Opintoristeily 3.9.2016 Kiinteistöalan hallitusammattilaiset AKHA ry Perusparannus- ja korjaushankkeen rahoitus Tom Lönnroth Suomen Hypoteekkiyhdistys
Sisältö 1. Hypo - Asuntorahoittamisen erikoisliike 2. Taloyhtiön taloudellinen hankesuunnittelu 3. Mistä on taloyhtiölainat tehty? 4. Lopuksi: Muutama huomioitava asia 23.8.2016 2
Hypo on asuntorahoittamisen erikoisliike Hypo on erikoistunut asuntorahoittamiseen Suomen Hypoteekkiyhdistys on Suomen vanhin valtakunnallinen ja yksityinen luottolaitos, perustettu v. 1860. Hypo tarjoaa ratkaisuja asumiseen Keskisenä alueena taloyhtiöiden remonttirahoitus taloyhtiöasiakkaita yli 1.200 kpl suurissa kasvukeskuksissa ympäri Suomea. Luottokanta 1,65 Mrd Hypo ei ole maksuliikennepankki Ei keskittämispakkoa tai pankkisuhteen vaihtamisen vaivaa Jokainen Hypon asiakas on myös jonkun toisen pankin asiakas 3
Kaupungistuminen muuttaa Suomea Väestöennuste 2015-2040 Tilastokeskus 2015 Virallinen väestöennuste Vuosien 2010-2014 trendi jatkettu vuoteen 2040 asti Oulu Vaasa Kuopio Tampere Turku Helsinki Lähde: VTT 247 Jyväskylä
Asuntojen hintakehitys 5
2. Taloyhtiön taloudellinen hankesuunnittelu 23.8.2016 6
Taloyhtiöiden vuosittainen taloudellinen korjaustarve on yli 2 Mrd Rakennuskanta ikääntyy, tulevina vuosina on edessä isoja korjaushankkeita Remonttitoimenpiteet ovat usein välttämättömiä rakennuksen toimintakunnon ja arvon säilyttämiseksi Suurissa korjaushankkeissa myös rahoitustarpeet ovat huomattavia Taloyhtiön suuren korjaushankkeen taloudelliset vaikutukset ovat merkittäviä sekä yhtiölle että osakkaalle Lähes poikkeuksetta korjaushankkeen kustannukset tulevat osakkaiden maksettavaksi vastikkeiden muodossa Rakennusten asianmukainen ylläpito vaikuttaa myös asunto-osakkeen arvoon 23.8.2016 7
Remonttirahoitus voidaan toteuttaa monella eri tavalla hankkeen rahoitus kannattaakin suunnitella hyvin Taloudellisessa hankesuunnittelussa kartoitetaan yhtiön vaihtoehdot korjaushankkeen rahoittamiseksi. Yleisimpiä rahoitusvaihtoehtoja ovat Taloyhtiölaina (yleinen) Osakkaiden suoritukset (yleinen) Taloyhtiön omaisuuden realisointi, esim. asunnon myynti Eri korjausavustukset, ARA sekä kunnat/kaupungit Jos yhtiöllä on kattava remontti- ja perusparannustarve voi olla että taloudellisesti kaikkea ei ole mahdollista korjata samalla kertaa. Lainansaannin mahdollisuudet voivat vaikuttaa remonttien priorisointiin. Viimekädessä osakkaat päättävät hankkeen toteutuksesta ja rahoitusmuodoista yhtiökokouksessa. 23.8.2016 8
3. Mistä on taloyhtiölainat tehty? 23.8.2016 9
Taloyhtiölaina koostuu kolmesta pääosasta Velkakirja, jossa sovitaan mm. velan määrä, velan korko, velan ja koron maksu, nostoon ja hoitoon liittyvät maksut, maksujen hoitotapa, ja mahdolliset lisäehdot. Panttaussitoumus erityispanttaus / yleispanttaus Panttikirjat 130 % lainamäärästä, parhaalla mahdollisella etuoikeudella Taloyhtiölainan hakeminen ja nostaminen edellyttää lisäksi useita erilaisia liitedokumentteja
Taloyhtiölainan hakeminen ja nostaminen etenee usein viidellä askeleella 1. Taloyhtiön päätös lainan hakemisesta 2. Tarjousten pyytäminen 3. Taloyhtiön päätös lainatarjouksen hyväksymisestä 4. Laina-asiakirjojen kokoaminen ja lainapapereiden allekirjoitus 5. Lainan nosto tai osanostot. Lainan lyhentäminen alkaa hankkeen valmistuttua. 23.8.2016 11
Taloyhtiölainat pähkinänkuoressa Lainan osanostoista ei peritä kuluja Ylimääräiset lyhennykset kuluitta minä pankkipäivänä tahansa Lainan myöntäminen ei edellytä maksuliikenteen siirtämistä Lyhennysvapaata urakan ajaksi - lainan lyhentäminen alkaa vasta kun hanke on valmis Tarjoamme taloyhtiöille Talletustiliä, jonka korko on 0,40 % Korko Hypo Prime (0,40 %, 22.8.2016) Talletusten määrää ja tilivarojen nostamista ei ole rajoitettu 23.8.2016 12
4. Lopuksi: Muutama huomioitava asia 23.8.2016 13
Muita huomioitavia asioita Taloyhtiön koko vaikuttaa lainan saatavuuteen Asuntoja ja osakkaita 6 tai enemmän no problemos Asuntoja vähemmän kuin 6 => Pankit tarjoavat todennäköisesti lainavaihtoehdoksi vain osakkaiden henkilökohtaisia lainoja Asuntoja yli 6 osakkaita alle 6 => Tämä tilanne on hyvä kertoa pankeille jo tarjouspyynnössä. Pankkeja kiinnostaa tässä tilanteessa se, ketkä ovat osakkeiden omistajia (yksityisiä sijoittajia, säätiöitä, yhtiöitä). Taloyhtiön olemassa olevat velat ja panttikirjat kannattaa selvittää hyvissä ajoin etukäteen. Joskus pankit haluavat pitää panttikirjoja tuhdisti yli oman lainan, mikä voi aiheuttaa lainan hakemiselle kiemuroita. 23.8.2016 14
KIITOS! Ota yhteyttä! Meiltä saat helposti henkilökohtaista palvelua sekä konttorissa että puhelimitse Tom Lönnroth Asuntorahoitusjohtaja +358 50 570 6646 tom.lonnroth@hypo.fi Suomen Hypoteekkiyhdistys Yrjönkatu 9 A, 00120 HELSINKI Elina Aalto Markkinointi-,viestintä- ja henkilöstöjohtaja +358 400 209 548 elina.aalto@hypo.fi Hypon taloyhtiötiimin yhteinen sähköpostilaatikko: asoy@hypo.fi 23.8.2016 15