Finnvera, ratkaisuja pk yritysten toiminnan tueksi kasvussa, kansainvälistymisessä ja finanssikriisin pyörteissä Varsinais-Suomen Teknologiateollisuus ry:n tilinpäätöskokous 19.3.2009
Esityksen sisältö: 2 Finnveran rooli ja työkalut yritysten kasvun ja kansainvälistymisen rahoituksessa Pk-yritysrahoitusmarkkinoilla tapahtuneet muutokset syksyn 2008 tilanteeseen verrattuna Finnveran suhdannelaina ja suhdannetakaus
3 Finnveran kasvu- ja kansainvälistymisrahoitus
Yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen 4 Kaupankäynnin rahoitus Etabloituminen Kansainvälistyminen Käyttöpääoma Investoinnit
Kaupankäynnin rahoitus: vientitakaukset ja -takuut 5 Vientitakaukset riskinottoa kotimaisesta viejäyrityksestä Luottojen takaukset Luottolimiittien takaukset Toimitustakauslimiittien takaukset Vientifactoringtakaukset Vientitakuut riskinottoa ulkomaisesta ostajasta Ostajaluottotakuu Luottoriskitakuu
Etabloituminen ja kansainvälistyminen: Kansainvälistymislaina ja -takaus 6 Käyttötarkoitus Suomalaiselle pk-yritykselle sen ulkomailla tapahtuvan liiketoiminnan rahoittamiseen omistusosuuden hankinta tai lisäys ja osakepääoman korottaminen ulkomailla toimivissa tytär- tai osakkuusyrityksissä. osakkuusyritys; osakkeiden tai osuuksien tuottama äänimäärä rahoituksensaajalla ennen tai jälkeen sijoituksen vähintään 1/5. ulkomailla toimivan tytär- tai osakkuusyrityksen tai toimipaikan investointien, kehittämisen tai kasvun rahoitus.
Kansainvälistymislaina ja -takaus 7 Lainan/takauksen saaja Kansainvälistyvä suomalainen pk-yritys/yrityksen rahoittaja Rahoituksen saaja kanavoi rahoituksen tarkoituksenmukaisimmalla tavalla ulkomaiselle tytäryritykselleen Taattavat instrumentit Pankki- ja vakuutusyhtiölainat ja 1.1.2008 alkaen myös luotolliset tilit, luottolimiitit, osamaksurahoitus, pankkitakauksen vastatakaus Hinnoittelu Viitekorko + marginaali/takausprovisio 1,5 4,0 % yritys-, vakuus- ja maariskistä riippuen.
Kansainvälistymislaina ja -takaus 8 Takauksen enimmäismäärä Yksittäinen takaus voi olla enintään 80 % sitoumuksen määrästä Laina-aika/takausaika Enintään 10 vuotta, joista 2 ensimmäistä voi olla lyhennysvapaata Erityisehdot Hankkeen tulee edistää yrityksen Suomessa tapahtuvaa toimintaa. Työpaikkojen siirtoa Suomesta kokonaan muualle ei rahoiteta Rahoitus ei saa kohdistua vientiin.
