Ajankohtaista Finnverasta - Aluejohtaja j Pauli Piilma Puutuotealan neuvottelukunta 26.1.2010
Finnvera Oyj 2 Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, jonka tavoitteena on edistää suomalaisten yritysten kilpailukykyä Täydentää rahoitusmarkkinoita Lainoja ja takauksia Vientitakuita Pääomasijoituksia Ei avustuksia
Finnvera rahoitus- ja talouskriisin hoidossa 3 Vastuukattojen nosto lakimuutoksilla kotimaan rahoituksen vastuukatto 3,2 miljardista eurosta 4,2 miljardiin euroon vientitakuiden vastuukatto 10 miljardista 12,5 miljardiin euroon Suhdannelainat ja -takaukset käyttöön 6.3.2009 suhdannerahoituksen ehtojen laajennus 22.9. Short term luottovakuutukset läntisiin teollisuusmaihin 24.6.
Suhdannerahoitus alle 1000 (2000) hengen yrityksille Perusliiketoiminta kunnossa 2-3 v. ennen talouden taantumaa, aa, kannattavan toiminnan edellytykset yy taantuman väistyttyä Yrityksellä on suunnitelma toiminnan sopeuttamiseksi perusliiketoiminta kunnossa ennen talouden taantumaa ja kannattavan toiminnan edellytykset taantuman väistyttyä muiden rahoittajien tulee sitoutua tilanteen korjaamiseen joko myöntämällä lisärahoitusta tai vakauttamalla autta a a omia saataviaan yrityksellä tulee olla suunnitelma toiminnan sopeuttamiseksi Yrityksen päärahoittajien vakautettava saatavansa tai myönnettävä lisärahoitusta Suhdannerahoitusta myönnetty yli 500 kpl ja 181 milj. euroa 4
Lähiajan rahoitusnäkymät Finnveran silmin 5 Finnveran rahoituksen kysyntä on ollut vuoden 2009 alkupuoliskolla li k ll ennätyksellisen suurta (yli 60 % kasvu) Käyttöpääomarahoituksen tarve on kasvanut ja investointirahoituksen vähentynyt Pk-yritysbarometrin mukaan 39 % rahoitusta hakeneista yrityksistä kokee rahoituksen saannin vaikeutuneen Pankkien varovaisuus lisääntynyt, marginaalit nousseet, laina-ajat lyhentyneet ja vakuuksien arviointi tiukentunut vuoden alkupuoliskolla Rahoitusmarkkinoiden tilanne on kuitenkin jo selvästi helpottunut kesästä lähtien mm. laina-ajat pidentyneet Juuri nyt odottava ilmapiiri ja rahoituskysyntä osin laskee
Lähiajan toimialanäkymät Finnveran silmin 6 Lähes kaikilla toimialoilla yritysten näkymät ovat edelleen heikot Joillakin toimialoilla on positiivisia merkkejä vientikysynnän piristymisestä ja hintojen noususta varastojen tyhjentymisen myötä klassisen suhdannekuvan mukaan sahat joutuivat t ensimmäisinä i ä taantumaan ja tulevat ensimmäisinä ylös siitä Investointien määrä on edelleen laskussa useimmilla toimialoilla Merkittäviä uusia investointeja on kuitenkin mm. kaivosteollisuudessa ja uusiutuvan energian tuotannossa suuri aluepoliittinen merkitys Kansainvälisen kysynnän elpyminen vaikuttanee vientiteollisuuteen tämän ja ensi vuoden aikana
Lähiajan toimialanäkymät Finnveran silmin 7 Elpyminen ja kasvu tullee kuitenkin olemaan hidasta Euroopassa ja Suomessa lähivuosina Vaikeuksissa olevien yritysten y ja konkurssien määrä kasvaa edelleen määrä kuitenkin merkittävästi pienempi kuin 90-luvun lamassa Myös luottotappioiden määrä on edelleen kasvussa suhteessa rahoituskantaan luottotappioiden määrä on yli puolet pienempi kuin edellisessä lamassa
Rahoituksen haasteet lähitulevaisuudessa 8 Nousun alkaessa rahoituksen kysynnän arvioidaan jälleen kasvavan toimitusaikaisten rahoitustarpeiden ja investointien lisääntyessä Lähes 30 prosenttia yrityksistä suunnittelee omistajan vaihdosta seuraavan viiden vuoden kuluessa suurten ikäluokkien suuri yrittäjäpolvenvaihdos jatkaja puuttuu noin puolelta suuri rakenteellinen murros, joka onnistuessaan tuo uutta dynamiikkaa yrityskenttään Yrittäjyysbuumi 2010-11? 90-luvun lamaa seurasi yrittäjyysbuumi työttömyyden kasvu luo parhaillaan uudenlaista yrittäjäpotentiaalia
