Marko Niiranen Excel-pohjaisen velkajärjestely- työkalun käyttöohje Copyright Marko Niiranen Palautetta voi lähettää tekijälle sähköpostitse osoitteella "marko piste niiranen ät netti piste fi"
Sisällys 1 Ohjeesta... 3 2 Tiedoston asentaminen tietokoneelle... 3 2.1 Tiedoston käyttöoikeus... 3 2.2 Tiedoston vaatimukset tietokoneelta... 3 2.3 Asentaminen omalle tietokoneelle... 3 2.4 Päivitykset... 4 3 Yleistä tiedoston käyttämisestä... 4 3.1 Sivuilla liikkuminen... 4 3.2 Taulukoiden ja solujen suojaaminen tahattomilta muutoksilta... 5 3.3 Kirjoitetun tiedon muuttaminen... 6 3.4 Värien merkitys... 6 3.5 Tulostaminen... 6 3.6 Muuntaminen pdf-tiedostoksi... 7 3.7 Zoomaus eli näytön/tekstin koko... 9 3.8 Vaakavierityspalkki... 10 3.9 Rasti ruutuun... 10 3.10 Nollien näkyminen hakemuksessa... 10 3.11 Useariviset muistiokentät... 11 3.12 Tulosteen ulkoasu ja oikeusministeriön kaava... 11 3.13 Tukipalvelut ja tiedoston kehittäminen... 11 4 Täyttöohjeita yksittäisiin kohtiin... 11 4.1 Yhteishakijat... 11 4.2 Maksuvara... 11 4.3 Maksuvarajaksot... 12 4.4 Velat... 12 4.5 Velkojaluettelo ja osoitetarrat... 12 4.6 Liitteiden sivunumerointi... 13 5 Maksuohjelman laadinta... 13 5.1 Elinkustannusnormien muutos vuodenvaihteessa... 13 5.2 Velallisen tiedot... 13 5.3 Maksuvara... 13 5.4 Toimenpiteet maksukyvyn parantamiseksi... 14 5.5 Ohjelman alkamishetki ja menettelyaika... 14 5.6 Varallisuus... 14 5.7 Maksuohjelman kesto... 15 5.8 Tavalliset velat... 15 5.8.1 Velkojen erittely... 15 5.8.2 Velkojen vanhentuminen... 15 5.8.3 Yhteisvastuulliset tavalliset velat... 15 5.8.4 Etuoikeutetut velat... 15 5.8.5 Viimesijaiset velat... 16 5.8.6 Laskennalliset jako-osuudet ja kokonaiskertymät... 16 5.8.7 Maksuaikataulu... 16 5.8.8 Maksamista koskevat määräykset... 17 5.9 Vakuusvelat... 17 5.10 Omistusasunnon säilyttäminen ja vähimmäiskertymä... 17 5.11 Määräykset... 17 5.11.1 Lisäsuoritusmääräykset... 17 5.11.2 Ulosottoa koskevat määräykset... 17-2 -
5.12 Selvittäjän saatava... 17 5.13 Osoitteisto... 18 5.14 Tulosta... 18 6 Lisäsuoritukset... 18 7 Ongelmatilanteet... 19 7.1 Ongelmat tulostamisessa... 19 7.2 Taulukko-ikkuna ei näy kokonaisuudessaan... 19 7.3 Kaava ei laske... 19 7.4 Solussa #NIMI? tai #ARVO?... 19 1 Ohjeesta Microsoft Excelin ohjeet ovat Microsoft Officen versiosta 2010. Siten asiat voivat löytyä muista Excelin versioista eri paikoista. Osa ohjeista on annettu myös muutamalla muulla versioilla. 2 Tiedoston asentaminen tietokoneelle 2.1 Tiedoston käyttöoikeus Kotisivuillani oleva tiedosto Hakemus.xlsx on ladattavissa ja käytettävissä maksutta sekä yritys- että yksityiskäytössä. Samoin linkin osoitteeseen http://www.saunalahti.fi/~niiraset/hakemus saa vapaasti lisätä omille nettisivuilleen. 2.2 Tiedoston vaatimukset tietokoneelta Tiedosto Hakemus.xlsx ei ole ohjelma vaan normaali tiedosto, joka on suunniteltu käytettäväksi Microsoft Excel -ohjelmalla (tiedosto ei todennäköisesti toimi maksuttomilla OpenOffice - tai LibreOffice -ohjelmistoilla, mutta en ole testannut). 2.3 Asentaminen omalle tietokoneelle Työkalu on pakattu zip-muotoon eli lataamisen jälkeen pura se esimerkiksi napsauttamalla hiiren kakkospainikkeella tiedoston nimeä hakemus.zip ja valitsemalla "pura kaikki" tai vastaava käsky. Purkamisen jälkeen tiedosto on valmiina käytettäväksi sellaisenaan eli voit kopioida sen tietokoneesi kovalevylle tai verkkoasemalle. - 3 -
3.1 Sivuilla liikkuminen Kohdat, joihin voi syöttää tekstiä tai t lukuja, onn värjätty keltaiseksi tai harmaaksi. Voit siirtyä kyseisiin kohtiin joko hiirellä tai nuolinäppäimillä. Sarkain- eli tabulaattori-näppäimen painal- + sarkain luksella kohdistin siirtyyy aina seuraavaan täytettävään ruutuun (ja vastaavasti vaihto aina edelliseen). Sivuilla voi liikkua ylös- ja alaspäin PageUp- ja PageDown- näppäimillä. Suosittelen kuitenkin menettelemään seuraavasti ennen käyttöä, joss esimerkiksii velallisten avustajana laadit hakemuksia usein: : Avaa tiedosto Hakemus.xlsx ohjelmassasi ja sen jälkeen tallenna tiedosto haluamallasi salasanalla (Tiedosto > Tallenna nimellä > Työkalut > Yleiset asetukset > Avaussalasana). Tämän jälkeen avatessasi tiedostoa ohjelma