Ajankohtaista Finnverasta Johanna Reinikainen 12.03.2015
Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. Finnvera sijoittaa aloittaviin innovatiivisiin yrityksiin Yritys auttaa muutostilanteissa lisää panostuksiaan kasvu- ja kansainvälistymisrahoitukseen Yksityiset rahoittajat Finnvera YritysSuomi edistää vientiä Valtio 13.3.2015 2
Finnveran alueet ja toimipisteet Haluatko tietää lisää? Etelä-Suomi (Helsinki) Aluejohtaja Markus Laakkonen, 029 460 2110 Asiakkuuspäällikkö Janne Koivuniemi, p. 029 460 2577 Asiakkuuspäällikkö Matti Reijonen, p. 029 460 2640 Sisä-Suomi (Jyväskylä, Tampere) Aluejohtaja Juha Ketola, p. 029 460 2658 Asiakkuuspäällikkö Heli Liinanki, p. 029 460 2633 Asiakkuuspäällikkö Vesa Mäkinen, p. 029 460 2663 Lounais-Suomi (Pori, Turku) Aluejohtaja Seija Pelkonen, p. 029 460 2620 Asiakkuuspäällikkö Pia Kiuru, p. 029 460 2314 Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli) Aluejohtaja Mirjam Sarkki, p. 029 460 2101 Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, p. 029 460 2215 Pohjanmaa (Seinäjoki, Vaasa) Aluejohtaja Kari Hytönen, p. 029 460 2351 Asiakkuuspäällikkö John Erickson, p. 029 460 2598 Savo-Karjala (Joensuu, Kuopio) Aluejohtaja Hannu Puhakka, p. 029 460 2150 Asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi, p. 029 460 2564 Pohjois-Suomi (Kajaani, Oulu, Rovaniemi) Aluejohtaja Pauli Piilma, p. 029 460 2552 Asiakkuuspäällikkö Anne Karjalainen, p. 029 460 2574 Asiakkuuspäällikkö Kari Tuominen, p. 029 460 2001 Sähköposti: etunimi.sukunimi@finnvera.fi Rovaniemi Oulu Kajaani Vaasa Kuopio Seinäjoki Joensuu Jyväskylä Tampere Mikkeli Pori Lahti Lappeenranta Turku Helsinki
Finnveran rooli ja rahoitusperiaatteet
Finnveran rooli Tavoitteena on rahoituksen keinoin edistää pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa yritysten kansainvälistymistä ja vientiä valtion aluepoliittisten tavoitteiden toteutumista Onnistumisen mittareita ovat syntyneiden aloittavien ja kasvuyritysten määrä syntyneiden uusien työpaikkojen määrä vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä 13.3.2015 5
Rahoittajayhteistyö Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita Ei kilpaile muiden rahoittajien kanssa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä. PANKIT ELÄKEVAKUUTUSYHTIÖT PÄÄOMASIJOITTAJAT Finnveran rooliin ei kuulu olla yrityksen pitkäaikainen yleisrahoittaja Tavoitteena siirtää asiakasyritykset markkinarahoituksen piiriin mm. vakuuksista luopumalla Yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi VAKUUTUSYHTIÖT NOPEF Finnvera ei voi olla yrityksen ainoa rahoittaja tai pitkäaikainen päärahoittaja. Poikkeukset: Pienrahoitus, rahoituskoko 50.000 Kasvava- ja kansainvälistyvä yritys, tilapäinen päärahoittajan rooli mahdollinen Toimitusten ja kauppojen rahoitusosuus voi olla 80 % Pienin rahoituskoko 5.000, suurin 30 MEUR/kokonaisvastuu/asiakaskokonaisuus 6
kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä rakentamisen perustajaurakointi varsinainen metsätalous (metsänomistus) Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset verkostomarkkinointi Julkista rahoitusta ei katsota tarkoituksenmukaiseksi tietyillä toimialoilla varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely) 7
FV:n Rahoitusperiaatteet 1(2) Painopisteenä aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Rahoittajana kannattavan toiminnan edellytykset omaavissa yrityksissä FV rahoittaa aloittavia innovatiivisia yrityksiä sen jälkeen, kun (poikkeus yrittäjälaina ja pien-/alkutakaus) yrityksellä toteutunutta liikevaihtoa tai näköpiirissä tilauksia, jotka kerryttävät liikevaihtoa 13.1.2015
