Finnveran rahoitusmahdollisuudet kalatalousalalla 6.11.2015 Jyrki Isotalo 1 [pvm]
Mikä on Finnvera Oyj? Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto Tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita 2 [pvm]
Finnveran liiketoiminnat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Pk-yritysrahoitus Lainat ja takaukset Pääomasijoitukset 3 Viennin rahoitus Vientitakuut Vientiluotot Korontasaus
4 Rahoittajayhteistyö Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita PANKIT ELÄKEVAKUUTUSYHTIÖT PÄÄOMASIJOITTAJAT NOPEF VAKUUTUSYHTIÖT Ei kilpaile muiden rahoittajien kansa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä. Finnveran rooliin ei kuulu olla yrityksen pitkäaikainen rahoittaja Tavoitteena siirtää asiakasyritykset markkinarahoituksen piiriin mm. vakuuksista luopumalla Finnvera ei kilpaile muiden rahoittajien kanssa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä Finnveran rahoitusosuus yleensä 50% - erityistilanteissa jopa 80% Finnvera ei rahoita pysyvästi kannattamattomien yritysten toimintaa
kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä rakentamisen perustajaurakointi varsinainen metsätalous (metsänomistus) Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset verkostomarkkinointi julkista rahoitusta ei katsota tarkoituksenmukaiseksi tietyillä toimialoilla varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely) 5
Painopistealueet ja vaikuttavuus Vaikuttavuus: kasvu, kilpailukyky, vienti, työpaikat Aloittavat yritykset Kotimaassa kasvavat yritykset (yritys tai pk-konserni) Kasvavat ja kansainvälistyvät pk-yritykset Perustamisesta enintään 3 vuotta Pienrahoitus 50 t ja alkutakaus max. 80 t LISÄRAHOITUKSESSA EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Arvioitu liikevaihdon kasvu vähintään 10 % p.a. kolmena seuraavana vuotena Finnveran rahoituspalvelut uudistumisen ja kehittämisen tavoitteet huomioiden. EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Innovatiivinen ja osaamislähtöinen kasvuyritys, jonka liikevaihdosta merkittävä osa vientiä tai vahva kv-pyrkimys. Finnvera-konsernin rahoituspalvelut ja Team Finland TILAPÄINEN PÄÄRAHOITTAJAN ROOLI SALLITTU Toimitusten ja kauppojen rahoituksessa osuus jopa 80 % 6
Miksi Finnvera mukaan rahoitukseen Finnveran mukanaolo parantaa rahoitusmahdollisuuksia, jos vakuuksia ei ole riittävästi (perustaminen ja kasvu) Helpottaa yrityksen pitkäjänteistä vakuussuunnittelua Finnveran takaus on pankille Suomen valtion riskiä vastaava sitoumus pienentää pankin tarjoaman rahoituksen pääomakustannusta 7
Finnveran rahoitustuotteet Yrityksen perustaminen Kasvu ja kehittäminen Kansainvälistyminen Vienti Omistusjärjestelyt Alkutakaus Finnvera-takaus Kansainvälistymislaina Vientisaatavatakuu Luottoriskitakuu Ostajaluottotakuu Finnvera-takaus Finnvera-takaus Pankkiriskitakuu Investointitakuu Rahoitustakuu Finnvera-laina Finnvera-laina Remburssitakuu Yrittäjälaina Finnvera-laina Kansainvälistymistakaus Vastatakuu Raaka-ainetakuu Ympäristötakaus Yrittäjälaina 10.11.201 8
Mikä vaikuttaa rahoituksen hintaan Yrityksen toiminnan riskisyys (yritykset riskiluokitellaan) Vastavakuuksien arvo Rahoitusaika (maturiteetti) Valtion vastuuosuus luottotappiosta (vaihtelee) Muiden julkisten rahoittajien myöntämät tuet 9
Finnvera-laina Käyttötarkoitus Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja kasvun rahoitukseen Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia Lainan saaja Pk-yritykset sekä myös suuret yritykset erityisin perustein
Finnvera-laina Lainan määrä Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pienissä lainoissa (5 000 50 000 euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Laina-aika Enintään 15 vuotta Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu 11
Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia 12
Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa Lainan määrä 5 000-100 000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina 13
Finnvera-takaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen. Sopii pankin, rahoitustai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Kohdeyritys Suomalainen pk-yritys, suuryritys erityisin perustein Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö Takausmäärä ja -aika Sovitaan tapauskohtaisesti. Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitussitoumuksesta on yleensä 50 %. 14
