Finnveran rahoituspalvelut vientiin ja kansainvälistymiseen KiVi 2009 Pori Jari Mehto

Transkriptio

1 1 Finnveran rahoituspalvelut vientiin ja kansainvälistymiseen KiVi 2009 Pori Jari Mehto

2 Finnvera Oyj 2 Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, jonka tavoitteena on edistää suomalaisten yritysten kilpailukykyä Täydentää rahoitusmarkkinoita Lainoja ja takauksia Vientitakuita Pääomasijoituksia Ei avustuksia

3 Finnvera Oyj Finnveran vastuukanta luotot ja takaukset 2,6 mrd. vientitakuut sekä vientija erityistakaukset 10,0 mrd. Rovaniemi Alue- ja pääkonttori 3 Aluekonttori Edustusto Asiakkaita noin mikroyrityksiä n pk-yrityksiä n suuryrityksiä (yli 250 työntekijää) n. 200 Yrittäjälaina-asiakkaita n Henkilöstö 400 Vaasa Pori Seinäjoki Oulu Kajaani Jyväskylä Kuopio Joensuu Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Helsinki Pietari

4 Viennin ja kansainvälistymisen rahoitusmahdollisuudet 4 Yrityksen omat rahoitustarpeet valmistusaikainen tai toimituksen jälkeinen käyttöpääoman rahoitus vakuudet toimitussopimuksiin Asiakasrahoitus tililuotto ostajaluotto remburssi Ulkomaisten investointien rahoitus

5 Vientiin liittyvän käyttöpääoman rahoitus 5 Finnvera voi osallistua vientiin liittyvään rahoitukseen takauksilla. Finnveran takausosuus voi olla enintään 80% taattavan sitoumuksen määrästä. Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi olla valmistusaikaista toimituksen jälkeistä Rahoitusmuodot luotto luottolimiitti luotollinen tili factoring

6 Vakuudet toimitussopimuksiin 6 Tarvitaan usein suuremmissa kone- ja laitetoimituksissa. Ostaja voi vaatia viejältä pankkitakausta toimitussopimuksen täyttämisen vakuudeksi. Tyypillisiä vakuusvaatimuksia ovat esim. Ennakontakaus Toimitustakaus Takuuajan takaus Finnvera voi tarvittaessa antaa vastavakuuden pankille vientitakauksella. Vapauttaa vakuuksia käyttöpääoman rahoitukseen Helpompi neuvotella edullinen maksuohjelma Pankkitakauksen vastatakaus tai toimitustakauslimiitin takaus

7 Ulkomaisen riskin kattaminen vientikaupassa 7 Vientitakuulla yritys tai viennin rahoittaja voi suojautua vientikauppaan liittyviltä luottoriskeiltä tai parantaa viennin rahoitusmahdollisuuksia. Riskit voivat liittyä ulkomaiseen ostajaan pankkiin Lisäksi vientitakuu kattaa poliittisia eli maasta johtuvia riskejä mm. rajoitukset valuutan siirrossa ja vaihdossa, velkojen vakauttaminen, kansallistaminen, sota

8 8 Vientitakuun myöntämisen edellytykset Ostajan / luotonsaajan maan luottokelpoisuus Ostajan / luotonsaajan luottokelpoisuus Suomalainen intressi Kansainvälisesti hyväksytyt vientikaupan maksuehdot Viejällä edellytykset kaupan toteuttamiseen

9 9

10 10 Maavastuut - 15 suurinta maata YHDYSVALLAT VENÄJÄ BRASILIA MEKSIKO JAPANI INDONESIA INTIA BRITANNIA NORJA URUGUAY SAKSA TURKKI KIINA ARABIEMIIRIKUNNAT VIRO Voimassa Tarjous Perintä Milj. EUR

11 Ostajasta johtuva luottoriski avoin tililuotto 11 Ulkomaisen ostajan maksukyvyttömyyden tai maksuhaluttomuuden varalta voi suojautua Finnveran vientisaatavatakuulla. Soveltuu erityisesti jatkuvaan vientiin, jossa käytetään lyhyitä maksuaikoja. Kattaa enintään 90% kaupallisista ja poliittisista riskeistä. Saatavan on oltava riidaton. Takuun myöntämiseen vaikuttavat: ulkomaisen ostajan luottotiedot, tarvittaessa erilliset tp-tiedot. viejän aikaisemmat kokemukset ostajasta

12 Lyhyen maksuajan vientitakuut läntisissä teollisuusmaissa 12 Pääsääntö: Julkisena vientitakuulaitoksena Finnvera ei voi EU-valtiontukisääntöjen vuoksi vakuuttaa riskejä, joita yksityiset vakuutusyhtiöt pystyvät vakuuttamaan (alle 2 vuoden riskit), kun ostajan maa on EU-maa Australia, Kanada, Islanti, Japani, Uusi Seelanti, Norja, Sveitsi, USA Poikkeus: Syksyllä 2008 alkanut rahoituskriisi vähensi yksityisten luottovakuutusyhtiöiden riskinottokykyä. Kesäkuussa 2009 Finnvera sai EU-komissiolta luvan myöntää lyhyen maksuajan vientitakuita yllä mainittuihin maihin. Määräaikainen saakka

