Finnveran rahoituspalvelut aloittaville yrityksille 1
Finnveran palvelut 2 Lainoja ja takauksia Vientitakuita Pääomasijoituksia Rahoitamme liiketoimintaa, jolla on kannattavuuden edellytykset Rahoitus on vastikkeellista ja hinnoitellaan riskien mukaisesti Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa riskiä
Finnvera Oyj Finnveran vastuukanta 31.12.2011 kotimaan rahoitus lainat ja takaukset 3,0 mrd viennin rahoitus vientitakuut sekä vientija erityistakaukset 10,4 mrd Rovaniemi Oulu Kajaani Alue- ja pääkonttori 3 Aluekonttori Edustusto Asiakkaita 29 900 mikroyrityksiä 20 500 pk-yrityksiä 3 300 suuryrityksiä 200 Yrittäjälaina-asiakkaita 5 900 Henkilöstö 400 Vaasa Pori Seinäjoki Kuopio Jyväskylä Joensuu Mikkeli Tampere Lahti Lappeenranta Turku Helsinki Pietari
Finnveran rahoitustoiminta 4 Asiakkaat Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset Kotimaan rahoitus Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Vientitakuut Korontasaus, jälleenrahoitus Suomen Vientiluotto Oy
Helsingin aluekonttori 5 Asiakkaita noin 5.038 Vastuukanta noin 400 M Henkilökuntaa 28 Vuosi 2011 myönteisiä rahoituspäätöksiä 1.525 kpl myönnetty rahoitus noin 148 M (LTA1 20 M ) uusia asiakkaita 927 kpl, joista alkavia yrityksiä 682 kpl uudet työpaikat 1.949 kpl sähköinen asiointi 75 % 9 lausuntoyhteistyökumppania
Helsingin aluekonttorin organisaatiokaavio 6 Kari Villikka palvelualuejohtaja Satu Rajamäki sihteeri-assistentti Pienrahoitus Matti Reijonen apulaisaluejohtaja Alueellinen rahoitus Teijo Kuusela apulaisaluejohtaja Kasvu- ja kv-rahoitus Titta Mantila apulaisaluejohtaja Rahoitusneuvojat: Susanne Björk, Helena Hellemaa, Tarja Hynninen, Kristiina Karppanen, Satu Tuomi, Sirpa Tuomi Rahoituspäälliköt: Sirpa Saarelainen, Anna-Mari Palo, Sakari Salo, Urpo Tapio, Jorma Tuominen, Jani Tuominen Rahoituspäälliköt: Heli Liinanki, Seija-Riitta Nenonen, Ilkka Soininen, Jaakko Tuomela Rahoitusassistentit: Leena Pitkänen, Minna Salmi- Paakkari, Eija Stenberg, Maria Frosterus Rahoitusassistentit: Tiina Mikkola, Leena Rekonen Rahoitusassistentti: Tuula Jenu
Finnvera Oyj Helsingin aluekonttori 7 Aluejohtaja Kari Villikka 020 460 7227 LTA 3 (kasvavat ja kansainvälistyvät ) Apulaisaluejohtaja Titta Mantila 020 460 7281 Rahoituspäälliköt Heli Liinanki 020 460 7111 Seija-Riitta Nenonen 020 460 3423 Ilkka Soininen 020 460 7107 Jaakko Tuomela 020 460 3409 Rahoitusassistentti Leena Rekonen 020 460 3403
8 LTA 2 (alueelliset) Apulaisaluejohtaja Teijo Kuusela 020 460 3436 Rahoituspäälliköt Sirpa Saarelainen 020 460 3437 Sakari Salo 020 460 3412 Anna-Mari Palo 020 460 3441 Jorma Tuominen 020 460 3435 Urpo Tapio 020 460 7105 Jani Tuominen 020 460 3445 Rahoitusassistentit Tuula Jenu 020 460 3405 Tiina Mikkola 020 460 3410
9 LTA 1 (pienyritykset) Apulaisaluejohtaja Matti Reijonen 020 460 3440 Rahoitusneuvojat Susanne Björk 020 460 7112 elintarv, ravintola Helena Hellemaa 020 460 3413 kauneudenhoito, Kristiina Karppanen 020 460 3414 tili tsto, konsulttit. Satu Tuomi 020 460 3422 tevanake, sisustus Tarja Hynninen 020 460 7104 rakent., kuljetus, teoll. Sirpa Tuomi 020 460 3406 kuljetus,logist.,rakent. Rahoitusassistentit Leena Pitkänen 020 460 7102 Minna Salmi-Paakkari 020 460 3411 Eija Stenberg 020 460 7106 Maria Frosterus 020 460 7124