Finnveran rahoitus kasvaville ja kansainvälistyville yrityksille vuonna 2008 Rahoituskanta 698 M (550) 144 M ulkolaista vastapuoliriskiä (pankit, yritykset) Asiakkaita 843 kpl (647) Rovaniemi Alue- ja pääkonttori 9 Aluekonttori Edustusto Rahoitusta myönnetty 429 M (286) vientitakuiden osuus 130 M Vaasa Oulu Kajaani Kuopio Seinäjoki Joensuu Jyväskylä Jokaisella salkussa olevalla yrityksellä kasvun strategia, joka perustuu kansainvälisiltä markkinoilta syntyvään liiketoimintaan. Pori Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Helsinki Pietari
Muutoksia yritysrahoitusmarkkinoilla syksyn 2008 tilanteeseen (lähde:pk-yritysbarometri, kevät 2009) 10 27 % (21%) ulkoista rahoitusta hakeneista on kokenut rahoituskriisin selvästi vaikuttaneen rahoituksen saatavuuteen Rahoitusmarkkinoiden kriisin vaikutukset Vakuusvaatimukset kiristyneet 50% (24%) Rahoituksen yleinen saatavuus heikentynyt 38% (9%) Rahan hinnan nousun merkitys pienentynyt 57% (83%) Ulkoista rahoitusta aiotaan hakea hieman enemmän 25% (23%) Käyttöpääomaa aiotaan hakea huomattavasti enemmän 49% (36%)
Muutoksia yritysrahoitusmarkkinoilla 11 Rahoitusta aiotaan hakea aiempaa enemmän Finnverasta 32% (28%) Finnveralle tullut lisää rahoitusmahdollisuuksia vastuukattojen nostot suhdannelainat ja takaukset otettiin käyttöön 6.3. kysyntä ja hakemusten määrä kasvanut merkittävästi Sopeutuminen voi olla myös myönteistä 25% suunnittelee liiketoimintansa laajentamista uusiin tuotteisiin 14% suunnittelee laajentumista uusille toiminta-alueille paineessa syntyy myös uutta!
Suhdannelainat ja -takaukset Finnvera Oyj
Suhdannelainat ja -takaukset 13 Suhdannetuotteet käyttöön määräajaksi vuosina 2009 2011 myönnetään enintään 300 miljoonaa euroa vuosittain Tarkoitettu yrityksille, joiden kannattavuus ja maksuvalmius heikentynyt viime vuonna alkanutta rahoituskriisiä seuranneen laskusuhdanteen takia rahoituksen saatavuus vaikeutunut palveluksessa enintään 1 000 työntekijää yrityksellä ei konserniyhteyttä suuryritykseen
Suhdannelainat ja -takaukset 14 Suhdannetilanteen parannuttua yrityksellä oltava edellytykset kannattavaan toimintaan Käyttötarkoitus maksuvalmiutta turvaava käyttöpääoma kilpailukykyä turvaava investointi Korotettu valtion luottotappiokorvaus suurempi riskinotto mahdollista
Mitä edellytetään? 15 Yritystutkimuksessa selvitetään edellytykset kannattavaan toimintaan Listataan ne toimenpiteet, joihin yritys itse ryhtyy/on ryhtynyt kannattavan toiminnan turvaamiseksi eli laaditaan selviytymissuunnitelma Muilta päärahoittajilta kirjallinen sitoumus yrityksen lisärahoittamisesta ja/tai rahoituksen vakauttamisesta vähintään vuodeksi lyhennysten lykkäys, laina-ajan pidennys tai koronalennus Suhdannelainoja tai -takauksia ei voi käyttää yrityksen vanhojen lainojen tai muiden vastuiden takaisinmaksuun
Suhdannelainan ehdot 16 Lainamäärä 30 000 10 000 000 euroa Laina-aika 5 6 vuotta 2 3 vapaavuotta tarpeen mukaan Finnveran rahoitusosuus enintään 50 70 % osuus voi erityisestä syystä olla myös suurempi rahoituksen saajana pienehkö yritys myönnettävä rahoituksen määrä pieni Vakuudet Finnveran normaali vakuuskäytäntö Hinnoittelu 6 kk euribor tai kiinteä korko + riskilisä sekä toimitusmaksu
Suhdannetakauksen ehdot 17 Finnveran takausosuus enintään 80 % lainan määrästä 30 000 10 000 000 euroa Taattavan lainan laina-aika 5 6 vuotta TyEL lainoissa 5 10 vuotta 2 3 vapaavuotta tarpeen mukaan Vakuudet Finnveran normaali vakuuskäytäntö Hinnoittelu takausprovisio sekä toimitusmaksu
18 Kiitos! www.finnvera.fi Sähköinen asiointi online.finnvera.fi Puhelinpalvelu 020 690 782