VAURAUS SUOMI OYJ Joukkorahoitus yrityskaupan mahdollistajana Omistajanvaihdos 2017 Finlandia-talo 07.11.2017
SISÄLTÖ VAURAUS SUOMI OYJ LYHYESTI JOUKKORAHOITUS YLEISESITTELY YRITYSLAINA- YRITYSKAUPAN MAHDOLLISTAJA
VAURAUS VÄLITTÄÄ YRITYSLAINAA Yhdistämme kiinnostavia kohteita ja hyvää tuottoa etsivän sijoittajan tehokasta rahoitusratkaisua etsivän yrityksen kanssa Olemme lainapohjaisen joukkorahoituksen ylivoimainen markkinajohtaja Suomessa ja Pohjoismaissa 26% Vauraus Muut 74%
VAURAUS YHTIÖNÄ Yrityslainat.fipalvelussa nostettu lainapääoma 93.1M Toimistot Henkilöstö ja Helsinki, Espoo, Turku, asiamiehet Tampere, Pori, Jyväskylä, Oulu 79 Asiakkaat Sijoittajat: 4500 Lainanottajat: 1200 Perustettu 2011
VAURAUDEN LIIKEVAIHTO 2014-2016 450 000 400 000 350 000 300 000 250 000 2014 200 000 2015 2016 150 000 100 000 50 000 - tammi helmi maalis huhti touko kesä heinä elo syys loka marras joulu
VAURAUDEN MISSIO Tuemme talouskasvua ja positiivista yhteiskunnallista kehitystä vaihtoehtoisen rahoituksen toimijana.
VAURAUDEN ARVOT Olemme mahdollistaja Edelläkävijä Luotettava MAHDOLLISTAJA Ammattitaitoinen Rohkea
JOUKKORAHOITUS Peer-to-Peer Consumer Lending Vertaislainat Peer-to-Peer Business Lending Lainapohjainen Joukkorahoitus yrityksille Sijoittajien varoja välitetään Kulutusluottoihin Sijoittajien varoja välitetään Yrityslainoihin Equity-based Crowdfunding Oman pääoman ehtoinen joukkorahoitus Reward-based Crowdfunding Palkkiopohjainen joukkorahoitus Invoice Trading Laskusaatavien joukkorahoittaminen Real Estate Crowdfunding Kiinteistöjen joukkorahoittaminen Donation-based Crowdfunding Lahjoituspohjainen joukkorahoitus Sijoittajien varoja välitetään yhtiöiden omaan pääomaan sijoitettaviksi Sijoittajien varoja välitetään palkkiota vastaan, saavat esim. etuuden tai tuotteen Yritykset myyvät laskujaan alennettuun hintaan sijoittajille Sijoittajien varoja välitetään kiinteistöjen kehitykseen ja/tai rakentamiseen Sijoittajien varoja välitetään hyväntekeväisyyskohteeseen
JOUKKORAHOITUS Pankkien tiukentunut sääntely luo tarpeen muille rahoituslähteille pk-kentässä Pankkien osuus perinteisesti yritysrahoituksesta 80%, muut 20% - monet uskovat tulevaisuudessa osuuksien kehittyvän lähelle 50%/50% asetelmaa Lainamuotoiselle joukkorahoitukselle on todellinen tarve osana rahoitusratkaisuja Korkotuotteet suosittuja vaikka vaikea löytää niille hyvää tuottoa Joukkorahoituksesta on tullut salonkikelpoista suhdanteiden, regulaation ja kasvun seurauksena Aiemmin sääntelemätön toimiala nykyisin toimialaa valvoo FIVA Joukkorahoituslaki astui voimaan 1.9.2016 ja alan toimijoilta vaaditaan rekisteröintiä Lainapohjainen Joukkorahoitus Usein nopeampi ja joustavampi lisärahoituksen väline kuin sijoituspohjainen joukkorahoitus Vakuuksia voidaan jättää muihin tarpeisiin tai hyväksyä korkeampi riski jolloin turvaavat vakuudet jäävät perinteisten rahoittajien haltuun
JOUKKORAHOITUS Aiemmin sääntelemätön toimiala Uusi laki astui voimaan 1.9.2016 Rekisteröinti vaaditaan alan toimijoilta Uusi Tiedonantovelvollisuus voimaan 16.12.2016 Vaatimukset joukkorahoituksen välittäjälle Oman pääoman vaatimus rahoituksen välittäjälle Rahanpesun estämisen prosessit Luotonvälityksen prosessit Hallituksen jäsenten ja toimivan johdon nuhteettomuus, esim. veronmaksujen ja talousrikosten suhteen Laki koskee ainoastaan yritysrahoitusta Aluehallintovirasto valvoo Vertaislainoja
JOUKKORAHOITUS Eri joukkorahoitusmuodoilla välitetyt rahoitusmäärät Suomessa (Valtiovarainministeriö) 2014 Milj. 2015 Milj. 2016 Milj.
