Finnveran rahoituspalvelut Kauhava

Transkriptio

1 Finnveran rahoituspalvelut Kauhava

2 Finnveran palvelut Pk-yritysrahoitus Vientikauppojen rahoitus Pääomasijoitukset Rahoitamme liiketoimintaa, jolla on kannattavuuden edellytykset Rahoitus on vastikkeellista ja hinnoitellaan riskien mukaan Finnvera jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä

3 Finnveran rooli Tavoitteena rahoituksen keinoin edistää pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa yritysten kansainvälistymistä ja vientiä valtion aluepoliittisten tavoitteiden toteutumista Onnistumisen mittareita ovat syntyneiden aloittavien ja kasvuyritysten määrä syntyneiden uusien työpaikkojen määrä vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä

4 Finnverasta rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera voi myöntää rahoitusta yrityksen perustamiseen, kasvuun, kehittämiseen ja kansainvälistymiseen Rahoitamme myös omistusjärjestelyjä, sukupolvenvaihdoksia ja yrityskauppoja Riittävätkö vakuutesi? Toimimme markkinoita täydentävänä yritysrahoittajana Jaamme rahoitukseen liittyvää vakuusriskiä yrittäjän ja muiden rahoittajien kanssa Voimme tyytyä yleensä heikompiin vakuuksiin kuin muut rahoittajat Julkisena rahoittajana täydennämme yrityksen rahoitusta etenkin silloin, kun yrityksen vakuudet eivät riitä pankin rahoitukseen

5 Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinoille keskittyvät yritykset Kansainvälistymällä kasvua hakevat yritykset Tarjoamme aloittaville ja toimiville pienyrityksille rahoitusratkaisut nopeasti ja tehokkaasti. Rahoitamme yritysten uudistumista, investointeja ja kasvua alueelliset kehittämis-tavoitteet huomioiden. Tarjoamme kasvuyrityksille Finnvera-konsernin rahoituspalveluja yhteistyössä muiden TEMtoimijoiden kanssa. Keskeiset tunnusluvut 2011: Keskeiset tunnusluvut 2011: Keskeiset tunnusluvut 2011: Asiakasmäärä: kpl Myönnetty rahoitus: 135 M Vastuukanta: 394 M Asiakasmäärä: kpl Myönnetty rahoitus: 511 M Vastuukanta: M Asiakasmäärä: kpl Myönnetty rahoitus: 395 M Vastuukanta: 947 M

6 Pk-yritysrahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Yrityksen koko Kasvuvaihe Kypsyysvaihe Kansainvälistyminen Yrityksen alkuvaihe Omistusvaihdokset Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Aika Rahoituksen tarpeet ja rahoitusratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan

7 Finnveran rahoitusperiaatteet - Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Näihin hankkeisiin liittyen voidaan ottaa tavallista enemmän riskiä (esim. suuremmat rahoitusosuudet tai suurempi liiketoimintariski) Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja Poikkeus sääntöön: mikroyrityksille voidaan myöntää enintään euroa pienrahoitusta

8 Finnveran rahoitusperiaatteet- Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle EU:n pk-yritysmääritelmä Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti EU:n määritelmän mukaiset vaikeuksissa olevat yritykset Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä, maa- ja metsätaloutta

9 Finnveran rahoitustoiminta Asiakkaat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Pk-yritysrahoitus Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Viennin rahoitus Vientitakuut, korontasaus, jälleenrahoitus

10 Miten arvioimme yritystäsi Rahoituspäätöksiämme edeltää selvitys yrityksen mahdollisuuksista menestyä markkinoilla Arvioimme yrityksen tavoitteita, kehittämissuunnitelmia ja markkinatilannetta sekä erityisesti paikallista kilpailutilannetta Arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä Edellytämme, että yrityksen liiketoiminta on kannattavaa ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa

11 Liiketoimintasuunnitelma perusta yrityksen menestymiselle Yrityksen perustamista suunnittelevan on hyvä tehdä liiketoimintasuunnitelma, jossa käydään läpi Liikeidea, tuotteet ja palvelut, asiakkaat ja markkinat, kilpailevat tuotteet ja palvelut, taloudellinen suunnittelu, yritys ja työntekijät. Liiketoiminnan suunnittelu on perusta yrityksen menestymiselle Hyvin valmisteltu yrityksen liiketoimintasuunnitelma nopeuttaa myös rahoittajien päätöksentekoa

