VAKUUTUSYHTIÖIDEN, ELÄKESÄÄTIÖIDEN JA ELÄKEKASSOJEN VAKAVARAISUUS

Transkriptio

1 TIEDOTE Lehdistötiedote /2005 VAKUUTUSYHTIÖIDEN, ELÄKESÄÄTIÖIDEN JA ELÄKEKASSOJEN VAKAVARAISUUS Vakuutusyhtiöitä ja -yhdistyksiä koskevat toimintapääomavaatimukset muuttuivat Muutokset nostivat koko alan tasolla jonkin verran vähimmäismäärävaatimuksia ja muutti hyväksyttävän toimintapääoman sisältöä mm. pääomalainojen käyttö osana toimintapääomaa kiristyi verrattuna aiempaan käytäntöön. Vakuutuslaitosten yhteenlaskettu vakavaraisuus vahvistui selvästi vuoden aikana. Vahinkovakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu toimintapääoma kuitenkin laski 2 % miljoonaan euroon. Poikkeavaan kehitykseen muihin vakuutuslaitoksiin verrattuna vaikutti useita eri tekijöitä kuten mm. vahinkovakuutusyhtiöiden maltillisemmasta riskinotosta johtuvat keskimäärin alhaisemmat sijoitustoiminnan tuotot ja hyvän vakuutusteknisen kannattavuuden puskuroituminen toimintapääoman ulkopuolelle tasoitusmäärään tulevia keskimääräistä heikompia vahinkovuosia varten. Henkivakuutusyhtiöillä toimintapääoma kasvoi 13 % miljoonaan euroon ja työeläkeyhtiöillä 23 % miljoonaan euroon. TEL-eläkesäätiöiden toimintapääoma kasvoi 20 % ja TEL-eläkekassojen 14 % vuoden alun tilanteeseen verrattuna. Positiiviseen vakavaraisuuskehitykseen vaikuttivat erityisesti joukkovelkakirjalainojen hintojen nousu korkotasojen laskettua merkittävästi tarkastelujakson aikana ja osakemarkkinoiden suotuisa kehitys. Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuuskehitykseen vaikutti positiivisesti vakuutusteknisen kannattavuuden selkeä parantuminen. Tämä näkyy lähinnä vakavaraisuuspääomaan sisältyvän tasoitusmäärän kasvuna. Maailmantalous on kehittynyt myönteisesti Yhdysvaltojen ja Kiinan sekä muiden Aasian talouksien vetämänä. Kuitenkin pitkällä aikavälillä talouskasvun kestävyyteen luo varjonsa erityisesti suurten talouksien rakenteelliset ongelmat ja ehkä pitkäänkin korkea öljyn hinta. Euroalueen talouskasvua ovat hillinneet euron vahvuus suhteessa dollariin ja alueen talouden rakenteelliset ongelmat. Yhdysvaltojen keskuspankki on aloittanut rahapolitiikkansa kiristämisen nostamalla ohjauskorkojaan ja Euroopan keskuspankin odotetaan mahdollisesti vuoden tähtäimellä aloittavan vastaavat toimet. Vuodenvaihteen jälkeen osakkeiden hinnat ovat nousseet euroalueella. Korot euroalueella ovat pysyneet vuodenvaihteen tasoilla. Vakuutuslaitosten vakavaraisuuden kehitys riippuu merkittävästi rahoitusmarkkinoiden kehityksestä. Laitosten yhteenlasketun vakavaraisuuden voi arvioida yleisesti vahvistuneen vuodenvaihteen jälkeen. Kuitenkin laitoksittain kehitys voi vaihdella huomattavastikin. Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on hyvä koko alan tasolla. Eräiden vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävällä tasolla. Henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on melko hyvä koko alan tasolla. Joidenkin henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävää tasoa. Työeläkevakuutusyhtiöiden vakavaraisuusasemat ovat hyvällä tasolla. Vakuutusvalvontaviraston tietojen mukaan kaikki vakuutuslaitokset täyttävät lain asettamat toimintapääomavaatimukset. Vakuutusvalvontavirasto julkaisee neljännesvuosittaisen katsauksen vakuutusyhtiöiden vakavaraisuusasemasta ja puolivuosittaisen katsauksen TEL-eläkesäätiöiden ja TEL-eläkekassojen vakavaraisuusasemasta. Lisätietoja antaa johtaja Timo Laakso ( ). LIITTEET: Vakavaraisuustilasto, Rahoitusmarkkinoiden kehitys ja Tilastolähteet

