Asuntolaina, säästäminen ja vakuutukset tarkista tilanteesi!
|
|
- Kalevi Saarnio
- 8 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 Asuntolaina, säästäminen ja vakuutukset tarkista tilanteesi!
2 Hyvä tietää säästämisestä Olipa tavoitteenasi oma asunto tai jokin pienempi hankinta, ennakkosäästäminen helpottaa tavoitteen saavuttamista. Ja vaikka suuri hankinta olisikin jo tehty, säästämistä voi jatkaa pahan päivän varalle. Säästöt voi tallettaa pankkitilille tai sijoittaa erilaisiin sijoituskohteisiin, esimerkiksi rahastoihin. Sopivaa säästämistapaa valitessa kannattaa miettiä, miten säästetty pääoma säilyy erilaisissa tilanteissa, millaisen tuoton säästöilleen saa ja miten säästöt saa tarvittaessa taas käyttöön. Pankkitalletukset ovat turvallisia, mutta niiden tuotto voi olla vaatimaton. Tavanomaisilta tileiltä säästöt voi nostaa tarvittaessa nopeasti käyttöön, mutta esimerkiksi määräaikaistalletuksista yleensä vasta sovitun määräajan päätyttyä. Erilaisten sijoitustuotteiden (sijoitusrahasto-osuudet, indeksilainat, osakkeet, säästö- ja sijoitusvakuutukset) tuotto saattaa muodostua pankkitalletuksia suuremmaksi, mutta toisaalta myös pääoman pienenemisen tai menettämisenkin riski on olemassa. Sijoituksen muuttaminen rahaksi ei välttämättä onnistu heti, tai myyntihetkellä saatu hinta voi olla odotettua pienempi. Säästämiskohdetta valitessasi voit käyttää tukena seuraavia kysymyksiä: Mitkä ovat säästämistavoitteeni? Kuinka paljon pystyn säästämään? Mitä säästö- ja sijoitustuotteita minulla on aikaisemmin ollut? Onko sellaisia tuotteita, joita en halua? Haluanko tehdä kertasijoituksen vai säästää pienempiä eriä esimerkiksi kuukausittain? Millaisen riskin haluan ottaa ja kykenen ottamaan? Kuinka paljon voin menettää sijoittamaani pääomaa menettämättä yöuniani? Kuinka pitkäksi ajaksi olen valmis sitomaan varoja? Voiko varat pitää sidottuina koko ennakoidun sijoitusajan vai onko mahdollisuus ennenaikaiseen sopimuksesta irtautumiseen tärkeää? Millaiseen tuottoon olen tottunut ja millaista tuottoa nyt odotan? Haluanko säännöllistä tuottoa? Onko tuoton määrän oltava ennakoitavissa? Onko selvää, miten tuotto muodostuu? 2
3 Rahastosijoittaminen muuttuu heinäkuussa Heinäkuusta 2011 alkaen uusien sijoitusrahastojen yksinkertaistettu rahastoesite korvataan Sijoittajan avaintiedot -asiakirjalla. Siinä kuvataan selkokielellä kaikki sijoitusrahastoa koskevat tärkeimmät tiedot. Aiemmin aloittaneet sijoitusrahastot ottavat avaintiedot-asiakirjan käyttöön vuoden siirtymäajan aikana. Myyjän on annettava Sijoittajan avaintiedot -asiakirja asiakkaalle hyvissä ajoin ennen lopullista sijoituspäätöstä. Myös sijoitusrahastojen tarjonta eri EU-maiden rajojen yli laajenee. Rahastot saavat niin kutsutun rahastoyhtiöpassin, jonka myötä ulkomaisetkin rahastoyhtiöt voivat perustaa ja hoitaa sijoitusrahastoja Suomessa. Mahdollisissa ongelmatilanteissa asiakkaan on oltava yhteydessä rahaston tai rahastoyhtiön kotimaan valvojaan. Lisätietoja talletuksista ja sijoitustuotteista löydät osoitteesta Finanssiasiakas.fi > Finanssialan tuotteita.
4 Asuntolainat Jos harkitset asuntolainan ottamista, arvioi oma maksukykysi huolellisesti. Kaikkien lainanhoitomenojen ja säännöllisten maksujen jälkeen olisi jäätävä myös ylimääräisiä käyttövaroja mahdollisia ennakoimattomia menoja varten. On myös hyvä pitää mielessä, että lainan kustannukset kasvavat, jos korot nousevat. Finanssivalvonta suosittelee vähintään 10 prosentin omarahoitusosuutta, joka vähentää riskiä esimerkiksi, jos asunto on myytävä maksuvaikeuksien vuoksi. Asuntolainaa otettaessa on päätettävä kuinka paljon lainaa halutaan ja voidaan ottaa millainen omarahoitusosuus on sopiva millä aikavälillä laina kyetään maksamaan pois kuinka usein lainaa lyhennetään mikä on lyhennystapa mitä korkovaihtoehtoja on (kiinteä korko, viitekorko vai niiden yhdistelmä) miltä riskeiltä halutaan suojautua ja miten niiltä suojaudutaan. Oman talouden arvioinnissa on hyvä käydä tarkasti ja rehellisesti läpi, miten eri tekijät vaikuttavat lainoista suoriutumiseen ja riittääkö lainanhoitokustannusten jälkeen jäävä rahamäärä elämiseen. Kannattaa miettiä esimerkiksi seuraavia kysymyksiä: Kuinka suuri korkojen nousu aiheuttaa ongelmia lainan takaisinmaksuun? Entä jos korot pysyvät korkeina koko lainaajan? Onko suunnitelmissa perheenlisäystä, ja miten se vaikuttaa talouteen? Entä jos äiti joutuu lopettamaan työt ja jäämään sairauslomalle huomattavasti oletettua äitiyslomaa aiemmin? Kuinka paljon yhtiövastike saa kasvaa taloyhtiön remontin takia? Kuinka suuri lisälaina voidaan ottaa esimerkiksi putkiremontin tai muun yllättävän menoerän hoitamiseksi? Paljonko ja miten pitkäksi aikaa tulot saavat laskea työttömyyden tai sairastumisen vuoksi? Kuinka paljon asunnon hinta saa laskea, että asuntolaina ja mahdollisesti myös muut lainat saadaan maksettua pois asunnon myyntihinnan avulla? Miten pitkään asunnon myyntiaikaan pitäisi varautua? Mitä asunnosta luopuminen ja esimerkiksi vuokralle muuttaminen aiheuttaisi? 4
