Finnveran rahoitusmahdollisuudet Vesa Mäkinen

Transkriptio

1 Finnveran rahoitusmahdollisuudet Vesa Mäkinen

2 Finnvera Oyj 2 Yleistä Finnverasta Toimintaperiaatteet Rahoitusvolyymi, tulokset (vaikuttavuus) Tampereen aluekonttorin esittely Finnveran rahoitustuotteet Case esimerkit pankki/finnvera -hankkeista

3 Finnvera Oyj 3 Finnveran vastuukanta Kotimaan rahoitus 3,1 miljardia euroa Viennin rahoitus 9,6 miljardia euroa Asiakkaita noin Rovaniemi Oulu Kajaani Alue- ja pääkonttori Aluekonttori Edustusto mikroyrityksiä (1-9 työntekijää) n pk-yrityksiä ( työntekijää) n suuryrityksiä (yli 250 työntekijää) n.200 Yrittäjälaina-asiakkaita n Henkilöstö 400 Vaasa Pori Seinäjoki Jyväskylä Kuopio Joensuu Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Helsinki Pietari

4 Finnvera markkinoita täydentävä rahoittaja 4 Finnvera on valtion erityisrahoitusyhtiö, joka voi myöntää rahoitusta yrityksille ilman turvaavia vakuuksia. Rahoitusmuotoina ovat lainat, takaukset ja vientitakuut. Finnvera on täydentävä rahoittaja. Pienissä rahoitustarpeissa voi olla ainoa rahoittaja. Rahoitustoiminnassa painopisteinä ovat aloittavat, kasvavat ja kansainvälistyvät sekä muutos- tai murrosvaiheessa olevat yritykset. Yhteistyö pankkien ja eri yrityspalvelu organisaatioiden kanssa tiivistä. Finnvera välittää EU:n ja valtion korkotukea suomalaisille pk-yrityksille. Pääomasijoitustoimintaa Finnvera hoitaa tytäryhtiöidensä (Veraventure Oy ja Aloitusrahasto Vera Oy) kautta.

5 Kotimaan rahoituspäätökset % Pienyritykset 0 % 1200 Me % Alueelliset yritykset 2 % % 51 % /2010 Lainat Takaukset Vientitakaukset Kasvavat ja kv. yritykset 29 % 39 % 32 %

6 Finnveran rahoitustoiminta 6 Pienrahoitus Alueellinen rahoitus Kasvu- ja kansainvälistymisrahoitus Viennin rahoitus Kotimaan rahoitus Vientitakuut Asiakkaat

7 Tampereen aluekonttori 7 Asiakkaita noin Vastuukanta noin 300 M Henkilökuntaa 17 Vuosi 2009 hakemuksia noin kpl (+ 20 %) myönnetty rahoitus noin 103 M (LTA1 20 M ) uusia asiakkaita 470 kpl, joista alkavia yrityksiä noin 330 kpl pienlainat 3.8 M naisyrittäjälainat 2.3 M pientakaukset 0.9 M sähköinen asiointi 50 % 159 kpl (keskimäärin 24 teur) 113 kpl (20 teur) 32 kpl (28 teur) (H:gissä 360 kpl)

8 Tampereen aluekonttori 8 Juha Ketola aluejohtaja Vesa Mäkinen apulaisaluejohtaja LTA 2 ja LTA 3 (vastuut >100 t ) Rahoituspäälliköt Kari Jokela Totti Kumlander Pertti Lähdeaho Riku Mulari Jukka Mäkinen Tiina Nuutila Matti Vaalavuo LTA 1 (vastuut < 100 t ) Rahoitusneuvojat Saara Helminen Saija Hurmerinta Jaana Möntti Rahoitusassistentit Tiina Ahonen Arja Kuokkanen Stiina Salmela Päivi Tunturi Assistentti Leena Jaakkola

9 Yrityksen perustaminen Pienlaina Naisyrittäjälaina Pientakaus Yrittäjälaina Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Kasvu ja kehittäminen Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Pientakaus Kehittämislaina Ympäristölaina Ympäristötakaus Pääomalaina Alustakaus 9 Kansainvälistyminen Kansainvälistymislaina Kansainvälistymistakaus Investointitakuu UM:n lähialuehankeraha Omistusjärjestelyt Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Pääomalaina Vienti Vientitakaus Luottoriskitakuu Vientisaatavakuu Ostajaluottotakuu Remburssitakuu Pankkiriskitakuu Vastatakuu Rahoitustakuu Raaka-ainetakuu

10 Finnveran rahoitustuotteita pienille yrityksille 10 Pienlaina tai naisyrittäjälaina enintään 5 hlöä työllistäville yrityksille (alkava tai toimiva) mm. kauppaliikkeet ja palvelualan yritykset yrityksen liiketoimintaan liittyviin kone- ja laiteinvestointeihin, käyttöpääomaan tai muihin toiminnan aloittamis- ja laajennushankkeisiin tai yrityksen kehittämiseen enintään /yritys laina-aika 5 vuotta, joista kaksi vuotta voi olla lyhennysvapaata Korko EB6 + 1,75 % (naisyrittäjälaina EB6+1,25 %), toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa). turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoitusta, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää rahoitusta.

