1
Finnvera rahoittajana Miksi, mitä, miten ja kenelle?
Kirkkaana mielessä!! Kannattavuus Kumppanuus Vaikuttavuus Myöntämämme rahoitus on vieraan pääoman ehtoista ja päätös perustuu ensisijaisesti kannattavuusarvioon. Kannattavuus turvaa liiketoiminnan jatkuvuuden ja rahoituksen takaisinmaksun. Jaamme rahoitusriskiä kaupallisten rahoittajien kanssa ja täydennämme yksityisen sektorin rahoituspalveluja. Aloittavien yritysten rahoituspäätökset perustuvat mahdollisimman usein kumppaneidemme lausuntoihin/pientakaukseen. Riskinottovalmiuttamme on merkittävästi lisätty tilanteissa, joissa rahoitus saa aikaan kasvua, kilpailukykyä ja kansainvälistymistä. Riskinottomahdollisuutemme on rajallisempi, jos rahoituksen vaikuttavuuskriteerit eivät täyty. Pientakaus mahdollistaa laajemman liikkumavaran. Tuotekehitysvaiheessa, jossa liikevaihtoa ei vielä kerry, kannattaa selvittää esimerkiksi Tekesin rahoitusmahdollisuudet. Jos kaupallista rahoitusta ei ole mahdollista saada, voimme olla ainoa rahoittaja enintään 35 000 euron hankkeissa. Tyypillisiä kohteita, joissa voimme ottaa enemmän riskiä: Aloittava yritystoiminta Omistusjärjestelyt Investoinnit Vienti Toimitusvakuudet Kasvun vaatima käyttöpääoma 22.10.2014 3
Avainluvut 30.6.2014 Finnvera vahvistaa suomalaisten yritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä tarjoamalla lainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita. Asiakkaita 29 300 Henkilöstöä 370 Tarjotut vientitakuut ja erityistakaukset 1.1. 30.6.2014 Vastuukanta Pk-yritysrahoitus 2,7 mrd. Konsernin tase Viennin rahoitus 11,0 mrd. 5,4 mrd. 1 172 milj. Tarjottu pk-yritysrahoitus 1.1. 30.6.2014 491 milj. 22.10.2014 4
Finnvera pk-yritysten rahoittajana Pk-yrityksille myönnetty rahoitus 2013 Toiminnan vaikuttavuus 2013 46 % 15 % Paikalliset pienyritykset Kotimarkkinayritykset 3 473 Rahoitettuja aloittavia yrityksiä 39 % Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset 1 886 Rahoitettuja kasvuyrityksiä Asiakkaat toimialoittain 31.12. 2013 1 % Maaseutuelinkeinot 11 % 32 % Matkailu 8 663 Rahoituksen avulla syntyneitä työpaikkoja 25 % Liike-elämän palvelut Teollisuus 31 % Kauppa ja kuluttajapalvelut 5
Rahoitusta kansainvälistymiseen RAHOITUS INVESTOINTEIHIN RAHOITUS YRITYSKAUPPOIHIN KASVUN VAATIMA KÄYTTÖPÄÄOMA RAHOITUS KAUPANKÄYNTIIN 6
Viennin rahoitus Viennin rahoitus 30.6. 2014 Suurimmat vastuumaat (Me) Vastuut toimialoittain 2 000 1 800 15 % 16 % 1 600 1 400 1 200 1 000 800 Tarjous Voimassa 16 % 3 % 15 % 9 3 % 9 % 33 % 16 % 25 % 25 % 600 400 33 % 200 0 Metsäteollisuus Telekommunikaatio Kaivos ja metalli Alusrahoitus Voimantuotanto Muut 7
Vientitakuiden hyödyt Viejille: Mahdollistaa maksun saamisen käteisehdoin, suojaa luottoriskeiltä Luotonsaajille: Mahdollistaa maksuajan tai pitkäaikaisen rahoituksen saannin Luotonantajille: Suojaa luottoriskeiltä 22.10.2014 8
Esimerkki/Ostajaluottotakuu Viejä Luottovarat 85 % Luotonantaja Toimitus Käteisosuus 15 % Ostajaluotto Ostajaluottotakuu Ostaja tai ostajan pankki Finnvera 22.10.2014 9