5 Miten voin varautua ikäviin yllätyksiin? Asuntolaina otetaan yleensä yli kymmeneksi vuodeksi. Niin pitkänä aikana eteen voi tulla ikäviäkin tapahtumia. Niihin voi kuitenkin varautua ennakolta monin tavoin. Asuntolainaa harkitsevan ja asuntovelallisen on tärkeää tunnistaa lainan hoitamiseen liittyvät riskit. Niitä ovat esimerkiksi korkojen nousu, palkkatulojen pieneneminen tai muu yllättävän suuri meno. Riskin toteutuminen voi vakavimmillaan johtaa pakkoon myydä asunto tai jopa velkaloukkuun, jossa myydystä asunnosta saatu hinta ei riitä kattamaan lainan takaisinmaksua. Riskejä vastaan suojautuminen on helpointa ennen lainan ottamista. Heikentyneeseen maksukykyyn voi varautua lainan ottamisen jälkeenkin, mutta ei enää juurikaan, kun riski on jo toteutunut. Varautua pitää silloin, kun asiat ovat vielä hyvässä järjestyksessä. Esimerkiksi lainaturvavakuutusta työttömyyden varalta ei myönnetä enää, jos ilmoitus yt-neuvotteluista on annettu. Säästämistä pahan päivän varalle Tulojen ja menojen muutoksiin voi varautua ennakolta omatoimisesti: esimerkiksi lainanhoitotilillä tai jollain muulla parempaa tuottoa tarjoavalla tilillä voi pitää ylimääräistä puskurirahastoa. Sitä voi kasvattaa hyvän taloudellisen tilanteen aikana maksamalla tilille enemmän kuin lainan maksuerä on. Henki-, tapaturma- ja sairauskuluvakuutukset Asuntolainaa harkitessa on hyvä tarkistaa, ovatko lakisääteiset ja vapaaehtoiset turvajärjestelmät ja vakuutukset riittäviä perheen tuloihin, varoihin ja velkoihin nähden. Toisen huoltajan vakava sairaus tai kuolema voi saattaa perheen taloudellisiin vaikeuksiin, jos niihin ei ole varauduttu esimerkiksi vakuutuksilla. Tavallisia syitä maksuvaikeuksiin ovat myös työttömyys sekä avio- tai avoero. Lainaturvavakuutukset Lainaneuvottelun yhteydessä tarjotaan usein lainan takaisinmaksamisen turvaavia lainaturvavakuutuksia. Vakuutuksella voidaan suojautua esimerkiksi työttömyyden, puolison kuoleman tai toisen velallisen sairastumisen varalta. Lainaturvavakuutus myönnetään lainan yhteydessä, ja sen voi ottaa vain oman pankkinsa kautta. Erilaisten lainaturvavakuutusten kattavuus saattaa poiketa toisistaan huomattavasti, joten niitä on syytä vertailla.
6 Voiko korkoriskiä hallita? Korkojen nousu vaikuttaa lainanhoitokykyysi sitä enemmän, mitä suurempi osuus tuloista käytetään lainan lyhennysten ja korkojen maksuun. Korkojen nousu vaikuttaa erityisen paljon silloin, kun suuri osa tuloista menee asuntolainan hoitoon ja asuntolainan lisäksi hoidettavana on myös kulutusluottoja. Erityisesti tasaerälainan kohdalla on syytä muistaa, että matalan korkotason aikana otetun lainan lainapääoma lyhenee korkotason noustessa odotettua hitaammin, ja korkokulut voivat nousta paljon suunniteltua korkeammiksi. Korkotason nousu voi myös johtaa tilanteeseen, jossa tasaerä ei enää riitä koron kattamiseen, jolloin maksuerää joudutaan kasvattamaan. Oma puskuri antaa pelivaraa Omaan puskurirahastoon säästäminen on helppo tapa varautua huonompiin aikoihin. Lainanhoitotilille voi maksaa enemmän kuin lainan takaisinmaksuerä on. Näitä puskurirahastoon kertyneitä varoja voi käyttää korkojen noustessa osana kasvanutta takaisinmaksuerää ilman että lainanhoitotilille maksettavaa summaa tarvitsee kasvattaa. Korkokatto asettaa lainakorolle ylärajan Laina-asiakas hyötyy korkokattosopimuksesta, jos korko ylittää sopimuksessa asetetun tason. Korkokattoasiakas hyötyy luonnollisesti myös korkojen laskusta. Pankki veloittaa asiakasta korkokatosta. Asiakas maksaa korkokatosta maksamalla kiinteän summan heti laina-ajan alussa tai maksamalla suurempaa korkomarginaalia. Korkokatto maksaa sitä enemmän, mitä pidemmäksi ajaksi sopimus tehdään ja mitä alemmalle tasolle enimmäiskorko halutaan rajata. Korkokattoa harkitessa on muistettava selvittää, sisältääkö korkokattosopimus pelkän viitekoron vai myös pankin asetaman lainamarginaalin ja miten korkokatolle käy, jos laina maksetaankin takaisin ennenaikaisesti. Kiinteäkorkoinen laina suojaa markkinakorkojen nousulta Laina-asiakas kantaa korkoriskin, jos laina on sidottu vaihtuvaan korkoon. Yksinkertainen tapa suojautua markkinakorkojen nousulta on ottaa kiinteäkorkoinen asuntolaina. Silloin yleisestä korkotason noususta ei tarvitse huolehtia. Toisaalta kiinteäkorkoisen lainan ottanut ei hyödy korkotason alenemisesta. Myös lainakorko on yleensä korkeampi kuin lyhyisiin markkinakorkoihin sidotuissa lainoissa. Kiinteä lainakorko voidaan ottaa pankista riippuen esimerkiksi viideksi tai kymmeneksi vuodeksi, joissakin pankeissa pidemmäksikin ajaksi. Kiinteäkorkoisen lainan maksaminen pois kesken lainaajan ei ole yhtä selkeää ja edullista kuin vaihtuvakorkoisen lainan. Takaisinmaksusta pitää sopia pankin kanssa ja asiakkaan pitää korvata pankille saamatta jääneet korkotuotot. 6
