Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. Finnveran pk-rahoitus - esimerkkejä rahoitusratkaisuista

Koko: px

Aloita esitys sivulta:

Download "Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. Finnveran pk-rahoitus - esimerkkejä rahoitusratkaisuista"

Jaakko Nurmi
5 vuotta sitten
Katselukertoja:

1 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. Finnveran pk-rahoitus - esimerkkejä rahoitusratkaisuista

Finnveran rahoitusperiaatteet Pk-rahoitus Finnvera Oyj on valtion omistama eritysrahoitusyhtiö, joka tarjoaa lainoja, takauksia ja vientitakuita.

2 Finnveran rahoitusperiaatteet Pk-rahoitus Finnvera Oyj on valtion omistama eritysrahoitusyhtiö, joka tarjoaa lainoja, takauksia ja vientitakuita. Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen. Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa. Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä eikä varsinaista maa- ja metsätaloutta. Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti. 2

3 Pk-rahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Yrityksen koko Kypsyysvaihe Omistusvaihdokset Kansainvälistyminen Yrityksen alkuvaihe Kasvuvaihe Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Rahoitustarpeet ja -ratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan Aika 3

4 Finnvera-takaus ja Finnvera-laina Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja käyttöpääoman rahoitukseen. Finnvera-takaus sopii pankin, rahoitus- tai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Suomalaiselle pk-yritykselle, suuryritykselle erityisin perustein Takauksen/ lainan määrä ja -aika sovitaan tapauskohtaisesti. Finnveran osuus rahoituksesta on yleensä 50 % - erityistilanteissa voi olla korkeampi. Pienissä lainoissa ( euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Takaus-/laina-aika yleensä 5-7 vuotta Takausprovisioon/ lainan marginaaliin vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus. 4

5 Rahoitus yrityksen perustamiseen ja toiminnan alkuvaiheeseen 5 [pvm]

Alkutakaus - ehdot Yritys on aloittamassa toimintaansa tai sen rekisteröinnistä on enintään 3 vuotta Yritys hakee pankista rahoitusta velkakirjalainana.

6 Alkutakaus - ehdot Yritys on aloittamassa toimintaansa tai sen rekisteröinnistä on enintään 3 vuotta Yritys hakee pankista rahoitusta velkakirjalainana. Pankki hakee Finnveran alkutakausta lisävakuudeksi. Finnvera takaa lainasta enintään 80% (tai enintään euroa) 25%:lle Finnveran takausosuudesta otetaan vakuudeksi omistajan omavelkainen takaus (ei muuta vakuutta Finnveralle) Finnveran takausosuudelle maksetaan vuotuista provisiota 2,5% Takauksen käsittelystä peritään 1%:n toimitusmaksu Takauspäätös saadaan 3 pankkipäivässä 6

Alkutakaus - esimerkki 2 vuotta toiminut Fysioterapia-alan yritys (oy) vuokraa uuden toimipisteen. Rahoitusta tarvitaan tilan remonttiin ja konehankintoihin. Rahoitustarve yht. 60.

7 Alkutakaus - esimerkki 2 vuotta toiminut Fysioterapia-alan yritys (oy) vuokraa uuden toimipisteen. Rahoitusta tarvitaan tilan remonttiin ja konehankintoihin. Rahoitustarve yht euroa, josta omistajien omaa rahoitusta on e. Pankista haetaan euron lainaa ja pankki hakee Finnveralta 80%:n eli euron alkutakausta. Yrityksessä on tasaosuuksin kaksi omistajaa, joilta otetaan kummaltakin euron omavelkainen takaus. Pankki ottaa omalle euron osuudelleen omat vakuudet. 7

8 Rahoitus yrityksen kasvuun ja kehittämiseen 8 [pvm]

Finnvera-takaus/ investointi Teknologiateollisuuden alihankintayritys. Lunastaa nykyiset toimitilansa kustannussäästöjen vuoksi. Rahoitustarve yht. 400.000 e Omaa rahaa kassasta 15% (60.