pyytää aina salasanaa, mikä tallentuu jokai- sen asiakastapauksen mukana. Tämä on suositeltavaaa tietoturvasyistä. Kirjaaa ensimmäisenä pysyvätt tiedot ensimmäiseen taulukkoon eli välilehdelle "Aloitus". Kun olet antanut tarvittavat tiedot, t tallenna tiedosto. Tällöin tietoja ei tarvitse kirjata jo- perustie- ka kerta uudelleen. Kun julkaisen uuden päivityksen tiedostosta,, voit kopioida tosi vanhan tiedoston Aloitus-välilehdeltää päivitettyyn tiedostoon. Hakemuksessa ja maksuohjelmassa on valmiina useita "fraaseja" eli valmiita selite- ja määräysmalleja. Muokkaa tai poista niitää oman mieltymyksesi mukaan. m Tallenna uudelleen. Lopuksi on suositeltavaa muuttaa tiedoston ominaisuus lukumuotoiseksi. Silloin ei ole vaaraa, että vahingossa tallentaisit kirjaamasi tiedot tyhjän pohjan päälle. Lukumuotoi- seksi voi muuttaaa esimerkiksi Windowsinn tiedoston-/ /resurssinhallinnassa napsauttamal- la hiiren kakkospainikkeella tiedoston nimeä ja valitsemalla Ominaisuudet > Yleiset > Vain luku. 2.4 Päivitykset Tiedostoon tehtävistä päivityksistä ei ilmoitetaa erikseen, vaan julkaisen korjausversioita tar- peen mukaan kotisivuillani http://www.saunalahti.fi/~niiraset/hakemuss 3 Yleistä tiedoston käyttämisestä Koska kyseessä on normaali Microsoft Excel-tiedosto, sitä käytetään kuten mitä tahansa muu- käyttämi- takin Excel-tiedostoseen. eli osa seuraavista kuvauksista on opastusta yleisesti Excelinn - 4 -
Tiedosto on jaettu useammalle taulukolle eli välilehdelle, joille voi siirtyä näpsäyttämällä hiirel- lä ruudun alalaidassaa näkyvää taulukon nimeä tai Ctrl+PageUpp ja Ctrl+PageDown - näppäinyhdistelmillä tai hiirellä napsauttamalla Excelin vasemmassa alakulmassa näkyviä pai- nikkeita: 3.2 Taulukoiden ja solujen s suojaaminen tahattomilta muutoksilta m Taulukot on suojattu, jotta et vahingossa tekisii muutoksia pohjaan, p mutta suojauksen voi pois- taa valitsemalla Tarkista > Poista taulukon suojaus. Tämän jälkeen voit t muokata pohjaa ja kaa- voja haluamallasi tavalla. Kun olet tehnyt haluamasi muutokset, suojaus kannattaa palauttaa p valitsemalla Tarkista > Suo- jaa taulukko. Sen jälkeen Excel kysyy salasanaa, mutta sitä ei tarvitse antaa, vaan voit vain nap- sauttaa OK. - 5 -
3.3 Kirjoitetun tiedon muuttaminen Kun soluun on kirjoitettu tietoa, sitä pääsee muokkaamaan painamalla F2-näppäintä tai kak- edellä soisnapsauttamalla hiirtä kyseisessä solussa. Jos alat kirjoittaa soluun tietoa t tekemättä mainittuja toimenpiteitä, aikaisemmin kirjoitettu tieto pyyhkiytyy pois jos teit niinin vahingose painamalla sa, paina Esc-näppäintä, mutta jos ehdit jos siirtyä pois solusta, peruutatoimenpide Ctrl+Z tai valitsemalla kumoa. 3.4 Värien merkitys Taulukon tietoja on pyritty havainnollistamaan seuraavilla värityksillä: Harmaisiin soluihin syötetään lukuja, jotka vaikuttavat laskutoimituksiin tai solut sisältä- Ruusunpunaiset "laatikot" ovat kommentteja, joissa annetaan lisätietoa täyttämiseen eli vät kaavoja Keltaiset solut ovat tekstikenttiä eli niihinn syötetyt tiedot eivät vaikuta laskutoimituksiin ne eivät näy tulosteella ja niiden sisältöä voi muokata. Tulostusalueiden ulkopuolellee oikeaan reunaan on sinisellä kirjoitettu lyhyitää käyttöohjeita Näyttöväreistä huolimatta taulukko tulostuu aina mustavalkoisena. 3.5 Tulostaminen Taulukon saa tulostettua valitsemalla Tiedosto > Tulosta tai näppäin-yhdistelmällä Ctrl+P. Ole- tulee tuksena tulostuu se taulukko eli välilehti, jolla olet. Muiden taulukoiden tulostamiseksi ensin siirtyä kyseiselle välilehdelle. Vaihtoehtoisesti on mahdollista tulostaa kerralla useampi taulukko esimerkiksi siten, että pidät alhaalla painettuna Ctrl-näppäintää ja samalla valitset hiivalitut tau- ren painalluksella ne välilehdet, jotka haluat tulostettavaksi, minkä jälkeen tulostat lukot. Voit myös valita eli maalata tulostettavaksi haluamasi alueen, jolloin tulostus- ikkunasta valitse vaihtoehdon tulosta valinta. - 6 -