Esimerkki/Remburssitakuu Remburssin vahvistus Viejä Kauppasopimus Maksuehtona peruuttamaton remburssi Ostaja Remburssin avauspyyntö Vahvistajapankki Remburssitakuu Remburssin vahvistuspyyntö Avaajapankki Finnvera 22.10.2014 10
Finnveralta ja Tekesiltä rahoitusta, Finprolta neuvontaa kansainväliseen kasvuun Hyvässä taloudellisessa tilanteessa olevalle Suomeen rekisteröidylle pk-yritykselle kansainväliseen kasvuun Yhteinen hakemus- ja valintaprosessi Finnvera- ja Tekes-päätöksille Yrityksen edistymistä seurataan ja sparrataan Haku rahoitushakemuksilla Kansainvälistymisneuvont a Sisältyy ohjelmaan Yrityksen kansainvälistymissuunnitelman sparraus Toimenpide-ehdotuksia suunnitelman kehittämiseksi Apua ulkopuolisten asiantuntijapalveluiden hankintaan Avustus innovaatiopalveluiden hankintaan Enintään 200.000 / 3v 50% avustus ostopalveluihin, ei ole DeMinimis-tukea Tiedon hankkimiseen miten tarjoamaa, liiketoimintamallia ja/tai tuotantomenetelmää tulee kehittää vastaamaan kansainvälisten markkinoiden vaatimuksia Yrityksen kansainvälistymisstrategian edelleen kehittämiseen Finnvera-laina Enintään 1.000.000 Omarahoitus hankkeissa vähintään 15%, Finnvera enintään 50% (vakuudeton) Investointeihin ja/tai käyttöpääomaan kotimaassa ja ulkomailla Yrityksen omiin palkka-, henkilösivu- ja matkakuluihin Markkinointiin, mainontaan ja viestintään Seuranta ja sparraus Team Finland LetsGrow 11
Hyvässä taloudellisessa tilanteessa olevalle pk-yritykselle kansainväliseen kasvuun Normaali / hyvä taloudellinen tilanne Omavaraisuusaste vähintään 20%, positiivinen tulos Toteutunutta liikevaihtoa 5 50 M /vuosi Kasvuun tähtäävä liiketoimintasuunnitelma Seuraavan 12 kk aikana ostopalveluiden hankintaa ja tarve investointeihin Innovatiivinen ja kilpailuetuinen tarjoama ja/tai liiketoimintamalli Kaikki toimialat Kaikki kohdemarkkinat Osaava ja omistautunut tiimi kansainvälistymiseen Team Finland LetsGrow 12
Mitä yritys saa rahoitusohjelman avulla? Ymmärrystä kohdemarkkinoista Tietoa millä markkinoilla tuotteelle on kysyntää Tietoa arvoketjusta ja potentiaalisista kumppaneista Tietoa kilpailuetuisen tarjoaman rakentamiseen Vaatimuksia tuotekehitykseen Ymmärrystä liiketoimintamallin kehitykseen Rahoitusta kansainvälistymishankkeisiin yhden hakuprosessin kautta Mahdollisuuden investointeihin kohdemarkkinoilla ja kotimaassa Käyttöpääomaa Avustusta ostopalveluihin Systemaattisuutta ja varmuutta kansainvälisen kasvun toteuttamiseen Työkaluja raportointiin ja viestintään Sparrausta ja tukea Team Finland LetsGrow 13
Lisätietoa Verkkosivulta http://letsgrow.fi/ Esittelyvideosta Markkinointimateriaalista 22.10.2014 14
Vientikaupan rahoitus -ohjelma Miksi? Parantaa pk-yritysten vientikauppoihin liittyvää rahoitusosaamista, tutustuttaa ao. instrumentteihin Yrityskohtaisen Vientikaupan rahoitus -päivän järjestäminen pk-yrityksen avainhenkilöille pankin ja Finnveran yhteistyönä Millaisia instrumentteja on olemassa ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen? Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? Lisätä pk-yritysten vientiä, keskittyä konkreettisiin kauppoihin Rahoitusratkaisuja pk-yrityksen konkreettisiin vientikauppoihin pankin ja Finnveran yhteistyönä 15
