja käyttää lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika kilpailukykyänne voiko Finnvera rahoittaa ostajaa tai vakuuttaa saatavanne Vertaa vaihtoehtojen kustannuksia ja sisällytä ne katteeseen pyydä etukäteen alustava arvio kustannuksista tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja ostajalle 16

17 Kiitos