SOTE-yritysten kasvu. Helsinki Sari Maaranen, rahoituspäällikkö, Lahden aluekonttori p

Transkriptio

1 SOTE-yritysten kasvu ja kansainvälistyminen Helsinki Sari Maaranen, rahoituspäällikkö, Lahden aluekonttori p

2 Finnvera Oyj Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera ja sen tytäryhtiö y Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto Tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita

3 FINNVERAN RAHOITUSPERIAATTEET PK- JA KANSAINVÄLISTYMISRAHOITUS - Painopisteenä i on aloittavien, i kasvavien ja kansainvälistyvien i yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen - Näihin liittyviin hankkeisiin voidaan ottaa tavallista enemmän riskiä - Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa - Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta - Yritykseltä/yrittäjältä y edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan tapauskohtaisesti - Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja - Poikkeus: mikroyrityksille voidaan myöntää enintään euroa pienrahoitusta

4 FINNVERAN RAHOITUSPERIAATTEET PK- JA KANSAINVÄLISTYMISRAHOITUS - Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysteny uusiin rahoitustarpeisiin - Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi i - EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle - EU:n pk-yritysmääritelmä - Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti - EU:n määritelmän mukaiset vaikeuksissa olevat yritykset - Sote-toimialan yritysten rahoitus samalla lailla ja samoin periaattein kuin muidenkin toimialojen rahoittaminen - Finnvera ei rahoita kiinteistösijoittamista eikä vuokra-asuntojen asuntojen rakentamista tai saneerausta

5 FINNVERA-LAINA - Kotimaan toiminnan rahoitus : investoinnit, käyttöpääoma, omistusjärjestelyt - Suomessa toimivan pk-yrityksen ulkomaisten toimintojen rahoittaminen FINNVERA-TAKAUS - Kotimaan toiminnan rahoitus; investoinnit, käyttöpääoma, omistusjärjestelyt - Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) YRITTÄJÄLAINA - Sijoitus osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon, osakkeiden ostoon - Yrittäjän henkilökohtainen laina

6 ESIMERKKEJÄ PIENRAHOITUKSESTA

7 PIENRAHOITUSESIMERKKI 1 - Kotisairaanhoito-, hoiva- sekä kotityöpalveluita ikääntyville ja vammaisille tarjoavan yrityksen perustaminen: yrittäjällä sairaanhoitajan koulutus ja 27 vuoden työkokemus. - Liiketoimintasuunnitelma ja laskelma laadittu uusyrityskeskuksen avulla - Työllistää alkuvaiheessa yrittäjän ja yhden työntekijän - Yritysmuoto osakeyhtiö - Rahan tarve: - Koneet ja laitteet euroa - Toiminnan aloittamiseen tarvittava käyttöpääoma euroa - Yhteensä euroa - Rahan lähteet: - Oma osuus euroa (osakepääoma) - Finnveran pienrahoitus euroa - Yhteensä euroa

8 PIENRAHOITUSESIMERKKI 2 - Useamman vuoden toiminut lastensuojeluyksikkö - Yhtiömuoto osakeyhtiö - Henkilökuntaa omistaja mukaan lukien 8 Rahoitustarve liittyy toimitilojen remontointiin ja kalustohankintoihin yhteensä euroa - Rahoitus: tulorahoitus euroa, pankin pitkäaikainen laina euroa. Pankki hakee Finnveralta lainalle pientakausta 60%:n osuudelle. Syy pientakauksen hakemiseen; vakuudet eivät ilman Finnveraa pankille riittäviä; vakuutena käytetään omistajien omavelkaisia takauksia ja yrityskiinnitystä, molemmat riskinjaolla Finnveran kanssa

9 RAHOITUSESIMERKKI 3 Perustettava tt paikkainen i pienryhmäkoti kehitysvammaisille i ill Yhtiömuoto osakeyhtiö/ kaksi osakasta Kummallakin alan koulutus ja työkokemusta/ ei aiempaa yrittäjätaustaa Rahoitustarve 480 t : Kiinteistö + remontti 390 t Koneet ja kalusteet 55 t Käyttöpääoma 35 t Rahoitus: Omaa rahaa 100 t (21%) Finnvera-laina 150 t (31%) Pankkilaina 230 t (48%)