11 Finnveran rahoitustuotteita alkaville yrityksille ja yrityskauppoihin 11 Yrittäjälaina Käyttökohteet sijoitukset oy:n osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon sekä ay:n tai ky:n yhtiöpanokseen yrityksen osakkeiden ja yhtiöosuuksien osto Erityspiirteet yrittäjän henkilökohtainen laina lainan määrä enintään /hlö laina-aika enintään 10 vuotta Korko EB6 + 1,25 %, toimitusmaksu 2,0 % (vähintään 100 euroa). kohdeyrityksen osakkeita voidaan käyttää tapauskohtaisen harkinnan mukaan vakuutena

12 Suhdannelainat ja -takaukset 12 Suhdannetuotteet käyttöön määräajaksi vuosina myönnetään enintään 300 miljoonaa euroa vuosittain Tarkoitettu yrityksille, joiden kannattavuus ja maksuvalmius heikentynyt viime vuonna alkanutta rahoituskriisiä seuranneen laskusuhdanteen takia rahoituksen saatavuus vaikeutunut palveluksessa enintään työntekijää yrityksellä ei konserniyhteyttä suuryritykseen Suhdannetilanteen parannuttua oltava edellytykset kannattavaan toimintaan Käyttötarkoitus maksuvalmiutta turvaava käyttöpääoma kilpailukykyä turvaava investointi Korotettu valtion luottotappiokorvaus suurempi riskinotto mahdollista

13 Suhdannelainan ehdot 13 Lainamäärä euroa Laina-aika 5 6 vuotta 2 3 vapaavuotta tarpeen mukaan Finnveran rahoitusosuus enintään % osuus voi erityisestä syystä olla myös suurempi rahoituksen saajana pienehkö yritys myönnettävä rahoituksen määrä pieni Vakuudet Finnveran normaali vakuuskäytäntö Hinnoittelu 6 kk euribor tai kiinteä korko + riskilisä sekä toimitusmaksu

14 Yritystutkimuksen keskeiset osa-alueet 14 Johtaminen Liiketoiminta ja toimiala Talous ja rahoitus omistus ja yhtiörakenne avainhenkilöt ja organisaatio toimiala, tuotteet ja asiakkaat markkinointi ja kilpailukyky toimintapuitteet kannattavuus rahoituksen riittävyys rahoitusrakenne

15 Finnveran rahoituksen myöntämisperusteita 15 Yrittäjätausta (koulutus, kokemus) Yrityksellä on kannattavan liiketoiminnan edellytykset ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa. Luottotiedot (yrittäjä, yritys) turvattava yrittäjälle kohtuullinen toimeentulo Uskottava liikeidea Yritystoiminnan kehittymisedellytykset kasvuedellytyksiä omaavien yritysten uusia työpaikkoja aikaansaavat hankkeet kilpailutilanne mahdollistaa kannattavan liiketoiminnan arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä. Rahoituksen kohdentuminen/käyttötarkoitus

16 Tavallisimmat hylkäysperusteet 16 Tuoreita maksuhäiriöitä tai konkursseja Yrityksen heikko taloudellinen asema velkaantuneisuus negatiivinen oma pääoma ylisuuret yksityisotot heikko kannattavuus riittämätön rahoitustulos Rahoitusrakenne yrityksen rahoitus jäisi vielä päätöksen jälkeenkin vajaaksi liian suuri velkarahoitus Alalla kireä kilpailu eikä yrityksellä kunnon liikeideaa Johdon osaamistasossa puutteita

17 Rahoitusesimerkki 17 Toimiva vaateliike, työllistää kaksi henkilöä, liikevaihto 300 t, toiminta kannattavaa Rahoitustarve Rahoitustarve Investoinnit Käyttöpääomaa Yhteensä Rahoitussuunnitelma Omaa rahaa Pankkilaina Naisyrittäjälaina (Vakuus: yrittäjän takaus 20 t ) Yhteensä

18 Yrityskaupan rahoitusesimerkki 18 Tampereen XXX Oy (vanha yhtiö, kannattavaa toimintaa, uudella omistajalla hyvä toimialan tuntemus ja osaaminen, velaton yhtiö) Liiketoimintakauppa kh. 300 t + vaihto-omaisuus 450 t kokonaisrahoitustarve 750 t Rahoitus: Osakepääoma omaa rahaa yrittäjälaina Finnveralta Pääomalaina uudelta omistajalta Vieras pääoma Pankkilaina (Finnveran takaus 65 %) Shekkilimiitti (Finnveran takaus 65 %) Pankin ja Finnveran yhteisenä vakuutena yrityskiinnitykset 500 t

19 Sähköinen asiointi 19 Finnveran tavoitteissa sähköisen asioinnin lisääminen pienrahoitushakemuksista jo yli 40 % verkkohakemuksina uusittu sähköinen hakemuspalvelu otettu käyttöön toukokuussa 2009 tiedot kaikista rahoitustuotteista löytyy ja sähköiset hakemukset: sähköisesti Finnveran puhelinpalvelu puh

20 20

21 21

22 22 Kiitos! Sähköinen asiointi online.finnvera.fi Puhelinpalvelu