Finnvera-rahoitus Leppävirta. Rahoituspäällikkö Heidi Nousiainen

Transkriptio

1 Finnvera-rahoitus Leppävirta Rahoituspäällikkö Heidi Nousiainen

2 Finnvera Oyj Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera Oyj Finnvera ja sen Suomen tytäryhtiö valtion omistama Suomen erityisrahoitusyhtiö, Vientiluotto joka Oy täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto työ- ja elinkeinoministeriön Tarjoaa rahoituspalveluja elinkeinoyritystoiminnan eri ja vaiheisiin innovaatio-osasto Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa Tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita

3

4 Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi Helsinki Sisä-Suomi Jyväskylä, Tampere Lounais-Suomi Pori, Turku Kaakkois-Suomi Lahti, Lappeenranta, Mikkeli Pohjanmaa Seinäjoki, Vaasa Savo-Karjala Joensuu, Kuopio Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Rovaniemi Oulu Kajaani Vaasa Kuopio Seinäjoki Joensuu Jyväskylä Mikkeli Tampere Pori Lahti Lappeenranta Turku Helsinki 4

5 Ajankohtaista Savo-Karjalasta Savo-Karjalan alue aloitti toimintansa Aluejohtaja Hannu Puhakka ja asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi Toimipisteissä yhteensä 16 henkilöä Joensuussa ja Kuopiossa Käytännön asiakas- ja sidosryhmätyö hoidetaan toimipisteiden kautta Erityistarpeisiin vastaavat kv-yksikkö ja asiakasprojektit -yksikkö Palvelukeskus valmistelee sähköiset hakemukset (mm. luottotiedot, julkiset rekisteritiedot, tilinpäätökset, vaadittavat liitetiedot) Rahoituksen toteutus Savo-Karjalan assistenttipoolissa Pienten ei-aktiivisten asiakkaiden asiakkuuden hoitaminen palvelukeskuksessa, mutta lisärahoitus alueella 5

6 Miksi? Finnvera haluaa olla julkisena rahoittajana mahdollistamassa pk-yritysten perustamista, uudistumista, kasvua ja kansainvälistymistä, sillä Yrittäjyys ja pk-yritykset ovat Suomen talouden selkäranka: työllistäjinä ne ovat vailla vertaansa. Kansainvälistyminen antaa pk-yrityksille mahdollisuuden kasvaa ja säilyttää kilpailukykynsä. 6

7 Pk-rahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet joihin liittyy myös rahoitustarpeita Yrityksen koko Kasvuvaihe Kypsyysvaihe Kansainvälistyminen Yrityksen alkuvaihe Omistusvaihdokset Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Aika Rahoitustarpeet ja -ratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan

8 Mitä? Finnvera tarjoaa lainoja, takauksia, vientitakuita ja vienninrahoituspalveluja vahvistaakseen suomalaisyritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä. Finnvera on Suomen virallinen vientitakuulaitos (Export Credit Agency - ECA) Tarjoaa suomalaisille viejille ja viennin rahoittajille kilpailukykyiset palvelut vienti- ja projektirahoitusriskien kattamiseksi ja vientikauppojen rahoittamiseksi 8

9 Tyypillisimmät Finnveran rahoitusratkaisut Lainat pk-yrityksille Luonnolliselle henkilölle, Yrittäjälaina* Takaukset pankin luotoille tai muille vastuusitoumuksille Jos rahoituksen tarve on alle Finnvera voi olla yrityksen päärahoittaja. Ei omarahoitusvaadetta Jos rahoituksen tarve yli euroa Omarahoitusvaade % Finnvera ei voi olla päärahoittaja Enintään / luotonsaaja. Omarahoitusosuus: vähintään 20 % Laina-aika: Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu: EB6 +3,25 % *Käyttötarkoitus: oman pääoman merkitsemiseen tai omistusosuuden hankkimiseen pk-määritelmän mukaisesta osakeyhtiöstä, jonka operatiiviseen toimintaan lainansaaja osallistuu. Lainansaajan osuuden yhtiön osakkeista ja äänivallasta tulee olla rahoitettavan hankkeen jälkeen yleensä vähintään 20 %. Pientakaus, jos takauksen määrä enintään : Pientakausta hakee pankki asiakkaan puolesta Pientakausta voi hakea vain velkakirjaluoton tai luotollisen tilin osittaiseksi vakuudeksi. Muu takaus, jos takaustarve yli Muita takauksia yritys hakee suoraan Finnverasta Hinnoittelu: Käsittelymaksun ja takausprovision maksaa yritysasiakas 9 Viennin rahoitus; suojautumista poliittisilta ja kaupallisilta riskeistä sekä maksuajan mahdollistaminen asiakkaalle

10 Kenelle? rakentamisen perustajaurakointi varsinainen metsätalous (metsänomistus) kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset verkostomarkkinointi eettisesti sopimaton ja Finnveran julkisuuskuvaan sopimaton yritystoiminta (uhkapelit, aikuisviihde) varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely) 10

11 Millä ehdoin? Kannattavan liiketoiminnan edellytykset oltava nähtävissä 11 Vakuuspolitiikka: Rahoituspäätökset perustuvat ensisijaisesti asiakkaan luottokelpoisuuteen mutta myös vakuuksilla on merkitystä Rahoitusta voidaan myöntää tietyissä tilanteissa myös ilman vakuutta Vakuudet pyritään lomittamaan muiden rahoittajien kanssa ja riskinjakotakauksissa käytetään yhteisiä vakuuksia Osakeyhtiöille myönnettävälle rahoitukselle vaaditaan yleensä omistajien rajattu omavelkainen takaus Yrittäjän omistamaa ja omassa käytössä olevaa asuntoa ei käytetä vakuutena Hinnoitteluun vaikuttavia tekijöitä: Yrityksen liiketoiminnan riskisyys Vakuuksien vakuusarvo Lainan maturiteetti Luottotappiokorvauksen suuruus (Valtio korvaa Finnveralle osan syntyneistä luottotappioista) Pientakauksen provisio ja yrittäjälainan korkomarginaali ovat kiinteitä

12 Venäjä Finnveran hallitus linjasi : Voimme olla kattamassa poliittista ja kaupallista riskiä Venäjälle suuntautuvissa hankkeissa Noudatamme EU:ssa hyväksyttyjä sanktioita ja arvioimme mahdollisuutemme osallistua hankkeisiin tapauskohtaisesti normaalien kriteeriemme pohjalta Viejän tarkastettava, ettei tuote tai asiakas sanktioiden piirissä Suosittelemme euron käyttöä kauppavaluuttana Pk-yrityksille, joiden liikevaihto notkahtanut tilanteen vuoksi, voimme tarjota käyttöpääomarahoitusta Vrt. suhdannerahoitus! [Alatunniste] 12

13 Finnveran palvelukanavat Neuvonta ja rahoituksen hakeminen Puhelinpalvelu palvelee ark. klo (suomeksi) (ruotsiksi) Sähköinen rahoitushakemus Tietoturvallinen muun viestin lähettäminen Tilinpäätöstietojen palauttaminen Rahoittaja-extranet: pientakaushakemus ja viestin lähettämismahdollisuus tietoturvallisesti sähköisen asioinnin kautta 13

14 Kiitos!