Yrittäjyys- ja työelämäpäivä 15.5.2014 Finnveran rahoituspalvelut toimintaansa aloittavalle yritykselle Päivi Kiuru, Finnvera Oyj
Finnvera Oyj Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto Tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita 19.5.2014 2
Finnveran rahoitustoiminta Asiakkaat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Pk-yritysrahoitus Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Viennin rahoitus Vientitakuut, luottovakuutus, korontasaus, vientiluottojen rahoitus 19.5.2014 3
Finnveran toimipaikat Rovaniemi Oulu Kajaani Alue- ja pääkonttori Aluekonttori Edustusto Vaasa Seinäjoki Jyväskylä Kuopio Joensuu Pori Turku Tampere Lahti Mikkeli Lappeenranta Pietari Helsinki 19.5.2014 4
Pk-yritysrahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Yrityksen koko Kasvuvaihe Kypsyysvaihe Kansainvälistyminen Yrityksen alkuvaihe Omistusvaihdokset Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Aika Rahoitustarpeet ja -ratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan 19.5.2014 5
www.finnvera.fi 19.5.2014 [Alatunniste] 6
www.finnvera.fi 19.5.2014 [Alatunniste] 7
www.finnvera.fi 19.5.2014 [Alatunniste] 8
www.finnvera.fi 19.5.2014 [Alatunniste] 9
19.5.2014 [Alatunniste] 10
Finnveran rahoitusosuudet < 35 000 euroa Finnvera voi olla ainoa ulkopuolinen rahoittaja > 35 000 euroa Investoinnit, omarahoitusosuus 10-20 % Pitkäaikainen käyttöpääoma, omarahoitusosuus 10% --- Yritysostot Omarahoitusosuus 20% --- 19.5.2014 [Alatunniste] 11
www.finnvera.fi 19.5.2014 [Alatunniste] 12
Finnvera-laina Käyttötarkoitus Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja kasvun rahoitukseen Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia Lainan saaja Pk-yritykset sekä myös suuret yritykset erityisin perustein 19.5.2014 13
Finnvera-laina Lainan määrä Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pienissä lainoissa (5 000 35 000 euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Laina-aika Enintään 15 vuotta Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu 19.5.2014 14
Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 19.5.2014 15
Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa Lainan määrä 5 000-100 000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina 19.5.2014 16
Pientakaus Käyttötarkoitus Investointien ja käyttöpääoman rahoittaminen Osittainen vakuus pankin myöntämälle luotolle Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille Vakuudet riskinjaolla Kohdeyritys Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä Takauksen saaja Pankki 19.5.2014 17
Pientakaus Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus on enintään 60 % taattavan luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä ja enintään 85 000 euroa/yritys Takausaika Luotolliset tilit enintään 2-3 vuotta, velkakirjaluotot enintään 12 vuotta Taattavat instrumentit Velkakirjaluotto tai luotollinen tili Hinnoittelu Takausprovisio 1,75 % p.a Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa Hyödyt eri osapuolille Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa Pientakaus on pankille BIS 0 19.5.2014 18
Kiitos! www.finnvera.fi Puhelinpalvelu 029 460 2580