Finnvera Technopolis 20.3.2015
Finnveran rahoitustoiminta Asiakkaat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Pk-rahoitus Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Viennin rahoitus Luottovakuutus, ostajaluottotakuut, korontasaus, luottomuotoinen viennin rahoitus 2
Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi (Helsinki) Aluejohtaja Markus Laakkonen, puh. 029 460 2110 Asiakkuuspäällikkö Janne Koivuniemi, puh. 029 460 2577 Asiakkuuspäällikkö Matti Reijonen, puh. 029 460 2640 Sisä-Suomi (Jyväskylä, Tampere) Aluejohtaja Juha Ketola, puh. 029 460 2658 Asiakkuuspäällikkö Heli Liinanki, puh. 029 460 2633 Asiakkuuspäällikkö Vesa Mäkinen, puh. 029 460 2663 Lounais-Suomi (Pori, Turku) Aluejohtaja Seija Pelkonen, puh. 029 460 2620 Asiakkuuspäällikkö Pia Kiuru, puh. 029 460 2314 Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli) Aluejohtaja Mirjam Sarkki, puh. 029 460 2101 Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, puh. 029 460 2215 Vaasa Pori Turku Seinäjoki Rovaniemi Oulu Jyväskylä Kajaani Kuopio Joensuu Tampere Mikkeli Lahti Lappeenranta Helsinki 3 Pohjanmaa (Seinäjoki, Vaasa) Aluejohtaja Kari Hytönen, puh. 029 460 2351 Asiakkuuspäällikkö John Erickson, puh. 029 460 2598 Savo-Karjala (Joensuu, Kuopio) Aluejohtaja Hannu Puhakka, puh. 029 460 2150 Asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi, p. 029 460 2564 Pohjois-Suomi (Kajaani, Oulu, Rovaniemi) Aluejohtaja Pauli Piilma, puh. 029 460 2552 Asiakkuuspäällikkö Anne Karjalainen, puh. 029 460 2574 Asiakkuuspäällikkö Kari Tuominen, puh. 029 460 2001 Sähköposti: etunimi.sukunimi@finnvera.fi
Finnveran rahoitus Painopisteenä aloittavien, kasvavien ja kansainvälistyvien yritysten sekä muutostilanteiden rahoitus Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta Vastuukanta Pk-rahoitus 2,8 mrd. Viennin rahoitus 12,2 mrd. Asiakkaita 28 800 4
Rahoittajayhteistyö Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita Ei kilpaile muiden rahoittajien kansa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä. PANKIT ELÄKEVAKUUTUSYHTIÖT PÄÄOMASIJOITTAJAT NOPEF VAKUUTUSYHTIÖT Finnveran rooliin ei kuulu olla yrityksen pitkäaikainen rahoittaja Tavoitteena siirtää asiakasyritykset markkinarahoituksen piiriin mm. vakuuksista luopumalla Finnvera ei kilpaile muiden rahoittajien kanssa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä Finnvera ei voi olla yrityksen ainoa rahoittaja tai pitkäaikainen päärahoittaja. Poikkeukset: Pienrahoitus, rahoituskoko 50.000 Kasvava- ja kansainvälistyvä yritys, tilapäinen päärahoittajan rooli mahdollinen Toimitusten ja kauppojen rahoitusosuus voi olla 80 % 5
Luottopolitiikan viitekehys Finnvera voi lähtökohtaisesti rahoittaa hankkeita, joissa täyttyvät seuraavat tunnuspiirteet: Yrityksellä on kannattavan toiminnan edellytykset Yritys on pk-yritys, jolla on EVL-status Riskinjako 50 % / 50 % pankin kanssa Rahoitus kohdistuu markkinapuutealueelle Riskiluokitus on B2 tai parempi 6
Painopistealueet ja vaikuttavuus Vaikuttavuus: kasvu, kilpailukyky, vienti, työpaikat Aloittavat yritykset Perustamisesta enintään 3 vuotta Pienrahoitus 50 t ja pientakaus/ LISÄRAHOITUKSESSA EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Kasvavat yritykset (yritys tai pk-konserni) Arvioitu liikevaihdon kasvu vähintään 10 % p.a. kolmena seuraavana vuotena Finnveran rahoituspalvelut uudistumisen ja kehittämisen tavoitteet huomioiden. EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Kasvavat ja kansainvälistyvät pk-yritykset Innovatiivinen ja osaamislähtöinen kasvuyritys, jonka liikevaihdosta merkittävä osa vientiä tai vahva kv-pyrkimys. Finnvera-konsernin rahoituspalvelut ja Team Finland TILAPÄINEN PÄÄRAHOITTAJAN ROOLI SALLITTU Toimitusten ja kauppojen rahoituksessa osuus jopa 80 % 7
