Pk- ja kansainvälistymisrahoitus
Finnveran rahoitus pk- ja kv-yrityksille vuonna 2012 Rahoitusta myönnetty 933 milj. euroa, josta vientitakuita 79,8 milj. euroa Rahoituskanta 3,2 mrd. euroa Josta vientitakuiden vastuukanta 0,2 mrd. euroa Rovaniemi Oulu Kajaani Alue- ja pääkonttori Aluekonttori Edustusto Finnveran henkilöstö 400 Asiakkaita 29 936 kpl Vaasa Seinäjoki Kuopio Joensuu Jyväskylä Pori Turku Tampere Lahti Mikkeli Lappeenranta Pietari 21.5.2013 Helsinki 2
Asiakkaat Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinoille keskittyvät yritykset Kansainvälistymällä kasvua hakevat yritykset Finnvera Viennin rahoitus Suuryritykset Pääomasijoitus Start up -yritykset Etelä-Suomi Länsi-Suomi Keski- ja Itä-Suomi Pohjois-Suomi Helsinki Lahti Lappeenranta Pori Seinäjoki Tampere Turku Vaasa Joensuu Jyväskylä Kuopio Mikkeli Kajaani Oulu Rovaniemi Finnveran tuki- ja taustaorganisaatiot Erityisasiantuntijat Yhteistyökumppanit 21.5.2013 3
Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinoille keskittyvät yritykset Kansainvälistymällä kasvua hakevat yritykset Tarjoamme aloittaville ja toimiville pienyrityksille rahoitusratkaisut nopeasti ja tehokkaasti. Rahoitamme yritysten uudistumista, investointeja ja kasvua alueelliset kehittämistavoitteet huomioiden. Tarjoamme kasvuyrityksille Finnvera-konsernin rahoituspalveluja yhteistyössä muiden TEM-toimijoiden kanssa. Keskeiset tunnusluvut 2012 Asiakasmäärä: 19 215 kpl Myönnetty rahoitus: 123 Me Vastuukanta: 366 Me Keskeiset tunnusluvut 2012 Asiakasmäärä: 9 405 kpl Myönnetty rahoitus: 401 Me Vastuukanta: 1 897 Me Keskeiset tunnusluvut 2012 Asiakasmäärä: 1 315 kpl Myönnetty rahoitus: 407 Me Vastuukanta: 765 Me 21.5.2013 4
Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Näihin hankkeisiin liittyen voidaan ottaa tavallista enemmän riskiä (esim. suuremmat rahoitusosuudet tai suurempi liiketoimintariski) Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja Poikkeus sääntöön: mikroyrityksille voidaan myöntää enintään 35 000 euroa pienrahoitusta 21.5.2013 5
Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle EU:n pk-yritysmääritelmä Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti EU:n määritelmän mukaiset vaikeuksissa olevat yritykset Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä, maa- ja metsätaloutta 21.5.2013 6
Pk-yritysrahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Yrityksen koko Kasvuvaihe Kypsyysvaihe Kansainvälistyminen Yrityksen alkuvaihe Omistusvaihdokset Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Aika Rahoituksen tarpeet ja rahoitusratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan 21.5.2013 7
Yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen Kaupankäynnin rahoitus Etabloituminen Kansainvälistyminen Käyttöpääoma Investoinnit 21.5.2013 8
Pienrahoitusesimerkki 1 LVI-huolto- ja asennuspalveluyrityksen perustaminen: yrittäjällä LVI-asentajan koulutus ja viiden vuoden työkokemus Liiketoimintasuunnitelma ja laskelmat laadittu uusyrityskeskuksen avulla Työllistää alkuvaiheessa vain yrittäjän Yritysmuoto osakeyhtiö Rahan tarve Koneet ja laitteet 12 000 euroa Toiminnan aloittamiseen tarvittava käyttöpääoma 16 000 euroa Yhteensä 28 000 euroa Rahan lähteet Oma osuus 2 500 euroa (osakepääoma) Finnveran pienlaina 25 500 euroa Yhteensä 28 000 euroa 21.5.2013 9
Pienrahoitusesimerkki 2 Viisi vuotta toiminut catering- ja kahvilayritys Yritysmuoto osakeyhtiö, kaksi osakasta Henkilökunta omistajat mukaan lukien yhteensä neljä Rahoitustarve liittyy uuteen investointiin: kahvilatilojen remontointi, uudet kalusteet, keittiökoneet, kylmälaitteet yhteensä 50 000 euroa Rahoitus: tulorahoitus 10 000 euroa, pankin pitkäaikainen laina 40 000 euroa. Pankki hakee Finnveralta lainalle pientakausta 60 %:n osuudelle Syy pientakauksen hakemiseen: vakuudet eivät ilman Finnveraa pankille riittäviä; vakuutena käytetään omistajien omavelkaisia takauksia ja yrityskiinnitystä molemmat riskinjaolla Finnveran kanssa 21.5.2013 10
Finnveran rahoituspalvelut Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin: alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen sekä viennin riskeiltä suojautumiseen
Finnveran rahoitustuotteet Yrityksen perustaminen Kasvu ja kehittäminen Kansainvälistyminen Vienti Omistusjärjestelyt Pienlaina Vientisaatavatakuu Pientakaus Finnvera-takaus Kansainvälistymislaina Luottoriskitakuu Ostajaluottotakuu Pankkiriskitakuu Finnvera-takaus Finnvera-takaus Investointitakuu Rahoitustakuu Investointi- ja käyttöpääomalaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Kansainvälistymistakaus Remburssitakuu Vastatakuu Raaka-ainetakuu Yrittäjälaina Ympäristötakaus 21.5.2013
Lainat ja takaukset
Investointi- ja käyttöpääomalaina
Investointi- ja käyttöpääomalaina Käyttötarkoitus Erilaisten investointien, käyttöpääomatarpeiden ja omistusjärjestelyiden rahoittaminen Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia Lainan saaja Pk-yritykset sekä myös suuret yritykset erityisin perustein 21.5.2013 5
Investointi- ja käyttöpääomalaina Lainan määrä Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta. Laina-aika Enintään 15 vuotta Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Mahdollinen korkotuki alentaa hintaa. 21.5.2013 6