10 Esimerkkejä yrityskauppatilanteista

11 Mihin Finnvera kiinnittää huomiota yrityskauppojen ja omistusjärjestelyjen rahoituksessa? Yrityskaupan muoto osake- vai liiketoimintakauppa verottajan ennakkopäätös mahdollisimman varhaisessa vaiheessa Yrityksen arvo substanssiarvo, historian tuottoarvo vai tuleva tuottoarvo kauppahinnan realistisuus Rahoitusrakenne riittävä omarahoitusosuus kokonaisrahoitus ja riskinjako Ostettavan yhtiön liiketoiminnallinen tilanne kysyntä, kilpailu ja uudet suunnitelmat kannattavan liiketoiminnan edellytykset Ostajan arviointi koulutus, kokemus ja taloudellinen asema yksi vai useampia

12 Finnveran rahoitustuotteet yrityskaupoissa ja omistusjärjestelyissä Yrittäjälaina sijoitukset oy:n osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon yrityksen osakkeiden ja yhtiöosuuksien osto yrittäjän henkilökohtainen laina, enintään euroa/hlö ja 80 % Investointi- ja käyttöpääomalaina sekä takaus kauppahinnan maksu, investointien i i ja käyttöpääoman ää rahoitus

13 Pk-yrityksen y omistajanvaihdos osakekauppana Kokonaishanke euroa - osakekauppa euroa Kauppahinta osakkeista euroa Nykyinen omistaja Yrityksen omarahoitusosuus euroa (kassasta tai omistajien sijoituksena yritykseen), voidaan käyttää yrittäjälainoja, max. 100 t /osakas Pankin ja FV:n yhteiseksi vakuudeksi Ostettava Hoiva Oy ostettavan Oy:n Hoivakoti Oy Pankkilaina euroa - Kauppahinnan maksu Osakkeet ja tarvittaessa Hoiva Oy:n omaisuutta Finnvera Finnvera-takaus pankin lainalle 30-50% Pankki

14 Pk-yrityksen omistajanvaihdos osakekauppana Kokonaishanke euroa - osakekauppa euroa Edellytyksenä yy rahoitussopimus, sis. kovenatit sekä panttaamattomuussitoumus. Mahdollinen fuusio ja sen jälkeinen vakuuksien uudelleenjärjestely. Yrittäjäksi ryhtyvät henkilöt (4), pääomasijoittaja Yrittäjien sijoitukset osakepääomaan ja svop euroa Apuyhtiö Oy Osakekauppa euroa Nykyinen omistaja(t) Nykyiset omistajat voivat jäädä osaomistajiksi tai antaa pääoma- lainan, sijoitus it euroa. Hoivakoti 2 Oy Yrittäjälainat euroa kahdelle osakkaalle osakepääomaksi perustettavaan yhtiöön. -Kunkin omarahoitusosuus a o euroa (yht euroa). - Kaksi muuta osakasta rahoittavat sijoituksensa euroa omilla varoilla. Finnvera Pankkilaina euroa Hoivakoti 2 Oy:n osakkeiden ostoon Takaukset %, yhteiset erityisvakuudet Pankki Huom! Hoivakoti Oy:n omaisuus ei voi olla osakekaupan vakuutena!

15 Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi Helsinki Sisä-Suomi Jyväskylä, Tampere Lounais-Suomi Pori, Turku Kaakkois-Suomi Lahti, Lappeenranta, Mikkeli Rovaniemi Oulu Kajaani Pohjanmaa Seinäjoki, Vaasa Vaasa Seinäjoki Kuopio Joensuu Savo-Karjala Joensuu, Kuopio Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Pori Jyväskylä Tampere Mikkeli Lahti Lappeenranta Turku Helsinki

16 Kiitos!