Velkojaluettelosta, velkaluetteloista, yritysselvityksistä ja jako-osuuksij ista tulostuuu oletuksena vain ensimmäinen sivu eli niissä on valmiiksii määritelty tulostusalueeksi vain ensimmäinenn sivu, ettei vahingossa tulostuisi kymmenittäin tyhjiä sivuja. Jos olet kirjannut tietoja useammal- le kuin yhdelle sivulle, sinun tulee maalata tulostettavak ksi haluttu alue edellä mainitulla ta- valla tai vaihtoehtoisesti määrittää uusi tulostusalue seuraavasti: Excel 2003 tai vanhemmat: Valitse eli maalaa se aluee taulukosta,, jonka haluat tulostetta- vaksi. Valitse tiedosto-valikosta kohta Tulostusalue Määritä tulostusalue. Excel 2007 tai uudemmat: Valitse eli maalaa se aluetaulukosta, jonka haluat tulostetta- vaksi. Valitse Sivun asettelu -valikosta kohta Tulostusalue Määritä tulostusalue. 3.6 Muuntaminen pdf-tiedostok ksi Tuomioistuimeen lähettämistä varten hakemus liitteineenn sekä maksuohjelma kannattaa tu- lostaa pdf-muotoon, mihin on kaksi vaihtoehtoa: 1) Microsoft Office -ohjelman oma pdf-muunnin löytyyy valitsemalla Tiedosto > tallenna ja lähetä > Luo PDF- tai XPS-tiedosto > Luo PDF/XPS - 7 -
2) Erillinen ohjelma on kuitenkinn yleensä parempi kuin Microsoftin oma, koska tällöin pys- tie- tyy paremmin yhdistämään esimerkiksi liitteet samaan tiedostoon tai suojaamaan doston salasanalla. Maksuttomia vaihtoehtoja on erittäin paljon. Itse olenn käyttänyt esimerkiksi Bullzip PDF Printer ohjelmaaa (http://www.bullzip.com/products/pdf/info.php). - 8 -
Esimerkiksii Bullzip -ohjelmassa voitt muuntaa ensin hakemuksen pdf-muotoon ja lisätä samaan tiedostoon tulostamalla velkaluettelot valitsemalla tulostusasetuksistaa tiedoston loppuun l liit- tämisen: Velallisen tulee allekirjoittaa hakemus. Jotta saat koko hakemuksen sähköiseen pdf-muotoon, voit menetellä esimerkiksi seuraavasti: tulosta allekirjoitussivu paperille ota asiakkaan allekirjoitus skannaa allekirjoitettu sivu pdf-muotoon Tulosta hakemuss pdf-muotoon ilman allekirjoitussivua eli sivua numero 8 tai poista sivu 8 pdf-tiedostosta liitä skannattu allekirjoitussivu sivun 8 paikalle pdf-tiedostoon Jos sinulla ei ole käytössä ohjelmaa, jolla voi poistaa ja lisätä sivuja pdf-tiedostosta, niitä löytyy useita maksuttomana. a. Itse olen käyttänyt esimerkiksi maksutonta PDFsam Basic ohjelmaa (www.pdfsam.org/download-pdfsam-basic) 3.7 Zoomaus eli näytön/tekstin koko Mikäli teksti tuntuu liian suurelta tai liian pieneltä, voit muuttaa asetusta Excelissä valitsemallaa Näytä > Zoomaus tai Excelin oikeassa alakulmassa sijaitsevalla liukusäätimellä tai Ctrl++ tai Ctrl+- -näppäinyhdistelmillä. - 9 -
Jos tuntuu, että näytöllää ei ole riittävästi tilaa, voit harkita myös Windowsin tai Excelin asetusten muuttamista mm. seuraavilta osin: Piilota Windowsinn tehtäväpalkki napsauttamalla hiiren oikealla painikkeella p Windowsin tehtäväpalkkia ja valitsemallaa valikosta Ominaisuudet Excelin työkalupalkkien vähentäminen: Poista Excelin Näytä-valikosta esimerkiksi Kaava- kakkos- rivi ja mahdollisesti muitakin Pienennä Excelin valintanauha napsauttamalla valintanauhan kohdalla k hiiren painiketta ja valitsemalla vaihtoehto "pienennä valintanauha" (Excel( 2007 tai uudem- Windows mat) Ongelmatilanteissa eli lähinnä silloin kunn teksti on liian suurta, varmista, v että on asetettu käyttämään suositeltua natiiviresoluutiota 3.8 Vaakavierityspalkki Vakaavierityspalkki on poistettu käytöstä, jottaa välilehtiä näkyy enemmän, mutta voit asettaa itsellesi vaakavierityspalkin halutessasi käyttöön valitsemalla Tiedosto > Asetuksett > Lisäase- tukset > Tämän työkirjan näyttöasetukset > Näytä vaakavierityspalkki. 3.9 Rasti ruutuun Rasti ruutuun -kohdat täytetään kirjoittamalla (iso) X-kirjain. Rastit eivät siis tule kohtiin hiirtä napsauttamalla tai välilyönnillä, kuten monissa lomakepohjissa. 3.10 Nollien näkyminen hakemuksessa Tulosteen luettavuussyistä tiedoston asetuksiaa on muutettu siten, että nolla eivätt näy hake- tulok- muksessa esimerkiksi maksuvaralaskelmassa. Mikäli kuitenkin haluat nollat eli kaavojen sen näkyviin, muuta esimerkiksi Excel 2010:ssä valitsemallaa Tiedosto > Asetukset > Lisäasetuk- nolla- set > Tämän laskentataulukon näyttöasetukset > Näytä nolla soluissa, jotka sisältävä arvon ja Excel 97:ssa asetusta valitsemalla Työkalut Asetukset Näkymä Nolla-arvot. - 10 -
