Vientisaatavien rahoitus - Saatavat kassaan nopeasti ja turvallisesti Viennin rahoituksen päivä Perjantai 8.5.2015, Jyväskylä Pyry Huhtanen Tuotepäällikkö Nordea Rahoitus Suomi Oy pyry.huhtanen@nordea.com 050 570 1526
2 Nordean rahoitusyhtiöt Käyttöpääoma miten lähestyä tehokkaasti? Nordea Rahoituksen ratkaisut käyttöpääoman rahoittamiseen - Laskuluotto Vientisaatavien rahoittaminen Luottovakuuttaminen keino hallita ostajariskejä
Nordean rahoitusyhtiöt 2014 Lukuina: Luottokanta 17miljardia euroa Uusmyynti 10 miljardia euroa Rahoitettuja kohteita 770 000 kpl Luottokortteja 1 200 000 kpl Henkilöstö 1 140 (HTV) Tekemisenä: 6 luottopäätöstä joka minuutti 130 asiakastapaamista joka päivä 3,8 miljoonaa rahoitettua laskua vuodessa Norja Ruotsi Suomi Viro Latvia Tanska Liettua 3 Puola
Määritelmiä Mitä tarkoitetaan käyttöpääomalla? käyttöpääoma kertoo yrityksen juoksevaan toimintaan ja käynnissä pitämiseen sitoutuvan rahoituksen määrän rahoitetaan lyhyt- tai pitkäaikaisella vieraalla pääomalla tai omalla pääomalla käyttöpääoman- ja yrityksen likviditeetin hallinta nivoutuvat tiiviisti yhteen Miten käyttöpääoman määrä lasketaan? + myyntisaamiset + vaihto-omaisuus - ostovelat - saadut ennakot = käyttöpääoma 4
Käyttöpääoman hallinnointi vapauta yritystoiminnan prosesseihin sitoutunut raha Purchase to pay Ostovelat Order to cash Myyntisaatavat Laskuluotto Myyntisaatavien rahoitus 5
Käyttöpääoman sitoutuminen Sitoutunut pääoma Pääoma vapautuu Tuote myydään Pääoma sitoutuu Kate Valmistuksen työkulu AINEVARASTO VALMISTUS VALMISTE- VARASTO MYYNTI- SAAMISET 0 1 2 3 4 5 Maksuaika Pääoma sitoutuneena 4 kk Aika 6
Laskuluotto tehokas tapa kotiuttaa kotimaan ja viennin myynnit 7
Laskuluotto - tuotteen peruspiirteet Laskuluotolla yritys muuttaa myyntisaatavista jopa 80 % rahaksi Loput 20 % tilitetään ostajan maksettua laskun Kustannuksina asiakaskohtainen marginaali, laskukohtainen palkkio sekä kiinteä kuukausimaksu Hoidamme myyntireskontran ja perinnän Vakuutena toimivat myyntisaatavat Verkkopalvelusta: tieto käytettävissä olevasta luoton määrästä luoton nostaminen asiakkaiden maksukäyttäytymisen seuranta 8
Laskuluotto - kenelle soveltuu Yritysten väliseen kotimaan sekä viennin laskutukseen Tukkukauppa-, teollisuus- tai palveluyrityksille Siirrettävä laskutus vähintään 700 000 euroa Yrityksille, joilla suuret kausivaihtelut Yritykset, joiden liikevaihto kasvaa voimakkaasti Yrityksille, jotka haluavat keventää hallintoaan ja samalla tehostaa reskontra- ja perintätoimiaan 9
Miten toimii käytännössä - luottoa siirrettyä laskua vastaan Toimitus ja lasku Muutokset laskulle: Siirtoilmoitus, tämä saatava on siirretty.. Tiliyhteys Viite Myyjä Ostaja Nordea Rahoitus 10
Miten toimii käytännössä ostajan suoritus kuittaa nostetun luoton maksetuksi ja loppu tilitetään myyjälle Toimitus ja lasku Myyjä 80 % Ostaja 20 % Nordea Rahoitus 100 % Suoritus 11
Laskuluoton palvelut - myyntireskontran hoito Epäselvät ja viitteettömät suoritukset selvitetään ja kohdistetaan laskuille Käteis- ja muut alennukset ja hyvitykset kohdistetaan laskuille Laskuihin liittyvät puhelut, esim. reklamaatiot ja maksuehtojen muutokset hoidetaan puolestanne Valmiit raportit kirjanpitoon ja myynnin seurantaan Reskontratilanne selattavissa ajantasaisena verkkopalvelusta Myyjälle toimittamamme reskontra aineisto on viitteellistä. Tämä mahdollistaa täysin automatisoidun reskontranhoidon. 12