Kansainvälistymislaina ja -takaus
Kansainvälistymislaina ja -takaus Käyttötarkoitus Suomessa toimivan pk-yrityksen ulkomaisten toimintojen rahoittaminen: Investoinnit Käyttöpääoma Omistusosuuden hankinta tai lisäys. Rahoitustarve voi kohdistua tytäryritykseen, osakkuusyritykseen tai ulkomailla sijaitsevaan toimipaikkaan Taattavat instrumentit Luotto, luottolimiitti, luotollinen tili, osamaksurahoitus, pankkitakauksen vastatakaus 21.5.2013 8
Kansainvälistymislaina ja -takaus Lainan saaja / taattava Suomessa toimiva pk-yritys, suuryritys erityisin perustein Hinnoittelu Lainassa viitekorkoon sidottu korko ja takauksessa takausprovisio, joiden määrään vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski ja maariski sekä vakuus Lisäksi toimitusmaksu. Erityisehdot Rahoitus ei saa kohdistua vientiin Rahoitusta myönnettäessä otetaan huomioon kohdemaan maaluokitus ja toimintaympäristö Hyödyt eri osapuolille Helpottaa pk-yrityksen kansainvälistymishankkeen toteutumista ja muun rahoituksen saatavuutta Mahdollistaa kotimaan toimintojen kehittämisen Pienentää rahoittajan riskiä, ja riski jakautuu useammalle taholle 21.5.2013 9
Pienlaina
Pienlaina Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoimintaan liittyviin investointi-, käyttöpääoma- tai kehittämistarpeisiin Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys, jota yrittäjäomistaja johtaa päätoimisesti 21.5.2013 11
Pienlaina Lainan määrä Enintään 35.000 euroa/yritys yhdessä tai useammassa erässä Laina-aika Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voivat olla lyhennysvapaita Hinnoittelu Korko EB6 + 1,75 % p.a. Toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa) Erityispiirteitä Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoituksen saantia, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää pankkirahoitusta 21.5.2013 12
Yrittäjälaina
Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiömiesosuuden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 21.5.2013 14
Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies tai avoimen yhtiön yhtiömies, joka toimii päätoimisesti yrityksessä Lainan määrä Enintään 100.000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 % Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu Kansallisella korkotuella EB6 + 1,75 % p.a. tukiaika 7 v. Toimitusmaksu 0,2 2,0 % (vähintään 100 euroa) Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina 21.5.2013 15
Finnvera-takaus
Finnvera-takaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen. Sopii pankin, rahoitus- tai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Kohdeyritys Suomalainen pk-yritys, suuryritys erityisin perustein Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö Takausmäärä ja aika Sovitaan tapauskohtaisesti. Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitussitoumuksesta on yleensä 50 %. 21.5.2013 17
Finnvera-takaus Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus). Hinnoittelu Takausprovisio 1,0 3,0 %. Lisäksi toimitusmaksu. Hyödyt eri osapuolille Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen saatavuutta Finnveran jakaessa rahoituksen riski pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kansa. 21.5.2013 18
Pientakaus
Pientakaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen Osittainen vakuus pankin myöntämälle luotolle Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pkyrityksille Vakuudet riskinjaolla Kohdeyritys Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä Takauksen saaja Pankki 21.5.2013 20
Pientakaus Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus on enintään 60 % taattavan luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä ja enintään 85 000 euroa / yritys Takausaika Luotolliset tilit enintään 2-3 vuotta, velkakirjaluotot enintään 12 vuotta Taattavat instrumentit Velkakirjaluotto tai luotollinen tili Hinnoittelu Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa, takausprovisio 1,75 % p.a. Hyödyt eri osapuolille Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa Pientakaus on pankille BIS 0 21.5.2013 21
Vientitakaukset
Vientitakaukset Käyttötarkoitus Viennin valmistusaikaisen käyttöpääoman rahoittaminen viennin valmistuskustannusten ja vientitoimituksiin tarvittavien raakaaineostojen rahoittaminen Viennin toimituksen jälkeisen käyttöpääoman rahoittaminen ostajalle myönnetty maksuajan rahoittaminen Toimitussopimuksiin liittyvät vakuudet tarjousajan vakuus, ennakkomaksun takaus, työ-, toimitus- ja takuuajan vakuus 21.5.2013 23
Vientitakaukset Kohdeyritys / takauksen saaja Suomalainen vientiyritys /pankki tai rahoitusyhtiö Takausmäärä Yleensä enintään80 % taattavasta sitoumuksesta Taattavat instrumentit Laina, luotollinen tili, luottolimiitti, osamaksurahoitus, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) Hinnoittelu Takausprovisio 0,30 3,40 % yritys-, vakuus- ja maariskistä riippuen Lisäksi toimitusmaksu Erityisehdot Vientitakauksen tulee edistää yrityksen kannattavaa toimintaa Suomessa (suomalainen intressi). Hyödyt eri osapuolille Helpottaa yrityksen vientihankkeen toteutumista ja muun rahoituksen saatavuutta. Korvaa rahoittajalle rahoituksen epäonnistumisesta aiheutuvat taloudelliset menetykset riskinjaon mukaisesti. 21.5.2013 24