Yrityksen maksut -palvelu Palvelukuvaus
Sisällys 1 Sanmakuvaukset... 3 1.1 Maksutimeksiant asiakkaalta pankkiin... 3 1.2 Palaute pankista asiakkaalle... 3 1.3 Maksun peruutuspyyntö... 4 2 Edellytykset... 4 2.1 Testaus... 4 3 Sanmien lähettäminen ja nut... 4 3.1 Sanmien käsittely... 5 3.1.1 Lähetettävän tiedstn rakenne... 5 3.1.2 Eräsiirrn vastaantn palaute... 5 3.1.3 Jatkkäsittelyssä mudstettavat palautteet... 6 3.1.4 Maksatuksessa mudstettavat palautteet... 7 3.1.5 Peruutuspyyntöjen käsittely... 7 3.2 Aikataulut... 8 3.3 Katteen tarkistus ja maksatus... 9 Maksut... 9 Pikamaksut... 9 4 Pikkeustilanteet ja selvittely... 10 4.1 Virheilmitukset... 10 5 Liite... 10 6 Neuvnta ja tuki... 10
Yrityksen maksut Nrdean Yrityksen maksut -palvelu antaa yritykselle mahdllisuuden maksaa kaikki tilisiirtina maksettavat maksunsa käyttäen yhtä kansainvälistä sanmastandardia. Palvelu kattaa sumalaisesta näkökulmasta laskujen maksupalvelun, palkkjen ja eläkkeiden maksupalvelun sekä ulkmaan maksut. Maksusanmia vidaan lähettää käyttäen yhteyskanavana Web Services palvelua, yrityksen verkkpankkien eräsiirta tai SWIFTNet FileAct palvelua. Autentikinti tapahtuu yhteyskanavan mukaisella tavalla. Muutkset tähän palvelukuvaukseen vat mahdllisia. 1 Sanmakuvaukset Sanmat nudattavat ISO 20022 maksusanmien kuvauksia. Finanssialan Keskusliitt (FK) n julkaissut sumenkielisen ppaan, jssa n kuvattu SEPA-maksuissa käytettävät sanman elementit ja niissä annettava tietsisältö. Lisäksi n nudatettava Nrdean maa hjeistusta sanman tietsisällöstä. Sanmat tukevat eräkäsittelyä, jten maksutimeksiannt tulee antaa grup-tasn sisällä niputettuina velitustili- ja eräpäiväkhtaisiksi Payment Infrmatin tasn timeksianniksi. Yhteen Payment Infrmatin tasn tulee sisällyttää kaikki samalta tililtä samana päivänä maksettavat Credit Transfer Transactin Infrmatin tasn tapahtumat. Palkkatapahtumat tulee pimia maan PaymentInfrmatin-tasn eräksi, jtta palkkja vastaava velitus tilitteella raprtidaan asiakkaan mudstaman erän mukaisena. Lisähjeistusta löydät palvelukuvauksen esimerkkiliitteistä. Sumessa timivien pankkien yhteinen pas löytyy FK:n sivuilta sitteessa: www.fkl.fi Nrdean pas löytyy yrityksille ja yhteisöille suunnatuilla sivulla sitteessa: www.nrdea.fi Palvelu perustuu kansainväliseen ISO 20022 sanmiin. Lisätieta sanman käytöstä löydät sitteesta: www.is20022.rg 1.1 Maksutimeksiant asiakkaalta pankkiin Maksutimeksiannissa käytettävä sanma n Custmer Credit Transfer Initiatin. Sanman tekninen nimi n pain.001.001.02 (versi 2) tai pain.001.001.03 (versi 3). Nrdean eräsiirtn lähetettävän aineistn tyyppi n NDCORPAYS. 1.2 Palaute pankista asiakkaalle Pankki antaa palautteena sanman Payment Status Reprt. Sanman tekninen nimi n pain.002.001.02 (versi 2) tai pain.002.001.03 (versi 3). Nrdean eräsiirrsta nudettavan aineistn tyyppi n NDCORPAYL. Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 3