3.11 Useariviset muistiokentät Keltaisiin muistiokenttiin voi kirjoittaa selvityksiä. Teksti rivittyy kentässä automaattisesti. Rivinvaihdon saa lisäämällä Alt+Enter -näppäinyhdistelmällä. Ainakin joissakin vanhemmissa Excelin versioissa on virhe eli pitkässä tällaisessa kentässä loput tekstistä ei tulostu, siksi osa pitkistä kentistä on jouduttu jakamaan kahteen osaan eli tekstiä jatkaessasi siirrä kohdistin seuraavaan kenttään. 3.12 Tulosteen ulkoasu ja oikeusministeriön kaava Oikeusministeriö vahvistaa kulloinkin hyväksyttävän velkajärjestelyhakemuksen ja maksuohjelman kaavan. Ne löytyvät oikeuslaitoksen nettisivuilta. Tarkoituksenmukaisuussyistä tulosteen ulkoasu poikkeaa hieman oikeusministeriön vahvistamasta kaavasta eli esimerkiksi tekstit asettuvat sopivasti ja tiedosto toimii ihanteellisesti talous- ja velkaneuvojan työkaluna. Tämä ei kuitenkaan estä hakemuksen eikä maksuohjelman käyttämistä, koska tietosisältö vastaa vahvistettua kaavaa. 3.13 Tukipalvelut ja tiedoston kehittäminen En uskalla luvata, että ehdin vastata mahdollisiin kysymyksiin, koska tiedoston ylläpitäminen on minulle harrastus. Mikäli sinulla on kysymyksiä tai kehittämisideoita, voit lähettää minulle sähköpostitse osoitteella "marko piste niiranen ät netti piste fi". Kaikki vapaaehtoinen apu tiedoston kehittämiseen on tervetullutta, koska useisiin kohtiin pitäisi saada luotua parempia kaavoja ja käyttöä helpottavia toimintoja. 4 Täyttöohjeita yksittäisiin kohtiin 4.1 Yhteishakijat Mikäli puolisot hakevat yhdessä velkajärjestelyä, täytä ensin hakemus yhteisten tietojen ja velkojen osalta. Sen jälkeen tallenna tiedosto erikseen molempien nimillä ja täytä yksilölliset tiedot. 4.2 Maksuvara Syötä ensimmäisenä hakijan henkilötunnus sekä puolison henkilötunnus ja lasten syntymäajat, koska silloin elinkustannukset tulevat maksuvaralaskelmaan automaattisesti. Lisäksi hakemuksen sivun viisi viereen tulee siniselle pohjalle tiedot tärkeimpien mahdollisten iästä aiheutuvien muutosten ajankohdista. Voit maalata alueen ja tulostaa sen, koska se voi helpottaa maksuvarajaksojen luomisessa. Lisäksi tiedostossa on valmiina kaavoja, joiden avulla taulukko laskee: työttömyyspäivärahan tai sairauspäivärahan kuukauden keskiarvon, kun annat niiden määrän päivää kohden eläkkeet yhteen. Voit eritellä kolme eri eläkettä, mutta voit luonnollisesti syöttää myös kokonaismäärän. annetun veroprosentin perusteella veron määrän veronalaisista tuloista. annetun ammattiyhdistysjäsenmaksun prosentin perusteella ay-maksun määrän ansiotulosta, lomarahasta, luontoisedusta ja työttömyyspäivärahasta. Muuta kaavaa, mikäli - 11 -
esimerkiksi lomarahasta tai työttömyyspäivärahasta ei makseta jäsenmaksua. Jos taas maksu on kiinteä eikä prosentuaalinen, merkitse se suoraan euromääräisenä kuukautta kohden. annetun prosentin perusteella työeläke- ja työttömyysvakuutusmaksun määrän ansiotulosta, lomarahasta ja luontoisedusta nettotulon vähentämällä bruttotulojen yhteismäärästä luontoisedut, verot, ay-maksut, tel- ja tt.vak. maksut sekä mahdolliset muut pidätykset (esim. sairauskassan maksun). pääomatulojen nettomäärän. kaikki nettotulot yhteensä. hakijan tulojen mukaisen osuuden puolisoiden menoista. Jos on kysymyksessä avopari, voit kuitenkin itse syöttää prosentiksi 50. Jos avopuolisoilla on yhteisiä lapsia, voi olla helpointa jättää tulojen mukainen prosentti ennalleen, jotta pohja jakaa lasten menot tulojen mukaisesti, mutta itse syötät esimerkiksi asumismenoista hakijalle vain puolet, jolloin taulukko laskee automaattisesti jäljelle jäävän osuuden toiselle puolisolle. tulojen mukaisen osuuden kaikista menoista, jotka ovat sarakkeessa "yhteismäärä". lasten elinkustannuksina huomioitavan määrän, kun lapsilisät, elatustuet/-avut, opintotuet ja muut etuudet on vähennetty. asumiskustannusten yhteismäärän. oman auton käytöstä aiheutuvat kustannukset kuukautta kohden, kun annat työpäivän kilometrimäärän. työmatkakulut paikallisliikenteen maksulla vähennettynä. menojen yhteismäärän. maksuvaran. 