13 Lyhyen maksuajan vientitakuut läntisissä teollisuusmaissa 13 Viejäasiakkaiden on edelleen ensisijaisesti haettava vakuutusturvaa yksityisiltä luottovakuuttajilta Mikäli luottovakuuttaja ei voi kattaa riskiä, Finnvera voi ottaa takuuhakemuksen käsiteltäväksi. Finnvera soveltaa normaalia riskiharkintaansa jos ostajalla on esim. huomattavia maksuviiveitä, takuun myöntäminen vaikeutuu Viejän annettava vakuutus markkinapuutteesta (komission vaatimus!)

14 Remburssi viennin rahoituksessa 14 Ostajan pankin sitoumus maksusta myyjälle edellyttäen, että myyjä esittää remburssiehtojen mukaiset asiakirjat pankille. Viejälle syntyy luottoriski ulkomaisesta pankista. Viejä voi hakea omasta pankistaan vahvistuksen ostajan pankin avaamalle remburssille, jolloin luottoriski siirtyy viejän pankille. Finnvera voi antaa vahvistavalle pankille remburssitakuun, jolla katetaan avaajapankista johtuvat kaupalliset ja poliittiset riskit. Finnveran remburssitakuuta voidaan käyttää lyhyellä ja pitkällä maksuajalla. Remburssitakuu soveltuu eri tyyppisiin rembursseihin (avista, maksuajallinen, stand-by).

15 Remburssitakuu Kauppasopimus 15 Viejä Remburssin vahvistus Maksuehtona peruuttamaton remburssi Ostaja Remburssin avauspyyntö Vahvistaja pankki Remburssitakuu Remburssin vahvistuspyyntö Avaaja pankki Finnvera

16 16 Ulkomaisen ostajan rahoitus Viejän pankki antaa ostajalle (tai ostajan pankille) luoton, joka käytetään kauppasumman maksamiseen viejälle siis käteiskauppaa. Käytetään suurissa kone- ja laitetoimituksissa Viejän pankki voi kattaa ulkomaisesta luotonsaajasta johtuvan luottoriskin Finnveran ostajaluottotakuulla. Takuu kattaa enintään 90% kaupallisista ja 100% poliittisista riskeistä. Luoton määrä saa olla enintään 85% kauppasummasta. Luoton takaisinmaksu puolivuosittaisin tasalyhennyksin.

17 Ostajaluottotakuu Pitkän maksuajan vienti 17 Viejä Oy 70% (max 85%) Maksu Luotonantaja: Pankki Toimitus Käteisosuus 30% (min 15%) Luotto Ostajaluottotakuu Kate 90 % Ostaja: Buyer Ltd. Finnvera

18 Yritysriskinoton haasteita 18 Ulkomaisen yhtiön luottokelpoisuuden arvioiminen on usein hankalaa: monimutkaiset yhtiörakenteet omistajien selvittäminen hankalaa paikallinen tilinpäätös vs. kansainvälinen tilinpäätös (IFRS) liiketoimet konserniyhtiön / lähipiirin kesken vaikea liiketoimintaympäristö Vakuudet toimitettavan laitteen käyttö vakuutena Rahoituksen järjestäminen suoraan ostajalle työlästä, suuret transaktiokustannukset.

19 Kansainvälistymislaina ja -takaus 19 Käyttötarkoitus Suomalaiselle yritykselle sen ulkomailla toimivan tytär- tai osakkuusyrityksen tai toimipaikan investointien, kehittämisen ja kasvun rahoitukseen Tarkoitettu pääsääntöisesti pk-yrityksille Rahoitus ei saa kohdistua vientiin eikä pelkän myyntikonttorin perustamiseen Rahoitusta myönnettäessä huomioidaan kohdemaan toimintaympäristö ja etabloituvan yrityksen taloudelliset resurssit.

20 Investointitakuu 20 Poliittisten riskien vakuutus ulkomaille investoivalle suomalaiselle yritykselle investointilainan antavalle pankille Takuu kattaa poliittiset riskit erityistapauksessa pankin kaupalliset riskit Investointimuodot osakepääomasijoitus osakaslaina osakkaan antama takaus pankkilaina

21 21 KIITOS! Jari Mehto Rahoituspäällikkö Kasvu- ja kansainvälistymisrahoitus Finnvera Oyj Puh: Faksi: GSM: Tämän päivän tavoitteista huomisen todellisuutta