1.3 Maksun peruutuspyyntö Maksun vi peruuttaa, js maksu n hyväksytysti vastaantettu, sitä ei le välitetty edelleen tai maksettu. Peruutuspyyntö lähetetään käyttäen sanmaa Payment Cancellatin Request. Sanman tekninen nimi n pain.006.001.01. Nrdean eräsiirtn lähetettävän aineistn tyyppi n NDCORCANS. 2 Edellytykset Maksaja tekee Nrdean kanssa spimuksen palvelun käyttämisestä. Spimukseen määritellään käytettävä palvelutunnus, velitustilit ja aineistjen välittäjät. Spimuksen perusteella asiakas vi lähettää maksutimeksiantja ja peruutuspyyntöjä sekä nutaa palautteen. Kun asiakas lähettää maksuja ulkmaille muihin kuin SEPA-pankkeihin, muussa valuutassa kuin eur tai tililtä, jka ei le eurtili, pitää asiakkaalla lla myös valuuttamaksujen välittämistä kskeva spimus. Web Services -palvelusta löytyy erillinen palvelukuvaus, jssa n hje varmenteen jakelusta ja käyttöönttamisesta. Palvelukuvaus löytyy yrityksille ja yhteisöille suunnatuilla sivuilla sitteessa: www.nrdea.fi Ennen sanmien lähettämistä pankkiin sanmien rakenteellinen ikeellisuus tulee varmistaa schemaa vastaan (jk pain.001.001.02 tai pain.001.001.03) ja sanmat pitää testata. 2.1 Testaus Asiakas tai hjelmisttimittaja vi testata aineista käyttäen hyväkseen maa spimustaan. Tämä testaus n tistaiseksi mahdllista vain versilla 2. Aineistn palvelutunnus ja tilit vat tällöin tdelliset, jita käytetään myös tutannssa. Oman spimuksen perusteella tehtävään testaukseen n kaksi vaihtehta. Asiakkaan ja pankin välinen palveluspimus päivitetään testitilaan, kun spimus avataan. Kun testaus päättyy, asiakkaan tulee ilmittaa pankkiin spimuksen tilan muuttamiseksi tutanttilaksi. Web Services-sanmassa annetaan testiä sittava tiet. Ohjeet löytyvät Web Services - palvelukuvauksesta. Kenen tahansa käytettävissä n yleinen testivarmenne, jta käyttäen vi lähettää maksutimeksiantja ja peruutuspyyntöjä ja nutaa mallipalautteen Web Services- palvelun kautta. Lisätietja testaukseen löydät yrityksille ja yhteisöille suunnatuilla sivuilla sitteessa www.nrdea.fi. Lisätietja saat myös ttamalla yhteyttä Yritysten maksuliikeneuvntaan, kats khta Neuvnta ja tuki. 3 Sanmien lähettäminen ja nut Lähettämiseen ja nutn liittyvät timenpiteet riippuvat yhteyskanavasta ja käytettävästä hjelmiststa. Sanmien käsittely Nrdean eräsiirtpalvelussa n seuraavassa kappaleessa kuvattu pääpiirteissään. Kun maksutimeksiant n vastaantettu pankissa dttamaan maksatusta, maksaja vi pistaa sen vain lähettämällä sitä kskevan peruutustimeksiannn. Kun maksu n maksettu, sitä ei enää vi pistaa. Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 4
3.1 Sanmien käsittely Asiakas lähettää maksutimeksiannt tai aiemmin lähetettyyn aineistn khdistuvan peruutuspyynnön. Asiakkaan tulee hulehtia, että sanman rakenne ja sisältö nudattavat ISO 20022 standardia ja Nrdean hjeistusta. Pankki tunnistaa lähettäjän ja tarkistaa lähettäjän valtuuden lähettää kyseistä aineisttyyppiä. Pankki antaa eräsiirttasn kuittauksen, jka kert nk siirt nnistunut vai epännistunut ja nk sanma rakenteeltaan ikein vai ei. Pankki mudstaa palautesanman, jssa kerrtaan aineistn nnistuneesta vastaantsta tai mahdllisista virheistä. Versin 2 maksutimeksiannille mudstetaan versin 2 palaute ja versin 3 maksutimeksiannille versin 3 palaute. Asiakas nutaa palautesanman. Js erä tai tapahtumia hylkääntyy pankin käsittelyssä, asiakas saa palautteessa virheestä kertvan kdin tai ilmituksen. 3.1.1 Lähetettävän tiedstn rakenne Maksutimeksiannista mudstetaan sanmia, jissa n seuraavassa kuvattu rakenne. Grup-taslla kerrtaan sanman yksilöintitiedt. Payment Infrmatin tas mudstetaan velitettavista maksutimeksiannista eräpäivittäin, tileittäin ja maksutyypeittäin. Palvelutunnus sanman sisältämissä Payment Infrmatin tasn velitetuserissä vi lla eri, jllin samaan sanmaan sisällytetään useamman maksajan aineistja. Transactin Infrmatin tas sisältää yksittäisen maksutimeksiannn tiedt ja sen perusteella pankki kirjaa tilisiirrn saajan tilille Nrdeassa tai välittää sen tiseen pankkiin. 