7 Miten suuren asuntolainan voin ottaa? Entä kuinka pitkäksi aikaa? Testaa kanssamme, miten lainanhoitokustannus tai laina-aika muuttuu, jos lainan korko nousee kuuteen prosenttiin. Lainan määrä Laina-aika v. Lainan korko nyt % Nykyinen kuukausierä Lyhennystapa Jos korko on kahden vuoden kuluttua 4 %: Jos korko on kahden vuoden kuluttua 6 %:
8 Jos lainan takaisinmaksussa on ongelmia... Jos lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia, asiaan kannattaa puuttua heti. Ongelmien ilmetessä kannattaa ottaa viipymättä yhteys pankkiin, josta laina on nostettu. Myös velkaneuvojat auttavat. Talous- ja velkaneuvoja auttaa muun muassa kokonaistilanteen selvittämisessä sekä sovintoesityksen laatimisessa. Talous- ja velkaneuvoja ei kuitenkaan tee ratkaisuja asiakkaan puolesta, vaan vastuu säilyy aina asiakkaalla itsellään. Talous- ja velkaneuvojan puoleen voi kääntyä kuka tahansa riippumatta siitä, mikä velkaantumisen on aiheuttanut. Finanssivalvonnan kirjaamo: puhelin faksi Talous- ja velkaneuvojien yhteystiedot löytyvät Kuluttajaviraston sivuilta: > Kuluttajalle > Raha-asiat > Talous- ja velkaneuvojat
9 Sopimukset sitovat asiakasta ja palveluntarjoajaa Sopimukset kannattaa aina tehdä kirjallisesti. Näin varmistetaan, että molemmat osapuolet ovat yhtä mieltä siitä, mitä on sovittu. Kirjallisella sopimuksella voidaan myös välttää mahdollisia myöhempiä tulkintaerimielisyyksiä. Talletusta, lainaa, vakuutusta ja muita finanssialan tuotteita ja palveluita koskevat sopimukset ovat yleensä niin sanottuja vakiosopimuksia: sopimus tehdään palveluntarjoajan etukäteen laatimalle sopimuslomakkeelle. Varsinaiseen sopimusasiakirjaan liittyvät usein erilliset yleiset ehdot. Ennen päätöksentekoa Harkitse rauhassa ja perehdy huolellisesti kirjalliseen materiaaliin: esitteisiin, sopimukseen ja sen ehtoihin. Vertaile myös muiden palveluntarjoajien vaihtoehtoja. Kiinnitä huomiota siihen, voidaanko sopimusehtoja ja hintoja muuttaa sopimusaikana. Jos voidaan, selvitä, miten niitä voidaan muuttaa ja vaatiiko muuttaminen sinulta toimenpiteitä. Kiinnitä huomiota myös siihen, miten ja millä perusteella osapuolilla on oikeus irtisanoa tai purkaa sopimus. Sopimusta solmittaessa Älä allekirjoita mitään ennen kuin varmasti ymmärrät mitä olet hankkimassa. Selvitä mahdolliset epäselvät kohdat ennen sopimuksen allekirjoittamista. Vastuullisesti toimiva myyjä ei kiirehdi päätöksen tekemistä. Huolehdi, että sopimukseen tai sen liitteisiin kirjataan kaikki muutokset ja lisäykset, jotka eivät sisälly vakioehtoihin. Kun sopimus on solmittu Huolehdi siitä, että saat aina oman kappaleen sopimusasiakirjoista. Säilytä sopimus ja kaikki siihen liittyvät asiakirjat huolellisesti ainakin sopimuksen voimassaoloajan. Säilytettäviä ovat esim. säännölliset tiliotteet, lainojen maksukuitit yms. Muista, että sopimus luo osapuolille sekä oikeuksia että velvollisuuksia. Muista Lue sopimus, myös pienellä painettu teksti. Älä allekirjoita, jos et ymmärrä. Jos et ymmärrä, kysy! Muista, että sopimus sitoo. Säilytä sopimus ja muut siihen liittyvät paperit 9
10
11 Ongelmia? Ongelmatilanteessa kannattaa aina ensimmäiseksi ottaa yhteys siihen palveluntarjoajaan, jonka toimintaan on tyytymätön. Jos yhteydenotto ei tuota toivottua tulosta, pankki-, vakuutus- ja sijoituspalveluasiakas voi ottaa yhteyttä Vakuutus- ja rahoitusneuvontaan (FINE). FINE neuvoo asiakkaita ja selvittää tarvittaessa heidän puolestaan kiistatilanteita palveluntarjoajan kanssa. Palvelu on asiakkaille maksutonta. Jos sinulla on ongelmia palveluntarjoajan kanssa, toimi näin: Kirjaa ylös ilmenneet ongelmat ja vaatimuksesi. Ota yhteyttä oman palveluntarjoajasi, esimerkiksi pankin tai vakuutusyhtiön, konttoriin tai palvelunumeroon ja selvittele asiaa palveluntarjoajan kanssa. Jos asia ei selviä suullisesti, tee kirjallinen vaatimus ja toimita se palveluntarjoajallesi. Finanssivalvonta edellyttää, että pankit ja muut palveluntarjoajat käsittelevät asiakasvalitukset asianmukaisesti. Jos asia ei vieläkään ratkea, ota yhteyttä Vakuutus- ja rahoitusneuvontaan eli FINEen (puhelinnumero ja päivystysajat vieressä). Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE Puhelin (09) maanantaista torstaihin kello Fine.fi Finanssivalvonnan puhelinpäivystys Maksuton puhelinneuvonta tiistaisin kello 9 10 ja torstaisin kello Finanssiasiakas.fi ja Finanssivalvonta.fi Mistä saan puolueetonta tietoa tarjolla olevista vaihtoehdoista? Oletko tutustunut Finanssiasiakas.fiverkkopalveluun? Entä Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEn verkkosivuihin? 11
12 Finanssivalvonta Postiosoite: PL 103, Helsinki Vaihde: /2011
Tunnetko asuntolainariskisi?
