Etelä-Karjalan Osuuspankki Maakunnan johtava yrityspankki Tarja Naumanen 17.02.2011
18.2.2011 Ruokolahti Etelä-Karjalan OP Rautjärvi Taipalsaari Imatra Ruokolahden konttori Vuoksenniskan konttori Imatrankosken konttori Joutsenon konttori Lappeenranta Lappeenrannan konttori
Perustehtävämme Edistämme omistajajäsentemme, asiakkaidemme ja toimintaympäristömme kestävää taloudellista menestystä ja hyvinvointia sekä turvallisuutta.
Päämäärämme Olemme maakunnan johtava pankki. Tarjoamme alueemme parhaat pankki ja vahinkovakuutusratkaisut. Mittaamme menestystä ydinliiketoiminnan kasvun, asiakastyytyväisyyden ja yrityskuvan kehityksellä.
Arvomme Ihmisläheisyys Vastuullisuus Yhdessä menestyminen
Arvo: Ihmisläheisyys Olemme ihmistä varten. Aito välittäminen ihmisistä niin asiakkaista kuin työtovereista on toimintamme lähtökohta. Meitä on helppo ja miellyttävä lähestyä, meillä ihminen kohdataan arvokkaana ja tasavertaisena yksilönä. Ihmisen arvostus näkyy kaikessa toiminnassamme.
Arvo: Vastuullisuus Toimimme Etelä-Karjalassa esimerkillisenä ja eettisesti vastuullisena yrityksenä. Rakennamme pitkäjänteisiä ja keskinäiseen luottamukseen perustuvia asiakassuhteita. Parhaalla asiantuntemuksella vastaamme toimintamme laadusta ja luotettavuudesta. Emme väistä vastuuta ja pidämme kiinni siitä, minkä lupaamme.
Arvo: Yhdessä menestyminen Menestyminen yhdessä johtaa myös pankkimme menestykseen. Yhteinen menestyminen asiakkaiden kanssa ohjaa palveluidemme kehittämistä. Toiminta OP-Pohjola-ryhmän jäsenenä, johon kuuluu nyt myös Vahinkovakuutusyhtiö Pohjola, mahdollistaa palvelu- ja hintakilpailukyvyn jatkuvan parantamisen. Hallinnon ja henkilöstön yhteinen tahtotila luo pohjan pankkimme jatkuvalle menestykselle ja maineelle.
Asiakaslupaus Tarjoamme parhaat keskittämisedut
Erottumistekijämme Olemme lähellä asiakasta Se on sellaista paikallisuutta, joka on luonnollista vain osuuskuntayritykselle Tunnemme asiakkaamme ja ymmärrämme muita paremmin heidän tarpeensa sekä toimintaympäristön kehityksen. Teemme päätökset nopeasti, joustavasti ja paikallisesti. Vastuullisuus ja yhteisöllisyys näkyvät kaikessa toiminnassamme. Sitoudumme sekä asiakassuhteiden aktiiviseen että maakunnan vastuulliseen kehittämiseen.
Tulos 31.12.2010 1000 e 1-12/2010 1-12/2009 Muutos-% Korkokate 13 340 18 016-26,0 Palkkiotuotot, brutto 10 999 9 823 12,0 - Bonukset 3 637 3 386 7,4 Palkkiotuotot, netto 7 362 6 437 14,4 Muut tuotot 4 434 2 139 107,3 Tuotot yhteensä 25 136 26 593-5,5 Hallintokulut 13 861 14 448-4,1 Muut kulut 4 305 4 183 2,9 Kulut yhteensä 18 166 18 631-2,5 Saamisten arvonalentumiset -239 2 437-109,8 Liikevoitto 7 209 5 525 30,5 Bonusoikaistu liikevoitto 10 846 8 911 21,7
29 500 Tulos 31.12.2010 24 500 19 500 14 500 9 500 4 500-500 Korkokate Palkkiotuotot, pl. bonukset Palkkiotuotot, netto Muut tuotot Tuotot yhteensä Hallintokulut Muut kulut Kulut yhteensä Saamisten arvonalentumiset Tulos ennen veroja Bonusoikaistu liikevoitto 1-12/2010 1-12/2009
Asiakasvarat 1 000 31.12.2010 31.12.2009 Muutos-% Talletukset 845 496 776 002 9,0 Sijoitusrahastojen pääomat 70 480 62 855 12,1 Vakuutussäästöt 123 082 113 580 8,4 Asiakasvarat yhteensä 1 039 058 952 437 9,1
Rahoitustoiminta 1 000 31.12.2010 31.12.2009 Muutos-% Asuntoluotot 552 005 487 337 13,3 OP-Asuntoluottopankin luotot 135 688 149 628-9,3 Asuntoluottokanta yhteensä 687 693 636 965 8,0 Yritys- ja yhteisöluottokanta 204 419 165 428 23,6 Rahoitustoiminta 1 064 331 991 812 7,3
Asiakkaat ja omistajajäsenet 1-12/2010 1-12/2009 Asiakkaat 78 799 78 429 Omistajajäsenet 39 719 39 232 Keskittäjäasiakkaat 11 500 9 556 Myönnetyt bonukset (1000 te) 3 637 3 386
