1 KiVi-tilaisuus 1.12.2011, Jyväskylä Afrikan mahdollisuudet Finnvera Mika Relander, aluepäällikkö
Finnveran palvelut 2 Lainoja ja takauksia Vientitakuita Pääomasijoituksia Rahoitamme liiketoimintaa, jolla on kannattavuuden edellytykset Rahoitus on vastikkeellista ja hinnoitellaan riskien mukaisesti Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa riskiä
Finnveran rahoitustoiminta 3 Asiakkaat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Kotimaan rahoitus Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Vientitakuut Korontasaus, jälleenrahoitus Suomen Vientiluotto Oy
Finnvera Oyj Finnveran vastuukanta 30.6.2011 kotimaan rahoitus lainat ja takaukset 3,1 mrd viennin rahoitus vientitakuut sekä vientija erityistakaukset 9,5 mrd Rovaniemi Oulu Kajaani Alue- ja pääkonttori 4 Aluekonttori Edustusto Asiakkaita 29 700 mikroyrityksiä 20 400 pk-yrityksiä 3 200 suuryrityksiä 200 Yrittäjälaina-asiakkaita 5 900 Henkilöstö 400 Vaasa Pori Seinäjoki Kuopio Jyväskylä Joensuu Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Helsinki Pietari
FINNVERA Suomen virallinen vientitakuulaitos / Export Credit Agency 5 1. OSTAJAN RAHOITTAMINEN OSTAJALUOTTOTAKUU rahoittaja voi vakuuttaa vientikauppaan liittyvät Afrikasta tai afrikkalaisesta luotonsaajasta, takaajasta tai ostajasta johtuvat luottoriskit mahdollistaa viejälle käteissuorituksen mahdollinen korkotukiluotto kelpoisuusehdot täyttäviin maihin 2. SAATAVIEN VAKUUTTAMINEN REMBURSSITAKUU katetaan remburssin vahvistavalle pankille Afrikasta tai afrikkalaisesta avaajapankista johtuvia riskejä VIENTISAATAVATAKUU viejä voi vakuuttaa vientikauppansa Afrikasta tai afrikkalaisesta ostajasta johtuvien luottotappioiden varalta 3. PK-VIEJÄN RAHOITTAMINEN VIENTITAKAUS viennin valmistusaikainen ja toimituksen jälkeinen käyttöpääoman rahoitus vastavakuus pankille, joka antaa viejän puolesta toimitustakauksen afrikkalaiselle ostajalle 4. ETABLOITUMINEN JA TOIMINNAN LAAJENTAMINEN KANSAINVÄLISTYMISLAINA JA TAKAUS (PK-YRITYKSILLE) suomalaiselle pk-yritykselle Afrikassa tapahtuvan liiketoiminnan rahoittamiseen tytäryhtiön perustamiseen tai osuuden ostamiseen afrikkalaisesta yrityksestä INVESTOINTITAKUU myönnetään sijoittajalle Afrikan investointeihin liittyvien poliittisten riskien varalta pakkolunastus, siirtoriski, sota, vallankaappaus tai muu poikkeustila
Finnveran vienninrahoitus Afrikkaan 6 Finnvera näkee Afrikan kasvavana suomalaisen viennin markkinana ja on edistänyt vientiä Afrikkaan myöntämällä takuita n. 200 miljoonan euron arvosta. Jos maksuaikaa annetaan afrikkalaiselle yritykselle: Finnvera vakuuttaa vientisaatavia yleisimmin 90%:n takuukatteella. Päätökseen vaikuttaa mm. aikaisemmat maksukokemukset Pääomatavarakauppojen luottojärjestelyt riippuvat ostajan/hankkeen luottokelpoisuudesta ja vakuuksista Jos rahoitusjärjestelyissä on mukana afrikkalainen pankki, se voi toimia: remburssin avaajana, jolloin remburssin vahvistajapankki voi turvata saatavansa Finnveran remburssitakuulla. Luotonsaajana tai takaajana yli 2 vuoden luottojärjestelyissä, jolloin luottovarat maksetaan suoraan viejälle ja viejä saa kauppahinnan käteisehdoin. Menettely soveltuu sekä kauppakohtaisiin luottojärjestelyihin että pankkikohtaisiin puiteluottoihin. Finnveran takuuta voi hakea joko viejä tai viejän pankki.