Tunnetko asuntolainariskisi? Studia Monetaria 12.10.2010 Peter Palmroos, tutkija Esityksen sisältö Asuntoluottojen riskit lainanottajalle Vakuuksien hinnan kehitys Maksukyvyn säilyminen Pankkien asuntoluottoriskit
LisätiedotEnsimmäiseen omaan kotiin
Ensimmäiseen omaan kotiin Tarja Lehtonen 18.11.2014 Ensimmäiseen omaan kotiin Aihealueet Huomioitavaa ennen asunnon ostoa ASP lyhyesti Asuntolaina Korkovaihtoehdot Vakuudet OmaTakaus Vakuutukset Verotus
LisätiedotHelsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen
Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195
LisätiedotVakuutussijoittaminen pähkinänkuoressa
Vakuutussijoittaminen pähkinänkuoressa Sijoitus-Invest 11. 12.11.2009 Merja Junnonen Tarjolla olevat tuotteet Eläkevakuutukset/säästö- ja sijoitusvakuutukset Sijoitussidonnaiset/laskuperustekorkoiset Yksilölliset
LisätiedotKorkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille
Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille Korkoriski asunto-osakeyhtiössä Yleistyneiden remonttien takia taloyhtiöt ovat joutuneet nostamaan merkittäviä lainapääomia
LisätiedotSäästäjän vaihtoehdot
Säästäjän vaihtoehdot Pörssisäätiön Sijoituskoulu Finanssivalvonta Suomen rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen Valvoo mm. pankkeja, vakuutus- ja eläkeyhtiöitä, sijoituspalveluyrityksiä, rahastoyhtiöitä,
LisätiedotOP-Pohjola. Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki
Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki 2 Taloyhtiön valmistautuminen remonttiin Tee korjaussuunnitelma ja noudata sitä Aloita ennakkosäästäminen
LisätiedotTaloyhtiölaina ja AsuntoJousto
Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto rahoittamisen ratkaisuina Suomen Asunto-osakkeenomistajien ajankohtaiskatsaus 21.11.2011 Mikko Knuutila Johtaja, yritysasiakkaat 1745 Kanta-Helsingin Yrityskonttori Nordea
LisätiedotSäästäjän vaihtoehdot. Sijoitus-Invest 14. 15.11.2012
Säästäjän vaihtoehdot Sijoitus-Invest 14. 15.11.2012 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 14.11.2012 Terhi Lambert-Karjalainen Finanssivalvonta Suomen rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen
LisätiedotNäytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista
18 Asuminen on Suomessa kallista. Asunto-osakkeen ostaminen on monelle elämän suurin yksittäinen hankinta, ja oma koti on jokaiselle hyvin tärkeä. Lisäksi taloyhtiön korjaushankkeet ovat kalliita, erityisesti
LisätiedotSäästäjän vaihtoehdot
Säästäjän vaihtoehdot Rahamuseon Studia monetaria Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority Finanssivalvonta Suomen rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen Osa EU:n finanssivalvontajärjestelmää
LisätiedotAsumisen palvelumme sinulle
Asumisen palvelumme sinulle 1 Mistä asumisen palvelumme koostuvat? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme myös
LisätiedotMillainen on Osuuspankin asuntopalvelu?
Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme
Lisätiedot23.2.2010 1(5) 1. Mitä on sidottu pitkäaikaissäästäminen (PS-säästäminen)?
23.2.2010 1(5) PS-SÄÄSTÄMINEN Sidottua pitkäaikaissäästämistä koskeva laki (PS-laki) tuli voimaan 1.1.2010. Pankit, rahastoyhtiöt ja sijoituspalveluyritykset (palveluntarjoajat) voivat ryhtyä myymään uusia
LisätiedotAsumisen odotukset ja huolet Huomioita Nordean kyselytutkimuksesta
Asumisen odotukset ja huolet Huomioita Nordean kyselytutkimuksesta Olli Kärkkäinen, yksityistalouden ekonomisti 30.5.2017 Asumisen unelmia Yli puolet vastaajista asuu omistusasunnossa Mikä näistä asumismuodoista
LisätiedotViimeinen erä on korot+koko laina eli 666, 67 + 100000 100667, 67AC.
Kotitehtäviä 6. Aihepiiri Rahoitusmuodot Ratkaisuehdotuksia 1. Pankki lainaa 100000 bullet-luoton. Laina-aika on 4kk ja luoton (vuotuinen) korkokanta 8% Luoton korot maksetaan kuukausittain ja laskutapa
LisätiedotOn olemassa eri lainatyyppiä, jotka eroavat juuri sillä, miten lainaa lyhennetään. Tarkastelemme muutaman yleisesti käytössä olevan tyypin.
Rahoitusmuodot HUOM. Tässä esitetään vain teoriaa ja joitakin esimerkkejä. Enemmän esimerkkejä ja laskuja löytyy ratkaistuina EXCEL-tiedostosta "Rahoitusmuodot - laskut ja esimerkit", joka on MOODLESSA
LisätiedotSijoittaisinko indeksilainaan, rahastoon tai sijoitussidonnaiseen vakuutukseen
Sijoittaisinko indeksilainaan, rahastoon tai sijoitussidonnaiseen vakuutukseen Rahamuseo 2.11.2010 2.11.2010 Tero Oikarinen ja Johanna Örndahl Esimerkkejä suorista sijoituksista Osakkeet Korot Hyödykkeet
LisätiedotTaloyhtiön korjaushankkeen rahoitus
Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus Taloyhtiölaina / Osakaslaina Saavatko taloyhtiöt lainaa Nordeasta? Millaisia muutoksia on tapahtunut uusien säädösten myötä? Suomen talous edelleen alavireessä, mutta
LisätiedotTaloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin
Taloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin Energiaekspertti kurssi 3.11.2015 OP Tampere Kati Klint Taloyhtiön remonttiratkaisu on kokonaisratkaisu taloyhtiön
LisätiedotSijoittaisinko indeksilainaan, rahastoon tai sijoitussidonnaiseen vakuutukseen
Sijoittaisinko indeksilainaan, rahastoon tai sijoitussidonnaiseen vakuutukseen Rahamuseo 10.5.2011 Esityksen sisältö Yleiskatsaus sijoituskohteiden valikoimaan Sijoitustuotteiden keskeisiä ominaisuuksia
LisätiedotÅlandsbanken asuntolaina
Ålandsbanken asuntolaina Ålandsbankenin asuntolaina on joustava Ålandsbankenissa tiedämme, miten tärkeää on, että asuntolainan sisältö on oikea juuri sinulle. Asunnon tai talon ostaminen tai uuden rakentaminen
LisätiedotHELSINGIN OP PANKKI OYJ
HELSINGIN OP PANKKI OYJ 12.9.2012 NUUTINEN JUHA RISTO SAMULI POHJOISKAARI 12 A 6 00200 HELSINKI ALHO MARJUT KRISTIINA Kiitos 7.5.2012 tekemästäsi lainatarjouspyynnöstä Olemme mielellämme mukana toteuttamassa
LisätiedotTyökalut rahoitusriskien hallintaan käytännön ratkaisuja. Jukka Leppänen rahoituspäällikkö, johdannaiset
1 Työkalut rahoitusriskien hallintaan käytännön ratkaisuja Jukka Leppänen rahoituspäällikkö, johdannaiset KORKORISKI KOKONAISKORKO = Markkinakorko Marginaali Muut kulut Markkinakorko Markkinakorko aiheuttaa
LisätiedotPS-sopimusten sekä vakuutusten kulujen ja tuottojen ilmoittamisesta
PS-sopimusten sekä vakuutusten kulujen ja tuottojen ilmoittamisesta Vero2013, Helsinki 13.3.2013 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 13.3.2013 Antti Lampinen 0 Tausta Vakuutusvalvontaviraston
LisätiedotLuoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva
Luoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva Lainamäärät erityisesti asuntoluottojen määrät ovat vuosi vuodelta kasvaneet ja laina-ajat pidentyneet. Moni lainanottaja mitoittaa luottonsa melko tarkkaan
LisätiedotSAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV
Danske Bank Oyj, www.danskebank.fi SAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV Tietoa lainasta: Lainan liikkeeseenlaskija: Danske Bank Oyj Lainan ISIN-koodi: FI4000050000 KORKOKAULURI XV Viiden
LisätiedotPankkitalletukset ja rahamarkkinasijoitukset. Henri Huovinen, analyytikko Osakesäästäjien Keskusliitto ry
Pankkitalletukset ja rahamarkkinasijoitukset Henri Huovinen, analyytikko Osakesäästäjien Keskusliitto ry Korkosijoitukset Korkosijoituksiin luokitellaan mm. pankkitalletukset, rahamarkkinasijoitukset,
LisätiedotPENNO Selvitä rahatilanteesi
PENNO Selvitä rahatilanteesi Tiedätkö, kuinka paljon sinulla on rahaa käytössäsi? Tämän Penno-vihkon avulla saat käsityksen tuloistasi ja menoistasi. Lisäksi voit laskea, paljonko sinulla on rahaa käytettävissä
LisätiedotRahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola. luento 7 Swap sopimuksista lisää
Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola luento 7 Swap sopimuksista lisää 1. Pankki swapin välittäjänä Yleensä 2 eri-rahoitusalan yritystä eivät tee swap sopimusta keskenään vaan pankin tai yleensäkin
LisätiedotVakuutustuotteiden sijoituskorit - mihin seikkoihin asiakkaan kannattaa kiinnittää huomiota?