12 Finnveran rahoitustuotteet Yrityksen perustaminen Yrityksen perustaminen Pienlaina Pienlaina Naisyrittäjälaina Naisyrittäjälaina Pientakaus Pientakaus Finnvera-takaus Finnvera-takaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Yrittäjälaina Kasvu ja kehittäminen Kasvu ja kehittäminen Finnvera-takaus Finnvera-takaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Kehittämislaina Kehittämislaina Ympäristölaina Ympäristölaina Suhdannerahoitus Suhdannerahoitus Kansainvälistyminen Kansainvälistyminen Kansainvälistymislaina Kansainvälistymislaina Kansainvälistymistakaus Kansainvälistymistakaus Investointitakuu Investointitakuu Vienti Vienti Vientitakaus Vientitakaus Luottoriskitakuu Luottoriskitakuu Ostajaluottotakuu Ostajaluottotakuu Pankkiriskitakuu Pankkiriskitakuu Vastatakuu Vastatakuu Rahoitustakuu Rahoitustakuu Remburssitakuu Remburssitakuu Vientisaatavatakuu Vientisaatavatakuu Raaka-ainetakuu Raaka-ainetakuu Omistusjärjestelyt Omistusjärjestelyt Finnvera-takaus Finnvera-takaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Yrittäjälaina

13 Pienlaina Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoimintaan liittyviin investointi-, käyttöpääoma- tai kehittämistarpeisiin Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys, jota yrittäjäomistaja johtaa päätoimisesti

14 Naisyrittäjälaina Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoimintaan liittyviin investointi-, käyttöpääoma- tai kehittämistarpeisiin Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys, josta nainen/naiset omistavat yli puolet ja jota yksi naispuolisista omistajista johtaa päätoimisesti

15 Pienrahoitusesimerkki 1 tilitoimiston perustaminen: naisyrittäjällä alan koulutus ja 9 vuoden työkokemus alalta liiketoimintasuunnitelma ja laskelmat laadittu uusyrityskeskuksen avulla työllistää yrittäjän lisäksi 2 henkilöä rahan tarve: koneet ja laitteet euro toiminnan aloittamiseen tarvittava käyttöpääoma euroa yhteensä euroa rahan lähteet: oma osuus (10 %) euroa Finnveran naisyrittäjälaina euroa yhteensä euroa

16 Pienrahoitusesimerkki 2 LVI-huolto- ja asennuspalveluyrityksen perustaminen: yrittäjällä LVIasentajan koulutus ja viiden vuoden työkokemus Liiketoimintasuunnitelma ja laskelmat laadittu uusyrityskeskuksen avulla Työllistää alkuvaiheessa vain yrittäjän Yritysmuoto osakeyhtiö Rahan tarve Koneet ja laitteet euroa Toiminnan aloittamiseen tarvittava käyttöpääoma euroa Yhteensä euroa Rahan lähteet Oma osuus 2500 euroa (osakepääoma) Finnveran pienlaina euroa Yhteensä euroa

17 Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiömiesosuuden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia

18 Pientakaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen Osittainen vakuus pankin myöntämälle luotolle Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pkyrityksille Vakuudet riskinjaolla Kohdeyritys Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä Takauksen saaja Pankki

19 Pienrahoitusesimerkki 3 catering- ja kahvilayrityksen jatkorahoitus 2 vuotta toiminut catering- ja kahvilatoimintaa harjoittava osakeyhtiö molemmat omistajat työskentelevät yrityksessä; henkilökunta omistajat mukaan lukien yhteensä 6 yritys saanut Finnveralta euron pienlainan ja pankista euron luotollisen tilin yrityksen käynnistämiseen yrityksen toiminta lähtenyt hyvin käyntiin rahoitustarve liittyy uuteen investointiin: kahvilatilojen remontointi, uudet kalusteet, keittiökoneet ja kylmälaitteet yhteensä euroa rahoitus: tulorahoitus euroa, pankin pitkäaikainen laina euroa, jolle Finnveran 60 % pientakaus euroa syy pientakauksen hakemiseen: vakuudet eivät ilman Finnveraa pankille riittäviä; vakuutena käytetään omistajien omavelkaisia takauksia ja yrityskiinnitystä riskinjaolla Finnveran kanssa

20 Onnistumisen mittarit Uudet työpaikat Uudet yritykset Hankkeiden kokonaisvolyymi ja Finnveran rahoitusosuus Tasapainoinen alueellinen kehitys (rahoituksen alueellinen jakautuminen) Vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä

21 Neuvontaa ja rahoituksen hakeminen Puhelinneuvonta Neuvoja hakemusten täyttämiseen Neuvoja aloittavien yritysten rahoitukseen Rahoituksen hakeminen Sähköinen hakemus - Sähköinen asiointi Seinäjoen aluekonttori Kauppatori 1-3 F, Torikeskus Puhelinvaihde ,

22 Kiitos. Kysymyksiä?