3.1.2 Eräsiirrn vastaantn palaute Pankki mudstaa eräsiirrn vastaantn jälkeen palautesanman. Palaute vi lla kk sanmaa kskeva (Grup-tas), velituserää kskeva (Payment Infrmatin -tas) tai hyvitystä kskeva (Credit Transfer tas) palaute. Palautteet n kuvattu esimerkkiliitteessä. Maksusanma n vastaantettu, hyväksytty teknisesti ja tapahtumat viedään jatkkäsittelyyn: Palautesanman Grup Status n ACTC. 1 Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Kk maksusanma n hylätty: Palautesanman Grup Status n RJCT. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Osa maksusanman eristä n hylätty: 1 Status-kdien selitykset, kats palvelukuvauksen esimerkkiliite Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 5
Palautesanman Grup Status n PART. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Palautesanmassa n hylätyn erän yksilöintitiet PaymentInfrmatinIdentificatin. 2 Yrityksen verkkpankin eräsiirrn vahvistamatn erä n hylätty: Erän status n RJCT. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin, CreatinDateTime ja PaymentInfrmatinIdentificatin. 3.1.3 Jatkkäsittelyssä mudstettavat palautteet Vastaantn jälkeen maksutimeksiannt menevät jatkkäsittelyyn, jssa tehdään lisätarkistuksia ja mudstetaan tarkemman tasn palautteet. Palaute mudstuu tapahtumien jatkkäsittelyn mukaan. Versissa 3 yhteen maksuaineistn liittyvät palautteet ktaan yhdeksi palautesanmaksi. Kaikki maksutimeksiannt n hyväksytysti vastaantettu ja menssa maksatukseen eräpäivänä, jna ne n määrätty maksettaviksi: Palautesanman Grup Status n ACCP. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Versin 3 ACCP palaute tulee aina velitustaslla (Payment Infrmatin tas) Maksutimeksiannt vahvistettu ja hyväksytty eri aikaan (esim. Yrityksen verkkpankin eräsiirrssa) ja menssa maksatukseen eräpäivänä, jna ne n määrätty maksettaviksi: Palautesanman status n ACCP. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin, CreatinDateTime ja PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. Osa maksutimeksiannista n hyväksytty ja sa n hylätty. Hyväksyminen tai hylkäys vi khdistua yhteen erään, jllin palautetaan velituserän tunniste PaymentInfrmatinIdentificatin tai yksittäiseen maksuun, jllin palautetaan PaymentIdentificatin. Palautesanman Grup Status n PART. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Hyväksytyistä maksutimeksiannista tulee palaute velitustaslla ja niiden status n ACCP. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin, CreatinDateTime ja PaymentInfrmatinIdentificatin. 2 PaymentInfrmatinIdentificatin n velituserän yksilöivä tunniste, ei pakllinen mutta susiteltava versissa 2 ja pakllinen versissa 3. Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 6