Vakuutustuotteiden sijoituskorit - mihin seikkoihin asiakkaan kannattaa kiinnittää huomiota? Sijoitus-Invest 2014, Wanha Satama Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 12.11.2014
LisätiedotVerkkokurssin tuotantoprosessi
Verkkokurssin tuotantoprosessi Tietotekniikan perusteet Excel-osion sisältökäsikirjoitus Heini Puuska Sisältö 1 Aiheen esittely... 3 2 Aiheeseen liittyvien käsitteiden esittely... 3 2.1 Lainapääoma...
LisätiedotPENNO Selvitä rahatilanteesi
PENNO Selvitä rahatilanteesi TIEDÄTKÖ, KUINKA PALJON SINULLA ON RAHAA KÄYTÖSSÄSI? Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen ja välttämättömien menojen kanssa? Tiedätkö, mihin rahasi kuluvat? Tämän Penno-työkirjan
LisätiedotNÄIN SUOMI SÄÄSTÄÄ 2016
NÄIN SUOMI SÄÄSTÄÄ 2016 Säästöpankin vuotuinen tutkimus suomalaisten säästämisestä ja sijoittamisesta. Tutkimustulokset julkaistavissa kansainvälisenä Säästäväisyyspäivänä 31.10.2016 klo 9.30 HYVÄÄ KANSAINVÄLISTÄ
LisätiedotSijoittaisinko indeksilainaan, rahastoon vai sijoitussidonnaiseen vakuutukseen
Sijoittaisinko indeksilainaan, rahastoon vai sijoitussidonnaiseen vakuutukseen Sijoitus-Invest 11. 12.11.2009 Paula Kirppu ja Tero Oikarinen Esityksen sisältö Yleiskatsaus sijoitustuotteiden markkinoihin
LisätiedotHenkivakuutussopimusten ehtojen muuttaminen vahinkokehityksen tai korkotason muutoksen johdosta
Kannanotto 1/2013 1 (5) Henkivakuutussopimusten ehtojen muuttaminen vahinkokehityksen tai korkotason muutoksen johdosta 1 Yleistä 2 Säädöstausta Henkivakuutusyhtiöt solmivat asiakkaidensa kanssa pääsääntöisesti
LisätiedotKansainvälinen rahatalous Matti Estola. Termiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa
Kansainvälinen rahatalous Matti Estola ermiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa 1. Valuuttariskien suojauskeinot Rahoitusalan yritykset tekevät asiakkailleen valuuttojen välisiä termiinisopimuksia
LisätiedotVelkaannu viisaasti. Opas velan ottajalle Elli Reunanen FINE
Velkaannu viisaasti Opas velan ottajalle 2018 Elli Reunanen FINE FINE 2018 Elli Reunanen Sisällys Velkaannu viisaasti 3 Miksi tarvitset velkaa? 3 Ennen kuin otat lainaa oman talouden läpikäyminen 3 Ennen
LisätiedotINTUSIN TALLETUSTILIEN SOPIMUSEHDOT
INTUSIN TALLETUSTILIEN SOPIMUSEHDOT 1. SOPIMUKSEN SISÄLTÖ Määräaikaistalletus on sopimuksessa määriteltyjen ehtojen mukaisesti avattu talletustili. Yhdistys maksaa talletustilille korkoa talletusajan päättyessä,
Lisätiedot200 Opintolaina 20,00 1.nosto
LAINAT, HENKILÖASIAKKAAT 1.9.2019 Täydellinen palveluhinnasto on nähtävissä pankin konttorissa. Arvo Yks. Huomioitavaa Toimitusmaksu Asuntolainat ennen 1.9.2019 allekirjoitetut kulutusluotto- ja opintolainasopimukset
LisätiedotUudenlainen tapa sijoittaa kiinteistöihin verotehokkaasti. Sijoitusjohtaja Jussi Pekka Talsi Arvoasuntopäivä, Pörssitalo, Helsinki, 06.05.
Uudenlainen tapa sijoittaa kiinteistöihin verotehokkaasti Sijoitusjohtaja Jussi Pekka Talsi Arvoasuntopäivä, Pörssitalo, Helsinki, 06.05.2015 Investium Oy Perustettu 1994 Suomen suurin ja vanhin finanssialan
LisätiedotMitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 12.9.2012 18.3.2013 Markets
Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 1.9.1 18.3.13 Markets OSAA TÄMÄ PÄÄSET PITKÄLLE Budjettirajoite oma talous on tasapainossa, nyt ja yli ajan Korkomatematiikka haltuun lainat, sijoitukset,
LisätiedotENSIASUNNON OSTAJAN ABC
Unelmien koti kiikarissa? ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Ensimmäisen oman asunnon ostaminen saattaa tuntua henkisesti ja rahallisesti isolta päätökseltä, johon liittyy paljon uutta ja tuntematonta. Tämä opas
LisätiedotAloita säännöllinen rahastosäästäminen sijoita tulevaisuuteen jo tänään
Aloita säännöllinen rahastosäästäminen sijoita tulevaisuuteen jo tänään Rahastot ja elämästä nauttiminen. Elämästä nauttiminen ei ehkä ensiksi tule mieleesi, kun kuulet sanan rahasto. Säännöllinen rahastosäästäminen
LisätiedotYHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 2.3.2015
1 YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 2.3.2015 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj Laina-aika 1+ 9 vuotta 10 tai 15 vuotta 10 vuotta Lyhennykset Tasalyhennyksin puolivuosittain. Tasalyhennyksin
LisätiedotRasti 1: ASUNTOSÄÄSTÄMINEN
Rasti 1: ASUNTOSÄÄSTÄMINEN ASP-tili (asuntosäästöpalkkio) on tarkoitettu ensimmäistä omistusasuntoa varten säästämiseen. ASP-säästämisen voi aloittaa pankista riippuen 15-39-vuotias. Kun ASP-tilille säästää
LisätiedotMillaiset ovat Suomen asuntolainamarkkinat ja miten kotitaloudet voivat hallita lainariskejään?
