Startti yrittäjyyteen seminaari Rahoitusratkaisut Imatra

Transkriptio

1 Startti yrittäjyyteen seminaari Rahoitusratkaisut Imatra

2 Finnvera Oyj Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto Tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita

3 Finnveran rahoitustoiminta Asiakkaat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Pk-yritysrahoitus Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Viennin rahoitus Vientitakuut, luottovakuutus, korontasaus, vientiluottojen rahoitus

4 Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Näihin liittyviin hankkeisiin voidaan ottaa tavallista enemmän riskiä (esim. suuremmat rahoitusosuudet tai suurempi liiketoimintariski) Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja Poikkeus: mikroyritykset

5 Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle EU:n pk-yritysmääritelmä Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti EU:n määritelmän mukaiset vaikeuksissa olevat yritykset Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä eikä varsinaista maa- ja metsätaloutta

6 Pk-yritysrahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Yrityksen koko Kasvuvaihe Kypsyysvaihe Kansainvälistyminen Yrityksen alkuvaihe Omistusvaihdokset Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Aika Rahoitustarpeet ja -ratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan

7 Finnveran rahoitustuotteet Yrityksen perustaminen Kasvu ja kehittäminen Kansainvälistyminen Vienti Omistusjärjestelyt Vientisaatavatakuu Pientakaus Luottoriskitakuu Finnvera-takaus Finnvera-takaus Kansainvälistymislaina Ostajaluottotakuu Finnvera-takaus Pankkiriskitakuu Investointitakuu Rahoitustakuu Finnvera-laina Finnvera-laina Remburssitakuu Yrittäjälaina Finnvera-laina Kansainvälistymistakaus Vastatakuu Raaka-ainetakuu Yrittäjälaina Ympäristötakaus

8 Rahoituksen hakeminen alkava yritys Sähköinen rahoitushakemus (henkilökohtainen pankkivarmenne) Rahoitushakemukseen tarvitaan mm. seuraavat tiedot yrityksestä, yrittäjästä ja hankkeesta Yrityksen, yrittäjän ja yrityksen omistajan perustiedot Kuvaus rahoitettavasta hankkeesta Suunnitelma hankkeen kokonaisrahoituksesta Hakemuksen liitteeksi tarvitsemme liiketoimintasuunnitelman ja kolmen vuoden tulosennusteet Lisäksi on hyvä täyttää yksityistalouden tulo- ja menoarvio

9 Rahoituksen hakeminen toimiva yritys Vastaavat tiedot kuin alkavalta yritykseltä Lisäksi myös kolmen edellisen tilikauden tilinpäätöstiedot ja kuluvalta tilikaudelta viimeisimmät taloudelliset tiedot (tuloslaskelma ja tase)

10 Rahoituksen edellytykset Rahoittamisen edellytyksenä on aina kannattava liiketoiminta Hankkeen kokonaisrahoitus toteutuu ja yrittäjän omarahoitusosuus on riittävä Yrittäjän taustatiedot ovat kunnossa ja hän on sopiva yritystoimintaan Toimialan yleiset näkymät ovat hyvät ja yritystoiminta ei vaikuta negatiivisesti kilpailutilanteeseen

11 Rahoituksen vakuudet Vakuustarve tarkastellaan jokaisen hankkeen kohdalla erikseen Osakeyhtiöiden pääosakkailta edellytetään aina euromääräisesti rajattu omavelkainen takaus Toiminimen haltijat, avoimen yhtiön yhtiömiehet ja kommandiittiyhtiön vastuunalaiset yhtiömiehet vastaavat muutoinkin yrityksen lainasta henkilökohtaisesti Suuremmissa rahoitustarpeissa käytetään lisäksi vakuutena yrityskiinnityksiä tai kiinteistökiinnityksiä

12 Rahoituksen hakeminen- yrityskauppa Rahoitusta tarvitaan kauppahinnan maksamiseen, investointeihin ja käyttöpääomaan Yrityskauppa voi tapahtua liiketoimintakauppana tai osakekauppana Yrityskauppatilanteissa kannattaa aina käyttää asiantuntijaa apuna Rahoituksen järjestymisen edellytyksenä on, että hanke on hyvin suunniteltu ja sen sisältämiin riskeihin on varauduttu

13 Mihin Finnvera kiinnittää huomiota yrityskauppojen ja omistusjärjestelyjen rahoituksessa? Yrityskaupan muoto osake- vai liiketoimintakauppa verottajan ennakkopäätös mahdollisimman varhaisessa vaiheessa Yrityksen arvo substanssiarvo, historian tuottoarvo vai tuleva tuottoarvo kauppahinnan realistisuus Rahoitusrakenne riittävä omarahoitusosuus kokonaisrahoitus ja riskinjako Ostettavan yhtiön liiketoiminnallinen tilanne kysyntä, kilpailu ja uudet suunnitelmat kannattavan liiketoiminnan edellytykset Ostajan arviointi koulutus, kokemus ja taloudellinen asema yksi vai useampia

14 Finnveran rahoitustuotteet yrityskaupoissa ja omistusjärjestelyissä Yrittäjälaina sijoitukset oy:n osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon yrityksen osakkeiden osto yrittäjän henkilökohtainen laina, enintään euroa/hlö ja 80 % Finnvera-laina sekä -takaus kauppahinnan maksu, investointien ja käyttöpääoman rahoitus

15 Lisätietoja saatavissa Puhelinpalvelu suomeksi englanniksi

16 Kiitos!