Finnveran kv-kasvun ja vientikaupan rahoitus Kv-kasvun ja rahoituksen aamupäivä Seija Pelkonen Turun aluekonttori 12.3.2014
Agenda Finnvera Oyj ja avainluvut Finnveran rooli kv-kasvun rahoituksessa Vientikaupan pelisääntöjä Vientikaupan rahoitusvaihtoehtojen tunnettavuus+esimerkit Finnveran rooli viennin rahoituksessa Vientikaupan rahoitus ohjelma 13.3.2014 [Alatunniste] 2
Finnvera Oyj Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto Tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita Vientikaupan rahoituksessa Finnvera on takaajana 13.3.2014 3
Avainluvut 31.12.2013 Finnvera vahvistaa suomalaisten yritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä tarjoamalla lainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita. Asiakkaita 29 700 Henkilöstöä 400 Vastuukanta Konsernin tase Tarjotut vientitakuut ja erityistakaukset 1.1. 31.12.2013 3 398 milj. euroa Pk-yritysrahoitus 2,9 mrd. euroa Viennin rahoitus 10,9 mrd. euroa 4,6 mrd. euroa Tarjottu pk-yritysrahoitus 1.1. 31.12.2013 756 milj. euroa 13.3.2014 4
Yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen Vientikaupan riskit ja rahoitus Etabloituminen Kansainvälistyminen Käyttöpääoma Investoinnit 13.3.2014 5
Finnveran rooli kv-kasvun rahoituksessa yksi Finnveran päätehtävä on tukea rahoituksen keinoin, että pkyritykset kansainvälistyvät ja saavat vientikauppoja luonnollisesti yrityksellä tulee olla tähän riittävät omatkin valmiudet (esim. osaaminen) on hyvä tiedostaa, että kasvu ja varsinkin kv-kasvu sitoo runsaasti yhtiön kassavaroja rahaa sitoutuu tuotteen/palvelun markkinointiin, myyntiin, investointeihin, valmistukseen, toimitusvakuuksiin, ostajalle annettavaan maksuaikaan jne. kasvu voi edellyttää myös investointeja ulkomaille (etabloituminen) Finnvera voi olla rahoittamassa kaikkia em. tarpeita joko takauksin tai lainoin yhdessä muiden rahoittajien kanssa 13.3.2014 [Alatunniste] 6
Vientikaupan pelisääntöjä Ulkomaankauppaa käyvän yrityksen riskienhallinta alkaa aina vastapuolen analysoinnista. Ostajan maksukyvyn varmistaminen jo ennen kauppaneuvotteluja on erityisen tärkeää. Kun myyjä tietää jo tarjousta tehdessään, millaisia riskejä kauppaan liittyy, on riskit ja tarvittaessa suojausvaihtoehdot helpompi ottaa huomioon kauppaneuvotteluissa. Minna Helppi ja Annamarja Paloheimo: Ulkomaankaupan rahoitus Miksi ihmeessä luottokelvottomalle ostajalle pitäisi myydä luotolla? Asiakasrahoituksessa ei ole kyse mystisistä erityisrahoitustuotteista vaan normaaleista liiketoiminnan rahoitusratkaisuista. yhtiön oma luottopolitiikka viennissä / asiakasrahoituskonsepti 13.3.2014 7
Vientikaupan rahoitusvaihtoehtojen tunnettuus Lähde: Pk-yritysbarometri syksy 2012 / Suomen Yrittäjät, Finnvera sekä työ- ja elinkeinoministeriö 13.3.2014 8
2 ääriesimerkkiä maksuposteista 20 Viejä A: Tavanomaiset maksupostit 0 Kumpi saa kaupan? 20 10 0 Viejä B: Ostajarahoituksen maksupostit 6 kk 3 vuoden luotto, 85 % kauppahinnasta
Finnveran rooli viennin rahoituksessa 1. Pk-viejän asiakasriskien hallinta ja asiakasrahoitus Myönnämmekö itse asiakkaalle/ostajalle maksuaikaa? Pyrimmekö järjestämään pankista rahoitusta asiakkaalle/ostajalle? - Lisäisikö asiakasrahoitus kilpailukykyämme - entä omaa riskiämme? - Onko viennin kohdemaan poliittinen riski suojattavissa? - Saako asiakkaamme avattua remburssin / hankittua pankkitakauksen? - Onko asiakkaamme luottokelpoinen, maksukykyinen ja -haluinen? - Mikä rahoitusinstrumentti (viennin maksutapa ja ehto)? Finnveran vientitakuutoiminta: maan poliittiset ja vastapuolen kaupalliset riskit 2. Pk-yrityksen viennin käyttöpääoman rahoitus Valmistusaikainen/toimituksen jälkeinen rahoitus ja toimitusvakuudet 13.3.2014 10
Vientikaupan rahoitus ohjelman tavoitteet Tavoitteena on parantaa pk-yritysten vientikauppoihin liittyvää rahoitusosaamista Yrityskohtainen vientikaupan rahoitus (VKR) päivä pk-yrityksen avainhenkilöille yhdessä pankin ja Finnveran kanssa Millaisia VKR-instrumentteja on olemassa? Miten pk-yritys voisi niitä hyödyntää vientikaupoissaan? Ajankohtaisseminaarit asiakkaiden toivomista aiheista MIF:in Vientikaupan talousriskien hallinta -koulutus; 3 päivää Kansainvälisen kauppakamarin ICC:n työkalut Tavoitteena on lisätä pk-yritysten vientiä Rahoitusratkaisuja pk-yrityksen omiin konkreettisiin vientikauppoihin yhteistyössä pankin kanssa Ohjelma on maksuton MIFin ja ICC:n koulutuksia lukuun ottamatta
Ohjelman kohderyhmänä pk-yritykset Harjoittaa kannattavaa liiketoimintaa Harjoittaa suoraa vientiä ja on jo tehnyt ensimmäiset vientikauppansa Haluaa kasvaa vientiä lisäämällä Uskoo, että voisi asiakasrahoitusratkaisuilla parantaa kilpailukykyään viennissä Haluaa oppia lisää viennin rahoitusjärjestelyistä Finnvera on vienninrahoitusjärjestelyissä takaaja -> tärkeää että pk-yrityksellä on toimiva pankkisuhde, joka mahdollistaa tarvittavan riskinjaon 5. VKR -ohjelma on juuri hakuvaiheessa (päättyy 28.3.) ks. tarkemmin: www.finnvera.fi/
Kiitos! www.finnvera.fi VKR ohjelman vastuuhenkilö Finnverassa: Erno Ihto Rahoituspäällikkö Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Finnvera Oyj Puh: 029 460 2529 etunimi.sukunimi@finnvera.fi