Hylätyistä maksutimeksiannista tulee palaute tapahtumataslla ja niiden status n RJCT. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin, CreatinDateTime ja PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. 3 3.1.4 Maksatuksessa mudstettavat palautteet Asiakas valitsee spimuksen ten yhteydessä, timitetaank palaute maksatuksesta kaikista tapahtumista vai vain hylätyistä. Palaute annetaan SEPA-tilisiirrilla velituskhtaisesti ja valuuttamaksuilla per hyvitystapahtuma. Maksu n maksettu. Erän tai tapahtuman status n ACSC. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Palautesanmassa n alkuperäisen sanman yksilöintitiedt PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. Maksu n hylätty. Erän tai tapahtuman status n RJCT. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Palautesanmassa n alkuperäisen sanman yksilöintitiedt PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. Maksu dttaa katetta Erän tai tapahtuman status n PDNG. Palautesanmassa annetaan alkuperäisen sanman yksilöintitiedt MessageIdentificatin ja CreatinDateTime. Palautesanmassa n alkuperäisen sanman yksilöintitiedt PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. Pikkeuksena valuuttamaksut, jiden salta timitaan knekielisten valuuttamaksujen katteen dttamiskäytännön mukaisesti. Näistä ei tehdä PDNG palautetta. 3.1.5 Peruutuspyyntöjen käsittely Peruutuspyyntöjä käsitellään khdistuen niihin maksuihin, jtka n hyväksytysti vastaantettu ja niistä n mudstettu ACCP palaute ja jita ei le maksatettu tai välitetty edelleen valuuttamaksujen maksatusjärjestelmään. Peruutuspyyntö edellyttää, että alkuperäisellä maksulla n llut velituserän viite (PaymentInfrmatinIdentificatin). Peruutuspyynnöistä mudstetaan sanma, jlla n seuraavassa kuvattu rakenne Grup-taslla kerrtaan peruutussanman yksilöintitiedt. Kaikkien samaan grup-tasn 3 PaymentIdentificatin sisältää EndTEndIdentificatin ja InstructinIdentificatin, jtka yksilöivät hyvityssan Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 7
kuuluvilla peruutuspyynnöillä pitää lla sama palvelutunnus. Original Grup Infrmatin sisältää alkuperäisen sanman yksilöintitiedt. Transactin Infrmatin sisältää yhden tai useamman erän tai tapahtuman tunnistetiedt. Hyväksytysti vastaantetusta peruutuspyynnöstä lähetetään versin 2 palaute, kun erä tai maksu n peruutettu. Palautteen status n ACCR. 3.2 Aikataulut Pankki käsittelee eräsiirtn saapuvat aineistt alla mainittujen palvelukhtaisten aikataulujen mukaisesti. Kellnajat vat Sumen aikaa (EET, East Eurpean Time zne). Maksutyyppi SEPA-maksut Kell Maksupäivänä ennen kell 18.30 vastaantetut aineistt ehtivät maksuun samana pankkipäivänä. Yrityksen verkkpankissa (Crprate Netbank) aineist n vahvistettava viimeistään kl 18.00. Maksupäivänä (velituspäivänä) kell 18.30 jälkeen vastaantetut aineistt käsitellään seuraavana pankkipäivänä. Aineistja vi lähettää dttamaan maksatusta klme kuukautta ennen eräpäivää. SEPA-palkat Maksupäivänä (velituspäivänä) ennen kell 18.30 vastaantetut aineistt käsitellään samana pankkipäivänä. Maksupäivänä (velituspäivänä) kell 18.30 jälkeen vastaantetut aineistt hylätään. Palkka-aineistjen kate tulee lla maksajan tilillä viimeistään velituspäivänä kl 18.30. Susiteltavaa kuitenkin n, että kate siirretään hyvissä ajin, jtta varmistutaan palkkjen perillemensta ajissa. Pikamaksut Nrdeaan Pikamaksut tisiin ktimaisiin rahalaitksiin Pikamaksuja Nrdean tileille käsitellään pankkipäivisin kl 7-18.30. Pikamaksuja muihin ktimaisiin pankkeihin käsitellään pankkipäivisin kl 8-15.30. Kell 15.30 jälkeen vastaantetut saman pankkipäivän pikamaksut hylätään. Pikkeuksia vat uudenvuden aatt ja kiirastrstai, jllin aineistt tulee lla Nrdea Pankissa kl 12.30 mennessä. Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 8
