Oma Yritys 13 Matti Reijonen 19.03.2013
Finnveran rooli Tavoitteena rahoituksen keinoin edistää pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa yritysten kansainvälistymistä ja vientiä valtion aluepoliittisten tavoitteiden toteutumista Onnistumisen mittareita ovat syntyneiden aloittavien ja kasvuyritysten määrä syntyneiden uusien työpaikkojen määrä vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä 22.3.2013 2
Finnvera Oyj Vastuukanta 3,1 mrd Helsingin ak 400 milj. Asiakkaita 30 000 Helsingin ak 5000 Henkilöstö 400 Helsingin ak 28 Rovaniemi Oulu Kajaani Alue- ja pääkonttori Aluekonttori Edustusto Painopisteet Aloittavat yritykset Kasvuyritykset Kansainvälistyvät yritykset Omistuksen vaihdokset Suhdannerahoitus 2009-2012 Vaasa Pori Seinäjoki Jyväskylä Kuopio Joensuu Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Helsinki Pietari 22.3.2013
Pk- ja kansainvälistymisrahoitus Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinoille keskittyvät yritykset Kansainvälistymällä kasvua hakevat yritykset Tarjoamme aloittaville ja toimiville pienyrityksille rahoitusratkaisut nopeasti ja tehokkaasti lausuntoyhteistyöllä ja pientakauksilla. Rahoitamme yritysten uudistumista, investointeja ja kasvua alueelliset kehittämistavoitteet huomioiden ja jakamalla riskiä pankkien kanssa. Tarjoamme kasvuyrityksille Finnvera-konsernin rahoituspalveluja yhteistyössä muiden TEMtoimijoiden kanssa. Keskeiset tunnusluvut 2012: Helsingin aluekonttori Asiakkaita: 3 460 kpl Myönnetty rahoitus: 18 M Vastuukanta: 53 M Keskeiset tunnusluvut 2012: Helsingin aluekonttori Asiakkaita: 1 360 kpl Myönnetty rahoitus: 50 M Vastuukanta: 180 M Keskeiset tunnusluvut 2012: Helsingin aluekonttori Asiakkaita: 350 kpl Myönnetty rahoitus: 76 M Vastuukanta: 223 M 22.3.2013 4
Helsingin aluekonttorin organisaatiokaavio Kari Villikka palvelualuejohtaja Pienrahoitus Matti Reijonen apulaisaluejohtaja Alueellinen rahoitus Teijo Kuusela apulaisaluejohtaja Kasvu- ja kv-rahoitus Titta Mantila apulaisaluejohtaja Rahoitusneuvojat: Susanne Björk, Helena Hellemaa, Tarja Hynninen, Kristiina Karppanen, Satu Tuomi, Sirpa Tuomi Rahoituspäälliköt: Sirpa Saarelainen, Anna-Mari Palo, Sakari Salo, Urpo Tapio, Jorma Tuominen, Jani Tuominen Rahoituspäälliköt: Heli Liinanki, Seija-Riitta Nenonen, Ilkka Soininen, Jaakko Tuomela Rahoitusassistentit: Leena Pitkänen, Minna Salmi- Paakkari, Satu Rajamäki Rahoitusassistentit: Tiina Mikkola, Leena Rekonen, Eija Stenberg Rahoitusassistentti: Tuula Jenu 22.3.2013
LTA 1 (pienyritykset) Apulaisaluejohtaja Matti Reijonen Rahoitusneuvojat Susanne Björk Helena Hellemaa Kristiina Karppanen Satu Tuomi Tarja Hynninen Sirpa Tuomi elintarv, ravintola kauneudenhoito, hyvinvointi palvelut tili tsto, konsultit tevanake, sisustus rakentaminen, kuljetus, valmistus kuljetus, valmistus Rahoitusassistentit Leena Pitkänen Minna Salmi-Paakkari Satu Rajamäki Eija Stenberg 22.3.2013 [Alatunniste] 6
Finnveran rahoitustuotteet Yrityksen perustaminen Kasvu ja kehittäminen Kansainvälistyminen Vienti Omistusjärjestelyt Pienlaina Pientakaus Finnvera-takaus Kansainvälistymislaina Vientitakaus Luottoriskitakuu Ostajaluottotakuu Finnvera-takaus Pankkiriskitakuu Finnvera-takaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Investointi- ja käyttöpääomalaina Kansainvälistymistakaus Investointitakuu Vastatakuu Rahoitustakuu Remburssitakuu Vientisaatavatakuu Raaka-ainetakuu Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina 22.3.2013
Pienlaina (1/2) Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoimintaan liittyviin investointi-, käyttöpääoma- tai kehittämistarpeisiin Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia. Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys, jota yrittäjäomistaja johtaa päätoimisesti 22.3.2013 [Alatunniste] 8
Pienlaina (2/2) Lainan määrä Enintään 35.000 euroa/yritys yhdessä tai useammassa erässä. Laina-aika Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voivat olla lyhennysvapaita. Hinnoittelu Korko EB6 + 1,75 % p.a. Toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa). Erityispiirteitä Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoituksen saantia, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää pankkirahoitusta. 22.3.2013 [Alatunniste] 9
