Finnveran rahoituspalvelut aloittaville yrityksille

Transkriptio

1 Finnveran rahoituspalvelut aloittaville yrityksille 1

2 Finnveran palvelut 2 Lainoja ja takauksia Vientitakuita Pääomasijoituksia Rahoitamme liiketoimintaa, jolla on kannattavuuden edellytykset Rahoitus on vastikkeellista ja hinnoitellaan riskien mukaisesti Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa riskiä

3 Finnvera Oyj Finnveran vastuukanta kotimaan rahoitus lainat ja takaukset 3,0 mrd viennin rahoitus vientitakuut sekä vientija erityistakaukset 10,4 mrd Rovaniemi Oulu Kajaani Alue- ja pääkonttori 3 Aluekonttori Edustusto Asiakkaita mikroyrityksiä pk-yrityksiä suuryrityksiä 200 Yrittäjälaina-asiakkaita Henkilöstö 400 Vaasa Pori Seinäjoki Kuopio Jyväskylä Joensuu Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Helsinki Pietari

4 Finnveran rahoitustoiminta 4 Asiakkaat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Kotimaan rahoitus Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Vientitakuut Korontasaus, jälleenrahoitus Suomen Vientiluotto Oy

5 Helsingin aluekonttori 5 Asiakkaita noin Vastuukanta noin 400 M Henkilökuntaa 28 Vuosi 2011 myönteisiä rahoituspäätöksiä kpl myönnetty rahoitus noin 148 M (LTA1 20 M ) uusia asiakkaita 927 kpl, joista alkavia yrityksiä 682 kpl uudet työpaikat kpl sähköinen asiointi 75 % 9 lausuntoyhteistyökumppania

6 Helsingin aluekonttorin organisaatiokaavio 6 Kari Villikka palvelualuejohtaja Satu Rajamäki sihteeri-assistentti Pienrahoitus Matti Reijonen apulaisaluejohtaja Alueellinen rahoitus Teijo Kuusela apulaisaluejohtaja Kasvu- ja kv-rahoitus Titta Mantila apulaisaluejohtaja Rahoitusneuvojat: Susanne Björk, Helena Hellemaa, Tarja Hynninen, Kristiina Karppanen, Satu Tuomi, Sirpa Tuomi Rahoituspäälliköt: Sirpa Saarelainen, Anna-Mari Palo, Sakari Salo, Urpo Tapio, Jorma Tuominen, Jani Tuominen Rahoituspäälliköt: Heli Liinanki, Seija-Riitta Nenonen, Ilkka Soininen, Jaakko Tuomela Rahoitusassistentit: Leena Pitkänen, Minna Salmi- Paakkari, Eija Stenberg, Maria Frosterus Rahoitusassistentit: Tiina Mikkola, Leena Rekonen Rahoitusassistentti: Tuula Jenu

7 Finnvera Oyj Helsingin aluekonttori 7 Aluejohtaja Kari Villikka LTA 3 (kasvavat ja kansainvälistyvät ) Apulaisaluejohtaja Titta Mantila Rahoituspäälliköt Heli Liinanki Seija-Riitta Nenonen Ilkka Soininen Jaakko Tuomela Rahoitusassistentti Leena Rekonen

8 8 LTA 2 (alueelliset) Apulaisaluejohtaja Teijo Kuusela Rahoituspäälliköt Sirpa Saarelainen Sakari Salo Anna-Mari Palo Jorma Tuominen Urpo Tapio Jani Tuominen Rahoitusassistentit Tuula Jenu Tiina Mikkola

9 9 LTA 1 (pienyritykset) Apulaisaluejohtaja Matti Reijonen Rahoitusneuvojat Susanne Björk elintarv, ravintola Helena Hellemaa kauneudenhoito, Kristiina Karppanen tili tsto, konsulttit. Satu Tuomi tevanake, sisustus Tarja Hynninen rakent., kuljetus, teoll. Sirpa Tuomi kuljetus,logist.,rakent. Rahoitusassistentit Leena Pitkänen Minna Salmi-Paakkari Eija Stenberg Maria Frosterus

