Finnveran rahoitusmahdollisuudet Venäjän liiketoiminnassa. Joensuu Leena Tonttila

Transkriptio

1 1 Finnveran rahoitusmahdollisuudet Venäjän liiketoiminnassa Joensuu Leena Tonttila

2 Finnvera Oyj 2 Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, jonka tavoitteena on edistää suomalaisten yritysten kilpailukykyä Täydentää rahoitusmarkkinoita Lainoja ja takauksia Vientitakuita Pääomasijoituksia Ei avustuksia

3 Finnvera Oyj 3 Finnveran vastuukanta Kotimaan rahoitus 3,1 miljardia euroa Viennin rahoitus 9,7 miljardia euroa Rovaniemi Alue- ja pääkonttori Aluekonttori Edustusto Asiakkaita noin mikroyrityksiä (1-9 työntekijää) n pk-yrityksiä ( työntekijää) n suuryrityksiä (yli 250 työntekijää) n. 200 Yrittäjälaina-asiakkaita n Henkilöstö 400 Vaasa Pori Seinäjoki Helsinki Oulu Kajaani Jyväskylä Kuopio Joensuu Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Pietari

4 Palvelemme asiakkaitamme myös Pietarissa Alue- ja pääkonttori 4 Timo Pietiläinen Edustuston päällikkö Pietarin edustusto timo.pietilainen@finnvera.fi GSM (FIN) Aluekonttori Edustusto Rovaniemi Oulu Kajaani Vaasa Kuopio (RUS) Joensuu Seinäjoki Jyväskylä Mikkeli Pori Tampere Lahti Lappeenranta Turku Pietari Helsinki

5 5

6 Venäjä 6

7 Venäjä - Finnveran maapolitiikka 7 Maaluokka 4/7 - kohtalainen maksukyky Maaluokan muutos alkuvuodesta 2009 aiemmin 3/7 Yritysriskinottoa harkitaan tapauskohtaisesti tililuotoissa kate toistaiseksi 90/90 %, aiemmat kokemukset ostajasta olennaiset suurempien pääomatavarakauppojen rahoitusjärjestelyihin osallistuminen tapauskohtaisesti vakuuksista / ostajan tai takaajan luottokelpoisuudesta riippuen Pankkiriskinotto rajoittunutta

8 Riskinotto - pankit 8 Finnvera kattaa venäläisiin pankkeihin liittyviä riskejä rajoitetusti ja erittäin varovaisella riskiharkinnalla (summat, maturiteetit). Periaatteessa hyväksyttäviä pankkeja 10/09 (lista ei sitova): Valtion omistamat / tukemat pankit Sberbank, Vnesheconombank, VTB Bank, Rosselkhozbank Bank of Moscow, Gazprombank Ulkomaisten pankkien tytärpankit Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Rosbank Vahvimmat yksityiset pankit vaaditaan tuoreet tilinpäätöstiedot Tapaus tapaukselta harkinta uusimpien tietojen valossa, indikaatioita kysyttävä joka transaktiota varten erikseen Aiemmin hyväksytty tietyin rajoituksin esim. Promsvyazbank, Alfa Bank, MDM Bank, NOMOS Pieniä kauppoja voidaan harkita myös muissa pankeissa erillisen tilannearvion mukaan

9 Yhteenvetoa viennin näkökulmasta 9 Riskit venäläisten ostajien maksuvaikeuksista nousivat v. 2009, Finnveran luottovakuutuksen kysyntä kaksinkertaistui. Yritysten tilanteen mahdollinen paraneminen tulee varmistumaan aikaisintaan 2010 loppupuoliskolla luottovakuutus mahdollista pienissä kaupoissa Vienninrahoitusmahdollisuudet varovaisesti elpymässä Suuremmat kaupat edellyttävät yleensä remburssia pankkien luottoriski lisääntynyt, hyväksyttäviä avaajapankkeja arvioidaan kaupan kokoa ja maksuaikaa silmälläpitäen rahoitusta tarvittaessa realistiset edellytykset selvitettävä aikaisessa vaiheessa ostajien vaikea kerätä tarvittavia vakuuksia omalle pankilleen

