Maitoyrittäjät ry Miten pankki arvioi erilaisia rahoitusriskejä. Timo Kalliomäki

Transkriptio

1 Maitoyrittäjät ry Miten pankki arvioi erilaisia rahoitusriskejä Timo Kalliomäki

2 Maitotilan vs. metalliyrityksen rahoitus Maitotila Laina-aika tyypillisesti pitkä ( 15 vuotta) Kassavirran ennustettavuus helpohko Markkinariski matala Vaatii suuria pääomia Hyvin pitkälle taselainavetoista. Finnveran ja EIR-takausten käyttö ei ole mahdollista Henkilökohtainen omaisuus usein kokonaisuudessaan kiinnitetty Yrityksen suurin riski yrittäjä tai yrittäjäpariskunta itse Tuotannon ja kannattavuuden nostaminen hyvälle tasolle ottaa usein 2 vuotta aikaa Metalliyritys Laina-aika tyypillisesti 5-7 vuotta Kassavirran ennustettavuus vaikeampaa (esim. urakkatyöt) Suhdanneherkkä toimiala Vaatii pääomaa, mutta usein huomattavasti maitotilaa vähemmän. (varsinkin jos toimitaan vuokratiloissa) Rakennetaan rahoituspaketti, jossa usein Finnvera mukana Finnveran ja EIR-takausten osuus voi olla jopa 80% Henkilökohtainen luottoriski on usein rajattu Isommilla metallipajoilla osaaminen keskittyy useammalle henkilölle Voi saavuttaa hyvän kannattavuuden ja liikevaihdon nopeasti 2

3 Polarisoituminen siirtää bisneksen painotuksia Tuotantorakennuksen sijainnilla on vaikutusta vakuusarvoon jokaisella toimialalla Uusien yritysten määrä vuodessa Uusia yrityksiä Uudellemaalle 37 % Pirkanmaalle 10 % Varsinais-Suomeen 9 % Pienyrittäjyys on kaksinkertaistunut 20 vuodessa

4 Maaseudulla toimivan yrityksen rahoituksen pullonkauloja Liian pieni oma pääoma Vakuusarvostus maaseudulla Ammattitaitoisen työvoiman puute Markkinatietämyksen puute Yrityksen ja yrittäjän kehityshaluttomuus Yhteistyön niukkuus Puutteellinen hallitustyöskentely Hyvän liiketaloussuunnitelma puute > Sparrailu esim. uusyrityskeskuksen kanssa Yritysjohtamisen puute Menestysmahdollisuudet maaseudulla ovat vahvat, jota digitalisaation kehittyminen tukee entisestään Yritykseen ei haluta ulkopuolista pääomasijoittajaa

5 Mihin maitotilayrittäjän tulee kiinnittää huomiota investoinneissa Pidetään kassa tiukasti hallinnassa tulevat menot ennakoiden Investointitarpeet eivät katoa mihinkään, mutta investoinneissa pitää: Huomioida toimialan riskit ja varautua myös tuleviin suhdannekuoppiin hintavaihtelu on tullut jäädäkseen ja se on toimivien markkinoiden ominaisuus takaisinmaksuajan pitää olla lyhyempi, jotta riskejä kestetään paremmin Pyrkiä aina parempaan tuottavuuteen ja kustannustehokkuuteen tehokkaampaa rakentamista, malttia peltokauppoihin, koneostoihin harkintaa Huolehtia riittävästä osaamisesta ennen investointiin ryhtymistä ahkeruus ei auta, jos liikkeenjohto ei ole hanskassa yrittäjäominaisuudet ovat avainasemassa Muistaa ketä varten investointi tehdään ja miksi hyvin kannattava investointi aina tukee hyvinvointia ja työssä jaksamista investoinnista ei saa tulla selviytymisharjoitus Investoidaan vain riittävän hyvin kannattavaan tuotantoon

6 Pankki on useimmissa investoinneissa välttämätön kumppani ja mahdollistaja Useimpiin investointeihin tarvitaan rahoitusta ja suunnitelmallisuutta Investoijan hyvä miettiä etukäteen Mikä on sinulle tärkeää rahoituksessa? Kuukausittainen lyhennys ja pelivara Miten turvata lainan lyhentäminen, jos tapahtuu jotain odottamatonta? Onko tärkeää tietää tarkkaa summa per kuukausi? Miten varaudun korkojen nousuun? Pankki arvioi lainaa myöntäessään Yrittäjäominaisuuksia Asiakkaan velanhoitokykyä Investointihankkeen kannattavuutta Toimintaympäristöön, investointiin ja asiakkaan toimintaan liittyviä riskejä Lainalle saatavia vakuuksia Asiakkaan menestyminen ja mahdollisuus keskittyä omaan työhön on meille ensiarvoisen tärkeää: Investoinnin ei tarvitse olla selvitysharjoitus yhteistyöllä onnistumisin ja kannattavan toiminnan kehittämiseen ja jatkamiseen

7 Esimerkkilaskelma, navettainvestointi 600 lypsylehmälle, kustannusarvio 6 miljoonaa euroa (sisältää eläimet, kone-ja laiteinvestoinnit ja käyttöpääoman) Tuloslaskelma Liikevaihto Kulut muut kulut Käyttökate Poistot korkokulut verot Voitto Tase A Oma pääoma omistajien laina pankkilaina Omavaraisuus-% Tase B Oma pääoma omistajien laina pankkilaina Omavaraisuus-% Mistä lisää omaa pääomaa suuriin navettainvestointeihin? Omistajien rahallinen sijoitus Koneiden ja eläinten sijoittaminen apporttina Ulkopuolinen sijoittaja? Tase C Oma pääoma omistajien laina pankkilaina Omavaraisuus-%

8 Yhteystiedot: Nordea Business Centre Palveluaika ma-su 24h/vrk Nordean maa- ja metsätalousjohtaja Timo Kalliomäki Maa- ja metsätalous asiakasvastaava Tomas Klemets (ruotsinkieliset) Maa- ja metsätalous / asiakasvastuullisten tiimi: maatalous@nordea.fi tai lantbruk@nordea.fi