OKO Pankki Oyj. Yhtiökokous Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Transkriptio

1 OKO Pankki Oyj Yhtiökokous Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 1

2 OKO-konsernin strategia Visio Suomen vetovoimaisin ja menestyvin finanssipalveluyritys Taloudellisen lisäarvon luominen osakkeenomistajille Päätavoitteet Markkinajohtajuus Hyvä kannattavuus Strategiset teemat Yhdentyminen ja synergiat Osaaminen ja ihmiset Ennakoiva riskienhallinta Pääomien tehokas käyttö Kasvun ja arvon johtaminen KO Bank / IR 2

3 Yhdentyminen ja synergiat... Integraatio eteni suunnitelmien mukaan Pohjolan ja osuuspankkien konttoreita yhdistettiin ja palveluverkkoa laajennettiin. Konsernirakennetta yksinkertaistettiin ja toimintojen päällekkäisyydet purettiin. KO Bank / IR 3

4 Yhdentyminen ja synergiat... Kulusynergiat toteutumassa tavoitteen mukaisesti Milj Konsernirakenne Varainhoito Vahinkovakuutus Tavoite KO Bank / IR 4

5 Yhdentyminen ja synergiat Etuasiakastalouksien kasvu vahvaa Kasvu,kpl kpl Etuasiakastalouksien kasvu/vuosineljännes Tavoite Etuasiakastalouksien kasvu yhteensä 12/05 12/06 12/07 12/08 12/09 12/10 KO Bank / IR 5

6 Osaaminen ja ihmiset Osaava henkilöstö menestyksen edellytys Toiminta organisoitiin uudelleen Henkilöstöpolitiikka ja palkitseminen yhtenäistettiin Henkilöstön ammatillista kehittymistä tuettiin useilla valmennusohjelmilla KO Bank / IR 6

7 Ennakoiva riskienhallinta... Hallintomalli sekä riskien- ja vakavaraisuuden hallinta uudistettiin Corporate Governance -malli uudistettiin Hallituksella vahva rooli riskienhallintaprosessissa Vahvistettiin strategiasta lähtevä kokonaisvaltainen riskien- ja vakavaraisuuden hallintamalli vakavaraisuustavoite vähintään 8 % Vahinkovakuutustoiminta integroitiin riskistrategiaan ja riskipolitiikat uudistettiin KO Bank / IR 7

8 Ennakoiva riskienhallinta... Kokonaisvaltaisen riskienhallinnan viitekehys Top - Down riskienhallinta allitus ja johto Toimintaohjeet Taktiset riskinhallintatoimenpiteet iskienhallinta analyysit ja toimenpiteet Liiketoimintastrategiat ja -suunnitelmat Riskinkantokyvyn ja riskinottohalukkuuden määrittely liiketoiminnoittain Palkitsemisjärjestelmän määrittely Markk. riskit Konsernin kokonaisriskipolitiikka Likv. riskit Vak. riskit Luottoriskit Taseriskit Bottom - Up riskienhallinta Riskien tunnistaminen Riskien seuranta ja raportointi Oper. riskit Raportointi Str. riskit Sisäisen valvonnan toimenpiteet KO Bank / IR 8

9 Ennakoiva riskienhallinta Omat varat ja vakavaraisuus M /02 12/03 12/04 12/05 3/06 6/06 9/06 12/06 % Toissijaiset omat varat Ensisijaiset omat varat Ensisijaisten omien varojen suhde, % Vakavaraisuus, % Omien varojen vähennyseriä ei ole esitetty kuvassa. KO Bank / IR 9

10 Pääomien tehokas käyttö Tehokas pääomitus arvon johtamisen kulmakivi Vahvistettiin liiketoimintojen pääomitusmalli ja asetettiin sen pohjalta tuottotavoitteet Osinkosuhde vähintään 50 % (ehtona vakavaraisuustavoitteen saavuttaminen) Vakavaraisuusuudistukseen valmistautuminen eteni suunnitellusti KO Bank / IR 10

11 Kasvun ja arvon johtaminen... Tavoitteena johtava markkina-asema Suomessa Nyt Tavoite Yrityspankki Vahinkovakuutus Varallisuudenhoito Lähde: yritysten julkistamat tiedot, Rahoitustarkastus, Vakuutusyhtiöiden keskusliitto KO Bank / IR 11

12 Kasvun ja arvon johtaminen... Kasvu - luottokanta mrd % % 7 % 19 % 13 % 12/ / / / / Kasvuprosentit on ilmoitettu kasvuna edellisen kauden lopusta. KO Bank / IR 12

13 Kasvun ja arvon johtaminen... Kasvu hallinnoitavat asiakasvarat Mrd KO Bank / IR 13

14 Kasvun ja arvon johtaminen... Kasvu vakuutusmaksutuotot M % % 3% 1-12/2005 *) 1-12/ % 0 Yksityisasiakkaat Yritysasiakkaat Baltia Yhteensä KO Bank / IR 14 *) Vahinkovakuutustoimintaa koskevat vertailutiedot vuodelta 2005 ovat Pohjolan vahinkovakuutussegmentin tietoja ennen

15 Kasvun ja arvon johtaminen... Tuloslaskelma Milj. euroa Korkokate arvonalentumisten jälkeen Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Palkkiotuotot ja kulut, netto Liiketoiminnan muut tuotot Tuotot yhteensä Kulut yhteensä Osuus osakkuusyritysten tuloksesta Tulos ennen veroja KO Bank / IR 15

16 Kasvun ja arvon johtaminen... Tulos ennen veroja liiketoiminnoittain M / / Pankki- ja sijoituspalvelut Vahinkovakuutus Muu toiminta KO Bank / IR 16

17 Kasvun ja arvon johtaminen... Strategisten tavoitteiden toteumat /2006 Tavoite Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Operatiivinen oman pääoman tuotto, % 18,2 >18 Operatiivinen kulujen suhde tuottoihin, % 41,5 40 Vahinkovakuutustoiminta Operatiivinen oman pääoman tuotto, % 20,9 > 20 Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, % 95,4 < 94 Konserni Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % 9,5 13,0 Ensisijaisten omien varojen vakavaraisuussuhde, % 8,2 8,0 KO Bank / IR 17

18 Kasvun ja arvon johtaminen... Osakekannan ( OKO A ja K) markkina-arvo 3,0 2,5 Mrd 2,39 2,58 2,0 1,5 1,02 1,0 0,5 0,67 0,87 0,0 12/02 12/03 12/04 12/05 12/06 KO Bank / IR 18

19 Kasvun ja arvon johtaminen... Osakekohtainen tulos ja osinko euroa 2,50 % 100,00 2,00 80,00 1,50 1,00 60,00 40,00 Osinko / osake, Lisäosinko Osinkosuhde, % 0,50 20,00 0, ** 0,00 ** hallituksen esitys KO Bank / IR 19

20 Kasvun ja arvon johtaminen Vuoden 2007 näkymät Vuodelle 2007 on asetettu seuraavat taloudelliset tavoitteet: Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tulos ennen veroja samaa tasoa tai parempi kuin vuonna 2006 Vahinkovakuutuksen yhdistetty kulusuhde ennen laskuperustemuutoksia ja yrityskaupassa syntyneitä aineettomien oikeuksien poistoja alle 94,0 prosenttia Vahinkovakuutuksen sijoitussalkun tuotto sijoitussuunnitelman mukainen pitkän tähtäyksen tuottoodotus 5,2 prosenttia Konsernin tuloksen kasvu ennen veroja käyvin arvoin vähintään 10 prosenttia KO Bank / IR 20

21 21