Tammi-joulukuu Op-ryhmä

Transkriptio

1 Tammi-joulukuu 22 Op-ryhmä

2 Osuuspankkiryhmä jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus- OPK Osuuskunta OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 24 9 Asiakkaita yli 3, miljoonaa Jäseniä yli 1, miljoonaa Markkinaosuus talletuksista 32,7 % ja luotonannosta 31,4 %

3 Tammi-joulukuu 22 Vuonna 22 Osuuspankkiryhmän markkina-asema vahvistui, liikevoitto supistui ja vakavaraisuus parani. Asiakasvarat eli talletukset, vakuutussäästöt ja sijoitusrahastojen pääomat kasvoivat 8, prosenttia 24, miljardiin euroon. Markkinaosuus talletuspankkien euromääräisistä talletuksista kasvoi 32,7 prosenttiin (32,1). Osuus Suomeen rekisteröityjen sijoitusrahastojen pääomista nousi 13,3 :sta 14,3 prosenttiin ja osuus henki- ja eläkevakuutuksen maksutulosta 13,4:stä 15,1 prosenttiin. Koko luottokanta kasvoi 11 prosenttia 24,3 miljardiin euroon. Markkinaosuus talletuspankkien euromääräisistä luotoista oli 31,4 prosenttia. Vuotta aiemmin vertailukelpoinen osuus oli 31,3 prosenttia. Osuus kotitalouksien asuntoluotoista oli 34,8 prosenttia (34,3).

4 Tammi-joulukuu 22 Liikevoitto supistui 8,9 prosenttia 459 miljoonaan euroon. Koko pääoman tuotto oli 1,1 prosenttia. Pankkiryhmän riskinkantokyky vahvistui edelleen. Vakavaraisuus ensisijaisilla omilla varoilla laskettuna nousi 13,6 prosenttiin (13,) ja kokonaisvakavaraisuus 15,2 prosenttiin (15,1). Pankkiryhmän riskiasema on vakaa. Osuuspankkiryhmän pörssinoteeratun liikepankin OKOn konserniliikevoitto oli 96 miljoonaa euroa, kun se vuonna 21 oli 111 miljoonaa euroa. Osuuspankkiryhmän markkina-aseman vahvistumisen arvioidaan jatkuvan vuonna 23. Liikevoiton arvioidaan muodostuvan saman tasoiseksi kuin vuonna 22.

5 Avainlukuja 1-12/ /21 Muutos Muutos, % Liikevoitto, milj. euroa ,9 % Kulujen suhde tuottoihin, % ,8 Oman pääoman tuotto, % 11,9 14,6-2,7 Koko pääoman tuotto, % 1,11 1,28 -, Tase, mrd. euroa 31,6 3, 1,6 5,3 % Luottokanta, mrd. euroa 24,3 21,9 2,4 1,8 % Asiakasvarat, mrd. euroa 24, 22,2 1,8 8, % Järjestämättömät ja -korkoiset saamiset, mrd. euroa,17,19 -,2-9,4 % Vakavaraisuussuhde, % 15,2 15,1,1 Henkilömäärä (pl. kausiapulaiset) ,5 %

6 Taloudellista kehitystä kuvaavat tunnusluvut Oman pääoman tuotto, ROE, % 35, 26,7 24,9 14,6 11,9 Koko pääoman tuotto, ROA, % 1,66 1,65 1,9 1,28 1,11 Omavaraisuusaste, % 5,6 6,7 8,6 9, 9,6 Kulujen suhde tuottoihin, %

7 Tulos: vertailu edelliseen vuoteen Op-ryhmä

8 Tuloslaskelman pääerät Tammi-joulukuu Muutos milj. euroa milj. e % Rahoituskate ,1 Muut tuotot ,6 Tuotot yhteensä , Henkilöstökulut ,5 Muut kulut ,5 Kulut yhteensä ,3 Tulos ennen luottotappioita ,6 Luotto- ja takaustappiot ,3 Arvopap. arvonalentumiset ,4 Osuus po.men.yhd. yritysten tuloksista Liikevoitto ,9 Kulujen suhde tuottoihin, % 61 55

9 Tuloslaskelman pääerät Rahoituskate Muut tuotot Tuotot yhteensä Henkilöstökulut Muut kulut Kulut yhteensä Tulos ennen luottotappioita Luotto- ja takaustappiot Tammi-joulukuu Arvopap. arvonalentumiset Osuus po.men.yhd. yritysten tuloksista Liikevoitto milj. euroa