4.3 Maksuvarajaksot Hakemukseen voi syöttää kymmenen eri maksuvarajaksoa liikkumalla maksuvara -kohdassa nuolinäppäimillä tai hiirellä oikealle. Kuitenkin oletuksena tulostuu vain yksi maksuvarajakso, joten muita jaksoja tulostaaksesi sinun täytyy ensin maalata tulostettava alue. Kun annat maksuvarajakson alkamis- ja päättymispäivän, taulukko laskee seuraavan jakson alkamispäivän. Taulukko siirtää antamasi tiedot seuraavaan maksuvarajaksoon. Kun muokkaat seuraavan maksuvarajakson lukuja, ole tarkkana, että varsinkin henkilökohtaiset menot tulevat oikein, koska maksuvaralaskennassa on niin monta eri variaatiota, ettei kaikkia voida ottaa taulukkolaskennan kaavoissa huomioon. 4.4 Velat Taulukko laskee yhteen velkojen yhteismäärän sekä velanhoitomenojen määrän. Taulukko siirtää velkojan ja perintätoimiston nimen, velan numeron, vanhentumisajankohdan sekä velan määrän maksuohjelmaan. Jos velallisella on yli 315 velkaa, jolloin ne eivät mahdu hakemuspohjaan, poista taulukon suojaus ja kopioi lisää velkasivuja. 4.5 Velkojaluettelo ja osoitetarrat Velkojaluettelo on laadittu rivimuotoon siksi, että pystyt kopiomaan osoitetiedot suoraan erillisestä osoitetiedostosta. Menettele seuraavasti: - 12 -
Lataa kotisivuiltani http://www.saunalahti.fi/~niiraset/hakemus/ tiedosto "velkojien osoitteet.xlsx" ja avaa se Excelissä samanaikaisesti hakemuksen kanssa Napsauta hiirellä aivan vasemmassa reunassa haluamasi velkojarivin otsikkoa eli numeroa ja kopioi (esim. Ctrl+C) Voit kopioida yhden osoitteen kerrallaan hakemus-tiedostoon, mutta jos haluat kopioida useamman kerralla, paina Ctrl-näppäin alas ja valitse hiiren napsautuksella seuraavan velkojan rivinumero pitäen samalla Ctrl-näppäintä painettuna. Jatka kunnes olet valinnut halutut velkojat. Voit siirtyä osoitteistossa ylös ja alas esimerkiksi hiiren rullapainikkeella, kun vapautat Ctrl-näppäimen välillä. Siirry osoitteisto hakemus-tiedostoon (esim. pikanäppäimellä Ctrl+F6) ja liitä kopioidut tiedot (esim. Ctrl+V) Velkojaluettelosta voi tarvittaessa luoda osoitetarrat Wordissä tulostettavaksi. Katso lisätiedot kyseisen ohjelman käyttöohjeista. 4.6 Liitteiden sivunumerointi Liiteluetteloiden (velat, velkojat, selvitykset yritystoiminnasta) numerointi on puoliautomaattista siten, että sinun tarvitsee syöttää vain ensimmäisen sivun numero, jolloin tiedosto muuttaa automaattisesti jäljempänä olevien sivujen numerot. Esimerkiksi jos varsinaisessa hakemuksessa on kahdeksan sivua, eikä tulosteta lainkaan A- tai B-velkasivuja, anna ensimmäisen C-velkasivun numeroksi 9. Tiedoston mukana ovat apuvälineitä myös maksuohjelman laatimiseksi yksinkertaisissa tapauksissa. Maksuohjelman laatiminen on toteutettu mahdollisimman yksinkertaisella ja asiakkaalle ymmärrettävällä tavalla. Varsinainen maksuohjelma on lyhyt ja tärkeimmät tiedot eli maksuvara, velkojen jako-osuudet ja lisäsuoritusmääräykset eritellään liitteissä. 5 Maksuohjelman laadinta 5.1 Elinkustannusnormien muutos vuodenvaihteessa Jos olet laatinut hakemuksen edellisen vuoden puolella eli elinkustannukset ovat muuttuneet, voit syöttää itse uudet elinkustannukset Aloitus-välilehdelle. 5.2 Velallisen tiedot Velallisen henkilö- ja yhteystiedot sekä puolison ja lasten tiedot siirtyvät hakemus-taulukosta. Jos teet niihin muutoksia, suositeltavinta on tehdä muutokset hakemukseen, jotta esimerkiksi elinkustannukset päivittyvät oikein maksuvaraan ja yhteystiedot lomakepohjiin. Täydennä muut alkuosan tiedot. 5.3 Maksuvara Laske maksuvara ja muodosta eri maksuvarajaksot Hakemus-välilehdellä niin kuin edellä jaksoissa 4.2 ja 4.3 todettiin. - 13 -
Maksuvaraaa koskevat lisäselvitykset siirtyvät hakemuksen maksuvarala askelmasta, joten tarvit- ei voi tavat muutokset on myös tehtävä hakemus-väli ilehdellä. Hakemuksesta siirtynyttä tekstiä muokata maksuohjelma-sivulla. 5.4 Toimenpiteet maksukyvyn parantamiseksi Jos ehdotetaan toimenpiteitä, joihin velallisenn tulee ryhtyä maksukykynsä parantamiseksi, kirjaa ne ohjelman sivulle 3 kyseisen otsikon alle. 5.5 Ohjelman alkamishetki ja menettelyaikaa Maksuohjelman alkamishetki siirtyyy sekä sivunn 5 alkuun että sivun 3 alkupuolellee Hakemus- alkamishetki. Jos myöhemmin on tarve t muuttaa maksuohjelman alkamishetkeä, muuta mak- välilehden maksuvara-kohdasta elii maksuvaran alkamispäivä on sama kuin maksuohjelman suvaran alkamispäivää Hakemus-taulukossa. Jos maksuohjelma vahvistetaan samaan aikaann kuin velkajärjestely aloitetaan, menettelyaikaa ei tarvitse täyttää sivun 2 alkupuolelle. Muutoin anna velkajärjestelyn aloittamispäivä, jolloin taulukko laskee menettelyajan pituuden täysinä kuukausina (vajaa kuukaudet jätetään koko- velkojille naan pois) sekä maksuvarakertymän kyseiseltää ajalta. Voit kuitenkin itse muuttaa tilitettäväksi ehdotettavaa menettelyajan kertymää, jos velallisella on esimerkiksi e ollut poikke- ensimmäi- uksellisen suuria kuluja menettelyaikana. Tiedosto jakaa menettelyajan kertymän tavallisille veloille maksuohjelman kestonn sen erän yhteydessä. 