Millaiset ovat Suomen asuntolainamarkkinat ja miten kotitaloudet voivat hallita lainariskejään? Studia Monetaria 15.11.2011 Jukka Vesala, apulaisjohtaja, Finanssivalvonta Peter Palmroos, tutkija, Finanssivalvonta
LisätiedotKeneltä ostan sijoitustuotteeni?
Keneltä ostan sijoitustuotteeni? Sijoitus-Invest 17. 18.11.2010 Anu Ranta Miksi Fiva on olemassa? Fiva työskentelee sen puolesta, että asiakkaat voisivat Suomessa asioida finanssialan palveluntarjoajien
LisätiedotCopyright (C) 2012 Matias Savolainen & Marko Kaarto
Asunto 400 000 Pankista lainaa 200 000 Pankista lainaa 200 000 Omaa rahaa 100 000 Copyright (C) 2012 Matias Savolainen & Asunto 400 000 Omaa rahaa 100 000 + 100 000 = 200 000 Pankista lainaa 200 000 Pankista
LisätiedotHaluatko parempaa tuottoa rahoillesi?
Sijoitusvakuutus Haluatko parempaa tuottoa rahoillesi? Mandatum Lifen Sijoitusvakuutus sopii hyvin sekä omasta että läheisten taloudellisesta turvasta huolehtimiseen, kertyneiden varojen pitkäaikaiseen
LisätiedotASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö. KOTILO-projekti
ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö Harkittu rahankäyttö Omasta taloudellisesta tilanteesta on tärkeää olla tietoinen. On hyvä arvioida tulot ja menot. Pienillä tuloilla selviää, kun suunnittelee
LisätiedotMiksi kannattaa tehdä ps. Hypo eläkesäästösopimus ennen vuoden vaihdetta?
Miksi kannattaa tehdä ps. Hypo eläkesäästösopimus ennen vuoden vaihdetta? Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Matti Inha, toimitusjohtaja, rahoitusneuvos 1.11.2010 Ikäsi haarukassa n.
LisätiedotRahoitusriskit ja johdannaiset Luentokurssi kevät 2011 Lehtori Matti Estola
Rahoitusriskit ja johdannaiset Luentokurssi kevät 2011 Lehtori Matti Estola Itä-Suomen yliopisto, Yhteiskunta- ja Kauppatieteiden tiedekunta, Oikeustieteiden laitos, kansantaloustiede Luennot 22 t, harjoitukset
LisätiedotKäyttölaina 2.000,00 EUR. Danske Bank A/S, Suomen sivuliike
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite www.danskebank.fi 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista Luottotyyppi
LisätiedotSIJOITUSANALYYSI 2h+kk+ph, Kauppurienkatu 5, Oulu KOHDETIEDOT
KOHDETIEDOT Sivu 1 PERUSTIEDOT VUOKRATIEDOT Sijainti Kauppurienkatu 5, Oulu Vuokra 610,00 /kk Kaupunginosa Keskusta Hoitovastike 110,00 /kk Yhtiö As Oy Kauppurienkatu 5 Rahoitusvastike - Rakennusvuosi
LisätiedotAsuntolainan syvin olemus. Toimitusjohtaja Matti Inha
Asuntolainan syvin olemus Toimitusjohtaja Matti Inha Asuntolainan syvin olemus Miksi yleensä kannattaa ottaa asuntolainaa?? perussyy on mahdollisuus hankkia kallis ja tuloihin nähden aina huomattavan iso
LisätiedotOlli Mattinen 27.11.2008 Tülin Bedretdin. Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS
Kysely-yhteenveto 1(5) Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS Kotitalousluottokyselyn mukaan asuntolainat keskittyvät nuorille lapsiperheille ja osalla kotitalouksista
LisätiedotKorkokauluri X -sijoituskori
Korkokauluri X -sijoituskori Sijoituskorin säännöt Korkokauluri X -sijoituskori Keskeiset ehdot Sijoituskorin hoitaja: Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Myyntiaika: 18.4. 7.6.2012 Kohde-etuus: Sampo Pankki
LisätiedotTietoja koron-ja valuutanvaihtosopimuksista
Tietoja koron-ja valuutanvaihtosopimuksista Tämä esite sisältää tietoja Danske ankin kautta tehtävistä koron- ja valuutanvaihtosopimuksista. Koron- ja valuutanvaihtosopimuksilla voidaan käydä Danske ankin
LisätiedotRahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola Luento 6. Swap -sopimukset
Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola Luento 6 Swap -sopimukset 1. Swapit eli vaihtosopimukset Swap -sopimus on kahden yrityksen välinen sopimus vaihtaa niiden saamat tai maksamat rahavirrat keskenään.