10 Finnveran Venäjän vientitakuuvastuut 10 Voimassa Tarjous MEUR /07 6/08 12/08 12/09

11 Palvelut vientikaupan rahoitukseen 11

12 Vakuudet toimitussopimuksiin 12 Tarvitaan usein suuremmissa kone- ja laitetoimituksissa. Ostaja voi vaatia viejältä pankkitakausta toimitussopimuksen täyttämisen vakuudeksi. Tyypillisiä vakuusvaatimuksia ovat esim. Ennakontakaus Toimitustakaus Takuuajan takaus Finnvera voi tarvittaessa antaa vastavakuuden pankille vientitakauksella. Vapauttaa vakuuksia käyttöpääoman rahoitukseen Helpompi neuvotella edullinen maksuohjelma Pankkitakauksen vastatakaus tai toimitustakauslimiitin takaus

13 Vakuudet toimitussopimuksiin 13 Ennakkomaksu 300 t Viejä Oy Zao Ostaja Kauppasopimus 1 m laitetoimitus Vakuudet Takautumisoikeus Pankkitakaus 300 t Pankki Finnvera Oyj Pankkitakauksen vastatakaus 150 t Yhteiset vakuudet

14 Vientiin liittyvän käyttöpääoman rahoitus 14 Finnvera voi osallistua vientiin liittyvään rahoitukseen takauksilla. Finnveran takausosuus voi olla enintään 80% taattavan sitoumuksen määrästä. Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi olla valmistusaikaista toimituksen jälkeistä Rahoitusmuodot luotto luottolimiitti luotollinen tili factoring

15 Valmistusaikaisen käyttöpääoman rahoitus 15 Alihankkijat yms. Valmistuskustannukset 700 t Viejä Oy Ennakkomaksu 300 t Zao Ostaja Luoton vakuudet Pankki Käyttöpääoman rahoitus 400 t luotto tai luotollinen tili tai luottolimiitti Takaus 200 t Yhteiset vakuudet Finnvera Oyj

16 Vientisaatavatakuu 16 Vakuutus viejälle lyhyen maksuajan vientikaupassa ulkomaisesta ostajasta tai ostajan maasta aiheutuvien luottotappioiden varalta Takuukate yleensä 90 % (läntiset teollisuusmaat 80 %) poliittista ja kaupallista riskiä ei erotella Tappion oltava riippumaton viejästä Takuu voidaan myöntää yksittäiselle kaupalle tai jatkuvalle viennille Myöntämisen edellytyksiä ostajan ja ostajan maan luottokelpoisuus riittävä suomalainen intressi kansainvälisesti hyväksytyt vientikaupan maksuehdot Voidaan siirtää pankille luoton vakuudeksi

17 Kansainvälistymislaina ja -takaus 17 Suomessa toimivalle pk-yritykselle myönnettävä luotto tai takaus Rahoituksen käyttötarkoituksena voi olla omistusosuuden hankkiminen ulkomaisesta yhtiöstä (min. 20%) ulkomaisen tytär- tai osakkuusyhtiön käyttöpääoman tai investointien rahoitus. Rahoitus ei voi kohdistua pelkästään vientiin. Hanketta arvioidessa huomioidaan kohdemaan maaluokitus ja toimintaympäristö.

