Mistä rahoitus liiketoiminnan aloittamiseen ja kehittämiseen? RIAn yrittäjäpäivä Jari Mehto

Transkriptio

1 Mistä rahoitus liiketoiminnan aloittamiseen ja kehittämiseen? RIAn yrittäjäpäivä Jari Mehto 1

2 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta Luottamuksellinen / Tekijä

3 Finnvera pähkinänkuoressa Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia (Export Credit Agency ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatioosasto Finnvera tarjoaa vastikkeellista rahoitusta kannattavan yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa niiden kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluita 3

4 Avainluvut ASIAKKAITA HENKILÖSTÖÄ Tarjotut vientitakuut ja erityistakaukset milj. VASTUUKANTA Pk-rahoitus 2,7 mrd. Viennin rahoitus 16,5 mrd. KONSERNIN TASE 9,2 mrd. Tarjottu pk-rahoitus milj. 4

5 Vaikuttavuus 5

6 Kumppanuus 6

7 Kannattavuus ja terve rahoitusrakenne 7

8 Finnvera Etelä-Suomi Aluejohtaja Asiakkuuspäälliköt Rahoitusneuvojat Markus Laakkonen Janne Koivuniemi Matti Reijonen Helena Hellemaa Elisa Sipponen Sirpa Tuomi Rahoituspäälliköt Tarja Hynninen Anna Karppinen Jari Mehto Laura Mustaniemi Seija-Riitta Nenonen Sirpa Saarelainen Marjo Seppälä Urpo Tapio Jaakko Tuomela 8

9 kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä rakentamisen perustajaurakointi varsinainen metsätalous (metsänomistus) Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset verkostomarkkinointi eettisesti sopimaton ja Finnveran julkisuuskuvaan sopimaton yritystoiminta (uhkapelit, aikuisviihde) varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely)

10

11

12

13

14

15

16

17

18 Finnvera-laina Käyttötarkoitus -- Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja kasvun rahoitukseen Lainan määrä Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pienissä lainoissa ( euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu 18

19 Finnvera-takaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen. Sopii pankin, rahoitustai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Kohdeyritys Suomalainen pk-yritys, suuryritys erityisin perustein Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö Takausmäärä ja -aika Sovitaan tapauskohtaisesti. Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitussitoumuksesta on yleensä 50 %. 19

20 Finnvera-takaus Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottolimiitti, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) Hinnoittelu Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus Lisäksi toimitusmaksu Hyödyt eri osapuolille Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen saatavuutta Finnveran jakaessa rahoitukseen liittyvän riskin pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kanssa. 20

21 Alkutakaus Käyttötarkoitus Investointien, tuotekehityksen ja käyttöpääoman rahoittaminen Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille Omavelkaiset erityistakaukset Kohdeyritys Aloittava, EU:n pk-määritelmän mukainen yritys, jonka merkitsemisestä kaupparekisteriin on kulunut enintään kolme vuotta Omistajat ovat luonnollisia henkilöitä Takauksen saaja Pankki 21

22 Alkutakaus Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus voi olla enintään 80 % taattavan luoton määrästä ja enintään euroa/yritys Taattava luotto ja takausaika Velkakirjaluotto enintään 10 vuotta Hinnoittelu Takausprovisio 2,50 % p.a Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa Hyödyt eri osapuolille Yritys saa luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa Alkutakaus on pankille BIS 0 22

23 Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 23

24 Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa Lainan määrä euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina 24

25 Finnveran rahoituksen myöntämisperusteita Yrittäjätausta (koulutus, kokemus) Yrityksellä on kannattavan liiketoiminnan edellytykset ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa. Luottotiedot (yrittäjä, yritys) turvattava yrittäjälle kohtuullinen toimeentulo Uskottava liikeidea Yritystoiminnan kehittymisedellytykset priorisoituja kasvuedellytyksiä omaavien yritysten uusia työpaikkoja aikaansaavat hankkeet kilpailutilanne mahdollistaa kannattavan liiketoiminnan arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä. Rahoituksen kohdentuminen/käyttötarkoitus 25

26 Riskien arviointi ja hallinta (=ydinliiketoiminta) - yritystutkimuksen keskeiset osa-alueet Johtaminen Liiketoiminta ja toimiala Talous ja rahoitus omistus ja yhtiörakenne avainhenkilöt ja organisaatio toimiala, tuotteet ja asiakkaat markkinointi ja kilpailukyky toimintapuitteet kannattavuus rahoituksen riittävyys rahoitusrakenne Riskiarvioinnin perusteella yritykset riskiluokitetaan (7-luokkaa) Ajantasainen riskiluokitusjärjestelmä on välttämätön perusta riskienhallinnalle

27 Yrityskaupat Yrityskaupan muoto osake- vai liiketoimintakauppa verottajan ennakkopäätös mahdollisimman varhaisessa vaiheessa Yrityksen arvo substanssiarvo, historian tuottoarvo vai tuleva tuottoarvo kauppahinnan realistisuus Rahoitusrakenne riittävä omarahoitusosuus kokonaisrahoitus ja riskinjako Ostettavan yhtiön liiketoiminnallinen tilanne kysyntä, kilpailu ja uudet suunnitelmat kannattavan liiketoiminnan edellytykset Ostajan arviointi koulutus, kokemus ja taloudellinen asema yksi vai useampia

28