10 Tuotot milj. euroa Rahoituskate Palkkiotuotot Muut liiketoiminnan tuotot

11 Kulut milj. euroa Henkilöstökulut Muut hallintokulut Poistot ja arvonalentumiset Muut kulut

12 Tuloslaskelma Tammi-joulukuu Muutos milj. euroa milj. e % Korkotuotot ,3 Korkokulut ,9 Rahoituskate ,1 Tuotot opo:n ehtoisista sijoituksista ,2 Palkkiotuotot ,7 Arvopaperikaupan nettotuotot ,6 Valuuttatoiminnan nettotuotot ,1 Liiketoiminnan muut tuotot ,8 Tuotot yhteensä , Palkkiokulut ,3 Henkilöstökulut ,5 Muut hallintokulut ,2 Poistot ja arv.alentumiset ,3 Liiketoiminnan muut kulut ,6 Kulut yhteensä ,3 Tulos ennen luottotappioita ,6 Luotto- ja takaustappiot ,3 Pysyviin vastaaviin kuuluvien arvopapereiden arvonalentumiset ,4 Osuus po.men.yhd. yritysten tuloksista Liikevoitto ,9 Kulujen suhde tuottoihin, % 61 55

13 Vuosineljännestiedot Op-ryhmä

14 Tuloslaskelman pääerät vuosineljänneksittäin milj. euroa I II III IV I II III IV Rahoituskate Muut tuotot Tuotot yhteensä Kulut yhteensä Tulos ennen luottotappioita Luottotappiot ja arvonalentumiset Osuus po.men.yhd. yritysten tuloksista Liikevoitto Kulujen suhde tuottoihin, % Liikevoitto pl. osakesijoitusten vaikutukset

15 Rahoituskate ja palkkiotuotot vuosineljänneksittäin milj. euroa Rahoituskate Palkkiotuotot 1 5 I II III IV/1 I II III IV/2

16 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot vuosineljänneksittäin milj. euroa Arvopaperikaupan nettotuotot Valuuttatoiminnan nettotuotot I II III IV/1 I II III IV/2

17 Kulut vuosineljänneksittäin milj. euroa Henkilöstökulut Muut kulut 6 3 I II III IV/1 I II III IV/2

18 Luotto- ja takaustappiot vuosineljänneksittäin milj. euroa I II III IV/1 I II III IV/2

19 Liikevoitto vuosineljänneksittäin milj. euroa Osakesijoitusten vaikutukset Liikevoitto (pl. osakesijoitusten vaikutukset) -5 I II III IV/1 I II III IV/2

20 Markkinaosuus: Euromääräiset talletukset % ,1 32,7 2 1 I II III IV/1 I II III IV/2

21 Markkinaosuus: Euromääräiset luotot % ,4 31,4*) 2 1 I II III IV/1 I II III IV/2 *) vertailukelpoinen luku vuodelle 21 on 31,3 %

22 Markkinaosuus: Suomeen rekisteröityjen sijoitusrahastojen markkina-arvo % ,3 14, I II III IV/1 I II III IV/2

23 Vakavaraisuus Op-ryhmä

24 Omien varojen ja vakavaraisuuden kehitys milj. euroa ,2 12,4 13,7 15,1 15,2 % 2 15 Alemmat toissijaiset omat varat Ylemmät toissijaiset omat varat Ensisijaiset omat varat Vakavaraisuus, % Omien varojen vähennyseriä ei ole esitetty kuvassa

25 Vakavaraisuus, % ,2 12,4 13,7 11,6 15,1 13, 15,2 13,6 vakavaraisuus 8 4 7,9 9,9 vakavaraisuus ensisijaisilla omilla varoilla

26 Vakavaraisuus Milj. euroa Omat varat Ensisijaiset Toissijaiset Vähennykset Yhteensä Riskipainotetut saamiset, sijoitukset ja taseen ulkopuoliset sitoumukset Vakavaraisuussuhde, % 15,2 15,1 Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettujen erien yhteismäärään, % 13,6 13,

27 Omat varat milj. euroa Osake- ja osuuspääoma Muut ensisijaiset omat varat Ylemmät toissijaiset varat Alemmat toissijaiset varat Vähennyserät

28 Tase Op-ryhmä

29 Keskeiset tase-erät mrd. euroa 4 3 3, 31, ,9 24,3 18,8 19, Tase Luotot Talletukset

30 Tase Muutos milj. euroa Milj. e % Saamiset luottolaitoksilta ,3 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä ,8 Saamistodistukset ,3 Muut erät , Vastaavaa yhteensä ,3 Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille ,5 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille ,2 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat ,7 Muu vieras pääoma ,2 Oma pääoma , Vastattavaa yhteensä ,3

31 Oma pääoma muutos milj. euroa milj. e % Osuuspääoma ,8 Osakepääoma ml. anti ,9 Muu sidottu ,6 Vapaa oma pääoma ,1 Tilikauden voitto ,4 Oma pääoma yhteensä ,