Yrityksen perustaminen Pienlaina Naisyrittäjälaina Pientakaus Yrittäjälaina Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Kasvu ja kehittäminen Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Pientakaus Kehittämislaina Ympäristölaina Ympäristötakaus Pääomalaina Alustakaus 10 Kansainvälistyminen Kansainvälistymislaina Kansainvälistymistakaus Investointitakuu UM:n lähialuehankeraha Omistusjärjestelyt Finnveratakaus Investointi- ja käyttöpääomalaina Yrittäjälaina Pääomalaina Vienti Vientitakaus Luottoriskitakuu Vientisaatavakuu Ostajaluottotakuu Remburssitakuu Pankkiriskitakuu Vastatakuu Rahoitustakuu Raaka-ainetakuu
Yritystutkimuksen keskeiset osa-alueet 11 Johtaminen Liiketoiminta ja toimiala Talous ja rahoitus omistus ja yhtiörakenne avainhenkilöt ja organisaatio toimiala, tuotteet ja asiakkaat markkinointi ja kilpailukyky toimintapuitteet kannattavuus rahoituksen riittävyys rahoitusrakenne
Pienlaina (1/2) 12 Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoiminnan käynnistämisen vaatimiin investointeihin ja käyttöpääomaan tai muihin toiminnan aloittamisesta ja pyörittämisestä aiheutuviin rahoitustarpeisiin. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia. Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys. Yrittäjä (joka on myös pääomistaja) työllistää itsensä kokopäivätoimisesti yrityksessä.
13 Pienlaina (2/2) Lainan määrä Enintään 35.000 euroa/luotansaajayritys yhdessä tai useammassa erässä. Laina-aika Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voi olla lyhennysvapaata. Hinnoittelu Korko EB6 + 1,75 %, toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa). Erityispiirteitä Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoitusta, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää rahoitusta.
Naisyrittäjälaina (1/2) 14 Käyttötarkoitus Pienyrityksen liiketoiminnan käynnistämisen vaatimiin investointeihin ja käyttöpääomaan tai muihin toiminnan aloittamisesta ja pyörittämisestä aiheutuviin rahoitustarpeisiin. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia. Lainan saaja Alkava tai toimiva enintään viisi henkilöä työllistävä pienyritys, josta nainen/naiset omistavat yli puolet ja jota yksi naispuolisista omistajista johtaa päätoimisesti.
Naisyrittäjälaina (2/2) 15 Lainan määrä Enintään 35.000 euroa/luotansaajayritys yhdessä tai useammassa erässä. Laina-aika Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voi olla lyhennysvapaata. Hinnoittelu Korko EB6 + 1,25 %, toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa). Erityispiirteitä Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoitusta, kun vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää rahoitusta.
Pientakaus 1 (2) 16 Käyttötarkoitus Osittainen vakuus pankin myöntämälle luotolle. Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille. Vakuudet riskinjaolla. Kohdeyritys Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä. Takauksen saaja Pankki. Takausosuus ja takauksen määrä Finnveran takausosuus on 60 %. Yhtä luotonsaajaa kohti pientakauksen määrä on enintään 85 000.
Pientakaus 2 (2) 17 Taattavat instrumentit Velkakirjaluotto tai luotollinen tili. Hinnoittelu Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa. Takausprovisio 1,75 %. Hyödyt eri osapuolille Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta. Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena. Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa.