5.6 Varallisuus Erittele ja perustele velallisen säilytettävä ja myytävä varallisuus sekä rahaksimuutr ttomääräyk- on set sivulle 2. Sen lisäksi kaikesta muusta varallisuudesta paitsi menettelyajan kertymästä tehtävä jokaisesta erikseen tilitysselvitys Myynnit -taulukkoon (varallisuuserittelyly ja myyn- omai- tisummat eivät siirry Myynnit -välilehdelle, koska voi olla useampi kuin yksi myytävä suus). Jos myytäviä omaisuuksia on enemmän kuin yksi, voit kopioida Myynnit M -taulukkoa nap- sauttamallaa ensin välilehden nimeä hiiren kakkospainikkeella. Pohjassa on valmiina muutama lyhyt esimerkinomainen määräysmall i, joita voi muuttaa tai korvata tapauksen mukaan. Kannattanee pitäää erilliset myyntimääräyspohjat tekstinkäsittely- ohjelmassa, josta siirtäää ja muokkaaa niitä tarpeen mukaan tähän maksuohjelman kohtaan. - 14 -
Jos velallisella ei ole menettelyajan kertymää eikä rahaksimuutettavaa varallisuutta, poista sivun 2 lopusta niitä koskevat määräykset. 5.7 Maksuohjelman kesto Taulukko siirtää maksuohjelman alkamis- ja päättymispäivän sivun 5 alkuun Hakemusvälilehdelle maksuvara-kohtaan syöttämiesi päivämäärien perusteella. Syötä siis maksuohjelman alkamishetki ensimmäisen maksuvarajakson alkamispäivään ja keston päättymishetki viimeisen maksuvarajakson päättymispäivään. Joudut itse siis laskemaan päättymispäivän sen mukaan, miten pitkää maksuohjelman kesto ehdotetaan (jos ehdotetaan 3 vuoden ohjelmaa, joka esimerkiksi alkaa 1.6.2015, niin silloin päättymispäiväksi tulee syöttää ja 31.5.2018). 5.8 Tavalliset velat 5.8.1 Velkojen erittely Tiedot tavallisista veloista siirtyvät hakemuksen C-taulukosta ohjelman Cvelat -taulukkoon. Tarpeelliset muutokset ja päivitykset esimerkiksi asianhoitajiin ja velkasaldoihin voit tehdä Cvelat -taulukossa eli ei tarvitse etsiä velkaa hakemuksesta. Tiliyhteystiedot syötetään Cvelat -taulukkoon. 5.8.2 Velkojen vanhentuminen Velkojen vanhentumisaika siirtyy hakemukseen kirjatuista tiedoista Cvelat -taulukkoon (viimeisin lakimuutos huomioidaan seuraavassa päivityksessä vuoden 2016 alussa). Mahdolliset korjaukset vanhentumisaikoihin voi syöttää suoraan tähän taulukkoon. Toistaiseksi taulukossa ei ole vielä kaavoja siten, että se laskisi automaattisesti yhteen velkojen vanhentumisten ja maksuvarajakson vaikutuksen. Siten syötä vanhentumisajankohdat itse Jako-osuudet -taulukossa kohtaan "ja päättyy", aloita ensin vanhentuvasta velasta. Poista sen jälkeen velan prosenttiluku sarakkeesta "%-osa nolla, jos vanhentuu", jolloin velka ei tule enää mukaan seuraavaan jaksoon. Jos vanhentumis- ja maksuvarajaksojen yhdistelmä on enemmän kuin taulukkoon mahtuvat 13, kannattaa yhdistää lähekkäin olevia vanhentumisaikoja. Pohja on siltä osin puutteellinen, että se jaksottaa maksuaikataulu-sivulla suoritukset vanhentuneelle velalle koko maksuohjelman ajalle. Kertymä on toki laskettu vain vanhentumiseen saakka. Tällaiselle menettely ei ole estettä, mutta jos haluaa, voi käyttää maksuaikatauluna jako-osuustaulukkoa. 5.8.3 Yhteisvastuulliset tavalliset velat Osita mahdolliset yhteisvastuulliset velat "Ositus"-välilehdellä, jonne siirtyy osa tarpeellisista tiedoista valmiiksi, ja syötä ositettu velan määrä Jako-osuudet -välilehdelle (ei siis Cvelat - taulukkoon) 5.8.4 Etuoikeutetut velat Mahdolliset etuoikeutetut velat syötetään manuaalisesti Etu-välilehdelle. Anna velan C- numero ja velan saldo. Poista Jako-osuudet -välilehdeltä niiden velkojen saldot, jotka asetit - 15 -