Finnveran rahoitustuotteet Yrityksen perustaminen Kasvu ja kehittäminen Kansainvälistyminen Vienti Omistusjärjestelyt Alkutakaus 01.04.15 alkaen Finnvera-takaus Finnvera-takaus Kansainvälistymislaina Vientitakaus Luottoriskitakuu Ostajaluottotakuu Pankkiriskitakuu Finnvera-takaus Finnvera-laina Kansainvälistymistakaus Vastatakuu Rahoitustakuu Investointi- ja käyttöpääomalaina Finnvera-laina Remburssitakuu Yrittäjälaina Investointitakuu Vientisaatavatakuu Yrittäjälaina Raaka-ainetakuu 8
Omistajien ja yrityksen omarahoitusosuudet Minimi omarahoitusosuus LTA 1 Paikalliset pienyritykset LTA 2 Kotimarkkinayritykset LTA 3 Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Pienrahoitus alle 50.000 0 0 0 Investoinnit 10 % 15 % 15 % Yritysostot ja sukupolvenvaihdokset 20 % 20 % 20 % Yrittäjälainat 20 % 20 % 20 % Alkutakaus 01.04.2015 alkaen 0 % 0 % 0 % 9
Vertailua suurimpien kotimaisten pankkien ja Finnveran reittauksista Vertailu perustuu julkisista lähteistä saataviin tietoihin (PD, probability of default) Vertailu on suuntaa antava, sillä luottoluokitusmallit ovat pankkikohtaisia eivätkä täysin vertailukelpoisia 10
Mikä muuttuu 2015? Pienyritysten rahoitus ilman pankkia 50 000 euroon asti Aloittavalle yritykselle lainaan enintään 80 000 euron (max 80 %) takaus luottotietojen perusteella 1.4. alkaen Vakuuspolitiikkaa yksinkertaistettu huomattavasti Kasvaville ja kansainvälistyville yrityksille ja toimitusten/kauppojen rahoitusta 80 % takauksella Tavanomaisemmassa rahoituksessa pääsääntö riskinjaolle 50 %, joka voidaan ylittää, jos kokonaisvastuissa pankki pysyy päärahoittajana Keskisuurten yhtiöiden rahoitusmandaatti 300 milj. euron liikevaihtoon asti Kasvun rahoitus mahdollista kokonaan vakuudettomana taloudeltaan vakaille yhtiöille: 1 opoa + 1 pankin rahoitusta => 2 Finnveran vakuudetonta rahoitusta Epäsymmetrisen maturiteetin mahdollisuus investointihankkeissa Finnveralla mahdollisuus merkitä joukkovelkakirja-anteja Vientiä hyödyttävät kotimaiset investoinnit: ei kokorajoitusta
Finnvera lisää riskinottoa rahoituksessa - muutokset aikaisempaan käytäntöön verrattuna - Omarahoitusvaatimukset (lisäsijoitusten tekeminen) lievenevät, jos yrityksen omavaraisuus on ennestään riittävän hyvällä tasolla ennen hankkeen toteuttamista - pienrahoituksessa (< 50.000, aikaisemmin 35.000 ) omarahoitusta ei vaadita lainkaan (kuten ei aikaisemminkaan) - Yrittäjälainalla (max. 100 t, 20 % omarahoitusvaade) mahdollisuus rahoittaa osakeyhtiön osakepääomaa tai sen korotusta ilman vakuutta (osakeyhtiön osakkeita ei vaadita vakuudeksi) käy start up -yrityksille - Yrityksiltä vaadittavien vakuuksien määrä vähenee - yrittäjän omavelkaisen takauksen määrä pienenee 50.000 :sta 20.000 :oon - luovutetaan osa yrityksen vakuuksista pankille, jos yritys on ennestään Finnveran asiakas ja vakuuden luovuttaminen on muutoin mahdollista (parantaa pankin rahoitusmahdollisuuksia) - Aloittavan innovatiivisen yrityksen rahoitus: Ei voida rahoittaa tavanomaisilla Finnveran tuotteilla, jos yrityksellä ei ole toteutunutta liikevaihtoa tai näköpiirissä olevia tilauksia, joista arvioidaan kertyvän liikevaihtoa - Poikkeus alkutakaus, yrittäjälaina ja siltarahoitus myös start up yrityksille - Finnveralla mahdollisuus merkitä joukkovelkakirja-anteja 12
Finnvera lisää riskinottoa rahoituksessa - muutokset aikaisempaan käytäntöön verrattuna - Tavanomaisessa rahoituksessa pääsääntö riskinjaolle 50 %, joka voidaan ylittää, jos kokonaisvastuissa pankki pysyy päärahoittajana - Käyttöpääoman rahoitus voi olla tietyissä tapauksissa kokonaan vakuudetonta taloudeltaan vakaille yhtiöille - Kasvun rahoitus mahdollista kokonaan vakuudettomana taloudeltaan vakaille yhtiöille: 1 opoa + 1 pankin rahoitusta => 2 Finnveran rahoitusta - Yrityksen kotimaan/vientikauppojen ennakkomaksujen tai toimitusvakuuksien rahoituksessa Finnveran takausosuus jopa 80 % - Keskisuurten yhtiöiden rahoitusmandaatti 300 milj. euron liikevaihtoon asti - Pientakausuudistus (huhtikuu 2015 alkaen Alkutakaus) tuo lisää joustavuutta aloittavien (< 3 v) pienten yritysten rahoitukseen (huom. toimiville yrityksille muut rahoitustuotteet) - Finnveran takausosuus nousee 60 %:sta 80 %:iin (max 80.000 ) - Finnveralle jatkossa omat erilliset vakuudet (aiemmin yhteiset vakuudet pankin kanssa) - yrittäjältä/yrittäjiltä vaadittavan omavelkaisen/sten takauksen/sten yhteenlaskettu määrä rajattu 25 %:iin Finnveran takaamasta osuudesta, muita vakuuksia ei vaadita - omarahoitusta ei vaadita lainkaan (kuten ei aikaisemminkaan). 13