Ohjelman kohderyhmänä pk-yritykset Kenelle? Pk-yritys, joka harjoittaa suoraa vientiä ja on jo tehnyt ensimmäiset vientikauppansa harjoittaa kannattavaa liiketoimintaa haluaa kasvaa vientiä lisäämällä uskoo, että voisi asiakasrahoitusratkaisuilla parantaa kilpailukykyään viennissä haluaa oppia lisää viennin rahoitusjärjestelyistä Finnvera on vienninrahoitusjärjestelyissä takaajana tärkeätä, että pk-yrityksellä on toimiva pankkisuhde, joka mahdollistaa tarvittavan riskinjaon 16
Yrityskohtainen VKR-päivä Pk-yritys valitsee pankin, jonka kanssa Vientikaupan rahoitus -päivä ( VKR-päivä ) pidetään Pk-yrityksen erityistoiveet VKR-päivän aiheiksi tärkeimmät viennin kohdemaat ja vireillä olevat konkreettiset kaupat Ideaalitilanteessa VKR-päivässä ovat läsnä Pk-yrityksen avainhenkilöt (johto, vienti/myynti, talous/rahoitus) Pankin asiakasvastaava ja kaupan rahoituksen asiantuntija Finnveran asiakasvastaava ja VKR-ohjelman edustaja Yleensä VKR-päivä on pidetty pk-yrityksen tiloissa VKR-päivä on kestänyt parista kolmesta tunnista lähes koko päivään riippuen vireillä olevista konkreettisista vientikaupoista
VKR-päivän agenda Pk-yrityksen yritysesittely jossa painotettu vientitoimintaa ja sen rahoitusta Finnveran puheenvuoro: Finnveran rooli vientikaupan rahoituksessa Takaajana pk-yrityksen ostajariskien hallinnassa ja ostajarahoituksessa sekä viennin käyttöpääomarahoituksessa ja toimitusvakuuksissa Viennin kohdemaan poliittinen riski ja kaupalliset vastapuoliriskit Finnveran vientitakuut ja viennin maksutavat & rahoitusjärjestelyt Pankin puheenvuoro, jossa yleensä menty syvemmälle viennin maksutapojen ja vakuuksien ja erilaisten rahoitusjärjestelyjen yksityiskohtiin Pk-yrityksen vireillä olevat konkreettiset kaupat (tarjouskanta) Millaisia instrumentteja näissä voitaisiin käyttää? Voisiko maksuaika / rahoitus edesauttaa kaupan voittamista? Esim. luottovakuutus ja factoring, vekseli ja forfaiting, maksuajallinen ja stand by remburssi, suoraan ostajalle myönnetty vientiluotto
Finnveran verkostoista apua yritysten kansainvälistymiseen Team Finland -verkosto (http://www.team.finland.fi) edistää Suomen asiaa maailmalla: Suomen taloudellisia ulkosuhteita, suomalaisten yritysten kansainvälistymistä, Suomeen suuntautuvia ulkomaisia investointeja ja Suomen maakuvaa Kohdemaana Venäjä? Finnveran Pietarin edustusto ja asiantuntija Moskovassa 19
Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi Helsinki Sisä-Suomi Jyväskylä, Tampere Lounais-Suomi Pori, Turku Kaakkois-Suomi Lahti, Lappeenranta, Mikkeli Pohjanmaa Seinäjoki, Vaasa Savo-Karjala Joensuu, Kuopio Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Rovaniemi Oulu Kajaani Vaasa Kuopio Seinäjoki Joensuu Jyväskylä Mikkeli Tampere Pori Lahti Lappeenranta Turku 22.10.2014 Helsinki 20
Kiitos! www.finnvera.fi