Ålandsbanken asuntolaina



Samankaltaiset tiedostot
Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Asumisen palvelumme sinulle

Aloita säännöllinen rahastosäästäminen sijoita tulevaisuuteen jo tänään

Ensimmäiseen omaan kotiin

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC

Tunnetko asuntolainariskisi?

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen

Olli Mattinen Tülin Bedretdin. Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS

Vanhan kansan velkaviisautta

On olemassa eri lainatyyppiä, jotka eroavat juuri sillä, miten lainaa lyhennetään. Tarkastelemme muutaman yleisesti käytössä olevan tyypin.

Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus

Vakka-Suomen taloyhtiöilta

Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto

Ålandsbankenin erikoissijoitusrahastot Asuntorahasto ja Tonttirahasto

Verkkokurssin tuotantoprosessi

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA (vesi- ja viemärilaitos)

Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille

1 (5) Suomen Hypoteekkiyhdistyksen kuluttajille tarjoamat luotot

Työkalut rahoitusriskien hallintaan käytännön ratkaisuja. Jukka Leppänen rahoituspäällikkö, johdannaiset

ENSI- ASUNNON OSTAMISEN OPAS

OP-Pohjola. Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki

HELSINGIN OP PANKKI OYJ

Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola Luento 6. Swap -sopimukset

Pankkitalletukset ja rahamarkkinasijoitukset. Henri Huovinen, analyytikko Osakesäästäjien Keskusliitto ry

Viimeinen erä on korot+koko laina eli 666, , 67AC.

Tasaerälaina ja osamaksukauppa

Metsätilan ostaminen ja kaupan rahoitus Metsämatka Puolaan Antti Haapamäki, pankinjohtaja, AKA OP Tampere

Taloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin

HO Asteriholhoustiliho14.wtr

Asunto Oy Vantaan Kaneli Tikkurilantie 35,01370 Vantaa Asunto Oy Vantaan Kaneli sijaitsee omalla tontilla.

Joensuun Kodit Oy Pöytäkirjan ote5/2014 Hallitus

Maa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä. Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa Lieto

Seinäjoki, Kertunlaakso Kohdenumero h+k+s, 61,0 m² Kov Energialuokka E 2013 Mh ,00 Vh ,00

Näytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista

200 Opintolaina 20,00 1.nosto

1 (5) Suomen Hypoteekkiyhdistys Palveluhinnasto Yksityishenkilöt. Voimassa lukien

KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA. Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen

Maksettava kokonaismäärä: ,18 euroa Tämä tarkoittaa, että Teidän on maksettava takaisin 1,14 jokaista lainattua euroa kohti.

Omistusasuntolainojen valtiontakaukset

Takauksen saamisen edellytyksiä

Asumisen odotukset ja huolet Huomioita Nordean kyselytutkimuksesta

Aloittavan Yrityksen Rahoitus Startian aamiastilaisuus

Korkomarkkinoiden erityispiirteet

Miten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta

A s u n t. Myyntihinta. Lainaosuus


Osa I: vapaaehtoisten menettelysääntöjen täytäntöönpanoa ja seurantaa koskevat ehdot.

Hae yrityslainaa suoraan verkosta

Viitekorkojen merkitys lainanottajalle

Kokkola, Isokylä Kohdenumero h,kt,s, 54,0 m² Kov Energialuokka Ei e-tod. Mh ,00 Vh ,00

Osoite: Pyhän Katariinan tie 8 c, KAARINA Voimassa toistaiseksi Päivitetty Hoitovastike. Hoito ja.

Tasaerälaina ja osamaksukauppa

Nordea Pankki Suomi Oyj

EUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO KOMISSION SUOSITUS. annettu 1 päivänä maaliskuuta 2001

Asuntolaina, säästäminen ja vakuutukset tarkista tilanteesi!

Omakotitalo. Rovaniemi, Jääskeläinen Kohdenumero Suojeltu rakennus, 59,0 m²/59,0 m² Kov Energialuokka Ei e-tod. Mh.

Taloyhtiö Taloyhtiön rahoitusratkaisut

Tietoja koron-ja valuutanvaihtosopimuksista

Varkaus, Hertunranta Kohdenumero h,tupak,s, 80,8 m² Kov Energialuokka C Mh ,00 Vh ,00

Egentliga Finlands Lantbruk Finansiering AB ("EFF") on myöntänyt pääomalainan Super Rye Oy:lle tässä sopimuksessa esitetyin ehdoin.