32 Luotot ja asiakasvarat Op-ryhmä

33 Luotot ja asiakasvarat muutos vuodenvaihteesta: mrd. euroa mrd. e % Luottokanta 24,3 21,9 2,4 1,8 % Talletukset 19,9 18,8 1,2 6,2 % Sijoitusrahastojen pääoma 2,3 1,9,3 17, % Vakuutustoiminnan vastuuvelka 1,8 1,5,3 19,5 % Asiakasvarat yhteensä 24, 22,2 1,8 8, %

34 Euromääräiset talletukset , %-osuus Kotitaloudet 21 % Yritykset ja yhteisöt *) 66 % Maa- ja metsätalouden harjoittajat 12 % *) ml. yrittäjät

35 Luotot asiakasryhmittäin % Kotitaloudet Yritykset ja yhteisöt *) 56 % Maa- ja metsätalouden harjoittajat 7 % *) ml. yrittäjät

36 Luotot, leasing-, järjestämättömät ja -korkoiset saamiset sektoreittain Luotot ja leasingsaamiset muutos Järjestämättömät ja -korkoiset saamiset prosenttia luotoista ja leasing- Milj Milj. % saamisista Yritykset ja asuntoyhteisöt ,8 Teollisuus ,6 Rakentaminen ,3 Kauppa- ja ravitsemustoiminta ,2 Kiinteistösijoitustoiminta ,5 Muut yritykset ,7 Rahoitus- ja vakuutuslaitokset ,1 Julkisyhteisöt ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt ,2 Kotitaloudet ,7, josta asuntoluotot ,4 Ulkomaat ,1 Yhteensä ,7

37 Uudet nostetut euromääräiset luotot vuosineljänneksittäin mrd. euroa 3, 2,5 2, 1,5 1,,5, I II III IV/1 I II III IV/2

38 Rahastojen nettomyynti vuosineljänneksittäin Me vuosi 21: 172 Me vuosi 22: 637 Me -5 I II III IV I II III IV 21 22

39 Henki- ja eläkevakuutusten maksutulo vuosineljänneksittäin Me 2 vuosi 21: 426 Me vuosi 22: 493 Me I II III IV I II III IV 21 22

40 Asiakkaat, jäsenet, ym. Op-ryhmä

41 Asiakkaat ja omistajajäsenet muutos vuodenvaihteesta 1 kpl kpl % Asiakkaat % Omistajajäsenet %

42 Jäsenmäärän nettolisäys vuosineljänneksittäin kpl 4 vuosi 21: vuosi 22: I II III IV I II III IV 21 22

43 Asiakasmäärän nettolisäys vuosineljänneksittäin kpl 2 vuosi 21: vuosi 22: I II III IV I II III IV 21 22

44 Asiakkaat , %-osuus 12 % Kotitaloudet 83 % 5 % Yritykset / yhteisöt *) Maa- ja metsätalouden harjoittajat *) ml. yrittäjät

45 Verkkopalvelusopimukset neljänneksen lopussa kpl I II III IV/1 I II III IV/2

46 Henkilöstö*, työsuhteet kpl Määräaikaiset Vakinaiset /21 12/22 * pl. kausiapulaiset

47 Henkilöstön ikäjakauma (keski-ikä: 44,7) (keski-ikä: 44,6) 5 - % 1 % 2 % 3 % 4 %

48 5-vuotisaikasarjat Op-ryhmä

49 Liikevoitto ja koko pääoman tuottoprosentti milj. euroa 8 % 2, 6 1,5 Liikevoitto, milj. euroa 4 1, Koko pääoman tuotto (ROA), % 2, ,

50 Rahoituskate ja palkkiotuotot milj. euroa Rahoituskate Palkkiotuotot

51 Luottotappiot ja arvonalentumiset milj. euroa 2 Arvonalentumiset ja arvonalentumispoistot 1 Luottotappiot

52 Taseen loppusumma mrd. euroa ,3 26, 27,1 3, 31,

53 Asiakasvarat mrd. euroa Sijoitusrahastojen pääoma Vakuutustoiminnan vastuuvelka Talletukset 5 Asiakasvarat yhteensä: muutos ed. vuoden lopusta 4,6 % 11,9 % 7,8 % 9,7 % 8, %

54 Vakuutustoiminnan vastuuvelka ja sijoitusrahastojen pääoma mrd. euroa 2,5 2, 1,5 1,5 1,9 1,9 1,5 1,8 2,3 vastuuvelka pääoma 1, 1,2,9,5,6,5,

55 Järjestämättömät saamiset milj. euroa 3 3 % 2 2 % Nollakorkoiset saamiset Järjestämättömät saamiset 1 1 % Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset sitoumuksista, % %

56 Asiakkaat ja omistajajäsenet Asiakkaat Jäsenet Asiakkaat Omistajajäsenet

57 Palveluverkko konttorit automaatit Internetasiakaspäätteet palvelupisteet

58 Henkilöstö