9 Finnvera-takaus/ investointi Teknologiateollisuuden alihankintayritys. Lunastaa nykyiset toimitilansa kustannussäästöjen vuoksi. Rahoitustarve yht e Omaa rahaa kassasta 15% ( e) Finnvera takaa 50% pankin euron lainasta Pankin ja Finnveran yhteiseksi vakuudeksi oston kohteena olevat kiinteistöyhtiön osakkeet Yrittäjältä Finnveralle euron omavelkainen takaus Laina-aika 10 vuotta 9

Finnvera-takaus/ käyttöpääoma vientiin Kevytmetallialan yritys, joka on saanut 900t :n kaupan Saksaan Yritys hakee kaupalle valmistusaikaista käyttöpääomarahoitusta.

10 Finnvera-takaus/ käyttöpääoma vientiin Kevytmetallialan yritys, joka on saanut 900t :n kaupan Saksaan Yritys hakee kaupalle valmistusaikaista käyttöpääomarahoitusta. Toimitus ja maksut tapahtuvat useassa erässä vuoden 2019 aikana. Rahoitustarve toimitusten alkuvaiheen kassavajeeseen on e. Pankki myöntää 5 kk:n käyttöpääomalainan ja hakee siihen Finnveran 80%:n vientitakausta. Pankin ja Finnveran yhteisiksi vakuuksiksi tulevat yrityskiinnitykset parhaalla etuoikeudella ja Finnveralle 2 x euron omavelkaiset takaukset (2 osakasta). 10 [pvm]

11 Finnvera-takaus/ toimitusvakuus Yritys on tehnyt sopimuksen energia-alan laitoksen rakentamisesta. Urakkahinta on e (alv 0%) Kauppasopimukseen sisältyy ehto, että yrityksen pitää järjestää asiakkaalleen toimitusvakuus pankkitakauksena. Vakuuden määrä on 10% urakkahinnasta eli e. Takausaika 9 kk. Finnveraa tarvitaan riskinjakajaksi ja Finnveralta haetaan 50%:n osuudelle pankkitakauksen vastatakausta. Yrityksessä on kaksi osakasta omistusosuudet 60% ja 40%. Finnveran vastavakuudeksi tulevat osakkaiden omavelkaiset takaukset euroa ja 8000 e. 11 [pvm]

Finnvera-takaus/ investoinnit, tueton takaus Yritys on vuokrannut kunnan omistaman kiinteistön pitkällä vuokrasopimuksella ja aikoo kunnostaa tilat matkailualan toimintaa varten.

12 Finnvera-takaus/ investoinnit, tueton takaus Yritys on vuokrannut kunnan omistaman kiinteistön pitkällä vuokrasopimuksella ja aikoo kunnostaa tilat matkailualan toimintaa varten. Tavoitteena on houkutella alueelle erityisesti uusia kansainvälisiä matkailijaryhmiä. Rahoitustarve euroa Osakkaiden omarahoitusosuus oman pääoman ehtoisena sijoituksena e (20%) Pankkilaina e, johon haetaan Finnveran 50%:n takaus. Laina-aika 5 v. Finnveran ja pankin yhteiseksi vakuudeksi yrityskiinnitykset Alueen kehittämiseen on haettu ELY-keskukselta kehittämistukea, joten Finnveran takaus on hinnoiteltava tuettomaksi. 12

Finnvera-laina/ lyhytaikainen käyttöpääoma Valmistustoimintaa harjoittava yritys on investoinut uuteen koneeseen, mutta tarvitsee voimakkaan kasvun vuoksi myös lyhytaikaista käyttöpääomarahoitusta.

