Leasing-rahoituksen ja Factoringin mahdollisuudet

Koko: px

Aloita esitys sivulta:

Download "Leasing-rahoituksen ja Factoringin mahdollisuudet"

Joonas Saaristo
5 vuotta sitten
Katselukertoja:

1 Leasing-rahoituksen ja Factoringin mahdollisuudet Veli-Pekka Toivanen

2 Keitä olemme Nordea Rahoitus Suomi Oy on Nordea Bank Oyj:n kokonaan omistama tytäryhtiö. Nordealla on rahoitusyhtiöt Suomen lisäksi Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa. Suomalaista rahoitusyhtiötoimintaa jo vuodesta 1959.

Mitä teemme Nordea Financen vastuualueeseen kuuluvat kohdevakuudellinen rahoitus ja myyjäyhteistyörahoitus, kuten kaupan rahoitus, kone- ja laitemyynnin rahoitus sekä autokaupan rahoitus.

3 Mitä teemme Nordea Financen vastuualueeseen kuuluvat kohdevakuudellinen rahoitus ja myyjäyhteistyörahoitus, kuten kaupan rahoitus, kone- ja laitemyynnin rahoitus sekä autokaupan rahoitus. Nordea Finance tytäryhtiöineen muodostaa johtavan Pohjois-Eurooppalaisen rahoitusyhtiöryhmän. Nordea tarjoaa Sinulle kumppanuutta, jonka tavoitteena on edesauttaa yrityksesi menestymistä.

vahvoja asiakassuhteita Myynnin rahoitusratkaisut valmistajalle, maahantuojalle,

. Tehokkuutta ja kustannussäästöjä laitehankintoihin AssetMaster-ratkaisu kaiken

4 Miksi Nordea Rahoitus? Asiantuntevasti monipuoliset tuotteet asiakkaidemme tarpeisiin Lisää myyntiä ja vahvoja asiakassuhteita Myynnin rahoitusratkaisut valmistajalle, maahantuojalle, autokaupalle, myyjäliikkeille ja vähittäiskaupalle.. Tehokkuutta ja kustannussäästöjä laitehankintoihin AssetMaster-ratkaisu kaiken irtaimen käyttöomaisuuden sekä Fleet-palvelut autokantojen hankintaan ja hallinnointiin. Monipuolista laite- ja koneinvestointien rahoitusta Kohdevakuudellista rahoitusta leasingillä ja osamaksulla. Nopeaa käyttöpääoman kiertoa ja ammattitaitoista riskienhallintaa Myyntisaatavien rahoitus vapauttaa saataviin sitoutunutta pääomaa. 4

5 Palvelemme asiantuntevasti koko arvoketjua Valmistaja Maahantuoja Vähittäiskauppa Asiakas Varastorahoitus Osamaksu AssetMaster Nordea Rahoituksen tuotteet on suunniteltu tukemaan koko asiakasarvoketjun menestystä. Olemme luotettava ja asiakkaan bisnestä eteenpäin vievä rahoituskumppani. Myyntisaatavien rahoitus Myynnin rahoitus Esittely-leasing Huolto- ja rahoitusleasing Fleet-ratkaisut Luottokortit Kulutusluotot

Investointien rahoitus, Leasing ja Osamaksu mitä voimme rahoittaa?

kuljetuskalusto Työ- ja rakennuskoneet: esim.

IT-laitteet ja kalusteet Suurkeittiöön: ravintolalaitteet ja -kalusteet Varastohyllyt ja

6 Investointien rahoitus, Leasing ja Osamaksu mitä voimme rahoittaa? Leasing Osamaksu Irtain käyttöomaisuus (pääsääntöisesti uudet kohteet) Autot ja raskas kuljetuskalusto Työ- ja rakennuskoneet: esim. traktorit, trukit, maansiirto- ja metsätyökoneet Teollisuuden koneet ja laitteet Toimistoon: IT-laitteet ja kalusteet Suurkeittiöön: ravintolalaitteet ja -kalusteet Varastohyllyt ja -järjestelmät Irtain käyttöomaisuus (uudet ja käytetyt kohteet) Autot ja raskas kuljetuskalusto Työ- ja rakennuskoneet: esim. traktorit, trukit, maansiirto- ja metsätyökoneet Teollisuuden koneet ja laitteet

7 Leasing ja Osamaksu Leasing Osamaksu Irtaimen käyttöomaisuuden pitkäaikaista vuokrausta Kohteen hankintahinnan maksamista erissä Rahoitusyhtiö omistaa Rahoittajalla omistuksenpidätysehto Kohde toimii vakuutena Kohde tulee aina vakuuttaa, edunsaaja Nordea Rahoitus Kohde toimii vakuutena Kohde tulee aina vakuuttaa, edunsaaja Nordea Rahoitus

Leasingin erityispiirteet kohderyhmittäin Kohderyhmittäin eroava ominaisuus Heikosti arvonsa säilyttävät kohteet Henkilöautot Raskas kalusto Muut teollisuuden koneet ja laitteet Irtisanominen Yleensä

Jäännösarvo Yleensä alhainen tai 0 Jäännösarvot korkeita 10-60 %.