LisätiedotSijoittamisen riskit - älä tule huijatuksi. Vesa Sainio Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
Sijoittamisen riskit - älä tule huijatuksi Vesa Sainio Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Neuvoo, opastaa, selvittää asiakkaiden vakuutus-, pankkija arvopaperiasioita Tiedottaa,
LisätiedotUudistuksia EtuTilin ja KäyttöTiliPlus-tilien ehtoihin
Marraskuu 2018 Uudistuksia EtuTilin ja KäyttöTiliPlus-tilien ehtoihin Hyvä asiakkaamme, Tässä kirjeessä kerromme sinulle EtuTilin ja KäyttöTiliPlus-tilin erityisiin ehtoihin tulevista muutoksista. Tilien
LisätiedotMat-2.3114 Investointiteoria - Kotitehtävät
Mat-2.3114 Investointiteoria - Kotitehtävät Kotitehtäviä on yhteensä kahdeksan ja ne ratkeavat tavallisilla taulukkolaskentaohjelmistoilla. Jokaisesta kotitehtävistä saa maksimissaan 5 pistettä: 4p/oikea
LisätiedotOsakesäästötilin verosäännökset
Osakesäästötilin verosäännökset 23.1.2019 Antti Sinkman Valtiovarainvaliokunta, verojaosto Vero-osasto Osakesäästötilin perusasiat lyhyesti Tilille voi siirtää vain rahaa ja sieltä voi nostaa vain rahaa
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT Sivu 1 (5) 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Internet-osoite Danske Bank A/S, Suomen sivuliike www.danskebank.fi 2. Kuvaus
LisätiedotAvaintietoasiakirja 1 (3)
Avaintietoasiakirja 1 (3) Tarkoitus Tässä asiakirjassa annetaan sijoittajalle avaintiedot tarjottavasta sijoitustuotteesta. Asiakirja ei ole markkinointiaineistoa. Laissa edellytetään kyseisten tietojen
LisätiedotTarjoudumme ostamaan tässä mainitut osakkeet tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla. Kauppakirja allekirjoitetaan viimeistään.
TARJOUS, asunto-osake Tarjoudumme ostamaan tässä mainitut osakkeet tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla. 1. Kaupantekopäivä Kauppakirja allekirjoitetaan viimeistään. 2. Kaupan
LisätiedotAvaintietoasiakirja 1 (3)
Avaintietoasiakirja 1 (3) Tarkoitus Tässä asiakirjassa annetaan sijoittajalle avaintiedot sijoitustuotteesta. Asiakirja ei ole markkinointiaineistoa. Laissa edellytetään kyseisten tietojen antamista, jotta
LisätiedotJos osaat säästää rahaa, osaat myös tehdä sitä.
Säästösopimus Jos osaat säästää rahaa, osaat myös tehdä sitä. Sijoittaminen on järkevä tapa vaurastua Mandatum Lifen Säästösopimus on aktiiviseen säästämiseen ja sijoittamiseen sopiva kapitalisaatiosopimus.
LisätiedotKOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA. Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012
KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012 KOLME SUKUPOLVEA Munkkivuori 1960 Tapiola 1979 Taka-Töölö 2011 12.3.2012 2 ENSIASUNNON HANKINTA KOLMESSA SUKUPOLVESSA
Lisätiedot9 VEROTUS, TALLETUKSET JA LAINAT
9 VEROTUS, TALLETUKSET JA LAINAT ALOITA PERUSTEISTA 370A. Kunnallisveroprosentti oli 19,5, joten 31 200 tuloista oli maksettava kunnallisveroa 0,195 31 200 = 6084. Vastaus: 6084 euroa 371A. a) Hajuveden
LisätiedotYHDISTYKSEN RISKILUOKITUS SIJOITTAJAN APUNA
YHDISTYKSEN RISKILUOKITUS SIJOITTAJAN APUNA SUOMEN STRUKTUROITUJEN SIJOITUSTUOTTEIDEN YHDISTYS RY Jaana Immonen 7.2.2012 Hieman historiaa maailman ensimmäinen osakeindeksiobligaatio laskettiin liikkeeseen
LisätiedotAsuntoyhteisölainat lisäävät kotitalouksien
BLOGI Asuntoyhteisölainat lisäävät kotitalouksien velkaantumista ja nopeasti 11.12.2017 BLOGI Sampo Alhonsuo Kotitalouksien velkaantuminen on Suomessa historiallisella huipputasolla, laskettiinpa asiaa
LisätiedotMiten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta
Miten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta Asuntoreformiyhdistys r.y. seminaari 24.11.2009 Bottan juhlasali Kaija Erjanti, Finanssialan Keskusliitto Alustuksen teemat > Asuntorahoituksen
LisätiedotOsa I: vapaaehtoisten menettelysääntöjen täytäntöönpanoa ja seurantaa koskevat ehdot.
EUROOPPALAINEN SOPIMUS VAPAAEHTOISISTA MENETTELYSÄÄNNÖISTÄ, JOTKA KOSKEVAT ENNEN ASUNTOLAINASOPIMUKSEN TEKEMISTÄ ANNETTAVIA TIETOJA (jäljempänä sopimus ) Jäljempänä luetellut eurooppalaiset kuluttajajärjestöt
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
Sivu 1 (5) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite Danske Bank Oyj Hiililaiturinkuja 2, 00100 Helsinki www.danskebank.fi
LisätiedotEUROOPAN UNIONIN NEUVOSTO. Bryssel, 27. heinäkuuta 2011 (27.07) (OR. en) 13263/11 CONSOM 133 SAATE
EUROOPAN UNIONIN NEUVOSTO Bryssel, 27. heinäkuuta 2011 (27.07) (OR. en) 13263/11 CONSOM 133 SAATE Lähettäjä: Euroopan komissio Saapunut: 25. heinäkuuta 2011 Vastaanottaja: Neuvoston pääsihteeristö Kom:n
LisätiedotVanhan kansan velkaviisautta
Vanhan kansan velkaviisautta Velka on veli ottaessa ja veljen poika maksaessa Ei ole rahassa, se on nahassa, joka on verassa, se on velassa Ei vatsa velkaa salli Koira velatta elää Velasta ei pääse maksamatta
LisätiedotMaa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä. Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa 14.3.2012 Lieto
Maa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa 14.3.2012 Lieto Sukupolvenvaihdokset rahoittajan näkökulmasta I Uuden ja nuoren yrittäjän perusinvestointi monesti
LisätiedotEnergiaekspertti kurssi Taloyhtiön peruskorjausrahoitus
Energiaekspertti kurssi 25.4.2017 Taloyhtiön peruskorjausrahoitus Kati Klint Tampereen Seudun Osuuspankki kati.klint@op.fi, @katiklint Selkeät arvot IHMISLÄHEISYYS VASTUULLISUUS YHDESSÄ MENESTYMINEN Selkeä
LisätiedotKolmipyörä, maastofillari, skootteri. Mitä kaikkea lapset tarvitsevatkaan?
Kolmipyörä, maastofillari, skootteri. Mitä kaikkea lapset tarvitsevatkaan? Säästä ja lahjoita lapsellesi. Tapoja on monia Osuuspankin valikoimasta löydät lapsesi ja perheesi tilanteeseen parhaiten sopivat
LisätiedotUudistuksia EtuTilin, KäyttöTiliPlus ja PS-tilien ehtoihin
Marraskuu 2018 Uudistuksia EtuTilin, KäyttöTiliPlus ja PS-tilien ehtoihin Hyvä asiakkaamme, Tässä kirjeessä kerromme sinulle EtuTilin, KäyttöTiliPlus-tilin ja PS-tilin erityisiin ehtoihin tulevista muutoksista.