Puutuoteteollisuuden rahoituksesta vuonna 2009 9 Rahoitusta myönnetty runsaasti. Painopiste ollut käyttöpääomarahoituksessa. Uusia asiakkaita tullut suhdannerahoituksen myötä ja hankkeet ovat olleet haasteellisia. Lyhyen maksuajan takuita käytetty alalla runsaasti ja asiakkailta saatu palaute tästä ollut erittäin positiivinen. Luottotappioiden / järjestämättömien osalta eri merkittävää poikkeamaa muihin toimialoihin. Sahojen osalta tehty yhteistyössä Suomen Sahat ry:n kanssa kannattavuuden seurantaohjelma, jolla saadaan kuukausittain toteumatietoja sekä ennusteet seuraavalle 3 kuukaudelle. Finnveran vastuut toimialalla (09/2009) (ei huonekalujen valmistus): asiakkaita 676 kpl (2,4 % koko asiakasmäärästä) vastuut 211 milj. euroa (7,1 % koko kotimaan vastuukannasta) Kainuussa investointeja tiedossa 2010 alussa viime vuotta enemmän. Rahoitukseen osallistutaan useissa tapauksissa.
10 Myönnetty rahoitus milj. 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 92,3 64,2 59,2 55,3 52,5 47,9 45,9 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
11 Käyttökate % eri vuosina (mediaani) 12 10 8 6 4 2 0-2 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Puut uoteteollisuus Puuelementtitalojen valmistus M uu rak.puusepänt uot teiden valmistus Sahaus Hirsitalojen valmistus
12 Omavaraisuusaste eri vuosina (mediaani) 40 35 30 25 20 15 10 5 0 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Puut uoteteollisuus Puuelementtitalojen valmistus M uu rak.puusepäntuotteiden valmistus Sahaus Hirsitalojen valmistus
Finnveran rahoitustuotteet yrityksen eri tarpeisiin 13 Lainat Lainarahoitusta yrityksen eri vaiheisiin, perustamisesta kansain-välistymiseen Takaukset Omavelkaisia takauksia pankkien, vakuutusyhtiöiden ja rahoitusyhtiöiden htiöid lainoille ill ja pankkitakauksille k k ill yrityksen perustamiseen, kehittämiseen, kansainvälistymiseen ja vientiin. Vientitakuut Vientitakuilla voidaan parantaa vientikaupan rahoitusmahdollisuuksia ja/tai suojautua a poliittisilta ja kaupallisilta luottoriskeiltä.
Lainat 14 Laina Kenelle Käyttötarkoitus Lainaehdot Investointi- ja käyttöpääomalaina *) Pk-yritykselle. Suuryritykselle erityisin perustein. Erilaisten investointien, käyttöpääomatarpeiden sekä omistusjärjestelyjen rahoittaminen. Lainamäärä: yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta. Laina-aika: yleensä 3-15 vuotta hankkeen luontees- ta ja koosta riippuen. Suhdannelaina Enintään 1 000 henkilöä työllistävälle tääeytysee yritykselle. Erityistä syistä rahoitusta voidaan myöntää yli 1 000, mutta alle 2 000 henkilöä työllistäville yrityksille. * Voi sisältää Euroopan aluekehitysrahaston (EAKR) tukea. Käyttöpääomaksi maksuvalmiuden turvaamiseen tai sellaisten ste investointien rahoittamiseksi, joilla turvataan yrityksen kilpailukyky. Lainamäärä vähintään 30 000. Suhdannelainojen ja -takausten määrä yhteensä enintään 10 000.000 /yritys. Erityisistä syistä määrä yli 1 000, mutta alle 2 000 henkilöä työllistäville yrityksille voi olla enintään 20 miljoonaa euroa. TEM:n päätöksellä em. enimmäismäärät voidaan ylittää erittäin painavista syistä. Laina-aika: 5-6 vuotta, joista 2-3 voi olla lyhennysvapaita.
