Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. Finnveran pk-rahoitus - esimerkkejä rahoitusratkaisuista 1 31.10.
Finnveran rahoitusperiaatteet Pk-rahoitus Finnvera Oyj on valtion omistama eritysrahoitusyhtiö, joka tarjoaa lainoja, takauksia ja vientitakuita. Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen. Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa. Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä eikä varsinaista maa- ja metsätaloutta. Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti. 2
Pk-rahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Yrityksen koko Kypsyysvaihe Omistusvaihdokset Kansainvälistyminen Yrityksen alkuvaihe Kasvuvaihe Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Rahoitustarpeet ja -ratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan Aika 3
Finnvera-takaus ja Finnvera-laina Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja käyttöpääoman rahoitukseen. Finnvera-takaus sopii pankin, rahoitus- tai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Suomalaiselle pk-yritykselle, suuryritykselle erityisin perustein Takauksen/ lainan määrä ja -aika sovitaan tapauskohtaisesti. Finnveran osuus rahoituksesta on yleensä 50 % - erityistilanteissa voi olla korkeampi. Pienissä lainoissa (30 000 50 000 euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Takaus-/laina-aika yleensä 5-7 vuotta Takausprovisioon/ lainan marginaaliin vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus. 4
Rahoitus yrityksen perustamiseen ja toiminnan alkuvaiheeseen 5 [pvm]
Alkutakaus - ehdot Yritys on aloittamassa toimintaansa tai sen rekisteröinnistä on enintään 3 vuotta Yritys hakee pankista rahoitusta velkakirjalainana. Pankki hakee Finnveran alkutakausta lisävakuudeksi. Finnvera takaa lainasta enintään 80% (tai enintään 80.000 euroa) 25%:lle Finnveran takausosuudesta otetaan vakuudeksi omistajan omavelkainen takaus (ei muuta vakuutta Finnveralle) Finnveran takausosuudelle maksetaan vuotuista provisiota 2,5% Takauksen käsittelystä peritään 1%:n toimitusmaksu Takauspäätös saadaan 3 pankkipäivässä 6
Alkutakaus - esimerkki 2 vuotta toiminut Fysioterapia-alan yritys (oy) vuokraa uuden toimipisteen. Rahoitusta tarvitaan tilan remonttiin ja konehankintoihin. Rahoitustarve yht. 60.000 euroa, josta omistajien omaa rahoitusta on 10.000 e. Pankista haetaan 50.000 euron lainaa ja pankki hakee Finnveralta 80%:n eli 40.000 euron alkutakausta. Yrityksessä on tasaosuuksin kaksi omistajaa, joilta otetaan kummaltakin 5.000 euron omavelkainen takaus. Pankki ottaa omalle 10.000 euron osuudelleen omat vakuudet. 7
Rahoitus yrityksen kasvuun ja kehittämiseen 8 [pvm]
Finnvera-takaus/ investointi Teknologiateollisuuden alihankintayritys. Lunastaa nykyiset toimitilansa kustannussäästöjen vuoksi. Rahoitustarve yht. 400.000 e Omaa rahaa kassasta 15% (60.000 e) Finnvera takaa 50% pankin 340.000 euron lainasta Pankin ja Finnveran yhteiseksi vakuudeksi oston kohteena olevat kiinteistöyhtiön osakkeet Yrittäjältä Finnveralle 20.000 euron omavelkainen takaus Laina-aika 10 vuotta 9
Finnvera-takaus/ käyttöpääoma vientiin Kevytmetallialan yritys, joka on saanut 900t :n kaupan Saksaan Yritys hakee kaupalle valmistusaikaista käyttöpääomarahoitusta. Toimitus ja maksut tapahtuvat useassa erässä vuoden 2019 aikana. Rahoitustarve toimitusten alkuvaiheen kassavajeeseen on 200.000 e. Pankki myöntää 5 kk:n käyttöpääomalainan ja hakee siihen Finnveran 80%:n vientitakausta. Pankin ja Finnveran yhteisiksi vakuuksiksi tulevat yrityskiinnitykset parhaalla etuoikeudella ja Finnveralle 2 x 20.000 euron omavelkaiset takaukset (2 osakasta). 10 [pvm]
Finnvera-takaus/ toimitusvakuus Yritys on tehnyt sopimuksen energia-alan laitoksen rakentamisesta. Urakkahinta on 945.000 e (alv 0%) Kauppasopimukseen sisältyy ehto, että yrityksen pitää järjestää asiakkaalleen toimitusvakuus pankkitakauksena. Vakuuden määrä on 10% urakkahinnasta eli 94.500 e. Takausaika 9 kk. Finnveraa tarvitaan riskinjakajaksi ja Finnveralta haetaan 50%:n osuudelle pankkitakauksen vastatakausta. Yrityksessä on kaksi osakasta omistusosuudet 60% ja 40%. Finnveran vastavakuudeksi tulevat osakkaiden omavelkaiset takaukset 12.000 euroa ja 8000 e. 11 [pvm]
