Startti, kasvu tai toimivan ostaminen miten rahoitan? Team Finland talo 14.9.2017 Janne Koivuniemi Finnvera Oyj
Finnveran rooli pk-yritysten rahoituksessa Finnvera tarjoaa rahoituspalveluita erityisesti yritystoiminnan alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen sekä viennin riskeiltä suojautumiseen ja vientitoimitusten rahoittamiseen. Painopistealueina lisäksi omistajanvaihdokset ja muut yrityksen uudistumiseen tähtäävät hankkeet. Rahoitusmarkkinoita täydentävä toimija; tiiviin pankkiyhteistyön myötä roolina usein tarjota takauksia pankkien luotoille. Yksikään hyvä hanke ei saisi jäädä toteutumatta rahoituksen järjestymisen vuoksi -> mahdollistaminen -> vaikuttavuus 27 000 Pk-yrityksiä asiakkaina 850 milj. Vuonna 2016 uutta rahoitusta pk-yrityksille 141 milj. 1000 kpl Omistajanvaihdoksiin 2016 2
Miten liikkeelle? Omarahoitus Oma varallisuus, sijoittaja, muu? 3 x F (+ F)? Rahoittajat edellyttävät osa rahoitusratkaisua ja osoitus sitoutumisesta Ulkopuolinen vieras pääoma Pankki, eläkevakuutusyhtiö, muu? Finnvera EIR/ ESIR, esimerkiksi Osuuspankin käytettävissä 3
Alkutakaus esimerkki pankkiyhteistyöstä Luotonsaaja asioi pankin kanssa, joka hakee takausta Finnveralta Vakuus pankin luotolle, Finnveran takaus enintään 80.000 euroa / 80% Yksityishenkilöiden omistama yritys, perustamisesta korkeintaan 3 vuotta Hinnoittelu 2,50 % / 1,00% Kysy lisää vaikkapa Osuuspankista! Mikäli kyseessä yrityskauppahanke, Alkutakauksen sijaan Finnvera-takaus jopa 80% takausosuudella 4
Yrityskaupoista, omistajanvaihdoksista Markkinoilla liikkeellä runsaasti ostajia Yrittäjyydestä kiinnostuneita Yritykselleen kasvumahdollisuuksia etsiviä Sijoittajia, portfolioyrittäjiä Ostajalle yrityskaupat tarjoavat erittäin mielenkiintoisia mahdollisuuksia joko yritystoiminnan kasvattamiseen tai aloittamiseen hankkimalla toimiva yritys Toimiva yritys tarjoaa käytännössä testatun liiketoimintamallin, ennustettavammat kassavirrat, tuotteet/ palvelut, asiakkuuksia ja paljon muuta usein hyvä lähtökohta kehittämiselle Runsaasti myymisestä kiinnostuneita, jotka eivät syystä tai toisesta ole lähteneet liikkeelle ole aktiivinen ostajana Harvemmin yritystoimintaa ostetaan säästöillä - pk-yritysten kaupoissa usein merkittävässä määrin ulkopuolista rahoitusta Hyville yrityskaupoille löytyy rahoitus 5
Liiketoimintakaupan rahoittaminen - ostajana perustettava yhtiö Rahoitustarve 150.000 - kauppahinta 120 000 - käyttöpääoma 30 000 Rahoitusratkaisu - Omarahoitus 28.000 - Josta 22.000 yrittäjälainalla - Tililimiitti 20.000 - Velkakirjaluotto 102.000 - Finnvera takaamassa luottoja, jonka lisäksi pankki voisi ehkä hyödyntää ESIR-takausta (takaukset yhteensä max. 80 %) Yrittäjälaina(t) Omistajat Omarahoitus 28.000 Ostava yritys Oy Finnvera Kauppahinta 120.000 Ostettu liiketoiminta Luotot 122.000 Takaus 50 % luottoihin Omistaja Myyvä yritys Oy Pankki 6
Liiketoimintakaupan rahoittaminen - ostajana perustettava yhtiö FINNVERAN RAHOITTAJAROOLI Rahoitustarve Finnveran takauksella 300.000 katetaan pankin - vakuustarpeita kauppahinta yleensä 250 puutteellisen 000 vakuusmassan tai vakuussuunnittelun - käyttöpääoma 50 000 vuoksi. Yrittäjälaina(t) Rahoitusratkaisu Rahoitusosuus lähtökohtaisesti 50 -prosenttia, Omarahoitus muodostuen 70.000 yleensä pankin lainalle - Josta myönnettävästä 50.000 yrittäjälainalla takauksesta. - Tililimiitti 50.000 Pienemmissä hankkeissa Finnveran - takaus Velkakirjaluotto pankin lainalle 180.000 jopa 80 % / - Finnvera enintään takaamassa 80.000 luottoja eur. Kasvulaina Vakuudet tapauskohtaisesti laina juniori-ominaisuuksilla 1,5 milj. euron ja suurempiin järjestelyihin. Omistajat Omarahoitus 28.000 Ostava yritys Oy Kauppahinta 120.000 Ostettu liiketoiminta Luotot FINNVERAN 230.000 YRITTÄJÄLAINA Omistaja Myyvä yritys Oy Henkilökohtainen luotto, joka tarkoitettu osakkeiden Takaus 50 % ostamiseen Finnvera tai osakepääoma Pankki luottoihin / SVOP sijoitukseen Korkeintaan 100.000 euroa / 80 % 7
Tehtävämme on rahoituksen muodossa olla mukana mahdollistamassa pk-yritysten perustamista, uudistumista, kasvua ja kansainvälistymistä. www.finnvera.fi / Puh. 029 460 2580 - Rahoitusneuvonta alkaville ja toimiville yrityksille sekä verkkoasioinnin tuki janne.koivuniemi@finnvera.fi @JanneKoivuniem1