Pientakaus (1/2) Käyttötarkoitus Osittainen vakuus pankin myöntämälle luotolle. Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille. Vakuudet riskinjaolla. Kohdeyritys Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä. Takauksen saaja Pankki. Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus on 60 %. Yhtä luotonsaajaa kohti pientakauksen määrä on enintään 85 000. 22.3.2013 [Alatunniste] 10
Pientakaus (2/2) Taattavat instrumentit Velkakirjaluotto tai luotollinen tili. Hinnoittelu Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa. Takausprovisio 1,75 %. Hyödyt eri osapuolille Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta. Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena. Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa. Pientakaus on pankille BIS 0. 22.3.2013 [Alatunniste] 11
Finnveran takauspäätös Finnvera tekee takauspäätöksen luotonantajalta saatujen dokumenttien perusteella Sähköinen pientakaushakemus Luotonantajan luottopäätös tai tiedot päätöksestä Toimivalta yritykseltä tilinpäätöstiedot Tulossuunnitelmat Yhdellä päätöksellä Finnvera voi myöntää enintään 85 000 euroa pientakauksia Finnvera voi korvata pientakauksia enintään 85 000 euroa yhtä luotonsaajaa kohti
Luotonsaajaa koskevat vähimmäiskriteerit Omavaraisuus > 10 % (toimivat yritykset) Velat liikevaihdosta < 80 % (toimivat yritykset) Yrityksen ja vastuuhenkilöiden luottotietojen tulee olla kunnossa Suomen Asiakastiedon Rating Alfa: A-luokka Yrityksen tulossuunnitelmat kolmena seuraavana vuonna: alkavilla yrityksillä käyttökate positiivinen toisena toimintavuonna ja nettotulos positiivinen kolmantena toimintavuonna toimivilla yrityksillä positiivinen nettotulos
Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiömiesosuuden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 22.3.2013 14
Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies tai avoimen yhtiön yhtiömies, joka toimii päätoimisesti yrityksessä Lainan määrä Enintään 100.000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 % Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu EB6 + 1,75 % p.a. Toimitusmaksu 0,2 2,0 % (vähintään 100 euroa) Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina 22.3.2013 15
Riskien arviointi ja hallinta (=ydinliiketoiminta) - yritystutkimuksen keskeiset osa-alueet Johtaminen Liiketoiminta ja toimiala Talous ja rahoitus omistus ja yhtiörakenne avainhenkilöt ja organisaatio toimiala, tuotteet ja asiakkaat markkinointi ja kilpailukyky toimintapuitteet kannattavuus rahoituksen riittävyys rahoitusrakenne Riskiarvioinnin perusteella yritykset riskiluokitetaan (7-luokkaa) Ajantasainen riskiluokitusjärjestelmä on välttämätön perusta riskienhallinnalle 22.3.2013
Finnveran rahoituksen myöntämisperusteita Yrittäjätausta (koulutus, kokemus) Yrityksellä on kannattavan liiketoiminnan edellytykset ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa. Luottotiedot (yrittäjä, yritys) turvattava yrittäjälle kohtuullinen toimeentulo Uskottava liikeidea Yritystoiminnan kehittymisedellytykset priorisoituja kasvuedellytyksiä omaavien yritysten uusia työpaikkoja aikaansaavat hankkeet kilpailutilanne mahdollistaa kannattavan liiketoiminnan arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä. Rahoituksen kohdentuminen/käyttötarkoitus 22.3.2013 [Alatunniste] 17
Tavallisimmat hylkäysperusteet Tuoreita maksuhäiriöitä tai konkursseja Yrityksen heikko taloudellinen asema velkaantuneisuus negatiivinen oma pääoma ylisuuret yksityisotot heikko kannattavuus riittämätön rahoitustulos Rahoitusrakenne yrityksen rahoitus jäisi vielä päätöksen jälkeenkin vajaaksi liian suuri velkarahoitus Alalla kireä kilpailu eikä yrityksellä kunnon liikeideaa Johdon osaamistasossa puutteita 22.3.2013 [Alatunniste] 18
Finnvera yrityskauppojen ja omistusjärjestelyjen rahoittajana
Mihin Finnvera kiinnittää huomiota yrityskauppojen ja omistusjärjestelyjen rahoituksessa? Yrityskaupan muoto osake- vai liiketoimintakauppa verottajan ennakkopäätös mahdollisimman varhaisessa vaiheessa Yrityksen arvo substanssiarvo, historian tuottoarvo vai tuleva tuottoarvo kauppahinnan realistisuus Rahoitusrakenne riittävä omarahoitusosuus kokonaisrahoitus ja riskinjako Ostettavan yhtiön liiketoiminnallinen tilanne kysyntä, kilpailu ja uudet suunnitelmat kannattavan liiketoiminnan edellytykset Ostajan arviointi koulutus, kokemus ja taloudellinen asema yksi vai useampia 22.3.2013 20
Kiitos www.finnvera.fi