FV:n Rahoitusperiaatteet 2(2) Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, arvioidaan hankekohtaisesti EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Yhteiskunnallinen vaikuttavuus Työpaikat, kilpailukyvyn parantuminen, klusteri- ja aluevaikutukset 13.1.2015
Millä ehdoin? Kannattavan liiketoiminnan edellytykset oltava nähtävissä Vakuuspolitiikka: Rahoituspäätökset perustuvat ensisijaisesti asiakkaan luottokelpoisuuteen mutta myös vakuuksilla on merkitystä Vakuudet pyritään lomittamaan muiden rahoittajien kanssa ja riskinjakotakauksissa käytetään yhteisiä vakuuksia Osakeyhtiöille myönnettävälle rahoitukselle vaaditaan yleensä omistajien rajattu omavelkainen takaus Yrittäjän omistamaa ja omassa käytössä olevaa asuntoa ei käytetä vakuutena Hinnoitteluun vaikuttavia tekijöitä: Yrityksen liiketoiminnan riskisyys Vakuuksien vakuusarvo Lainan maturiteetti Alkutakauksen provisio ja yrittäjälainan korkomarginaali ovat kiinteitä 10
Painopistealueet ja vaikuttavuus Vaikuttavuus: kasvu, kilpailukyky, vienti, työpaikat Aloittavat yritykset Perustamisesta enintään 3 vuotta Pienrahoitus 50 t ja pientakaus LISÄRAHOITUKSESSA EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Kasvavat yritykset (yritys tai pk-konserni) Arvioitu liikevaihdon kasvu vähintään 10 % p.a. kolmena seuraavana vuotena Finnveran rahoituspalvelut uudistumisen ja kehittämisen tavoitteet huomioiden. EI PÄÄRAHOITTAJAN ROOLIA Kasvavat ja kansainvälistyvät pk-yritykset Innovatiivinen ja osaamislähtöinen kasvuyritys, jonka liikevaihdosta merkittävä osa vientiä tai vahva kv-pyrkimys. Finnvera-konsernin rahoituspalvelut ja Team Finland TILAPÄINEN PÄÄRAHOITTAJAN ROOLI SALLITTU Toimitusten ja kauppojen rahoituksessa osuus jopa 80 % 13.3.2015 11
Finnveran rahoitusratkaisut
Tyypillisimmät Finnveran rahoitusratkaisut Lainat pk-yrityksille Luonnolliselle henkilölle, Yrittäjälaina* Takaukset pankin luotoille tai muille vastuusitoumuksille Jos rahoituksen tarve on alle 50 000 Finnvera voi olla yrityksen päärahoittaja. Ei omarahoitusvaadetta Jos rahoituksen tarve yli 50.000 euroa Omarahoitusvaade 15-20 % Finnvera ei voi olla päärahoittaja Enintään 100 000 / luotonsaaja. Omarahoitusosuus: vähintään 20 % Laina-aika: Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu: EB6 +3,25 % *Käyttötarkoitus: oman pääoman merkitsemiseen tai omistusosuuden hankkimiseen pk-määritelmän mukaisesta osakeyhtiöstä, jonka operatiiviseen toimintaan lainansaaja osallistuu. Lainansaajan osuuden yhtiön osakkeista ja äänivallasta tulee olla rahoitettavan hankkeen jälkeen yleensä vähintään 20 %. Alkutakaus, jos takauksen määrä enintään 80 % / 80 000 : Rekisteröinnistä enintään 3 vuotta Luottotiedot kunnossa Takauksen kohde velkakirjaluotto Muu takaus, jos yritys yli 3 v tai takaustarve yli 80 000 Muita takauksia yritys hakee suoraan Finnverasta 13 Toimituksiin ja kauppoihin liittyvät takaukset max 80 % Viennin rahoitus; suojautumista poliittisilta ja kaupallisilta riskeistä sekä maksuajan mahdollistaminen asiakkaalle
Yhdessä toimien edut pankille ja yritykselle Edut pankille Finnvera voi jakaa pankin kanssa rahoitukseen liittyvää riskiä Pankki pystyy tarjoamaan rahoitusta silloinkin, kun yrityksen vakuudet eivät ole riittävät. Pankki pystyy tarjoamaan rahoitusta silloinkin, kun rahoitus myönnetään epäsymmetrisen tiedon varassa (aloittavat yritykset) Finnveran takaus on pankille Suomen valtion riskiä vastaava sitoumus pienentää pankin tarjoaman rahoituksen pääomakustannusta Edut yritykselle Finnveran takaus parantaa rahoitusmahdollisuuksia, jos vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan pankkirahoitusta. Helpottaa yrityksen pitkäjänteistä vakuussuunnittelua Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta Yritys pääsee toteuttamaan kasvustrategiaansa Yrittäjä(t) saa liiketoiminnan käyntiin (aloittavat yritykset) 14