Finnvera-takaus/ investoinnit, tueton takaus Yritys on vuokrannut kunnan omistaman kiinteistön pitkällä vuokrasopimuksella ja aikoo kunnostaa tilat matkailualan toimintaa varten. Tavoitteena on houkutella alueelle erityisesti uusia kansainvälisiä matkailijaryhmiä. Rahoitustarve 300.000 euroa Osakkaiden omarahoitusosuus oman pääoman ehtoisena sijoituksena 60.000 e (20%) Pankkilaina 240.000 e, johon haetaan Finnveran 50%:n takaus. Laina-aika 5 v. Finnveran ja pankin yhteiseksi vakuudeksi yrityskiinnitykset Alueen kehittämiseen on haettu ELY-keskukselta kehittämistukea, joten Finnveran takaus on hinnoiteltava tuettomaksi. 12
Finnvera-laina/ lyhytaikainen käyttöpääoma Valmistustoimintaa harjoittava yritys on investoinut uuteen koneeseen, mutta tarvitsee voimakkaan kasvun vuoksi myös lyhytaikaista käyttöpääomarahoitusta. Rahoitustarve yhteensä 1,8 milj. Pankki myöntää kone-investointiin 600t :n lainan. Yrityksen omarahoitusosuus kassasta on 200t. Finnvera myöntää lyhytaikaista (1v) käyttöpääomalainaa 1 milj.. Pankki on aiempien vastuiden perusteella yrityksen päärahoittaja ja vakuuksien haltija. Finnveralle vakuudeksi tulee pääomistajan omavelkainen 20.000 euron yleistakaus. 13
Rahoitus omistusjärjestelyihin 14 [pvm]
Pienyrityksen omistajanvaihdos - osakekauppa, jossa yrityksen työntekijä ostaa 60% osakekannasta Kokonaishanke 70 000 osakekauppa 50 000 käyttöpääoma 20 000 Kauppahinta osakkeista 50 000 Osakkeet myyvä omistaja Osakkeet ostava, uusi omistaja Uusi omistussuhde 60 % Ostettava yritys Oy Yrittäjälaina osakkeiden ostoon 40 000 yrittäjän omarahoitusosuus 10 000 (yht. 50 000 ) Finnvera Pankkilaina 20 000 yrityksen käyttöpääomaan ja kehittämiseen Pankki 15
Pk-yrityksen omistajanvaihdos - osakekauppa 2 m, ostajana perustettava oy, jossa 5 osakasta. Omarahoitusosuus 500 t. Osakas A Toimitusjoht. 100 t Osakekauppa 2 000 t Myyvät omistajat Osakas B Sijoittaja 100 t Ostava perustettava oy -hallinn. palv. Ostettava yritys B Oy Osakas C Talousjoht. Osakas D Sijoittaja 100 t 100 t 80 t 100 t 80 t Laina 1 500 t yritys B Oy:n osakkeiden ostoon Finnvera Takaus 50 % (750 t ) Pankki 16 Osakas E Tuotantojoht. 80 t Yrittäjälaina
Yrittäjälaina Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina Voidaan käyttää oy:n osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tapahtuvaan sijoitukseen tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksenä tulee olla pk-yritys Osakeyhtiön osakas osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa 10 000 100 000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika enintään 10 vuotta EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % (toimitusmaksu 1,25%) 17
Finnveran palvelukanavat Neuvonta ja rahoituksen hakeminen Puhelinpalvelu palvelee ark. klo 9.00 16.15 029 460 2580 (suomeksi) 029 460 2581 (ruotsiksi) 029 460 2582 (englanniksi) www.finnvera.fi
Finnvera Itä-Suomi Kuopion-toimipiste, Kallanranta 11, 70100 Kuopio Jyväskylän-toimipiste, Piippukatu 11, 40100 Jyväskylä Joensuun-toimipiste, Länsikatu 15, 80110 Joensuu Mikkelin-toimipiste, Jääkärinkatu 10 A, 2. krs, 50100 Mikkeli Vaihde: 029 460 11 Puhelinpalvelu 029 460 2580 www.finnvera.fi Sähköposti: etunimi.sukunimi@finnvera.fi Aluejohtaja Aluepäällikkö Rahoituspäälliköt Mikko Vänttinen 029 460 2721 Rahoituspäälliköt Hannu Puhakka 029 460 2150 Anne Alvejärvi 029 460 2553 Sanni Helppolainen 029 460 2565 Erkki Hirvonen 029 460 2255 Hanna Koponen 029 460 2162 Kari Korhonen 029 460 2272 Markku Kähkönen 029 460 2254 Terhi Myöhänen 029 460 2557 Taru Mäkelä 029 460 2260 Jukka Paavilainen 029 460 2569 Tuomo Päivinen 029 460 2156 Johanna Reinikainen 029 460 2769 Tiina Routti 029 460 2265 Timo Tapaninen 029 460 2561 19