Finnvera Yrittäjien aamukahvit 6.2.2019 Sodankylä
Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta.
Finnvera pähkinänkuoressa Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia (Export Credit Agency ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatioosasto Finnvera tarjoaa vastikkeellista rahoitusta kannattavan yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa niiden kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluita 3
Onnistumisen mittarit Uudet työpaikat Uudet yritykset Hankkeiden kokonaisvolyymi ja Finnveran rahoitusosuus Tasapainoinen alueellinen kehitys (rahoituksen alueellinen jakautuminen) Vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä 4
Finnvera yrityksenä
Avainluvut 30.6.2018 Pk- ja midcapyritykset 2,5 mrd. ASIAKKAITA 26 600 376 VASTUUKANTA Suuryritykset 22,9 mrd. HENKILÖSTÖ (keskimäärin H1/2018) TASE (konserni) Vapaa oma Pääoma ja VTR* 1,8 mrd. Tase 12,3 mrd. *Valtiontakuurahasto RAHOITUS H1/2018 Suuryritykset: vientitakuut ja erityistakaukset 1,3 mrd. Pk- ja midcap-yritykset: lainat, takaukset ja veinttakuut 0,6 mrd. 6
Finnvera-konserni Suuryritykset Pk-yritykset Lakiasiat ja hallinto Riskien- ja laadunvalvonta Talous ja IT Viestintä ja HR Suomen Vientiluotto Oy EAKR-Aloitusrahasto Oy Veraventure Oy Luottopäätösyksikkö ALUEVERKOSTO Etelä-Suomi Itä-Suomi Länsi-Suomi Pohjois-Suomi Sisä-Suomi Helsinki Lappeenranta Joensuu Jyväskylä Kuopio Mikkeli Pori Turku Vaasa Kajaani Oulu Rovaniemi Lahti Seinäjoki Tampere 7
Finnveran innovaatioympäristön toimijoita Tuotekehitysavustukset ja -lainat Investoinnit tukialueilla Lainat ja takaukset Vientitakuut Pääomasijoitukset Sitran ohjelmat
Finnveran rahoituspalvelut Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin: alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen sekä viennin riskeiltä suojautumiseen
Finnveran rahoitustuotteiden tyypillisiä käyttötilanteita YRITYKSEN PERUSTAMINEN KASVU JA KEHITTÄMINEN KANSAINVÄLISTYMINEN VIENTI OMISTUSJÄRJESTELYT Alkutakaus Finnvera-laina Kansainvälistymislaina Vientisaatavatakuu Vientisaatavaluotto Luottoriskitakuu Finnvera-laina Finnvera-laina Finnvera-takaus Kansainvälistymistakaus Ostajaluottotakuu Vekselitakuu Finnvera-takaus Finnvera-takaus Yrittäjälaina JVK-merkintä Kasvulaina Kasvulaina Pankkiriskitakuu Remburssitakuu Investointitakuu Vientitakaus Rahoitustakuu Vastatakuu Raaka-ainetakuu JVK-merkintä Yrittäjälaina Kasvulaina Ympäristötakaus 10
Alkutakaus Investointien, tuotekehityksen ja käyttöpääoman rahoittaminen Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille Aloittavalle, EU:n pk-määritelmän mukaiselle yritykselle, jonka merkitsemisestä kaupparekisteriin on kulunut enintään kolme vuotta Yrityksen omistajat ovat luonnollisia henkilöitä Takauksen saajana pankki https://www.finnvera.fi/tuotteet/takaukset/alkutakaus 11
Alkutakaus Finnveran takausosuus voi olla enintään 80 % taattavan luoton määrästä ja enintään 80 000 euroa/yritys Velkakirjaluotto enintään 10 vuotta Vastavakuus: yrittäjän omavelkaiset erityistakaukset Takausprovisio 2,50 % p.a Hyödyt eri osapuolille Yritys saa luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja asioi koko prosessin ajan pankin kanssa Alkutakaus on pankille BIS 0 Lisäksi toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa 12
Finnvera-takaus Investointien ja käyttöpääoman rahoittamiseen. Sopii pankin, rahoitustai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen saatavuutta Finnveran jakaessa rahoitukseen liittyvän riskin pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kanssa. Suomalaiselle pk-yritykselle, suuryritykselle erityisin perustein https://www.finnvera.fi/tuotteet/takaukset/finnvera-takaus 13
Finnvera-takaus Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö Takausmäärä ja -aika sovitaan tapauskohtaisesti. Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitussitoumuksesta on yleensä 50 %. Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottolimiitti, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus Lisäksi toimitusmaksu 14 7.3.2018
Finnvera-laina Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja kasvun rahoitukseen Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia Pk-yritykselle sekä myös suurelle yritykselle erityisin perustein https://www.finnvera.fi/tuotteet/lainat/finnvera-laina 15 7.3.2018
Finnvera-laina Yleensä enintään puolet hankkeen vaatiman vieraan pääoman tarpeesta Laina-aika enintään 15 vuotta Min 30.000 euroa Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu 16
Yrittäjälaina Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina Voidaan käyttää osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tapahtuvaan sijoitukseen tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksenä tulee olla pk-yritys Osakeyhtiön osakas osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa https://www.finnvera.fi/tuotteet/lainat/yrittajalaina 17
Yrittäjälaina Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 10 000 100 000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika enintään 10 vuotta; laina-ajan alussa voi olla tapauskohtaisesti 1 2 vuotta lyhennysvapaata EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa 18
Mistä meidät löytää?
Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi Helsinki, Lappeenranta Itä-Suomi Joensuu, Jyväskylä, Kuopio, Mikkeli Länsi-Suomi Pori, Turku, Vaasa Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Sisä-Suomi Lahti, Seinäjoki, Tampere www.finnvera.fi Puhelinpalvelu 029 460 2580 20
Finnvera Pohjois-Suomi, Lappi Rahoituspäälliköt Rahoituspäällikkö Helena Hakkarainen Päättäjät Rahoituspäällikkö Risto Koskiniemi Rahoituspäällikkö Heikki Lähdesmäki Aluepäällikkö Kari Tuominen Luottopäällikkö Jouko Reponen Aluejohtaja Pasi Vartiainen 21 [pvm]
Kun ideasi kantaa, hae rahoitusta meiltä. Risto Koskiniemi Rahoituspäällikkö 029 460 2006, risto.koskiniemi@finnvera.fi