Omat varat ja vakavaraisuus 31.12.2010 31.12.2009 Omat varat (1 000 ) 153 974 146 566 Vakavaraisuus, % 26,5 26,6
Vakavaraisuus % 27,00 26,50 26,57 26,50 26,00 25,50 25,59 26,05 25,79 25,33 25,00 24,97 24,73 24,98 24,50 24,00 23,87 23,50 6/2009 9/2009 12/2009 3/2010 6/2010 Vakavaraisuus-% 24,50 24,75 26,57 26,05 25,79 Vakavaraisuus-% ensisjaisilla 23,90 omilla varoilla 23,80 25,59 24,97 24,73 23,00 22,50 12/2009 3/2010 6/2010 9/2010 12/2010 Vakavaraisuus-% Vakavaraisuus-% ensisjaisilla omilla varoilla
Hallintorakenne Edustajisto 70 hlöä Hallintoneuvosto 30 hlöä Hallitus 7 + 5 hlöä Toimitusjohtaja
Etelä-Karjalan Osuuspankki Yrityspankki
OP-Pohjola-ryhmä yrityksen kumppanina Markkinoiden laajimmat palvelut kaikenkokoisille yrityksille suurin finanssiryhmittymä Suomessa. Helppo asioida ja vaivaton tavoittaa kattavin konttoriverkosto sekä kehittyneet verkko- ja puhelinpalvelut. Kattava osaaminen ja kokemus niin talouden johtamisessa kuin riskienhallinnassa pankki- ja vakuutuspalvelut yhdessä. Yrityksen tarpeet tunteva mutkaton kumppani paikallinen päätöksenteko. Palvelukehityksen kärjessä vakaa talous ja tahto kehittää. Kilpailukykyiset hinnat tehokas toiminta ja hyvä rating.
OP-Pohjola-ryhmä yrityksen kumppanina Kannamme vastuuta yrityksenne toimintaympäristön kehittymisestä yli sata vuotta pitkäjänteistä työtä suomalaisen yhteiskunnan hyväksi. Vahva yhteistyöverkosto yrityksenne käytössä, Suomessa ja kansainvälisesti vahvat, pitkäaikaiset kumppanuudet. Luotettava kumppani myös tulevaisuudessa menestyvä toimija, jolla vakaa omistusrakenne.
Ratkaisut yritystoiminnan eri tarpeisiin Päivittäinen rahaliikenne Investointien ja kasvun rahoittaminen Myynnin rahoittaminen Yritysrakenteen kehittäminen ja omistusjärjestelyt Taloushallinnon tehostaminen ja taserakenteen kehittäminen Kansainvälinen liiketoiminta Sijoittaminen ja varallisuudenhoito Omaisuuden, henkilöstön ja toiminnan vakuuttaminen Riskienhallintapalvelut Toimitilaratkaisut Yritysjohdon henkilökohtaiset pankki- ja vakuutuspalvelut
Etelä-Karjalassa toimintaamme ohjaa Aito kiinnostus asiakkaiden ja maakunnan menestykseen Pitkäjänteiset asiakassuhteet ja aktiivinen vuorovaikutus yrittäjäkenttään Toimintaympäristön aktiivinen seuraaminen ja reagointi Paikalliset yrittäjän liiketoimintaa tukevat nopeat ratkaisut Alueen erityispiirteet ja asiakkaiden tuntemus korostuu toiminnassa Yrittäjyyden edistäminen ja kasvu Riskirahoitus alkuvaiheen kasvuyrityksiin ja sukupolvenvaihdoksiin Ovien avaaminen Venäjälle
Yrityspalvelut Etelä-Karjalan Osuuspankissa 3 Yrityskonttoria, Imatrankoski, Lappeenranta ja Joutseno Henkilöstöä 18 Yritysneuvojat (6 henkilöä) Maksuliikeneuvojat (2 henkilöä) Maksuliikepäällikkö Rahoituspäälliköt (4 henkilöä) Sijoituspäällikkö Rahoitusjohtaja (lähin esimies) Maatalouspalvelut rahoituspäällikkö ja yritysneuvoja Yrityspalveluista vastaava pankinjohtaja Anne Varala
OP-ryhmän palvelut yrityksille Kassanhallinta Rahoituspalvelut Kokonaisasiakkuus Varallisuudenhoito Koti- ja ja ulkomaan maksuliikenne Vahinkovakuutus Kiinteistönvälitys Työeläkevakuutus Henkilövakuutus
Rahoituksen kokonaisuus Rahantarve Esimerkiksi Osakepääoma tai muu panos Käyttöpääoma Investoinnit (koneet, laitteet, toimitilat) Ulkomaankaupan rahoitus Takaukset Rahan lähde Esimerkiksi Omistajat Tulorahoitus Osuuspankki Rahoitusyhtiö Pääomasijoittaja Vakuutusyhtiöt/ Ilmarinen/Pohjola Finnvera/ TE-keskus Julkisyhteisöt/ takausyhtiöt Vakuudet Esimerkiksi Kiinteistö- tai laitoskiinnitys Osakkeet Talletusvakuus Yrityskiinnitys Kohde- ja saatavavakuudet Finnveran takaukset/takuut Emoyhtiön/ omistajien takaus