Ostajaluottotakuu Pitkän maksuajan vienti 7 Viejä Luottovarat 85% Luotonantaja - Finnveran hyväksymä OECD/EU-alueen pankki Toimitus Käteisosuus 15 % Ostajaluotto Ostajaluottotakuu Afrikkalainen ostaja - yleensä valtion/pankkitakaus Finnvera
Remburssitakuu Kauppasopimus 8 Suomalainen viejä Remburssin vahvistus Vahvistajapankki - Finnveran hyväksymä OECD/EU-alueen pankki Remburssitakuu Maksuehtona peruuttamaton remburssi Remburssin vahvistuspyyntö Afrikkalainen ostaja Remburssin avauspyyntö Avaajapankki Finnvera
Viennin rahoitus 9 Tavoite edistää vientiä tarjoamalla suomalaisille viejille ja viennin rahoittajille tasaveroiset kilpailuedellytykset ulkomaisiin toimittajiin nähden rahoituksellisesti ja riskienhallinnallisesti Toiminta tutkii, arvioi ja kattaa riskejä, jotka liittyvät viennin kohdemaahan ulkomaiseen ostajaan ulkomaiseen pankkiin ulkomaiseen projektiin
Analysoitavat riskit 10 Kohdemaahan liittyvät poliittiset riskit ja toimintaympäristöön liittyvät riskit ( maariskit ) Ostajayrityksen maksukykyyn ja maksuhaluun liittyvät riskit Ostajayrityksen pankin maksukykyyn ja maksuhaluun liittyvät riskit
Katettavat riskit 11 Poliittinen riski liittyy ostajan tai luotonsaajan maahan rajoitukset valuutan siirrossa tai vaihdossa velkojen vakauttaminen viranomaisten pakkolunastukset sota, kapina tai muu poikkeustila Kaupallinen riski liittyy ostajaan, luotonsaajaan tai takaajaan maksukyvyttömyys, kuten konkurssi maksuhaluttomuus
Maariskin arvioiminen 12 Poliittinen tilanne Talous Rahoitus maan sisäinen ja ulkoinen vakaus maan luottokelpoisuus lyhyellä/keskipitkällä/pitkällä aikavälillä käytettävissä olevat rahoituslähteet Luottokelpoisuus = maan kyky ja halu hoitaa ulkoinen velkansa. Viejä tai ostaja eivät voi vaikuttaa maariskiin. Maaluokka ja takuupolitiikka
Kaupallisen riskin arvioiminen Yritykset 13 Kvalitatiiviset tekijät Omistus ja johtaminen Toimintaympäristö Toimiala Kilpailutilanne Tuotteet ja asiakkaat Kvantitatiiviset tekijät Kannattavuus Vakavaraisuus Maksuvalmius ja velanhoitokyky
Kaupallisen riskin arvioiminen - Pankit 14 Kvalitatiiviset tekijät Johto, strategia ja markkina-asema Toimintaympäristö Kvantitatiiviset tekijät Kannattavuus ja tehokkuus Likviditeetti ja varainhankinta Vakavaraisuus Taseen laatu
Maapolitiikka 15 kullekin maalle määritellään maapolitiikka joka määrittää riskinoton periaatteet kuten maakohtaiset riskinoton rajoitteet, maksuajat, suositeltavat / vaadittavat maksutavat, vaadittavat vakuudet, soveltuvat takuutuotteet maapolitiikasta voidaan poiketa kun vientiluoton vakuudet ovat poikkeuksellisen hyvät vakuutena valmistuksesta saatava kassavirta, joka voidaan siirtää maasta omistaja tai muu vahva toimija sitoutuu hankkeeseen riskinjako kansainvälisten / kaupallisten pankkien kanssa
Maaluokitus 16 0.Markkinahinnoittelu ei minimitakuumaksua 1.Erittäin hyvä maksukyky vähäinen haavoittuvuus laskusuhdanteessa 2.Hyvä maksukyky pitkän aikavälin epävarmuustekijöitä 3.Riittävä maksukyky haavoittuvuus laskusuhdanteessa 4.Kohtalainen maksukyky voi nopeasti heiketä laskusuhdanteessa 5.Välttävä maksukyky laskusuhdanteessa maksutasetuki tarpeellinen 6.Heikko maksukyky ylläpito edellyttää kv. taloustukea ja kv. Rahavirtoja 7.Erittäin heikko maksukyky kv. talousapu välttämätöntä, vakautusuhka Maaluokka määrittää mt/lt-minimitakuumaksun.
17
Kansainvälisen yhteistyön tavoitteet 18 Vientiluottoehdoilla tapahtuvan kilpailun hillitseminen Yhteisten periaatteiden luominen vientitakuutoiminnalle Investointitakuiden terveiden periaatteiden kehittäminen ja ylläpito Tietojenvaihto
Vientitakuutoiminnan puitteet Kaikilla vientimailla on Finnveraa ja Suomen Vientiluottoa vastaava ECA Export Credit Agency 19 OECD Vientiluottosopimus (Arrangement) Ympäristösopimus Lahjonnan vastainen taistelu Kestävä luotonanto WTO itsekannattavuus Pariisin klubi EU valtiontukisäännöt BU yhteiset hyvän takuutoiminnan periaatteet tietojenvaihto/ kontaktit EU MLT direktiivi/ ehtojen harmonisointi ST tiedonanto/ markkinoitavat riskit
20 Vastuiden kehitys 2007 2011 Finnvera Milj. EUR 11 000 10 500 10 000 9 500 9 000 8 500 8 000 7 500 7 000 6 500 6 000 5 500 5 000 4 500 4 000 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0 9 684 10 096 8 835 8 187 4 890 12/2007 12/2008 12/2009 12/2010 9/2011 Voimassaoleva Finnvera (Ulrike-tietokanta) Tarjousvastuu Finnvera
Maavastuut 30.9.2011 Finnvera 21 Teollisuusmaat 43,2 % Saharan eteläpuolinen Afrikka 2,7 % Lähi-Itä ja Pohjois- Afrikka 6,3 % Latinalainen Amerikka 19,3 % IVY 12,5 % KIE 4,0 % Aasia 12,0 % Yhteensä 9,8 mrd EUR
Maavastuut - 15 suurinta maata 30.9.2011 Finnvera 22 YHDYSVALLAT VENÄJÄ URUGUAY BRASILIA SAKSA INTIA ESPANJA TURKKI RANSKA NORJA JAPANI INDONESIA ETELÄ-AFRIKKA BRITANNIA MONACO 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 1100 1200 1300 1400 1500 1600 1700 1800 1900 2000 Voimassa Tarjous Perintä Milj. EUR
23 Kiitos! Mika Relander, Aluepäällikkö, Saharan etäläpuolinen Afrikka & Itä- ja Kaakkois-Aasia FINNVERA plc PL 1010 (Eteläesplanadi 8) 00101 HELSINKI, Finland Puh.vaihde: +358 20 460 11 Fax +358 204 60 7220 e-mail: etunimi.sukunimi@finnvera.fi www.finnvera.fi