Finnveran rooli yrityksen viennissä ja kansainvälistymisessä Team Finland kiertue - Lapista maailmalle Rovaniemi 5.9.2018 Erno Ihto
Finnvera pähkinänkuoressa Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia (Export Credit Agency ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatioosasto Finnvera tarjoaa vastikkeellista rahoitusta kannattavan yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa niiden kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluita 2
Finnveran innovaatioympäristön toimijoita Tuotekehitysavustukset ja -lainat Investoinnit tukialueilla Lainat ja takaukset Vientitakuut Pääomasijoitukset Sitran ohjelmat
Finnveran rooli Tavoitteena on rahoituksen keinoin edistää Yritys Pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa Yritysten kansainvälistymistä ja vientiä Yksityiset rahoittajat Finnvera Team Finland Valtion aluepoliittisten tavoitteiden toteutumista Valtio
Avainluvut 30.6.2018 ASIAKKAITA HENKILÖSTÖÄ 26 600 376 Tarjotut vientitakuut ja erityistakaukset 1.1. 30.6.2018 1,3 mrd. VASTUUKANTA Pk-rahoitus 2,5 mrd. Viennin rahoitus 22,9 mrd. KONSERNIN TASE 12,3 mrd. Tarjottu pk- ja midcaprahoitus 1.1. 30.6.2018 0,6 mrd. 5
Pk-rahoitus toimialoittain Teollisuus 524,8 Kauppa- ja kuluttajapalvelut 130,2 Liike-elämän palvelut Matkailu 57,3 171,4 2017 2016 2015 Maaseutuelinkeinot 12,7 Me 0 100 200 300 400 500 600 700 6 18.8.2017
Tarjottu pk-rahoitus 1,200 1,000 Me 800 600 400 Vientitakuut Vientitakaukset Takaukset Lainat 200 0 2013 2014 2015 2016 2017 7 18.8.2017
Finnveran rooli viennin rahoituksessa 1. Pk-yrityksen viennin käyttöpääoman rahoitus Valmistusaikainen / toimituksen jälkeinen rahoitus ja toimitusvakuudet 2. Pk-yrityksen ostajariskien hallinta ja ostajarahoitus viennissä Myönnämmekö pk-yrityksenä itse ostajalle maksuaikaa? Pyrimmekö järjestämään pankista rahoitusta ostajalle? Lisäisikö ostajarahoitus kilpailukykyämme entä omaa riskiämme? Onko ostajamme luottokelpoinen, maksukykyinen ja -haluinen? Mikä rahoitusinstrumentti olisi mahdollinen (viennin maksutapa ja -ehto)? Finnvera on vientikaupan rahoitusjärjestelyissä luottoriskin takaajana. Finnveran vientitakuilla katetaan kohdemaan poliittisia ja ulkomaisen vastapuolen kaupallisia luottoriskejä (yritys-, pankki- ja projektiriski).
PK-yrityksen VKR-työkalupakki ja vientitakuut 1. Laskulla maksuaikaa ostajalle Laskusaatavan luottovakuutus vientisaatavatakuu viejälle Laskusaatavan factorointi takuun oikeuksien siirto pankille Laskusaatavan myynti pankille laskusaatavatakuu pankille 2. Vekselillä maksuaikaa ostajalle Vekselin diskonttaus pankissa vekselitakuu pankille 3. Remburssilla maksuaikaa ostajalle Remburssin diskonttaus pankissa remburssitakuu pankille 4. Vientiluotolla maksuaikaa ostajalle Pankin järjestämä ostajaluotto (velkakirja) ostajaluottotakuu pankille
Miten hyvin tunnette seuraavat viennin ostajarahoitustavat? 4 Tunnen erittäin hyvin 3 Tunnen melko hyvin 2 Tunnen jonkin verran 1 En tunne lainkaan Keskiarvo Tililuotto (viejä myöntää ostajalle maksuaikaa laskulla) 39 21 21 19 2.81 Maksuajallinen remburssi 12 20 29 39 2.04 Vientiluotto (pankin järjestämä laina ostajalle) 5 18 37 40 1.89 Vekseli (viejä myöntää ostajalle maksuaikaa vekselillä) 5 11 30 54 1.68 10 Kaikki vastaajat, n=654 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 %