Laskuluoton palvelut - perintäpalvelut Erääntyneistä saatavista muistuttaminen sovitun aikataulun mukaisesti Toimenpiteet voidaan ulottaa trattaukseen tai jatkoperintään asti, kumppanina toimii Lindorff Oy Nordea Rahoitus hoitaa viivästyskorkojen laskutuksen Välitämme myyjälle ostajien maksamat perintäpalkkiot sekä viivästyskorot Perinnän toimeksiannot kätevästi verkkopalvelulla tai automatisoidun prosessin mukaan Nordea Rahoituksen hoitaessa perintää ostajat maksavat täsmällisemmin laskunsa. Perinnästä myyjälle myös tuottoja. 13
Laskuluotto - edut asiakkaalle Myyntisaataviin sitoutunut pääoma rahaksi Parantunut maksuvalmius mahdollistaa ostojen kassa-alennusten hyödyntämisen parempien maksuehtojen tarjoamisen omille asiakkaille lisää mahdollisuuksia liiketoimintaan Tasaa tehokkaasti kausivaihteluita Myyntisaatavat toimivat vakuutena Yritys pystyy keskittymään paremmin ydinliiketoimintaan, kun reskontranhoito ja perintä on ulkoistettu 14
Vientisaatavien rahoitus
Vientisaataviin sisältyy aikaisempaa suurempia riskejä (Lähde Intrum Justitia European Payment Index 2013) Intrum Justitian tukimuksen mukaan haastelluista Suomalaisista yrityksistä 43 % ilmoitti kärsivänsä likviditeettiongelmista johtuen maksumyöhästyksistä toteutunut maksuaika Suomi 26 6 Ruotsi 35 7 Saksa 34 9 Englanti 41 16 Ranska 55 15 Italia 96 31 Espanja 85 25 viivepäivät (pv) European Payment Index Riski indeksi mitä suurempi pistemäärä, sitä suurempi riski 16
Miten hallita kasvaneita riskejä? Laskuluoton avulla yritys voi kattaa mahdolliset vientisaatavista syntyvät tappiot Vientisaataviin liittyvä ostajariski voidaan kattaa usealla eri tavalla Perinteinen luottovakuutus (Atradius / Euler Hermes), ostajariski katetaan 90 %:sti Riskin siirtäminen ostajan kohdemaassa olevalle rahoitusyhtiölle (FCI *yhteistyö), ostajariski katetaan 100 %:sti Finnveran vientisaatavatakuu, ostajariski katetaan 90 %:sti Myyjän omavastuuksi jää enintään 10 % saatavan määrästä Sekä rahoitus että reskontranhoito tapahtuu valuuttakohtaisesti Luottovakuuttajan ostajalimiitti päätös on erinomainen väline asiakasvalinnassa ja yritys saa jatkuvaa tietoa muutoksista ostajan taloudellisessa tilassa Voidaan soveltaa myös kotimaisille ostajille Lisäksi vientisaatavilla tavallistakin pidemmät maksuajat Yrityksillä usein todellinen tarve käyttöpääoman hallintaan * Factors Chain International 17
Mitkä kustannukset riskin hallinnasta? Riskit asiakkaan näkökulmasta Kuinka paljon asiakkaan tulee kasvattaa liikevaihtoa, jotta tappio on paikattavissa? Alla olevasta taulukosta on nähtävissä kuinka paljon myyntiä tulee lisätä tietyllä tuottotasolla, jotta tappio on paikattavissa Esimerkiksi jos kate on 4 % ja sinulla on EUR 100.000 tappio käsissä tarvitset vähintään EUR 2,5 Meurin lisäyksen liikevaihtoon, jotta tappio on katettu Kokonaiskustannukset asiakkaalle Kokonaiskorko + palkkiot + luottovakuutus = 1,0 1,5 % laskutuksesta tai efektiivisenä marginaalina 5 7 % Kustannus luottovakuuttamisesta noin 0,20 0,40 % laskutuksesta (100 000 lasku = 200 400 euroa) 18
Yhteystiedot Nordea Rahoitus Suomi Oy Pyry Huhtanen Tuotepäällikkö P: 050 570 1526 S-posti: pyry.huhtanen@nordea.com 19