parempisijaisiksi - tai jos velka huomioitiin vain osittain parempisijaisena, vähennä velan saldoa vastaavasti Jako-osuudet -välilehdeltä. Sivun voi selvyyden vuoksi tulostaa silloinkin, vaikka parempisijaisia velkoja ei ole lainkaan. Jos et tulosta sitä, poista ohjelman sivulta 5 parempisijaisten velkojen sivunumero. 5.8.5 Viimesijaiset velat Merkitse viimesijaisten velkojen määrä nollaksi Jako-osuudet -välilehdellä kohtaan "velka ". Selvyyden vuoksi maksuohjelman sivulle 5 kannattaa kirjata, mitkä velat on huomioitu viimesijaisina. 5.8.6 Laskennalliset jako-osuudet ja kokonaiskertymät Muiden kuin parempisijaisten velkojen jako-osuudet lasketaan Jako(kaikki) -välilehdellä. Päätä, onko vähäisen jako-osuuden raja asetuksen mukainen 50 euroa, vai joku muu ja tarvittaessa muuta se Jako-osuudet -taulukon alkuun. Tällöin pohja jakaa niiden velkojen osuuden, jotka jäävät alle kyseisen euromäärän, muille veloille. Lain mukaan pitäisi laskea kunkin velkojan velkojen kertymät yhteen. Koska sen toteuttaminen Excel -taulukkopohjalla on työlästä, yksinkertaisinta on laskea velkakohtaisesti vähäiset osuudet. Jos haluat kuitenkin itse vaikuttaa, miten vähäiset osuudet jaetaan, voit poistaa tai syöttää numeron yksi (1) sarakkeeseen "1=osuus jaetaan muille" Muille kuin parempisijaisille tulevat kokonaiskertymät lasketaan Jako(ei vähäisiä) -välilehdellä eli sen jälkeen kun vähäiset kertymät on jaettu muiden velkojen kesken. Jos on kyseessä nollamaksuohjelma, tätä jälkimmäistä taulukkoa ei tarvitse tulostaa maksuohjelmaan. Vastaavasti, jos ei ole lainkaan vähäisiä jako-osuuksia, tätä ei tarvitse tulostaa. 5.8.7 Maksuaikataulu Maksuaikataulun laadintaan on kaksi vaihtoehtoa. 1) Yleensä pienet kokonaiskertymät on järkevintä maksaa alussa pois, joten silloin parempi vaihtoehto on käyttää Aikataulu-välilehteä. Aikataulu-välilehdellä syötä niiden velkojen C-velkanumerot, jotka katsot järkeväksi maksaa alussa. Syötä velalle tuleva korkonaiskertymä Jako-osuudet -välilehdeltä sarakkeeseen "maksettava kokonaiskertymä ". Taulukon alapuolella on rivi "seuraavalle kuukaudelle siirtyvä vajaus/ylijäämä" - siitä näet kuinka paljon on vielä ko. kuukautena varoja käytettävissä, vai ylittivätkö kuukausierät käytettävissä olevat varat. Jos vajaus jää suureksi, pienennä maksettavaa määrää jakamalla se kahdelle kuukaudelle. Alempana samalla välilehdellä on sitten kuukausittain maksettavien velkojen maksuaikataulu. Poista sarakkeesta "kertymä " niiden velkojen kertymät, jotka maksetaan vähäisyytensä vuoksi heti alussa. Ensimmäisessä kuukaudessa huomioidaan alussa maksettujen jälkeen jäänyt vajaus tai ylijäämä. Sen jälkeen kuukausierät muodostuvat velkojen kertymien mukaisessa suhteessa maksuvarajakson perusteella. Toistaiseksi taulukossa ei voi jaksottaa maksuaikataulua vanhentumisten mukaan, mutta vanhentumisen vaikutus on huomioitu kokonaiskertymässä. 2) Toinen vaihtoehto on laatijan kannalta helpompi ja hyvä silloin, kun maksuohjelma pitää porrastaa vanhentumisten mukaan tai ei ole paljon pieniä kokonaiskertymiä. Käytä Jakoosuudet -välilehteä siten, että muuttaa niiden velkojen määrän nollaksi, joiden osuus jaettiin muille veloille. Varmuuden vuoksi voit tehdä kyseisestä välilehdestä myös ylimääräisen kopion, jos tiedot muuttuvat. Jos jonkin velan kuukausierä jää hyvin pieneksi, - 16 -
maksuohjelmassa voidaan antaa määräyksiä, että sellaiset velat maksetaan harvemmin tai jättää velallisen ja velkojien keskinäisen sopimuksen varaan. 5.8.8 Maksamista koskevat määräykset Lisää tai muuta maksutapaa koskevat määräykset ohjelman sivulle 5. 5.9 Vakuusvelat Pohja on aika kankea vakuusvelkaongelmien laatimiseen, mutta onnistuu sekin. Vakuusvelat syötetään Vak.velat välilehdelle ja määritetään vakuusvelkojen korko ja laina-aika. Vakuusvelan kuukausierät voi syöttää maksuvaralaskelmaan omaksi menokseen, jotta pohja laskee oikein tavallisille veloille tulevan maksuvaran ja kertymän. 5.10 Omistusasunnon säilyttäminen ja vähimmäiskertymä Tavallisten velkojen vähimmäiskertymä lasketaan Väh.kertymä -välilehdellä. Tiedot siirtyvät soveltuvin osin hakemuksesta, joten sinun tarvitsee täyttää vähimmäiskertymän maksuvaralaskelmaan vain ne tiedot, jotka olisivat toisin vuokralla asuttaessa. Työkalu ei laske automaattisesti, voiko velallinen säilyttää asuntonsa vai ei. Siten sinun tulee syöttää itse vakuusvelkaosuudet maksuvaralaskelmaan, jaksottaa maksuvara vakuusvelkojen päättymisen mukaan sekä jatkaa maksuvarajaksoja niin pitkään (enintään 120 kuukautta) niin, että vähimmäiskertymää vastaava määrä tulee maksettua. 