Tuusulan kunnan pitkäaikanen rahoitus. Konsernijaosto

Maatilan rahoituksen suunnittelu

Laina: Myönnetty eur Nostettu eur Jäljellä eur Vakuus: Asunto eur. Yhtälö voidaan sieventää muotoon:

Resurssivaliokunta Resurssivaliokunta LAINAEHTOJEN MUUTTAMINEN / KIINTEISTÖ OY KEMPELEENKARTANO 1307/02.05.

Tietoja koronvaihtosopimuksista

Varkaus, Taulumäki Kohdenumero h,k,psh,s, 55,0 m² Kov Energialuokka E Mh ,00 Vh ,00

Lappeenranta, Kanavansuu Kohdenumero h,k,s, 96,0 m² Kov Energialuokka D 2007 Mh ,43 Vh ,00

Varkaus, Hertunranta Kohdenumero h,tupak,s, 80,7 m² Kov Energialuokka C 2013 Mh ,00 Vh ,00

Kuntaobligaatiolaina XI/2005 KÄÄNTEISKORKOLAINA (PRIVATE)

Yhtiön toiminimi on Nurmijärven Työterveys Oy ja ruotsiksi Arbetshälsan i Nurmijärvi Ab.

Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola. luento 7 Swap sopimuksista lisää

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA

m 2 Osakkeiden numerot Velaton hinta Myyntihinta Lainaosuus

PÖYTÄKIRJA id (8) 3/2009 KYMENLAAKSON AMMATTIKORKEAKOULU OY:N HALLITUKSEN KOKOUS. Leo Jumppanen jäsen

Lainan nro: LAINAHAKEMUS. Saap A. R. Winterin rahaston lainahakemus. Lainan hakijat. Nimi: Henk.tunnus: S-posti:

Ylivieska Kohdenumero h,k,s, 69,0 m² Kov Energialuokka Ei e-tod. Mh ,56 Vh ,00

Otantatutkimus henkilöasiakkaiden asuntoluotoista 2012

V a r a p u u w w w. v a r a p u u. f i

Kansainvälinen rahatalous Matti Estola. Termiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa

NURMIJÄRVEN VUOKRA-ASUNNOT OY PYYNTÖ Keskustie 5, NURMIJÄRVI

Asuntolainan syvin olemus. Toimitusjohtaja Matti Inha

Lainatarjouspyyntö. Iisalmen kaupunki Taloustoimi (3)

Lainaa voit hakea pankkitunnuksilla tai tekstiviestillä

SIJOITUSANALYYSI 2h+kk+ph, Kauppurienkatu 5, Oulu KOHDETIEDOT

Asuntolainan ottaminen yksityishenkilön näkökulmasta

Rakenteen lähtötilanne ja suunnitellut kaupat

Rahaasiat. Riidelläänkö teillä rahasta?

Millaiset ovat Suomen asuntolainamarkkinat ja miten kotitaloudet voivat hallita lainariskejään?

Mukava tavata! Jonas Löv OP Yrityspankki Oyj

Jaksolliset suoritukset, L13

Takausehdot 1 (6) Luonnollinen henkilö takaajana. Käytössä alkaen.

Niko Nummelin MITÄ ENSIASUNTOA OSTAVAN YKSITYISHENKILÖN TULISI TIETÄÄ ERILAISISTA RAHOITUSMAHDOLLISUUKSISTA?

Kuntaobligaatiolaina I/2012

Otantatutkimus henkilöasiakkaiden asuntoluotoista

ASUNTO OY KUOPION TUULIKANNEL

Pankissa. Oikeesti aikuisten 1 tekstejä ja harjoituksia suomen kielen opetukseen

Palauta hakemus liitteineen osoitteella: Lindorff Oy Back Office, Vapaaehtoiset velkajärjestelyt PL Turku. Postinumero ja postitoimipaikka

HAKEMUS VAPAAEHTOISEKSI VELKAJÄRJESTELYKSI 1/5 Hakijan antamat tiedot vapaaehtoista velkajärjestelyä varten

Osoite Laajavuorentie 6 Voimassa toistaiseksi Vantaa Päivitetty Hoito-,

Transkriptio:

Ålandsbanken asuntolaina

Ålandsbankenin asuntolaina on joustava Ålandsbankenissa tiedämme, miten tärkeää on, että asuntolainan sisältö on oikea juuri sinulle. Asunnon tai talon ostaminen tai uuden rakentaminen on taloudellisesti suuri päätös, ja siihen liittyy paljon pohdittavaa. Siksi Ålandsbanken tarjoaakin sinulle kokonaisvaltaisen ratkaisun. Kokonaisvaltaisuus tarkoittaa sitä, että Ålandsbankenin asuntolaina: toteuttaa asuntounelmasi siten, että voit olla tyytyväinen päätökseesi antaa sinulle joustavuutta toteuttaa myös muita unelmiasi ei häiritse yöuniasi ja antaa turvalliset näkymät tulevaisuuteen. Paljonko asuntolainaa voin saada? Sinun tulee tuntea olosi turvatuksi tehdessäsi sijoitusta. Siksi tarkastelemme talousasioitasi yhdessä, jotta voimme selvittää, millainen lainasumma ja takaisinmaksusuunnitelma sopivat sinulle. On oltava varaa nouseviin korkoihin, yllättäviin menoihin, ja sinun tulee pystyä myös hemmottelemaan itseäsi silloin tällöin. Ohessa on ehdotus budjettimalliksi. TULOT Palkkatulot Eläketulot Tuet Lapsilisät Muut tulot Tulot yhteensä + MENOT Elinkustannukset Lämmitys Sähkö Vesi Puhelinkulut Yhtiövastike Vakuutukset Puhtaanapito Muut kulut Menot yhteensä Budjetti ylijäämä/alijäämä 2

On myös tärkeä tarkastaa huolellisesti asunto, jonka aiot ostaa tai rakentaa, jotta laskelmiin saadaan mukaan kaikki kulut. Kunnostat sitten vanhaa tai rakennat uutta, on tärkeä olla perillä kaikista kuluista, jotta esimerkiksi kulut tonttisuunnittelusta tai varainsiirtovero eivät tule sinulle yllätyksenä. Mitä vakuuksia pankki tarvitsee asuntolainan myöntämiseen? Asuntolainaan pankki tarvitsee vakuuden. Ostamasi asunto toimii lainan vakuutena. Pankki hyväksyy vakuudeksi 70 % asunnon markkina-arvosta. Loppuosaan tarvitset lisävakuutena esimerkiksi valtion takauksen, arvopapereita tai muita kiinteistöjä. Esimerkissä vaaditaan 30 %:n lisävakuudet eli 90 000 euroa (Toissijainen vakuus) Esimerkissä asunto on vakuutena 70 % arvostaan eli 210 000 euroa. (Ensisijainen vakuus) Esimerkki: Ostat tai rakennat 300 000 euron asunnon. Mitkä tulevat olemaan kuukausikuluni? Ålandsbankenin asuntolainamalli antaa sinulle mahdollisuuden muuttaa lainan sisältöä ja maksusuunnitelmaa elämäntilanteesi mukaan. Kannattaa säästää pitkäjännitteisesti samalla, kun lyhennät lainaa. Pitkäjännitteinen säästäminen, kuten rahastosäästäminen, antaa mahdollisuuden kerätä suuremman omaisuuden samalla, kun lyhennät lainaasi. Minkä koron valitsen? Käymme yhdessä läpi, mikä tai mitkä korkosidonnaisuudet soveltuvat juuri sinulle. Elämäntilanteestasi riippuen laina pitää kenties hajauttaa eri korkosidonnaisuuksiin. Jos uskot korkojen nousevan, kiinteä korko tai korkokatto ovat hyviä vaihtoehtoja. TIESITKÖ, ETTÄ... voit saada valtion takauksen asuntolainaasi? 3