Valuuttamaksut Maksupäivänä ennen kell 16 vastaantetut aineistt käsitellään samana pankkipäivänä. Pikkeuksia vat Uudenvuden aatt ja Kiirastrstai, jllin aineistt tulee lla Nrdea Pankissa kl 10 mennessä. Kell 16 18.30 välisenä aikana vastaantetut maksut käsitellään mahdllisuuksien mukaan samana päivänä. Js haluatte varmistua, ettei maksuja käsitellä lähetyspäivänä, n ne lähetettävä pankkiin vasta kell 18.30 jälkeen. Peruutuspyynnöt Peruutuspyyntöjä vi lähettää kaikkina vurkauden aikina ja ne käsitellään heti. 3.3 Katteen tarkistus ja maksatus Asiakkaan tilillä pitää lla maksupäivänä kk aineista vastaava kate. Kate tarkistetaan ennen aineistn maksatuskäsittelyä ja se velitetaan tililtä letusarvisesti aineistn yhteissummalla tai asiakkaan erikseen halutessa tapahtumakhtaisesti. Maksut Maksuajt, jissa kate tarkistetaan käynnistyvät pankkipäivinä kell 7, 10, 13, 15, 17.30 ja 18.45. Ajat vat hjeellisia ja vivat vaihdella päivittäin. Maksupäivänä lähetetyt aineistt menevät maksuun vastaantta lähinnä seuraavaan maksuajn. Katteensiirtihin vi käyttää pikamaksuja tai aineistn pririsintia. Aineistn käsittelyn pririsinnilla vi hjata tietyt maksut suritettavaksi mista maksuista ensimmäisinä. Kats lisätietja esimerkkiliitteen khdasta Aineistjen käsittelyn pririsinti. Kiireelliseen maksamiseen tulee käyttää pikamaksua, kska maksuajt vat tisistaan riippumattmia. Edellisen maksatuksen hyvityskirjaukset eivät välttämättä le tilillä seuraavan maksatuksen alkaessa. Katteettmat aineistt siirtyvät seuraavaan maksuajn. Aineist hylätään, js maksutilillä ei le katetta päivän viimeisessäkään maksuajssa. Pikamaksut Pikamaksuaineistt menevät maksuun nin tunnin kuluessa aineistn vastaantsta. Katteetn pikamaksuaineist hylätään heti eikä sitä yritetä maksaa uudelleen. Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 9
4 Pikkeustilanteet ja selvittely Asiakkaan tulee nutaa palautteet aina, kun niitä n mudstettu. On susiteltavaa tehdä autmaattinen nutpyyntö nudettavien aineistjen listaa kskien edellisessä khdassa kerrtun aikataulun mukaisesti. Selvittelytilanteissa auttaa Yritysten maksuliikeneuvnta. Asiakkaan sittaessa neuvntaan tarvitaan käyttäjätunnus (Web Services ja Yrityksen verkkpankki classic ) tai sisäänkirjautumistunnus (Yrityksen verkkpankki Crprate Netbank ). 4.1 Virheilmitukset Sanmassa käytetään standardin mukaisia ilmituskdeja. NARR-kdia käytetään sillin, kun spivaa kdia ei löydy sanmastandardista. NARR-kdiin liittyy selitysteksti, jka annetaan spimukseen rekisteröidyllä kielellä. Kielivaihtehdt vat sumi, rutsi ja englanti. Virheilmitukset löytyvät erillisestä tauluksta, jhn n kttu Nrdean käyttämät standardikdit ja Nrdean määrittelemät NARR-kdilla annettavat virheilmitukset. Liite löytyy Yrityksen maksut palvelukuvauksen esimerkkiliitteestä 5 Liite Kats lisätietja maksuaineistn ja peruutuspyyntöjen mudstamisesta Yrityksen maksut palvelukuvauksen esimerkkiliitteestä. 6 Neuvnta ja tuki Yritysten maksuliikeneuvnta 0200 67210 Avinna pankkipäivinä 8-18, lyhyinä pankkipäivinä 8 14 (pvm/mpm tai ulkmaanpuhelun hinta) Yritysten maksuliikeneuvnta rutsiksi 0200 67220 Avinna pankkipäivinä 9-16.30, lyhyinä pankkipäivinä 9-14 (pvm/mpm tai ulkmaanpuhelun hinta) Yritysten maksuliikeneuvnta englanniksi 0200 67230 Avinna pankkipäivinä 9-18, lyhyinä pankkipäivinä 9-14 (pvm/mpm tai ulkmaanpuhelun hinta) Nrdea Pankki Sumi Oyj Huhtikuu 2013 10