Lyhytaikainen vakuudeton rahoitus Lyhytaikainen rahoitus on maturiteetiltaan 12 kk. Kun kohdeyrityksen mekaaninen ja arvioitu riskiluokitus on vähintään B2, voidaan rahoitusta myöntää myös ilman vakuutta FV:n rahoituksen määrä enintään miljoona euroa Vakuudeton rahoitus soveltuu ensisijaisesti toimitusten valmistusaikaiseen rahoitukseen Takaisinmaksu kytketään toimituksen kassavirtaan 27.3.2015 14
Pitkäaikainen vakuudeton rahoitus Mikäli yrityksen mekaaninen ja arvioitu riskiluokka on B1 tai parempi voidaan kasvuun ja kansainvälistymiseen kohdistuva vakuudeton rahoitus myöntää pitkäaikaisena ilman vastavakuutta. FV:n rahoituksen määrä enintään 2 miljoonaa euroa ja kokonaishanke enintään 4 miljoonaa euroa. Pitkäaikaista vakuudetonta rahoitusta käytettäessä edellytetään, että samaan aikaan yritykseen panostettu oma pääoma ja/tai vakuudellinen kaupallinen rahoitus ovat yhteenlaskettuna vähintään yhtä suuret kuin FV:n rahoitus. Edellytyksenä on myös, että yhtiö täyttää kasvu- tai kv-innovatiivisen yrityksen kriteerit. 27.3.2015 15
Finnveran Vientikaupan rahoitus -ohjelma rahoitusratkaisuja pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin Finnvera ja pankit etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille vientikaupan rahoitus -päivän. Yrityskohtaisessa päivässä käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen. Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? 16
Rahoitusratkaisuja vientiin ja kansainvälistymiseen Pankin erilaiset ratkaisut Finnvera Lisätietoja Viejän valmistusaikainen ja toimituksen jälkeinen käyttöpääoman rahoitus Toimitussopimuksiin liittyvät takaukset (ennakon-, tarjousajan, toimitus- ja takuuajan takaukset) Rahoitusta pk-yrityksen etabloitumishankkeeseen tai olemassa olevan tytäryrityksen liiketoiminnan kehittämiseen Yrityksen ulkomaisen investointihankkeen rahoitus Takaus (vientitakaus) Toimitustakauslimiitin ja pankkitakauksen vastatakaukset Pankkitakauksen vastatakaus, takaus tai laina Investointitakuu Finnveran takausosuus on taattavasta luotosta tai luottolimiitistä yleensä noin 50 %., max 80 % Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %, max 80%. Rahoitusta suomalaiselle emoyhtiölle tytäryhtiön perustamiseen ulkomaille, osuuden ostamiseen ulkomaisesta yrityksestä, ulkomaisen tytär- ja osakkuusyrityksen tai toimipaikan laajentamiseen tai kehittämiseen. Välitysmuotona useimmiten osakepääoma tai osakaslaina. Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %. Takuu antaa turvaa investoinnille kohdemaan poliittista epävakautta vastaan. Pankkilainan takuukate 100 % poliittisen riskin osalta. 17
Finnveran alkutakaus
Finnveran alkutakaus Vain aloittaville yrityksille Enintään kolme vuotta yrityksen rekisteröimisestä Vain henkilöomisteisille yrityksille Toimiville yrityksille jatkossa tavallinen Finnvera-takaus Finnveran vastuuosuus enintään 80 % taattavasta luotosta Finnveran takaus enintään 80 000 Omarahoitusosuutta ei edellytetä Vain velkakirjaluoton takaamiseen Laina-aika enintään 10 vuotta 27.3.2015 19
Neuvontaa ja rahoituksen hakeminen www.finnvera.fi - Tuotteet ja hakemukset https://extra.finnvera.fi/investors/ - Rahoittajille Finnveran Puhelinpalvelu p.029 460 2580, ark. klo 9.00-16.15 Neuvoja hakemusten täyttämiseen Puhelinvaihde 029 460 11 Rahoitushakemuksen jättäminen Sähköinen hakemus www.finnvera.fi - Sähköinen asiointi 20
Kiitos! Lue lisää: https://extra.finnvera.fi/investors/ Puhelinpalvelu ark. klo 9.00-16.15: 029 460 2580