VAIHTUVA KORKO + Lyhyt sidonnaisuusaika (Valittavissasi 3, 6 tai 12 kuukauden euriborkorko tai Ålandsbankenin Prime-korko.) + Useimmiten edullisin Korkojen noustessa laina-aikaa saattaa tarvita pidentää KORKOKATTO + Turvallinen, maksimikatto korolle + Yhdistetään vaihtuvaan korkoon + Edullinen myös korkojen ollessa alhaalla Kertamaksu veloitetaan Määräaikainen KIINTEÄ KORKO + Turvallinen, suojaa korkojen nousuilta + Laina sidotaan kiinteään korkokantaan sovituksi ajaksi Usein kalliimpi vaihtoehto kuin vaihtuva korko Lainan takaisinmaksusta ennenaikaisesti veloitetaan maksu Korkokatto % Kiinteä korko % Markkinakorko 4 % Sinun korkosi Korkokatto 4 % Sinun korkosi Markkinakorko Sopimusaika (vuosia) Jos lainallasi on korkokatto, maksat markkinakorkoa korkokattoon saakka. Jos lainassasi on kiinteä korko, maksat samaa korkoa koko sopimusajan. Sopimusaika (vuosia) Minkä takaisinmaksusuunnitelman valitsisin? Keskusteluissa asiakasneuvojasi kanssa selvitätte yhdessä, mikä takaisinmaksusuunnitelma sopisi sinulle ja elämäntilanteeseesi. Alla ovat yleisimmät lainan lyhennystavat. KIINTEÄ TASAERÄ, kiinteä tasaerä sisältää sekä koron että lyhennyksen. Maksuerä on samansuuruinen koko laina-ajan, viitekoron muutoksista huolimatta. Viitekoron muutoksista voi kuitenkin johtua, että sovittu kiinteä tasaerä ei riitä kattamaan lainan korkoa. Siinä tapauksessa veloitetaan koko korko ja maksuerää korotetaan. TASALYHENNYS, lainan lyhennys on samansuuruinen koko laina-ajan. Lyhennyksen lisäksi maksetaan korko. Kuukausikustannus voi muuttua korkotason vaihteluista riippuen. ANNUITEETTI, maksuerä sisältää sekä koron että lyhennyksen. Maksuerä vaihtelee viitekoron muutosten mukaan. Laina-aika pysyy muuttumattomana. KERTALYHENTEINEN (BULLET), laina erääntyy kerralla maksettavaksi laina-ajan päättyessä. Laina-aikana maksetaan ainoastaan korkoa. TIESITKÖ, ETTÄ... asunnon ostoa tai remonttia varten ottamasi asuntolainan koroista osan voi vähentää verotuksessa? 4

Mitä minulla tulee olla mukanani Ålandsbankenin ensimmäisessä tapaamisessa? Henkilöllisyystodistus. Palkkatosite. Jos olet yksityisyrittäjä, ota mukaan verotuspäätös ja viimeisin tilinpäätös. Jos olet aikeissa ostaa asunnon, ota mukaan esite tai kustannuslaskelma ja piirustukset, jos suunnittelet uuden asunnon rakentamista. Mieti mahdollisia lisävakuuksia. Tarkastele omaa talouttasi ja tee budjetti etukäteen. Lue lisää ja kokeile lainalaskuria osoitteessa www.alandsbanken.fi/asuntolaina. 5

Sanasto VELALLINEN Se, joka ottaa lainan (lainanottaja). VELKOJA Se, joka myöntää lainan, esimerkiksi Ålandsbanken (lainanantaja). TAKAAJA Henkilö tai viranomainen, joka antaa takauksen lainanottajan lainan vakuudeksi. Jos lainasi maksussa ilmenee ongelmia, pankki vaatii maksun takaajalta. Takaajalla puolestaan on takautumisoikeus, joka tarkoittaa sitä, että takaajalla on oikeus vaatia maksamansa rahat takaisin sinulta. VELKAKIRJA Kirjallinen sitoumus lainan ottamisesta ja takaisinmaksusta. Velkakirjassa eritellään muun muassa lainaehdot, korkosidonnaisuus ja laina-aika. VAKUUS Myöntääkseen lainan pankki tarvitsee lainalle vakuuksia. Jos sinä (velallinen) et pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki voi vaatia vakuuden lunastamista (realisointia). Vakuutena käytetään yleensä kiinteistökiinnitystä, osakekirjoja, muita arvopapereita tai talletuksia. ENSISIJAINEN VAKUUS Vakuus, jonka pankki ensisijaisesti realisoi, jos et maksa lainaa takaisin. Tämä vakuus on useimmiten se kiinteistö tai asunto, jota varten laina on otettu. TOISSIJAINEN VAKUUS (LISÄVAKUUS) Toissijaista vakuutta saatetaan tarvita, jos ensisijainen vakuus ei riitä kattamaan lainaa. Tämä vakuus realisoidaan vain siinä tapauksessa, että ensisijainen vakuus ei riitä lainan takaisinmaksuun. MARKKINA-ARVO Arvo, jolla asunto tai kiinteistö myydään tai oletetaan myytävän vapailla markkinoilla. LAINOITUSARVO Lainasumma, joka enintään voidaan myöntää vakuuttasi vastaan. OSAKEKIRJA Ostettuasi osakehuoneiston (osakkeen) saat osakekirjan. Pankin tarvitsee saada osakekirja, jos osaketta aiotaan käyttää lainan vakuutena. KIINNITYS Jotta kiinteistöä voi käyttää lainan vakuutena, tarvitaan kiinnitys. Todiste rekisteröidystä kiinnityksestä on panttikirja. Kaikki kiinnitykset kirjataan julkisiin kiinnitysrekistereihin. 6