10 Yrityksen perustaminen Pienlaina Naisyrittäjälaina Pientakaus Yrittäjälaina Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Kasvu ja kehittäminen Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Pientakaus Kehittämislaina Ympäristölaina Ympäristötakaus Pääomalaina Alustakaus 10 Kansainvälistyminen Kansainvälistymislaina Kansainvälistymistakaus Investointitakuu UM:n lähialuehankeraha Omistusjärjestelyt Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Pääomalaina Vienti Vientitakaus Luottoriskitakuu Vientisaatavakuu Ostajaluottotakuu Remburssitakuu Pankkiriskitakuu Vastatakuu Rahoitustakuu Raaka-ainetakuu

11 Yritystutkimuksen keskeiset osa-alueet 11 Johtaminen Liiketoiminta ja toimiala Talous ja rahoitus omistus ja yhtiörakenne avainhenkilöt ja organisaatio toimiala, tuotteet ja asiakkaat markkinointi ja kilpailukyky toimintapuitteet kannattavuus rahoituksen riittävyys rahoitusrakenne

12 Pienlaina (1/2) 12 Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoiminnan käynnistämisen vaatimiin investointeihin ja käyttöpääomaan tai muihin toiminnan aloittamisesta ja pyörittämisestä aiheutuviin rahoitustarpeisiin. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia. Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys. Yrittäjä (joka on myös pääomistaja) työllistää itsensä kokopäivätoimisesti yrityksessä.

13 13 Pienlaina (2/2) Lainan määrä Enintään euroa/luotansaajayritys yhdessä tai useammassa erässä. Laina-aika Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voi olla lyhennysvapaata. Hinnoittelu Korko EB6 + 1,75 %, toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa). Erityispiirteitä Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoitusta, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää rahoitusta.

14 Naisyrittäjälaina (1/2) 14 Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoiminnan käynnistämisen vaatimiin investointeihin ja käyttöpääomaan tai muihin toiminnan aloittamisesta ja pyörittämisestä aiheutuviin rahoitustarpeisiin. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia. Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys, josta nainen/naiset omistavat yli puolet ja jota yksi naispuolisista omistajista johtaa päätoimisesti.

15 Naisyrittäjälaina (2/2) 15 Lainan määrä Enintään euroa/luotansaajayritys yhdessä tai useammassa erässä. Laina-aika Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voi olla lyhennysvapaata. Hinnoittelu Korko EB6 + 1,25 %, toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa). Erityispiirteitä Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoitusta, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää rahoitusta.

16 Pientakaus 1 (2) 16 Käyttötarkoitus Osittainen vakuus pankin myöntämälle luotolle. Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille. Vakuudet riskinjaolla. Kohdeyritys Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä. Takauksen saaja Pankki. Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus on 60 %. Yhtä luotonsaajaa kohti pientakauksen määrä on enintään

17 Pientakaus 2 (2) 17 Taattavat instrumentit Velkakirjaluotto tai luotollinen tili. Hinnoittelu Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa. Takausprovisio 1,75 %. Hyödyt eri osapuolille Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta. Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena. Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa.

18 Pientakaus parantaa pienyrityksen rahoitusmahdollisuuksia 1(2) 18 Uusi pientakauksen toimintamalli käytössä alkaen sopimuksen allekirjoittaneissa pankeissa. Puitesopimuksessa mukana Nordea Pankki, Sampo Pankki, Aktia Pankki, Svenska Handelsbanken, Osuuspankit, Helsingin Op, Paikallissäästöpankit, Säästöpankki Optia ja Paikallisosuuspankit Luotonantaja hakee pientakausta osavakuudeksi velkakirjaluotolle tai luotolliselle tilille Luotonsaajana voi olla yritys, joka on aloittava tai toimiva joka työllistää alle 50 henkilöä joka toimii muilla toimialoilla pl. varsinainen maatilatalous, metsätalous ja rakentamisen perustajaurakointi jonka rahoitustarve liittyy kotimaan toimintoihin (investoinnit ja/tai käyttöpääoma); ei viennin rahoittamiseen