13 Finnvera-laina/ lyhytaikainen käyttöpääoma Valmistustoimintaa harjoittava yritys on investoinut uuteen koneeseen, mutta tarvitsee voimakkaan kasvun vuoksi myös lyhytaikaista käyttöpääomarahoitusta. Rahoitustarve yhteensä 1,8 milj. Pankki myöntää kone-investointiin 600t :n lainan. Yrityksen omarahoitusosuus kassasta on 200t. Finnvera myöntää lyhytaikaista (1v) käyttöpääomalainaa 1 milj.. Pankki on aiempien vastuiden perusteella yrityksen päärahoittaja ja vakuuksien haltija. Finnveralle vakuudeksi tulee pääomistajan omavelkainen euron yleistakaus. 13

14 Rahoitus omistusjärjestelyihin 14 [pvm]

15 Pienyrityksen omistajanvaihdos - osakekauppa, jossa yrityksen työntekijä ostaa 60% osakekannasta Kokonaishanke osakekauppa käyttöpääoma Kauppahinta osakkeista Osakkeet myyvä omistaja Osakkeet ostava, uusi omistaja Uusi omistussuhde 60 % Ostettava yritys Oy Yrittäjälaina osakkeiden ostoon yrittäjän omarahoitusosuus (yht ) Finnvera Pankkilaina yrityksen käyttöpääomaan ja kehittämiseen Pankki 15

100 t Osakekauppa 2 000 t Myyvät omistajat Osakas B Sijoittaja 100 t Ostava perustettava oy -hallinn. palv.

16 Pk-yrityksen omistajanvaihdos - osakekauppa 2 m, ostajana perustettava oy, jossa 5 osakasta. Omarahoitusosuus 500 t. Osakas A Toimitusjoht. 100 t Osakekauppa t Myyvät omistajat Osakas B Sijoittaja 100 t Ostava perustettava oy -hallinn. palv. Ostettava yritys B Oy Osakas C Talousjoht. Osakas D Sijoittaja 100 t 100 t 80 t 100 t 80 t Laina t yritys B Oy:n osakkeiden ostoon Finnvera Takaus 50 % (750 t ) Pankki 16 Osakas E Tuotantojoht. 80 t Yrittäjälaina

Yrittäjälaina Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina Voidaan käyttää oy:n osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tapahtuvaan sijoitukseen tai osakkeiden ostoon

17 Yrittäjälaina Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina Voidaan käyttää oy:n osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tapahtuvaan sijoitukseen tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksenä tulee olla pk-yritys Osakeyhtiön osakas osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika enintään 10 vuotta EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % (toimitusmaksu 1,25%) 17

18 Finnveran palvelukanavat Neuvonta ja rahoituksen hakeminen Puhelinpalvelu palvelee ark. klo (suomeksi) (ruotsiksi) (englanniksi)

19 Finnvera Itä-Suomi Kuopion-toimipiste, Kallanranta 11, Kuopio Jyväskylän-toimipiste, Piippukatu 11, Jyväskylä Joensuun-toimipiste, Länsikatu 15, Joensuu Mikkelin-toimipiste, Jääkärinkatu 10 A, 2. krs, Mikkeli Vaihde: Puhelinpalvelu Sähköposti: Aluejohtaja Aluepäällikkö Rahoituspäälliköt Mikko Vänttinen Rahoituspäälliköt Hannu Puhakka Anne Alvejärvi Sanni Helppolainen Erkki Hirvonen Hanna Koponen Kari Korhonen Markku Kähkönen Terhi Myöhänen Taru Mäkelä Jukka Paavilainen Tuomo Päivinen Johanna Reinikainen Tiina Routti Timo Tapaninen

Samankaltaiset tiedostot

Yritysten rahoitusmahdollisuudet, IoT Campus Salo Yksikään hyvä hanke ei saa jäädä toteutumatta rahoituksen puutteen takia.

Yritysten rahoitusmahdollisuudet, IoT Campus Salo 26.3.2019 Yksikään hyvä hanke ei saa jäädä toteutumatta rahoituksen puutteen takia. Finnvera pähkinänkuoressa Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö