Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen

Transkriptio

1 Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen

2 OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195 miljoonan euron arvosta. Omistajajäsen tai Helsingin OP Pankin asiakas: Vähintään euroa / kk Lainoja Säästöjä Sijoituksia Vakuutusmaksuja OP-Visa -ostoksia OP-bonuksia Muita etuja OP-bonuksilla maksetaan esimerkiksi: Pankkipalveluita Pohjolan kodin, perheen ja ajoneuvojen vakuutusmaksuja Osoitteesta op.fi/edut löytyvät kaikki asiakkaillemme kuuluvat edut.

3 Miten maksukyky lasketaan lainan myöntämisen yhteydessä? + perheen nettotulot / kk ( käteen jäävät palkat tai eläkkeet ja lapsilisät) - asumismenot / kk (yhtiövastike, vesimaksut ja sähkö) - lastenhoitomaksut / kk - kulutusmeno-olettama (esim. 2 hengen taloudessa /kk ja nelihenkisessä perheessä /kk) = perheen maksukyky / kk Riitettävä perheen kaikkien lainojen maksuun 6 %:n korolla ja 25 vuoden maksuajalla

4 Lainan vakuus Asunto lainan vakuudeksi Arvo vakuutena % asunnon arvosta lainamuodosta riippuen asunnon tämänhetkinen hinta varmistetaan OP- Kiinteistökeskuksesta Esimerkki: Asunnon arvo Vakuusarvo 70 % =

5 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina Osakkaan oma asuntolaina Lainan maksuehdot (laina-aika, lyhennysohjelma, lyhennysvapaat jaksot, viitekorko) voi sovittaa sen hetkiseen tilanteeseen Lainaan voi liittää korkosuojauksen: korkokatto tai kiinteä korko Takaisinmaksuturva: tapaturma, työttömyys, tapaturmainen pysyvä haitta, vakava sairaus (yrittäjä) OP-ryhmän erityisedut: bonusjärjestelmä kerryttää OP-bonusta, jota voi käyttää Pohjolan vakuutusmaksuihin :n asiointi kerryttää bonusta 250 /vuosi Asunnon vakuusarvo 70 %

6 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina Kertalyhennyslaina Asuntovarallisuuden hyödyntäminen Kertalyhennyslainalla voit keventää rahoituskulujasi maksamalla huoneistokohtaisen lainaosuuden ennenaikaisesti takaisin, kun taloyhtiössäsi on tehty suuri peruskorjaus Laina-aikana maksetaan pelkkiä korkoja. Kertalyhennys laina-ajan päättyessä. Lyhennysvapaa 5-10 vuotta kerrallaan, laina-aika jopa 20 vuotta Vakuutena käytetään asuntoasi tai muuta varallisuuttasi. Asunnon arvo määritellään vallitsevan markkinahinnan mukaisesti. Laina kannattaa suojata koronnousulta esim. lainaan liitettävällä korkokatolla Asunnon vakuusarvo 50 %

7 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina Käänteinen laina Asuntovarallisuuden hyödyntäminen, tarkoitettu pääsääntöisesti yli 60-vuotiaille Mahdollista jatkaa asumista tutussa kodissa ja saada samalla eläkkeen päälle mukava lisä Käänteisen lainan sopimus tehdään enintään kymmeneksi vuodeksi kerrallaan, minkä jälkeen tarkistetaan tilanne ja sovitaan jatkosta Käänteinen laina nostetaan laina-ajan kuluessa vähitellen käyttöön siirtämällä sovittu euromäärä kuukausittain käyttötilille Ei lyhennetä laina-aikana ja korko lisätään pääomaan Vakuutena asunto, poismaksu korkoineen esimerkiksi myymällä asunto Asunnon vakuusarvo 50 %

8 Kuukausilyhenteinen vai kertalyhenteinen laina? Esimerkit laskettu kokonaiskorolla 1,60 % Viitekorosta ja marginaalista sovitaan asiakaskohtaisesti Lainamäärä euroa, tasaerä kuukausittain Laina-aika 15 v Kuukausierä 181 euroa Kertalyhenteinen laina, lainamäärä euroa. Laina-aika 10 vuotta, pääoma erääntyy kerralla Korko 27 euroa kuukaudessa

9 Asuntolainan korkovähennys Vuonna 2015 maksettavista koroista 65 % on vähennyskelpoista Vuonna 2019 maksettavista koroista 25 % on vähennyskelpoista Korot vähennetään ensisijaisesti pääomatuloista Mikäli ei ole pääomatuloja, vähennys tehdään ns. alijäämähyvityksenä palkkatulojen verosta, ja se lasketaan: 30 % x (65 % x vuoden aikana maksetut korot) Jos korkoja on maksettu vuodessa euroa, vähennys on 30 % x (65 % x e) = 195 euroa. Summa vähennetään ansiotulon verosta

10 Toimi näin: Käy osoitteessa op.fi/asuntolaina ja lähetä asuntolainahakemus jo tänään. Voit myös varata ajan konttorille verkon kautta tai soittamalla OP ma-pe klo tai olla suoraan yhteydessä Yhdessä hyvä tulee.