2 2 (7) Vakavaraisuustilasto Vahinkovakuutusyhtiöt (1.000 euro) Oma pääoma Pääomalainat Toimintapääoma Vakavaraisuuspääoma Vastuuvelka ilman tasoitusmäärää Toimintapääoma vähimmäismäärästä Yhteenlaskettu 420,7 % 406,4 % 383,5 % 394,3 % 349,7 % Alin 134,4 % 124,1 % 156,7 % 175,3 % 118,1 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 58,2 % 54,5 % 49,3 % 52,6 % 54,9 % Alin 26,6 % 21,6 % 16,9 % 19,6 % 21,4 % Vakavaraisuuspääoma 12 kk. vakuutusmaksutuotoista (vastuunkantokyky) Yhteenlaskettu 134,0 % 131,2 % 127,5 % 131,4 % 130,1 % Alin* 49,9 % 38,3 % 36,4 % 38,4 % 27,3 % *poislukien run-off, jälleenvakuutusyhtiöt Henkivakuutusyhtiöt (1.000 euro) Oma pääoma Pääomalainat Toimintapääoma Vakavaraisuuspääoma Vastuuvelka* Toimintapääoma vähimmäismäärästä Yhteenlaskettu 309,1 % 308,4 % 321,4 % 326,1 % 332,4 % Alin 188,5 % 238,5 % 218,3 % 159,0 % 149,8 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 14,4 % 14,3 % 14,6 % 14,8 % 15,3 % Alin 9,8 % 10,2 % 8,5 % 8,9 % 9,9 % *Vastuuvelka vähennettynä tasoitusmäärällä ja 75 % sijoitussidonnaisesta vastuuvelasta Työeläkevakuutusyhtiöt (1.000 euro) Oma pääoma Toimintapääoma Vastuuvelka Toimintapääoma vähimmäismäärästä Yhteenlaskettu 306,4 % 323,6 % 300,9 % 310,7 % 352,4 % Alin 253,7 % 278,5 % 259,4 % 263,9 % 317,3 % Toimintapääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 16,1 % 19,9 % 20,3 % 20,8 % 23,0 % Alin 13,0 % 15,3 % 15,3 % 15,6 % 18,1 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 204,3 % 215,7 % 200,6 % 207,1 % 234,9 % Alin 169,1 % 185,6 % 172,9 % 175,9 % 211,5 %

3 3 (7) Eläkekassat (1.000 euro) Toimintapääoma Toimintapääoma vähimmäismäärästä (siirtymäsäännösten mukaan) Yhteenlaskettu 1030,8 % 881,5 % 996,8 % 839,8 % 914,1 % Alin 419,2 % 398,7 % 827,3 % 631,0 % 698,9 % Toimintapääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 26,5 % 26,5 % 30,3 % 30,4 % 32,7 % Alin 8,4 % 9,2 % 16,1 % 15,2 % 16,1 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta (siirtymäsäännösten mukaan) Yhteenlaskettu 343,6 % 293,8 % 332,3 % 279,9 % 304,7 % Alin 139,7 % 132,9 % 275,8 % 210,3 % 233,0 % Eläkesäätiöt (1.000 euro) Toimintapääoma Toimintapääoma vähimmäismäärästä (siirtymäsäännösten mukaan) Yhteenlaskettu 1199,4 % 1005,5 % 1116,5 % 888,6 % 991,7 % Alin 568,9 % 465,8 % 623,4 % 528,9 % 671,3 % Toimintapääoma eläkevastuusta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 19,6 % 19,1 % 22,3 % 22,1 % 24,7 % Alin 4,0 % 4,8 % 4,6 % 5,8 % 6,0 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta (siirtymäsäännösten mukaan) Yhteenlaskettu 399,8 % 335,2 % 372,2 % 296,2 % 330,6 % Alin 189,6 % 155,3 % 207,8 % 176,3 % 223,8 %