19 Finnveran takauspäätös 19 Finnvera tekee takauspäätöksen luotonantajalta saatujen dokumenttien perusteella Sähköinen pientakaushakemus Luotonantajan luottopäätös tai tiedot päätöksestä Toimivalta yritykseltä tilinpäätöstiedot Tulossuunnitelmat Yhdellä päätöksellä Finnvera voi myöntää enintään euroa pientakauksia Finnvera voi korvata pientakauksia enintään euroa yhtä luotonsaajaa kohti

20 20 Luotonsaajaa koskevat vähimmäiskriteerit Omavaraisuus > 10 % (toimivat yritykset) Velat liikevaihdosta < 80 % (toimivat yritykset) Yrityksen ja vastuuhenkilöiden luottotietojen tulee olla kunnossa Suomen Asiakastiedon Rating Alfa: A-luokka Yrityksen tulossuunnitelmat kolmena seuraavana vuonna: alkavilla yrityksillä käyttökate positiivinen toisena toimintavuonna ja nettotulos positiivinen kolmantena toimintavuonna toimivilla yrityksillä positiivinen nettotulos

21 Yrittäjälaina 1 (2) 21 Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon. Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiöosuuksien ostoon. Kohdeyrityksen on oltava PK-yritys. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia. Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies tai avoimen yhtiön yhtiömies, joka toimii päätoimisesti yrityksessä.

22 22 Yrittäjälaina 2 (2) Lainan määrä Enintään euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata. Hinnoittelu Kansallisella korkotuella EB6 + 1,75 % p.a. tukiaika 7 v EAKR-korkotuella EB6 +0,0 % p.a. tukiaika saakka Toimitusmaksu 0,2 2,0 % (vähintään 100 euroa). Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina.

23 Finnvera-takaus (1/2) 23 Käyttötarkoitus Vakuus rahoittajalle rahoitukseen ja pankkitakauksiin liittyvän tappion varalle. Takauksen määrä yleensä enintään % pääomasta, korosta, viivästyskorosta. Kohdeyritys Suomalainen yritys Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö

24 Finnvera-takaus (2/2) 24 Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus). Hinnoittelu Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä takaukselle tuleva vakuus. Hyödyt eri osapuolille Korvaa rahoittajalle rahoituksen epäonnistumisesta aiheutuvat taloudelliset menetykset riskinjaon mukaisesti. Helpottaa (pk-) yritysten vieraan pääomanehtoisen rahoituksen saatavuutta.

25 Investointi ja käyttöpääomalaina 25 Käyttötarkoitus Investointeihin ja käyttöpääomaksi. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia sekä kiinteistösijoittamista. Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus.

26 Finnveran rahoituksen myöntämisperusteita 26 Yrittäjätausta (koulutus, kokemus) Yrityksellä on kannattavan liiketoiminnan edellytykset ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa. Luottotiedot (yrittäjä, yritys) turvattava yrittäjälle kohtuullinen toimeentulo Uskottava liikeidea Yritystoiminnan kehittymisedellytykset priorisoituja kasvuedellytyksiä omaavien yritysten uusia työpaikkoja aikaansaavat hankkeet kilpailutilanne mahdollistaa kannattavan liiketoiminnan arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä. Rahoituksen kohdentuminen/käyttötarkoitus

27 Tavallisimmat hylkäysperusteet 27 Tuoreita maksuhäiriöitä tai konkursseja Yrityksen heikko taloudellinen asema velkaantuneisuus negatiivinen oma pääoma ylisuuret yksityisotot heikko kannattavuus riittämätön rahoitustulos Rahoitusrakenne yrityksen rahoitus jäisi vielä päätöksen jälkeenkin vajaaksi liian suuri velkarahoitus Alalla kireä kilpailu eikä yrityksellä kunnon liikeideaa Johdon osaamistasossa puutteita

28 28 Kiitos! Sähköinen asiointi online.finnvera.fi Puhelinpalvelu