5.11 Määräykset 5.11.1 Lisäsuoritusmääräykset Muokkaa tarvittaessa määräyksiä Lisäsuoritukset välilehdellä (esimerkiksi lisää määräykset vähäisistä jako-osuuksista). Jos velallinen ei ole lisäsuoritusvelvollinen tuloistaan, muuta merkintä oikeaan kohtaan maksuohjelman sivulla 5. 5.11.2 Ulosottoa koskevat määräykset Ulosottoa koskeva määräykset ovat ohjelman sivulla 1. Ne voivat yleensä olla ennallaan, mutta jos varmaa, ettei tule menettelyajan kertymää, silloin voi poistaa sitä koskevan tilitysmääräyksen. 5.12 Selvittäjän saatava Selvittäjän saatava vähennetään yleensä käsittelyajan kertymästä. Jos jostain syystä menettelyaika on lyhyempi kuin neljä kuukautta tai silloin ei ole maksuvaraa, tee oma maksuvarajakso selvittäjän saatavan maksamiseen siten, että merkitset menoksi selvittäjän saatavan maksamiseen maksuvaraa vastaavan määrän. - 17 -
5.13 Osoitteisto Tee tarvittavat muutokset velkojien yhteystietoihin Osoite-välilehdellä. 5.14 Tulosta Tarkista sivujen ja liitteiden numerot. Tulosta tarpeen mukaan seuraavat sivut/alueet: Ohjelma-välilehtii eli sivut 1-3ja 5 Hakemus-välilehdeltä maksuvara eli sivu 4 ja mahdolliset maksuvarajakson sen sivusta Cvelat -välilehdeltä tavalliset velat eli sivuu 6 (Etu -välilehdeltä parempisijaiset velat elii sivu 7) Jako-osuudet -välilehdeltä jako-osuudet eli sivu 7 Aikataulu -välilehdeltä maksuaikataulu elii sivu 8 Lisäsuoritukset -välilehdeltä lisäsuoritusmääräykset eli sivu 9 Osoite -välilehdeltä velkojaluettelo eli sivuu 10 Myynnit -välilehdeltä velkojille varallisuudesta tulevatt suorituksett eli liite 1 Vak.velat -välilehdeltä vakuusvelkojen maksuohjelmaa eli liite 2 Ositus -välilehdeltä yhteisvastuullisten tavallisten velkojen ositus eli liite 3 6 Lisäsuorituksett Hakemukseen ei ole tiedostokoon kasvamisen vuoksi yhdistetty lisäsuorituslaskuria, mutta voi helposti siirtää velkojien tiedot hakemuksesta lisäsuorituslaskuriin seuraavasti: Maalaa ja kopioi velkojien nimet hakemuksen Cvelat-välilehdeltä Aloitus-kohdasta Liitä-painikkeen alaosaa eli alaspäin osoittavaa kolmiota ja valitse Liitä määräten (tai nopeammin näp- Siirry lisäsuorituslaskuriin ja napsauta valintanauhaa päinyhdistelmällää Ctrl+Alt+V) ) Sen jälkeen avautuvasta liitä määräten ikkunasta valitse vaihtoehto arvot Toista sama toimenpide perintätoimistojen nimille sekä velkojen määrille. m - 18 -
7 Ongelmatilanteet 7.1 Ongelmat tulostamisessa Tulostimestasi riippuen taulukon sivun ulkonäkö saattaa vaihdella. Jos hakemus näyttää tulostuvan oudosti, voit yrittää korjata ongelman muuttamalla marginaalien leveyttä. Valitse Tiedosto (File) -valikosta kohta Sivun asetukset (Page Setup) ja sieltä välilehti Reunukset. Kokeile muuttaa reunojen asetusta. Mikäli tämä korjaa tulostusongelman, tallenna muuttamasi pohja, jotta muutosta ei tarvitse tehdä joka kerta uudelleen. Usein ongelmat voivat ratketa myös asentamalla Windowsin, Officen ja/tai tulostimen ajurin viimeisimmän päivitysversion. 7.2 Taulukko-ikkuna ei näy kokonaisuudessaan Saattaa olla, että Excel ei avaa taulukon ikkunaa koko näytön kokoisena, joten sinun täytyy itse suurentaa se näpsäyttämällä hiirellä avautuvan ikkunan oikeassa yläkulmassa olevaa suurennuspainiketta (tai näppäimistöltä valitsemalla CTRL+F10). 7.3 Kaava ei laske Ainakin joissakin Excelin versioissa saattaa esiintyä välillä virhe, että kaava ei enää laskekaan lopputulosta uudelleen, vaikka tietoja muutetaan. Tällöin voi yrittää "pakottaa" Excelin laskemaan uudelleen painamalla funktionäppäintä F9. Varmista myös, että valikossa Työkalut > Asetukset > Laskenta on valittuna laskenta automaattisesti. 7.4 Solussa #NIMI? tai #ARVO? Yleensä virhetilanne johtuu joko siitä, että olet syöttänyt epäkelvon luvun tai päiväyksen, esimerkiksi kuukauden viimeiseksi päiväksi 31, vaikka ko. kuukaudessa on vain 30 päivää tai olet syöttänyt lukuun tuhaterottimen tai väärän desimaalimerkin. - 19 -