8 Leasingin erityispiirteet kohderyhmittäin Kohderyhmittäin eroava ominaisuus Heikosti arvonsa säilyttävät kohteet Henkilöautot Raskas kalusto Muut teollisuuden koneet ja laitteet Irtisanominen Yleensä erikseen irtisanottava 3 kk ennen vuokrakauden päättymistä Päättyy automaattisesti Päättyy automaattisesti Jatkokaudet Jatkuu automaattisesti Sovitaan aina erikseen leasing asiakaspalvelun kanssa Jäännösarvo Yleensä alhainen tai 0 Jäännösarvot korkeita %. Mikäli myyntihinta ylittää jäännösarvon, saa vuokralleottaja vuokranpalautusta, jos myyntihinta alittaa jäännösarvon, peritään lisävuokraa Sovitaan aina erikseen leasing asiakaspalvelun kanssa Jäännösarvot korkeita %. Jäännösarvovastuu sovitaan erikseen. Ei vuokran-palautusehtoa. Voiko vuokralleottaja ostaa itse kohteen? Kyllä. Voi olla ennakkoon sovittu hinta, markkinahintaan Ei Kyllä. Markkinahintaan 11

Esimerkki: kuorma-auton osto hankintahinta 100

9 Esimerkki: kuorma-auton osto hankintahinta Leasing 1. Vuokra (sis. alv) alv 1. vuokralle vuokra alv 0 % sis. alv 24% Vuokrat 1842 Sis alv 355 Tasaerin Jäännösarvo sis. alv Sopimuksen jäljellä oleva saatava sopimuksen päättyessä Vuokralleottaja voi saada vuokran palautusta Laskelma:36 kk / summat sis. alv 24 % / marginaali 3 %. 12

Sopimusehdot Rahoitusleasing Huoltoleasing Kohteen hankintahinta min 10 000 euroa (tuonti 35 0000 euroa) 1.

yritysautoon kohdistuvat kulut esim. huolto, renkaat jne.

tiedä kohteen hankintahintaa Vuokra sisältää sekä pääomalyhennystä että korkoa (annuiteettiperiaate) Asiakkaalle puhutaan

10 Sopimusehdot Rahoitusleasing Huoltoleasing Kohteen hankintahinta min euroa (tuonti euroa) 1.suurempi vuokraerä ei välttämätön Vuokra sisältää sekä pääomalyhennystä että korkoa (annuiteettiperiaate) Asiakasmaksaa kaikki yritysautoon kohdistuvat kulut esim. huolto, renkaat jne. Vuokra-aika kk Vuokralleottaja vastaa jäännösarvosta Kohteen hankintahinta min euroa Vuokralleottaja ei välttämättä tiedä kohteen hankintahintaa Vuokra sisältää sekä pääomalyhennystä että korkoa (annuiteettiperiaate) Asiakkaalle puhutaan pelkästään vuokrasta Myyjä tai rahoittaja maksaa kaikki yritysautoon liittyvät kulut esim. huolto renkaat, jne. Vuokra-aika kk Vuokralleottajalle ei kerrota kohteen vaihtohintaa Sopimuskauden päätteeksi kohde palautetaan 13

11 MYYNTI LUOTTO- PÄÄTÖS RAHOITUS LASKU KAUDEN AIKANA PÄÄTTY- MINEN Mitä tarvitaan rahoitukseen? Alkuperäinen lasku Vuokrasopimus Rekisteröinti todistus (Toimituksen hyväksyminen) Vakuutustodistus Tunnistus/ Tosiasialliset edunsaajat 14

12 Sopimuksen jatkaminen Kohteen myynti Vaihtoehdot sopimuksen päättyessä Kohteen palauttaminen 15

13 Erityistilanteita Tuonti Kohde hankitaan ulkomailta Kun vuokralleottaja on hyväksynyt kohteen toimituksen ja maksusuoritukset myyjälle on tehty, tuontisopimus ei eroa kotimaisesta rahoituksesta Ennakkosopimus Ennakkomaksuja myyjälle: Maksuehdoksi on sovittu että rahoitusyhtiön maksaa osan/osia rahoitettavasta osasta myyjälle ennen kohteen toimitusta vuokralleottajalle. Rahoitusyhtiön kannalta kyseessä on tällöin riski, koska ennen kohteen toimituksen hyväksymistä kohteen vakuusarvo voi olla vähäinen esimerkiksi kohteessa olevan virheen vuoksi. Sopimukseen tehdään liite (ns. Ennakkomaksuliite), jonka mukaisesti vuokralleottaja on velvollinen suorittamaan rahoittajalle maksetut ennakkomaksut, mikäli kauppa ei lopulta toteudu tai se puretaan. Vakuus ennakkomaksuille voi olla esim. vuokralleottajan asettama pankkitakaus 16

14 Factoring joustavaa käyttöpääoman rahoitusta Nordea Rahoitus Suomi Oy

Myyntisaatavarahoituksen vaihtoehdot Laskuluotto Myyntisaatavat siirretään, ei tase vaikutusta Sisältää palvelua mm. perintä ja viivästyskorkolaskutus Laskutus > 700.

huomattavan suuri Luottoriski ei katettavissa Ei vientilaskutusta Laskutus > 8.000.