Miten hyvin tunnette seuraavat tavat hallita ostajaan liittyviä luottoriskejä? 4 Tunnen erittäin hyvin 3 Tunnen melko hyvin 2 Tunnen jonkin verran 1 En tunne lainkaan Keskiarvo Ennakkomaksu 73 19 7 1 3.64 Pankkitakaus 30 33 28 10 2.82 Remburssi 26 28 30 16 2.64 Finnveran vientitakuut 12 24 43 20 2.29 Yksityinen luottovakuutus (esim. Atradius, Coface, Euler-Hermes,Tryg Garanti) 16 16 23 45 2.02 11 Kaikki vastaajat, n=654 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 %
Vientikaupan rahoituskampanja Ratkaisuja ostajariskin hallintaan ja ostajarahoitukseen Pk-yritysten viennin alhainen taso: pk-yritykset vastaavat vain noin 16 % tavaraviennistä 100 suurinta viejää vastaa 2/3 Suomen tavaraviennistä (Tullin 2017 tilastot) - Meidän tulee rohkaista pk-yrityksiä kasvattamaan vientiään - Team Finland verkoston tavoite: pk-yritysten viennin tuplaus Pk-yritykset eivät näytä tuntevan ostajarahoituksen ja luottoriskin hallintatapoja (VKR-barometri 5/2018) - Pk-yrityksille tulee tarjota perustietoja ja -neuvontaa ostajarahoituksesta ja luottoriskien hallinnasta: - millaisia instrumentteja markkinoilla on tarjolla?
Vientikaupan rahoituskampanja Ratkaisuja ostajariskin hallintaan ja ostajarahoitukseen Tavoitteena parantaa pk-yritysten kilpailukykyä viennissä Perustietoutta maksutavoista, riskeiltä suojautumisesta ja maksuajan rahoittamisesta https://www.finnvera.fi/vienti/pk-yrityksenvientikauppojen-rahoitus Seminaareja ja webinaareja yhteistyössä eri sidosryhmien kanssa Vientikaupan rahoitus -paja yksittäisen pk-yrityksen avainhenkilöille Tiivistä yhteistyötä pk-yritysten vientiä rahoittavien pankkien ja Suomessa toimivien luottovakuuttajien kanssa Kohderyhmänä kasvuhakuiset, suoraa vientiä harjoittavat pk-yritykset
Vientikaupan rahoituskiertue Finnvera ja Kauppakamarit yhteistyössä pankkien ja luottovakuuttajien kanssa: Pankit: Danske Bank, Handelsbanken, Nordea ja OP Luottovakuuttajat: Atradius, Euler Hermes, Coface ja Tryg Garanti Tilaisuus kymmenellä paikkakunnalla loka-marraskuussa 2018 Kiertue jatkunee kevääseen 2019 Nähdään Rovaniemellä 7.11.2018 14
Pk-yrityksen vientikaupan rahoituspaja Finnvera järjestää viennistä kasvua hakevan pk-yrityksen avainhenkilöille yrityksen tarpeisiin räätälöidyn vientikaupan rahoituspajan, jossa käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen ja toimitusvakuuksiin Miten pk-yritys voisi hyödyntää näitä instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? Tavoitteena on että pk-yritys saa käyttöönsä työkaluja vientimyyntinsä kehittämiseen Pk-yrityksen pankin ja/tai luottovakuuttajan edustajat ovat tervetulleita pajaan Pajan järjestäminen on Finnveran maksutonta asiakaspalvelua
Ulkomaankauppaa käyvän yrityksen riskienhallinta alkaa aina vastapuolen analysoinnista. Ostajan maksukyvyn varmistaminen jo ennen kauppaneuvotteluja on erityisen tärkeää. Kun myyjä tietää jo tarjousta tehdessään, millaisia riskejä kauppaan liittyy, on riskit ja tarvittaessa suojausvaihtoehdot helpompi ottaa huomioon kauppaneuvotteluissa. Lähde: Ulkomaankaupan rahoitus, riskit, maksuliikenne ja ratkaisut, Minna Helppi ja Annamarja Paloheimo 2005
Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja edistää suomalaista vientiä.
Kiitos. Erno Ihto Finnvera / Pk-yritykset 029 460 2529 @ErnoIhto etunimi.sukunimi@finnvera.fi www.finnvera.fi