LAINHUUTO Lainhuuto haetaan kiinteistökaupan yhteydessä. Lainhuutotodistuksesta käy ilmi, että Maanmittauslaitos on hyväksynyt kaupan ja rekisteröinyt sinut omistajaksi lainhuutorekisteriin. RASITUS Esimerkiksi kiinnitys tai vuokraoikeus, joka rasittaa kiinteistöä. Rasitukset käyvät ilmi rasitustodistuksesta. KORKO Lainanottaja maksaa korkoa, ja lainanantaja veloittaa korkoa. Korkoehdot, joiden mukaisesti korko muuttuu, määritetään etukäteen. Korko koostuu viitekorosta ja korkomarginaalista. Viitekorko on se korko, johon päätät sitoa lainasi. VAIHTUVA KORKO Tarkoittaa sitä, että lainan korko vaihtelee laina-aikana. EURIBOR (EURO INTERBANK OFFERED RATE) Eurooppalaisten pankkien toisilleen antamien euromääräisten lainojen keskimääräinen korko. Ålandsbanken tarjoaa lainan koron sitomisen 3, 6 ja 12 kuukauden Euriboriin. ÅLANDSBANKENIN PRIME-KORKO Korko, jonka pankin johto päättää yleisen korkotilanteen mukaan. Se voi olla markkinakorkoja alhaisempi tai korkeampi, mutta seurailee suunnilleen Euriborkorkoja. KIINTEÄ KORKO Laina sidotaan kiinteään korkokantaan pidemmäksi aikaa. Korkosidonnaisuusaika on noin 2 10 vuotta. Pankki määrittelee korkokannan, joka pohjautuu markkinahinnoitteluun. KORKOKATTO Asuntolaina, jolla on korkokatto, merkitsee sitä, että korko ei sovitulla ajanjaksolla ylitä sovittua korkotasoa eli korkokattoa. Kun lainallasi on korkokatto, maksat lainasta markkinakorkoa sovittuun korkotasoon saakka. TODELLINEN VUOSIKORKO Lainan kustannukset (korko ja maksut) ilmaistuna vuosikorkona lainan kokonaismäärälle. Todellista vuosikorkoa voidaan käyttää eri lainojen vertailuun. KORKOMARGINAALI Viitekorkoon tuleva lisä. Kokonaiskorko koostuu viitekorosta ja korkomarginaalista. LYHENNYS Lainan takaisinmaksu. Lyhennykset tehdään lainan ottohetkellä tehdyn takaisinmaksusitoumuksen mukaisesti. Siihen sisältyvät myös koronmaksut. Lainan takaisinmaksuun on erilaisia tapoja. Lue lisää sivulta 4. 7

Helsinki Bulevardi 3, Yrjönkatu 9 A Tampere Hämeenkatu 8 Turku Hansakortteli, Eerikinkatu 17 Parainen Kauppiaskatu 24 Vaasa Hovioikeudenpuistikko 11 Ahvenanmaa Pääkonttori Nygatan 2, Maarianhamina + paikalliskonttorit Puh. 0204 29 011* www.alandsbanken.fi info@alandsbanken.fi *Puhelumaksu 8,35 senttiä/puhelu + 7,02 senttiä/minuutti, matkapuhelimesta 8,35 senttiä/puhelu + 17,17 senttiä/minuutti. Puhelut nauhoitetaan. åab mrk 4075a (84075a) www.alandsbanken.fi Kuljemme omaa tietämme