Ideasta yrittäjäksi Henkilökohtaiset yrittäjäominaisuudet koulutuksen / kokemuksen tuoma osaaminen Yritystoiminta perusidea, tuotteet, palvelut Asiakkaat kuka, määrä, missä? Kilpailijat kuka, määrä, keino pärjätä? Toimitila Kalusto Henkilökunta Luvat Vakuutukset Visio tulevaisuudesta yritykseni ylivoimaisuus
Rahoitussuunnitelma RAHAN TARVE Investoinnit mm. perustamismenot, kalusto Käyttöpääoma tarve 1-3 kk palkat, oma toimeentulo Vaihto- ja rahoitusomaisuus varasto
Rahoitussuunnitelma RAHAN LÄHDE Oma pääoma oma pääoma väh. 20-30 % osakepääoma oma kalusto Lainapääoma osakaslaina pankkilaina Finnvera avustus (TE-Keskus) rahoitusyhtiö pääomalaina (esim. OKO Venture Capital)
Rahoituksen lähtökohdat Kannattava liiketoiminta Luoton hoitokyky riittävä kassavirta Tulevaisuuden odotukset Vakuudet Investoinnin kannattavuus Osaava johto Yrityksen vakavaraisuus
Yleisimmät rahoitusmuodot Tililimiitti tilapäiset käyttöpääomatarpeet, kausivaihtelut Velkakirjalaina Käyttöpääoma- ja investointirahoitus Yritysjärjestelyt Pankkitakaus jonkin sopimuksen vakuudeksi rakennus- ja vastuuaikainen takaus ennakkomaksutakaus tavaraluottotakaus ulkomaankaupassa remburssi
Yleisimmät rahoitusmuodot Pohjola-pankin Kohde- ja saatavavakuudellinen rahoitus Käyttöpääomarahoitus laskusaatavien rahoitus eli factoring, asiakasta luototetaan myyntisaataviansa vastaan Investointien rahoitus Osamaksusopimukset kone- ja laiteinvestointeihin Leasing, koneiden ja laitteiden pitkäaikaista vuokrausta Vakuutena rahoitettava kohde Ostajan rahoitus kuluttajakaupassa autot, veneet, moottoripyörät,...
Rahoituksen ehdot Rahoituksen lyhennystavat annuiteetti tasaerä tasalyhennys bullet Muut ehdot yleiset velkakirjaehdot ennenaikainen takaisinmaksu maksuohjelman muutokset
Rahoituksen vakuudet Yrityksen reaalivakuudet kiinteistöt omalla tai vuokratontilla asuin- ja liikehuoneistot pörssiosakkeet, rahasto-osuudet, tilit Yrityskiinnitys käyttö-, vaihto- ja rahoitusomaisuus Takaus henkilötakaukset Finnvera Kovenantit rahoituksen erityisehtoja esim. omavaraisuus kovenantti, omistuksenpysyvyys kovenantti, kannattavuuteen liittyvät kovenantit Yrittäjän omaisuus asunto tai vapaa-ajan asunto sijoitukset
Rahoituksen vakuudet Käypä arvo/markkina-arvo varovainen arvio myynti hinnasta vapaaehtoisella kaupalla Vakuusarvo pankin määrittämä vakuudenarvostus, yleensä prosentteja käyvästä arvosta Panttaus pantataan rahoituksen vakuudeksi jokin omaisuuserä Takaus takaaja takaa rahoitusta koko omaisuudellaan Yleisvakuus kattaa asiakkaan nykyiset ja tulevat vastuut Erityisvakuus Kattaa vain tietyn vastuun
Rahoituksen hinnoittelu Asiakkuuden volyymi ja laatu Asiakkaan maksukyky, vakuudet ja rating luokitus Vaihtuvakorkoinen laina viitekorko + marginaali Kiinteäkorko Tililimiitti viitekorko + marginaali sekä provisio Takaukset provisio Kertaluonteiset palkkiot
Yleisimmät viitekorot Prime-korko hallinnollinen korko kullakin pankilla oma rahoituksen/talletuksen korko muuttuu Prime-koron muuttuessa Euribor-korko markkinakorko 1 kk, 3 kk, 6 kk ja 12 kk euribor korko rahoituksen/talletuksen korko muuttuu koronmääräytymisjakson vaihteessa
Rahoitusriskien hallinta Korkoriskinhallinta korkosuojauksella Korkokatto lainalle sovitaan maksimikorko suojausajalle Korkoputki lainalle sovitaan minimi- ja maksimikorko suojausajalle Koronvaihtosopimus vaihtuvakorkoinen laina muutetaan kiinteäkorkoiseksi Henkilöriskivakuutukset Yritysluoton takaisinmaksuturva yrittäjän tai avainhenkilön työpanoksen menettämisen vuoksi vakuutus maksaa jäljellä olevan lainan pois Yrityksenriskivakuutukset henkivakuutus työkyvyttömyysvakuutus
Kiitos!