15 Myyntisaatavarahoituksen vaihtoehdot Laskuluotto Myyntisaatavat siirretään, ei tase vaikutusta Sisältää palvelua mm. perintä ja viivästyskorkolaskutus Laskutus > ,- Luottoriski katettavissa luottovakuutuksella Myös vientilaskutus Laskusaatava Myyntisaatavat siirretään, ei tase vaikutusta Ei sisällä palvelua Soveltuu yrityksille joilla laskujen kpl-määrä huomattavan suuri Luottoriski ei katettavissa Ei vientilaskutusta Laskutus > ,- Laskukäteinen Myyntisaatavat myydään rahoitusyhtiölle, tase vaikutus Sisältää palvelua Luottoriski katettavissa myös luottovakuutuksella Myös vientilaskutus Laskutusvolyymi > ,- Toimittajarahoitus Kuten laskuluotto, mutta rahoitusehdot tilaajan mukaan Tilaaja hoitaa laskujen siirtoon liittyvät prosessit Ostovolyymi > ,- 18

16 Nopeutta ja joustavuutta kassavirran hallintaan Laskuluotolla Vahvempi kassavirta Likviditeetin hallinta ja suunnittelu Mahdollistaa pidennetyt maksuajat Laskuluotto Tasoittaa kausivaihteluja Joustava rahoitus kasvavalle yritykselle Investointien mahdollistaja Laskut toimivat pääasiallisena vakuutena

Laskuluotto kuinka se toimii? 1. Toimitus ja lasku 1. 2. Laskuaineisto 3.

17 Laskuluotto kuinka se toimii? 1. Toimitus ja lasku Laskuaineisto % nosto-optio laskuaineistoa vastaan Myyjä Ostaja % suoritus laskusta % lopputilitys laskusta Nordea Rahoitus

Laskuluotto viennissä Luottovakuuttaja riskinkantajana

18 Laskuluotto viennin apuna Vientisaatavissa pitkät maksuehdot 80 % nosto-optio laskuaineistoa vastaan Laskuluotto viennissä Luottovakuuttaja riskinkantajana Koko luottotappio ei mene omasta pussista! Luottovakuuttaja hoitaa perinnän

19 Laskuluoton käyttöönotto Siirtoilmoitus Tämä saatava on siirretty Nordea Rahoitus Suomi Oy:lle ja Nordea Bank Oyj:lle. Lasku on maksettava Nordea Rahoitus Suomi Oy:n tilille Nordea FI NDEAFIHH. Maksettaessa on annettava laskulla oleva viitenumero. Tämä siirto on peruutettavissa vain Nordea Rahoitus Suomi Oy:n suostumuksella. Tähän saatavaan ja sen perusteeseen kohdistuvista huomautuksista on välittömästi ilmoitettava osoitteella Nordea Rahoitus Suomi Oy, Myyntisaatavien rahoitus, NORDEA, puh Tiliyhteydet Laskuille vaihdetaan maksutiliksi Nordea Rahoituksen tili valuutoittain. Tiliyhteysmuutokset tulee ilmoittaa ostajille. Laskuaineiston siirto Nordea Rahoitukseen Laskutusohjelman yhteensopivuus Nordea Rahoituksen kanssa vastaanotamme aineiston joko Finvoiceverkkolaskuna tai KRFL-aineistona. Laskuaineiston lähetyskanavat Web Services, Classic-verkkopankki, Corporate Netbank. Reskontran ylläpito Laskureskontran ja luoton seurannan tueksi avataan kirjanpidolliset lasku- ja rahoitustilit. Factoring Online - verkkopalvelu työkaluna päivittäiseen reskontran hoitoon. Viitenumeron rakenne Jatkossa viitenumero tulee rakentaa Nordea Rahoituksen tarjoaman teknisen kuvauksen mukaan sopimusnumero, laskunumero, tarkistenumero

20 Laskuluoton käyttöönoton askeleet Yhteistyöllä käyttöönotto jopa kahdessa viikossa! Tarjous Tarjouksen hyväksyminen Luottopäätös Sopimusdokumentaation laatiminen Nordea Rahoitus Laskutusmuutokset ja konekielinen testaus Myyjä Tervetuloa Laskuluotto-asiakkaaksi! Palvelun käyttöönotto ja laskutuksen aloitus Verkkopalvelu-opastus

Yhteyshenkilöt Maksuliikeasiantuntija 040

21 Yhteyshenkilöt Maksuliikeasiantuntija Myyjä Ostajapuhelut ma pe Pankin Asva Asiakaspalvelu ma pe

22 Kiitos!

Samankaltaiset tiedostot

Vientisaatavien rahoitus - Saatavat kassaan nopeasti ja turvallisesti

Vientisaatavien rahoitus - Saatavat kassaan nopeasti ja turvallisesti Viennin rahoituksen päivä Perjantai 8.5.2015, Jyväskylä Pyry Huhtanen Tuotepäällikkö Nordea Rahoitus Suomi Oy pyry.huhtanen@nordea.com