Pientakaus parantaa pienyrityksen rahoitusmahdollisuuksia 1(2) 18 Uusi pientakauksen toimintamalli käytössä 5.5.2008 alkaen sopimuksen allekirjoittaneissa pankeissa. Puitesopimuksessa mukana Nordea Pankki, Sampo Pankki, Aktia Pankki, Svenska Handelsbanken, Osuuspankit, Helsingin Op, Paikallissäästöpankit, Säästöpankki Optia ja Paikallisosuuspankit Luotonantaja hakee pientakausta osavakuudeksi velkakirjaluotolle tai luotolliselle tilille Luotonsaajana voi olla yritys, joka on aloittava tai toimiva joka työllistää alle 50 henkilöä joka toimii muilla toimialoilla pl. varsinainen maatilatalous, metsätalous ja rakentamisen perustajaurakointi jonka rahoitustarve liittyy kotimaan toimintoihin (investoinnit ja/tai käyttöpääoma); ei viennin rahoittamiseen
Finnveran takauspäätös 19 Finnvera tekee takauspäätöksen luotonantajalta saatujen dokumenttien perusteella Sähköinen pientakaushakemus Luotonantajan luottopäätös tai tiedot päätöksestä Toimivalta yritykseltä tilinpäätöstiedot Tulossuunnitelmat Yhdellä päätöksellä Finnvera voi myöntää enintään 85 000 euroa pientakauksia Finnvera voi korvata pientakauksia enintään 85 000 euroa yhtä luotonsaajaa kohti
20 Luotonsaajaa koskevat vähimmäiskriteerit Omavaraisuus > 10 % (toimivat yritykset) Velat liikevaihdosta < 80 % (toimivat yritykset) Yrityksen ja vastuuhenkilöiden luottotietojen tulee olla kunnossa Suomen Asiakastiedon Rating Alfa: A-luokka Yrityksen tulossuunnitelmat kolmena seuraavana vuonna: alkavilla yrityksillä käyttökate positiivinen toisena toimintavuonna ja nettotulos positiivinen kolmantena toimintavuonna toimivilla yrityksillä positiivinen nettotulos
Yrittäjälaina 1 (2) 21 Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon. Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiöosuuksien ostoon. Kohdeyrityksen on oltava PK-yritys. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia. Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies tai avoimen yhtiön yhtiömies, joka toimii päätoimisesti yrityksessä.
22 Yrittäjälaina 2 (2) Lainan määrä Enintään 100.000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata. Hinnoittelu Kansallisella korkotuella EB6 + 1,75 % p.a. tukiaika 7 v EAKR-korkotuella EB6 +0,0 % p.a. tukiaika 30.9.2015 saakka Toimitusmaksu 0,2 2,0 % (vähintään 100 euroa). Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina.
Finnvera-takaus (1/2) 23 Käyttötarkoitus Vakuus rahoittajalle rahoitukseen ja pankkitakauksiin liittyvän tappion varalle. Takauksen määrä yleensä enintään 50 60 % pääomasta, korosta, viivästyskorosta. Kohdeyritys Suomalainen yritys Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö
Finnvera-takaus (2/2) 24 Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus). Hinnoittelu Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä takaukselle tuleva vakuus. Hyödyt eri osapuolille Korvaa rahoittajalle rahoituksen epäonnistumisesta aiheutuvat taloudelliset menetykset riskinjaon mukaisesti. Helpottaa (pk-) yritysten vieraan pääomanehtoisen rahoituksen saatavuutta.
Investointi ja käyttöpääomalaina 25 Käyttötarkoitus Investointeihin ja käyttöpääomaksi. Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia sekä kiinteistösijoittamista. Hinnoittelu Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus.
Finnveran rahoituksen myöntämisperusteita 26 Yrittäjätausta (koulutus, kokemus) Yrityksellä on kannattavan liiketoiminnan edellytykset ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa. Luottotiedot (yrittäjä, yritys) turvattava yrittäjälle kohtuullinen toimeentulo Uskottava liikeidea Yritystoiminnan kehittymisedellytykset priorisoituja kasvuedellytyksiä omaavien yritysten uusia työpaikkoja aikaansaavat hankkeet kilpailutilanne mahdollistaa kannattavan liiketoiminnan arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä. Rahoituksen kohdentuminen/käyttötarkoitus
Tavallisimmat hylkäysperusteet 27 Tuoreita maksuhäiriöitä tai konkursseja Yrityksen heikko taloudellinen asema velkaantuneisuus negatiivinen oma pääoma ylisuuret yksityisotot heikko kannattavuus riittämätön rahoitustulos Rahoitusrakenne yrityksen rahoitus jäisi vielä päätöksen jälkeenkin vajaaksi liian suuri velkarahoitus Alalla kireä kilpailu eikä yrityksellä kunnon liikeideaa Johdon osaamistasossa puutteita
28 Kiitos! www.finnvera.fi Sähköinen asiointi online.finnvera.fi Puhelinpalvelu 020 690 782