18 Kansainvälistymistakaus 18 Suomi Venäjä Pankki Luotto Luotollinen tili Osamaksurahoitus Kv.takaus Vakuudet Emo Oy Voittojen kotiutus tai lainan takaisinmaksu Zao Tytär Finnvera Osakepääoma tai osakaslaina

19 UM:n hankevalmistelurahoitus yritysten Venäjä-hankkeisiin 19 Avustusta hankeselvityksiin tai toiminnan käynnistämisen vaatimiin koulutus- ja asiantuntijakustannuksiin Kohteena ovat ensisijaisesti Venäjän lähialueet ja muut pohjoisen ulottuvuuden alueet Venäjällä Tavoitteena tuotannollisen tai palvelualan yrityksen etabloituminen Suomalainen intressi joko omistuksen tai toteutettavan yhteistyön kautta Tuki enintään 50% hyväksytyistä kustannuksista tai Hyväksyttäviä kustannuksia ovat Korvaus oman henkilökunnan ulkomailla hankkeeseen käyttämästä työajasta Matka-, majoitus- ja päivärahakustannukset Ulkopuolisten asiantuntijoiden kustannukset Haetaan Finnveran kautta Hakemuslomake, hankesuunnitelma ja kustannusarvio Jari Mehto (p ,

20 20 Liite: Lyhyen maksuajan vientitakuut läntisiin teollisuusmaihin (aiheen vierestä, mutta ajankohtaista vientiyrityksille)

21 Lyhyen maksuajan vientitakuut läntisissä teollisuusmaissa 21 Pääsääntö: Julkisena vientitakuulaitoksena Finnvera ei voi EU-valtiontukisääntöjen vuoksi vakuuttaa riskejä, joita yksityiset vakuutusyhtiöt pystyvät vakuuttamaan (alle 2 vuoden riskit), kun ostajan maa on EU-maa Australia, Kanada, Islanti, Japani, Uusi Seelanti, Norja, Sveitsi, USA Poikkeus: Syksyllä 2008 alkanut rahoituskriisi vähensi yksityisten luottovakuutusyhtiöiden riskinottokykyä. Kesäkuussa 2009 Finnvera sai EU-komissiolta luvan myöntää lyhyen maksuajan vientitakuita yllä mainittuihin maihin. Määräaikainen saakka

22 Lyhyen maksuajan vientitakuut läntisissä teollisuusmaissa 22 Kuinka toimitaan? Viejäasiakkaiden on edelleen ensisijaisesti haettava vakuutusturvaa yksityisiltä luottovakuuttajilta Atradius Credit Insurance N.V. Euler Hermes Luottovakuutus Mikäli luottovakuuttaja ei voi kattaa riskiä, Finnvera voi ottaa takuuhakemuksen käsiteltäväksi. Finnvera soveltaa normaalia riskiharkintaansa jos ostajalla on esim. huomattavia maksuviiveitä, takuun myöntäminen vaikeutuu Viejän annettava vakuutus markkinapuutteesta (komission vaatimus!) Lisätiedot ja lomakkeet:

23 Lyhyen maksuajan vientitakuut läntisissä teollisuusmaissa 23 Luottovakuutuksen ehdot, katteet ja hinnat Kenelle Finnveran luottovakuutusta voivat hakea kaikki Suomessa toimivat vientiyritykset. Takuukate Pääsääntöisesti 80 %. Takuumaksu Tavallisimmin maksuajat ovat pv, jolloin takuumaksu asettuu 0,4 0,95 %:iin taatusta viennistä. Lopullinen maksu määräytyy ostajan taloudellisen aseman, toimintaympäristön sekä viejän maksukokemusten perusteella. Kuinka kauan tarjolla Takuilla voidaan kattaa vuoden 2010 loppuun mennessä tehtäviä vientitoimituksia.

24 Vientitakuut länsimaihin Haettu (milj. EUR) Myönnetty (milj. EUR) Hylätty + rauetettu Yhteensä 143,1 67,9 23,0 - Josta pk-yritykset 61,1 39,5 6,2 Kysyntää 31 maahan; vilkkaimpia maita Italia, Iso-Britannia, Espanja, Ranska, USA, Ruotsi, Liettua Myönnetyt: hakijoita 82, ostajia 522 Pohjois-Karjalan vientiyrityksille myönnetyt takuut lähes 4 milj. EUR

25 25 Kiitos! Sähköinen asiointi online.finnvera.fi Puhelinpalvelu