Lainat 15 Pienlaina *) Laina Kenelle Käyttötarkoitus Lainaehdot Pienyritykselle, jossa on enintään 5 työntekijää. Investoinnit, käyttöpää- oma, muut toiminnan aloittamis- ja laajennushankkeet tai yrityksen kehittäminen. Lainamäärä: 3 000 35 000. Laina-aika: 5 vuotta * Voi sisältää Euroopan aluekehitysrahaston (EAKR) tukea.
Laina Kenelle Käyttötarkoitus Lainaehdot Naisyrittäjälaina *) Pienyritykselle, jossa on enintään 5 työntekijää ja josta nainen/naiset omistavat yli 50 % ja jota nainen johtaa. Investoinnit, käyttöpääoma, muut toiminnan aloittamis- ja laajennus- Hankkeet tai yrityksen kehittäminen. Lainamäärä: 3 000-35 000. Laina-aika: 5 vuotta 16 Yrittäjälaina *) Pk-yrityksen perustajalle, osakkaalle tai toiminnan jatkajalle, joka työskentelee päätoimisesti yrityksessä. Osakeyhtiön osakepääoman, avoimen tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanoksen maksamiseen tai korottamiseen sekä osakkeiden tai osuuksien ostamiseen. Lainamäärä: enintään 100 000 (maksimi 80 % sijoituksesta). Laina-aika: aika: enintään 10 vuotta. Kehittämislaina Pk-yritykselle. Tutkimus, tuotekehitys, markkinointi ja muu yritysten toiminta- edellytyksiä parantava kehittämistoiminta. Lainamäärä: enintään 400 000 ja enintään 75 % hankkeen kokonais- kustannuksista. Laina-aika: yleensä enintään 5 vuotta. * Voi sisältää Euroopan aluekehitysrahaston (EAKR) tukea
Takaukset 17 Takaus Kenelle Käyttötarkoitus Takausehdot Finnvera-takaus *) Pk-yritykselle. Investointien ja käyttö- Takausmäärä ja -aika: Suuryritykselle erityisin perustein. pääoman rahoittaminen. Sopii pankin, rahoitusyhtiön tai vakuutusyhtiön antamien lainojen tai pankkitakausten vakuudeksi. Sovitaan tapauskohtaisesti. Finnvera-takaus on enintään 80 % taattavan luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä. Pientakaus Enintään 49 henkilöä työllistävälle yritykselle. Yritys esittää luottohakemuksen pankilleen, joka hakee pientakauksen yrityksen puolesta Finnverasta. Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen. Takausmäärä: enintään 85 000 / yritys ja enintään 60 % taattavan luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä. Takausaika: luotolliset tilit enintään 2-3 vuotta, velkakirjaluotot enintään 12 vuotta. * Voi sisältää Euroopan aluekehitysrahaston (EAKR) tukea.