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite www.danskebank.fi 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista Luottotyyppi
LisätiedotVAIKKA LAINAN TAKAISIN MAKSETTAVA MÄÄRÄ ON SEN NIMELLISARVO, SIJOITTAJA VOI MENETTÄÄ OSAN MERKINTÄHINNASTA, JOS LAINA ON MERKITTY YLIKURSSIIN.
SAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1603: KORKOKAULURI IX Lainakohtaiset ehdot A. Sopimusehdot Nämä lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä 29.11.2011 päivättyyn sekä 16.12.2011, 22.12.2011 ja 10.2.2012 täydennettyyn
LisätiedotNuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016
Nuorten talous- ja velkaneuvonta Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Helsingin talous- ja velkaneuvonta Helsingin kaupungin sosiaali- ja terveysvirasto
LisätiedotMAB7 Loppukoe 25.9.2014
MAB7 Loppukoe 25.9.2014 Jussi Tyni Lue tehtävänannot huolellisesti. Tee pisteytysruudukko konseptin ekalle sivulle yläreunaan! Valitse kuusi tehtävää, joihin vastaat. Muista että välivaiheet perustelevat
LisätiedotPankkikriisit ja niiden ehkäiseminen
Pankkikriisit ja niiden ehkäiseminen Matti Estola Itä-Suomen yliopisto, Joensuun kampus Luento 8: Pankkikriisien ja -konkurssien torjuntakeinot Pankkikriisien ja konkurssien syyt 1) Luototetaan asiakkaita,
LisätiedotIndeksilaina. Pääomaturvattu sijoitusratkaisu
Indeksilaina Pääomaturvattu sijoitusratkaisu 2 Pääomaturvattua sijoittamista indeksilainoilla Indeksilainalla on mahdollista tavoitella tuottoa pääomaa turvaavasti. Indeksilainasijoitus tarjoaakin kätevän
LisätiedotEuroryhmässä 3.10. sovittu Suomen vakuusjärjestely. Lähestymistapa Täytäntöönpano Vakuuksien määrä Suomen kustannus vakuuksista Arviointia
Euroryhmässä 3.10. sovittu Suomen vakuusjärjestely Lähestymistapa Täytäntöönpano Vakuuksien määrä Suomen kustannus vakuuksista Arviointia Lähestysmistapa Kolme rajoitetta Panttaamattomuussitoumuslausekkeen
LisätiedotOHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN
OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN SISÄLLYSLUETTELO Yleistä 1 Kuka hoitaa joukkueen talousasioita 1 Pankkitili 1 Pelaajien maksut 2 Kannatustuotteet 2 Talkootulot 2 Mainostulot 2 Puffettitulot 2
LisätiedotMiten tunnistat mutkikkaan sijoitustuotteen?
Miten tunnistat mutkikkaan sijoitustuotteen? Sijoitus-Invest 2013 Finanssivalvonta Suomen rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen Valvoo mm. pankkeja, vakuutus- ja eläkeyhtiöitä, sijoituspalveluyrityksiä,
LisätiedotVAIKKA LAINAN TAKAISIN MAKSETTAVA MÄÄRÄ ON SEN NIMELLISARVO, SIJOITTAJA VOI MENETTÄÄ OSAN MERKINTÄHINNASTA, JOS LAINA ON MERKITTY YLIKURSSIIN.
SAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV Lainakohtaiset ehdot A. Sopimusehdot Nämä lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä 28.6.2012 päivättyyn sekä 8.8.2012 ja 5.11.2012 täydennettyyn ohjelmaesitteeseen
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
Sivu 1 (5) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite Danske Bank Oyj Hiililaiturinkuja 2, PL 1561, 00075 DANSKE
LisätiedotKorkomarkkinoiden erityispiirteet
Korkomarkkinoiden erityispiirteet - markkinoiden hinnoittelema talouskehitys / trading korkomarkkinoilla www.operandi.fi Rahoitusriskien hallinnan asiantuntijayritys esityksen rakenne I. peruskäsitteitä
LisätiedotTÄYDENNYS 4/ AKTIA PANKKI OYJ:N OHJELMAESITTEEN/LISTALLEOTTOESITTEEN JOUKKOVELKAKIRJALAINOJEN LIIKKEESEENLASKUOHJELMAAN (500.
TÄYDENNYS 4/12.11.2013 AKTIA PANKKI OYJ:N OHJELMAESITTEEN/LISTALLEOTTOESITTEEN 26.4.2013 JOUKKOVELKAKIRJALAINOJEN LIIKKEESEENLASKUOHJELMAAN (500.000.000 EUROA) SEKÄ AKTIA DEBENTUURILAINA 5/2013 LAINAKOHTAISIIN
LisätiedotPitkäaikaissäästämisen verotus
Pitkäaikaissäästämisen verotus Katariina Sorvanto lakimies Veronmaksajain Keskusliitto ry Mistä on kyse? Pitkäaikaissäästämisessä tietyin ehdoin 1) Säästösumma on vähennyskelpoinen verotuksessa 2) Säästövarojen
LisätiedotINTERVAC KANSAINVÄLINEN LOMAPALVELU. Lomailijoille, jotka kulkevat omia polkujaan
INTERVAC KANSAINVÄLINEN LOMAPALVELU Lomailijoille, jotka kulkevat omia polkujaan INTERVAC-lomapalvelu aina vuodesta 1953 lähtien u Voit vaihtaa asunnon toisen kanssa kotimaassa tai ulkomailla. Kun asut
LisätiedotMat-2.3114 Investointiteoria Laskuharjoitus 3/2008, Ratkaisut 05.02.2008
Korko riippuu usein laina-ajan pituudesta ja pitkille talletuksille maksetaan korkeampaa korkoa. Spot-korko s t on se korko, joka kertyy lainatulle pääomalle hetkeen t (=kokonaisluku) mennessä. Spot-korot
LisätiedotEUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO KOMISSION SUOSITUS. annettu 1 päivänä maaliskuuta 2001
EUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO Bryssel, 1. maaliskuuta 2001 KOM(2001) 477 lopullinen - FI KOMISSION SUOSITUS annettu 1 päivänä maaliskuuta 2001 tiedoista, jotka asuntolainojen tarjoajan on annettava kuluttajille
LisätiedotYHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 13.11.2014 (vesi- ja viemärilaitos)
YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 13.11.2014 (vesi- ja viemärilaitos) 1 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj Lainan määrä 220.000 euroa 220.000 euroa 220.000 euroa Laina-aika 10 vuotta
Lisätiedot