VAURAUDEN TARJONTA SIJOITTAJILLE JA LAINANOTTAJILLE Välitämme Yrityslainoja Yhdeltä taholta toiselle lainaaminen on kaikkien sijoitusinstrumenttien äiti Toimimme usein osana kokonaisrahoitusratkaisua, jossa on mukana myös pankki ja muita tahoja, kuten Finnvera Laaja, koko Suomen kattava asiamiesverkosto takaa paikallistuntemuksen Asiakkaalla on pääsy laajaan valikoimaan eri tyyppisiä ja kokoisia yrityksiä Seulomme joukosta yritykset ja hankkeet, jotka ovat mielestämme rahoituskelpoisia Se, että lainaa hakeva yritys ei saa koko lainasummaa pankista ei tarkoita sitä, että sen liiketoiminta olisi huonoa ja kyky toimia heikko vaan syynä on sääntelyn tiukentuminen Vauraus pystyy tarjoamaan sijoitusasiakkaalle helpon ja markkinaneutraalin, korkean korkotuoton takaavan tavan sijoittaa Suomalaisiin pk-yrityksiin Tehokas hajautus, kuukausittainen kassavirta, korkoa korolle!
YRITYSLAINA VAURAUDEN VÄLITTÄMÄNÄ Markkinapaikan ylläpitäjä on välittäjä- ei luotonantaja Riski velallisten takaisinmaksukyvystä yksinomaan sijoittajalla Joukkorahoituksen välittäjä toimii usein sijoittajien valtakirjalla tutkii ja analysoi velalliset hoitaa perinnän sijoittajien puolesta Lainat usein vakuudettomia, riski konkurssin sattuessa suuri, että sijoittaja menettää pääoman ja tuoton Mahdollisuus suureen hajautukseen ja riskin pienentämiseen jos valitsee toimijan, jolla on paljon tarjontaa
RAHOITUSRATKAISUJA ERI TILANTEISIIN Vauraus vastaa yritysten rahoitustarpeisiin eri tilanteissa Käyttöpääoman tarve Laajentuminen Yritysostos Mahdolliset muut rahoitustarpeet
VAURAUDEN LUOTTOPROSESSI 1 2 3 4 5 Lainahakemus Ulkopuoliset luottoluokitukset ja luottosuositukset. Bisnode & Intrum Lainahakemuksen arviointi Päätös tarjota lainaa sijoittajille Dokumentointi & lainan siirto markkinapaikalle Laina-asiakas määrittää itse koron sekä takaisinmaksuajan kun laittaa lainan tarjolle
LAINANHAKIJAN ARVIOINTI Haluamme tutustua lainaa hakevaan yrityksen numeroiden takana Liiketoimintaa ja yrityksen tilannetta arvioidaan yrittäjän kertomuksen, tilinpäätösanalyysin ja tilitapahtumien kautta Lisäksi arvioimme esimerkiksi kannattavuutta, realistisuutta ja vaikutusta Luotoille voidaan asettaa erityisehtoja Muutoksia haettuun lainasummaan Omavelkainen takaus Sitoumukset (Kovenantit harvinaisia) Vakuus Jälkipantti Laina dokumentoidaan kokeneiden ammattilaisten toimesta
VAURAUDEN VAHVUUDET Suuri sijoittajajoukko käytettävissä ilman erillismyyntiä Sijoittajat valitsevat harvoin kohteen kohde kerrallaan Lainat täyttyvät sijoitussuunnitelmista, eli etukäteen valittujen kriteereiden pohjalta jolloin laina saattaa täyttyä hyvinkin nopeasti Joustavat laina-ajat 6 kk-5 vuotta Erilaiset vakuudet/sitoumukset mahdollisia ja määritetään tapauskohtaisesti Mielellään muita rahoittajatahoja mukana Lainasummat 50 000-5 000 000 Ei toimialarajoituksia
MARKKINAPAIKKA
KARHULAN VALIMO OY Lainakohde: Yrityskauppa Kokonaisratkaisu: Pankki + Vauraus Next step: Uudet teknologiat ja tuotantotavat
Jatkoa 1800-luvulla alkaneelle liiketoiminnalle Säilytetyt työpaikat: 30-50 hlö
VAURASTU AUTTAMALLA PUH 020 33 2233 WWW.VAURAUS.FI