Takausvaihtoehdot PANKIN TUOTE FINNVERAN TUOTE Finnvera takaus Alkutakaus Vientitakaus Velkakirjaluotto X X X Luotollinen tili X X Luottolimiitti X X Pankkitakaus (toimitusvakuus, muu vastuusitoumus) X X Pankkitakauslimiitti (toimitustakauslimiitti) X X Factoring rahoitus X X Finnveran rahoitusosuus Yleensä 50 % Enintään 80 % Yleensä 50 % 15
Alkutakaus
Finnveran alkutakaus Aloittaville yrityksille suunnattavan rahoituksen ja tuotetarjoaman selkiyttäminen Finnveran riskinoton lisääminen aloittavien yritysten osalta Pientakaustuotteen ehtojen ja myöntökriteerien yksinkertaistaminen Käyttöönoton tavoiteaikataulu 1.4.2015 13.3.2015 17
Finnveran alkutakaus Vain aloittaville yrityksille Aloittava yritys enintään kolme vuotta yrityksen rekisteröimisestä toimiville yrityksille jatkossa tavallinen Finnvera-takaus Finnveran vastuuosuus enintään 80 % taattavasta luotosta Finnveran takaus enintään 80 000 Yrityksen ja vastuuhenkilöiden luottotiedot kunnossa Ei ennusteita eikä tilinpäätöksiä Ei tunnuslukuja (nykyisin vaaditaan toimivista yrityksistä) Vain velkakirjaluoton takaamiseen Laina-aika enintään 10 vuotta Vain henkilöomisteisille aloittaville yrityksille 13.3.2015 18
Finnvaran alkutakaus Finnveralle omat erilliset vakuudet pääosakkaiden omavelkaiset erityistakaukset ei muita vakuuslajeja vain osakeyhtiön osakkailta, henkilöyhtiöissä ei vakuusvaadetta ei yhteisiä riskinjaollisia vakuuksia pankin kanssa Katettava yhteensä vähintään 25 % Finnveran takauksen määrästä omavelkaisen takauksen minimimäärä 3 000 ei yhteisvastuullisia takauksia Kiinteä takausprovisio 2,5 % p.a. 13.3.2015 19
Yrityskauppatilanteet
Yrittäjälaina Käyttötarkoitus Sijoitukset osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys Toimialat Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 13.3.2015 21
Yrittäjälaina Lainan saaja Osakeyhtiön osakas, osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa Lainan määrä 5 000-100 000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata Hinnoittelu EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa Erityispiirteitä Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina 13.3.2015 22
Pienyrityksen omistajanvaihdos osakekauppana - ostajana yrittäjäksi ryhtyvä henkilö Kokonaishanke 130 000 osakekauppa 100 000 käyttöpääoma 30 000 Nykyinen omistaja Kauppahinta osakkeista 100 000 Yrittäjäksi ryhtyvä henkilö Ostettava yritys Oy Yrittäjälaina osakkeiden ostoon 80 000 - yrittäjän omarahoitusosuus 20 000 (yht. 100 000 ) Pankkilaina 30 000 - yrityksen käyttöpääomaan ja kehittämiseen Finnvera Pankki 23
Pienyrityksen omistajanvaihdos liiketoimintakauppana - ostajana yrittäjäksi ryhtyvä henkilö, kauppa perustettavan yhtiön lukuun Kokonaishanke 130 000 liiketoimintakauppa 100 000 käyttöpääoma 30 000 Nykyinen omistaja Yritys A Yrittäjäksi ryhtyvä henkilö Sijoitus osakepääomaan 40 000 Yrittäjälaina 32 000 - yrittäjän omarahoitusosuus 20 % perustettavan yhtiön osakepääomasta eli 8 000 Perustettava yritys Oy Finnvera Liiketoimintakauppa 100 000 Pankkilaina 90 000 - liiketoimintakaupan rahoitukseen sekä käyttöpääomaan ja kehittämiseen - yhteiset vakuudet pankin kanssa Pankki Takaus 54 000 (60 %) 24
Finnveran palvelukanavat Neuvonta ja rahoituksen hakeminen Puhelinpalvelu palvelee ark. klo 8.00-16.15 029 460 2580 (suomeksi) 029 460 2581 (ruotsiksi) Sähköinen rahoitushakemus Tietoturvallinen muun viestin lähettäminen Tilinpäätöstietojen palauttaminen Rahoittaja-extranet: pientakaushakemus ja viestin lähettämismahdollisuus tietoturvallisesti sähköisen asioinnin kautta 25 www.finnvera.fi
Kiitos! www.finnvera.fi