Finnvera-takaus Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottolimiitti, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) Hinnoittelu Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus Lisäksi toimitusmaksu Hyödyt eri osapuolille Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen saatavuutta Finnveran jakaessa rahoitukseen liittyvän riskin pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kanssa. 15
Alkutakaus Käyttötarkoitus Investointien, tuotekehityksen ja käyttöpääoman rahoittaminen Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille Vakuudet riskinjaolla Kohdeyritys Aloittava, EU:n pk-määritelmän mukainen yritys, jonka merkitsemisestä kaupparekisteriin on kulunut enintään kolme vuotta Omistajien tulee olla luonnollisia henkilöitä Takauksen saaja Pankki 16
Alkutakaus Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus voi olla enintään 80 % taattavan luoton määrästä ja enintään 80 000 euroa/yritys Taattava luotto ja takausaika Velkakirjaluotto enintään 10 vuotta Hinnoittelu Takausprovisio 2,50 % p.a Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa Hyödyt eri osapuolille Yritys saa luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa Pientakaus on pankille BIS 0 17
Pienrahoitusesimerkki 2 Viisi vuotta toiminut catering- ja kahvilayritys Yritysmuoto osakeyhtiö, kaksi osakasta Henkilökunta omistajat mukaan lukien yhteensä neljä Rahoitustarve liittyy uuteen investointiin: kahvilatilojen remontointi, uudet kalusteet, keittiökoneet, kylmälaitteet yhteensä 50 000 euroa Rahoitus: tulorahoitus 10 000 euroa, pankin pitkäaikainen laina 40 000 euroa. Pankki hakee Finnveralta lainalle alkutakausta 80 %:n osuudelle Syy alkutakauksen hakemiseen: vakuudet eivät ilman Finnveraa pankille riittäviä 18
Finnveran yritysanalyysi 1. Johtaminen (avainhenkilöt ja organisaatio) 2. Liiketoiminta Liikeidea Asiakkaat Markkina-asema ja kilpailutilanne Tuotanto ja myyntikanavat Ansaintalogiikka Johtopäätökset liiketoiminnasta ja kilpailuedusta 19
3. Talous Kannattavuus Taloudellinen asema Ennusteet 4. Riskiluokitus 5. Perustelut, vaikuttavuus 6. Esitetty rahoitus 7. Vakuudet
Riskiluokitus Finnverassa Riskiluokitus on luotto- ja takausriskien arvioimisen apuväline, jolla yritystutkimuksen ja seurantatietojen verbaaliset / laadulliset arviot sovitetaan sovitulle asteikolle ja mitattavaan muotoon Riskiluokitus mahdollistaa Rahoituspäätöksiin sisältyvän riskin mittaamisen ja luottoriskin mukaisen hinnoittelun Rahoituspäätösten delegointi riskiluokan ja vastuun mukaan Vastuusalkun riskiaseman ja sen kehityksen analysoinnin sekä analyyseihin perustuvien tilastollisten mittareiden seurannan Finnverassa riskiluokitus tehdään käyttäen viitekehikkoa, jonka avulla luokitukset pyritään pitämään samalla asteikolla luokituksen tekijästä riippumatta Uudelle asiakkaalle tehdään aina riskiluokitus rahoitusta myönnettäessä. Asiakkaan riskiluokitus ja vakuudet päivitetään säännöllisesti 1 2 vuoden välein, tilinpäätöksen valmistumisen jälkeen, rahoitusta myönnettäessä tai tarvittaessa muulloinkin Riskiluokat A1, A2, A3, B1, B2, C ja D 21
Riskiluokituksen periaatteet Finnverassa Lähtökohtana tilinpäätöksen lukuihin perustuva tilinpäätösriskiluokka Tilinpäätösriskiluokkaa tarkennetaan yrityksen maksukäyttäytymisen perusteella, jolloin saadaan mekaaninen riskiluokka Mekaanista riskiluokkaa tarkennetaan käyttäen apuna yritysanalyysia, jonka laadullisen ja numeroanalyysin perusteella määritellään lopullinen riskiluokka Aloittavien yritysten osalta riskiluokituksen osa-alueiden painotus ja pisteytys on yksinkertaisempi verrattuna toimivien yritysten riskiluokitukseen A1 B2 riskiluokat ovat normaalin rahoitustoiminnan piirissä Riskiluokassa B3 olevien yritysten rahoittaminen voi kohdistua pääasiassa toimintansa alku- tai kasvuvaiheessa oleviin yrityksiin Yritysanalyysin merkitys korostuu 22
Finnveran rahoitus kalatalouteen Normaalit rahoitustuotteet sinänä käytettävissä Valtiontukien yhteen sovittaminen huomioitava ( kuten aina ), mutta kalatalousalalla ei voida rahoittaa pk-tuen puitteissa, vaan sovelletaan kalatalouden de minimistukea tuen määrä on vain 30.000 kolmen vuoden aikana, yleensä 200 t. Tukea ei voida myöntää kalastusalusten hankkimiseen tai rakentamiseen. Tukea ei voida myöskään investointiin, joka lisää kalastuskapasiteettia. Kalatalousala on kuitenkin muutoin hyvin korkeasti tuettu. 23 [pvm]
Jyrki Isotalo Jyrki.isotalo@finnvera.fi 029 460 2611 [pvm]