Takaus Kenelle Käyttötarkoitus Takausehdot Suhdannetakaus Enintään 1 000 henkilöä työllistävälle yritykselle. Em. raja on konsernikohtainen. Erityistä syistä rahoitusta voidaan myöntää yli 1 000, mutta alle 2 000 henkilöä työllistäville yrityksille. Vakuudeksi lainoille, joilla turvataan yrityksen käyttöpää- omaa ja maksuvalmiutta tai rahoitetaan investointeja, joilla turvataan yrityksen kilpailukyky. Takausmäärä: vähintään 30 000. Suhdannelainojen ja -takausten määrä yhteensä enintään 10.000.000 /yritys. Erityistä syistä suhdannerahoituksen määrä yli 1 000, mutta alle 2 000 henkilöä työllistäville yrityksille voi olla enintään 20 miljoonaa euroa. TEM:n päätöksellä em. enimmäismäärät voidaan ylittää erittäin painavista syistä. Takausaika: taatun luoton laina-aika 5-6 vuotta tai TyEL-lainoissa 5-10 vuotta, joista 2-3 vuotta voi olla lyhennysvapaita. 18
Esimerkkejä tuotteista
Investointi ja käyttöpääomalaina (1/2) 20 Käyttötarkoitus Investointeihin ja käyttöpääomaksi. Yleensä 20 40 % lainan piiriin hyväksyttävistä kustannuksista. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia. Lainan saaja Pk-yritys.
Investointi ja käyttöpääomalaina (2/2) 21 Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Pk-yritykset k t voivat saada lainaan korkotukea. k k Suuremmille yrityksille korkotukea voidaan myöntää kansallisilla tukialueilla erityisin perustein. Hyödyt eri osapuolille Yritystutkimuksen avulla tuki kohdentuu kannattaviin yrityksiin. Edistää nykyaikaisempia tuotantoinvestointeja.
Laina Kenelle Käyttötarkoitus Lainaehdot Ympäristölaina *) Pk-yritykselle. Ympäristöä suojelevien vapaaehtoisten investointien toteuttaminen. Lainamäärä: enintään 1 milj. ja enintään 75 % hyväksyttävistä kokonaiskustannuksista. Laina-aika: yleensä enintään 5 vuotta. 22 Pääomalaina Ensisijaisesti Yrityskauppoihin ja kasvun Lainamäärä: keskisuurille osakeyhtiömuotoisille yrityksille. Suuryrityksille erityisin ehdoin. rahoitukseen. neuvotellaan tapauskohtaisesti. Laina-aika: yleensä enintään 10 vuotta. * Voi sisältää Euroopan aluekehitysrahaston (EAKR) tukea.
Finnvera-takaus (1/2) 23 Käyttötarkoitus Vakuus rahoittajalle rahoitukseen ja pankkitakauksiin liittyvän tappion varalle. Takauksen määrä yleensä enintään 75 % pääomasta, korosta, viivästyskorosta. t Kohdeyritys Suomalainen yritys Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö
Finnvera-takaus (2/2) 24 Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus). Hinnoittelu Toimitusmaksu 0,2 2,0 % Takausprovisio 1,0 2,98 98% (EAKR) takausprovisiotuki 1,5 % 5 vuoden ajan Hyödyt y eri osapuolille Korvaa rahoittajalle rahoituksen epäonnistumisesta aiheutuvat taloudelliset menetykset riskinjaon mukaisesti. Helpottaa (pk-) yritysten vieraan pääomanehtoisen rahoituksen saatavuutta.
Markkinoitavan riskin maat 25 EU:n komission tiedonanto lyhyen maksuajan vientitakuutoiminnasta voimaan 1997 julkiset tai julkisesti tuetut luottovakuuttajat eivät voi vakuuttaa alle kahden (2) vuoden riskiajalla toteutettavia t t tt vientikauppoja läntisiin ii teollisuusmaihin (ns. markkinoitavat riskit) Markkinoitavan riskin maat: EU-maat, Kanada Australia, Norja Islanti, Sveitsi Japani, USA Uusi-Seelanti
Finnvera EU-rahoituksen välittäjänä 26 Finnvera välittää suomalaisille pk-yrityksille -Euroopan aluekehitysrahaston (EAKR) korko- ja tappiokorvaustukea t k sekä takausprovisiotukea i t k -käytännössä mahdollinen investointihankkeissa, joissa ei Ely:n täyttä investointitukea
27 Kiitos! www.finnvera.fi Sähköinen asiointi online.finnvera.fi Puhelinpalvelu 020 690 782