4 4 (7) Rahoitusmarkkinoiden kehitys Muutos Osake HEX ,8 % 3,3 % Tukholma SAX ,7 % 17,6 % DJ Stoxx Nordic ,6 % 14,8 % Frankfurt DAX ,1 % 7,3 % Lontoo FTSE ,4 % 7,8 % Nasdaq Composite ,3 % 8,7 % New York DJIA ,0 % 3,6 % Tokio Nikkei ,9 % 7,6 % Korko 3 kk. Euribor 2,87 2,13 2, kk. Euribor 2,80 2,17 2, kk. Euribor 2,75 2,31 2, S/2007 3,42 3,22 2, S/2009 3,80 3,67 2, S/2011 4,10 4,02 3, S/2013 4,29 4,30 3, S/ , Valuutta (euron arvo) SEK 9,1528 9,0770 9,0155-1,5 % -0,7 % GBP 0,6505 0,7036 0,7088 9,0 % 0,7 % USD 1,0487 1,2496 1, ,7 % 8,9 % JPY 124,39 133,72 141,03 13,4 % 5,5 % Muutos alk alk Osake HEX ,1 % 7,6 % Tukholma SAX ,0 % 5,5 % DJ Stoxx Nordic ,1 % 5,5 % Frankfurt DAX ,6 % 3,0 % Lontoo FTSE ,9 % 3,7 % Nasdaq Composite ,0 % -5,2 % New York DJIA ,5 % -0,1 % Tokio Nikkei ,3 % 2,5 % Korko 3 kk. Euribor 2, kk. Euribor 2, kk. Euribor 2, S/2007 2, S/2009 2, S/2011 3, S/2013 3, S/2015 3, Valuutta (euron arvo) SEK 9,0517-0,3 % 0,4 % GBP 0,6879-2,2 % -2,9 % USD 1,3216 5,8 % -2,9 % JPY 137,90 3,1 % -2,2 %

5 5 (7) Tilastolähteet Tilastoissa on huomioitu seuraavat vakuutuslaitokset: Vahinkovakuutusyhtiöt: - A-Vakuutus Oy - Alma Vakuutus Oy - Effoa-Yhtymän Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Försäkringsaktiebolaget Alandia - If Vahinkovakuutusyhtiö Oy - Jälleenvakuutusosakeyhtiö Patria - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Palonvara - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva - Lähivakuutus Keskinäinen Yhtiö - Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Redarnas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Spruce Vakuutus Oy - Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjola - Vakuutusosakeyhtiö Bothnia International - Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen - Vakuutusosakeyhtiö IngoNord - Vakuutusosakeyhtiö Pankavara - Vakuutusosakeyhtiö ST International - Vakuutusyhtiö Garantia - Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Veritas Keskinäinen Vahinkovakuutusyhtiö - Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag Henkivakuutusyhtiöt: - Aktia Henkivakuutus Oy - Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Retro - Henkivakuutusosakeyhtiö Skandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Veritas - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva - Nordea Henkivakuutus Suomi Oy - OP-Henkivakuutus Oy - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo - Yritysten Henkivakuutus Oy Tapiola

6 6 (7) Työeläkevakuutusyhtiöt: - Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas - Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma - Keskinäinen vakuutusyhtiö Eläke-Fennia Eläkesäätiöt: - ABB Eläkesäätiö - Alkon Eläkesäätiö - Atoy Oy:n Eläkesäätiö - Effoa-yhtymän Konttorihenkilökunnan Eläkesäätiö - Elisa-konsernin Eläkesäätiö - Eläkesäätiö Polaris Pensionsstiftelse - Engel-Yhtymän Eläkesäätiö - Esson Eläkesäätiö - Evli-konsernin Yhteiseläkesäätiö - Finnairin Eläkesäätiö - Fortumin Eläkesäätiö - Fujitsu-yhtiöiden Eläkesäätiö - Honeywell Oy:n Henkilökunnan Eläkesäätiö - Hyvinkään Kumi Oy:n TEL-Eläkesäätiö - Kemira Agron Eläkesäätiö - Kemiran Eläkesäätiö - Kontinon Yhteiseläkesäätiö - Kvaerner Masa-Yards Oy:n Eläkesäätiö - Kymin Eläkesäätiö - L-Fashion Group Oy:n Eläkesäätiö - Maataloustuottajain Eläkesäätiö - Nokian Eläkesäätiö - Orion-Yhtymän Toimihenkilöiden Eläkesäätiö - Oy Shell Ab:n Eläkesäätiö - PlusTerveys Eläkesäätiö - Päijät-Hämeen Puhelimen Eläkesäätiö - Rautaruukin Eläkesäätiö - Soneran Eläkesäätiö - Suomen Postin Eläkesäätiö - Talentum-konsernin yhteiseläkesäätiö - Tamrock Oy:n Eläkesäätiö - Teboilin Eläkesäätiö - Tiedon TEL-Eläkesäätiö - VR Eläkesäätiö - WSOY:n Eläkesäätiö - Yleisradion Eläkesäätiö

7 7 (7) Eläkekassat: - Apteekkien Eläkekassa - Keskon Eläkekassa - Liikennepalvelualojen Eläkekassa Viabek - OP-Eläkekassa - Turkistarhaajien Eläkekassa - Valion Eläkekassa - Yksityismetsätalouden eläkekassa Verso - Yrittäjien Eläkekassa Oma