Näillä ulkoistaminen onnistuu

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Näillä ulkoistaminen onnistuu"

Transkriptio

1 Lindorff Oy:n sidosryhmälehti Muutosjohtaminen ja ketteryys Näillä ulkoistaminen onnistuu s. 10 > KYMP > Helsingin Energia > Naisten Pankki

2 sisältö s. 12 jaakko jaskari Johan Ahlroth s.6 Palvelujen markkinointi laskuissa on saanut KYMPin asiakkailta valtaosin hyvän vastaanoton, kertoo markkinointi- ja asiakaspalvelujohtaja Annika Vilkki. s Lyhyet ja nopeat 10 Yhteistyöllä tulosta Ulkoistaminen onnistuu, kun projektiin sitoudutaan. 12 Luottoja naisille Naisten Pankki luo kehitysmaihin menestyviä yrittäjänaisia. 16 Helsingin Energia Perintä voi olla mutkikasta, mutta maltin pitää säilyä. 18 Q&A Perintälaki uudistui. Mitä velkojan tulee ottaa huomioon? 19 Lindorff tutki Saatavien kotiuttaminen on eurooppalaisille yrityksille haasteellista. 20 Painavat sanat 22 Heli Laaksonen 22 Lindorff-uutiset jaakko jaskari Confidence on Lindorff Oy:n lehti luotollisen myynnin ja taloushallinnon parissa työskenteleville ammattilaisille, asiantuntijoille ja päättäjille. Julkaisija: Lindorff Oy Päätoimittaja: Seppo Lahtinen Toimitus: Hill and Knowlton Finland Oy Ulkoasu: Tommi Honkavaara Kannen kuva: Johan Ahlroth, kuvassa Lauri Matikainen/Ramirent Paperi: Kansi Arctic Volume White 250 g, sisus Munken Polar 120 g. Kansipaperi PEFC-sertifioitu. Sisus FSC-sertifioitu. Paino: Finepress Oy Ilmestyy 2-3 numeroa vuodessa. ISSN / confidence

3 puheenvuoro uusi laki ohjaa toimimaan perinnässä aikaisempaa suoraviivaisemmin, mikä tarkoittaa sitä, että perintä päätyy oikeudellisiin toimiin aikaisempaa nopeammin. Perintälain uudistus on työllistänyt Lindorffin ammattilaisia viime kuukaudet. Olemme tavanneet asiakkaitamme ja kertoneet mitä muutoksia on tullut ja kuinka ne vaikuttavat saatavien hallinnassa. Asiakkailtamme saadun palautteen mukaan tälle työlle on tarve. Olemme saaneet kiitosta sekä selkeästä näkemyksestä uuden lain vaikutuksista että silloin, kun olemme tuoneet esiin myös lain luomat haasteet asiakkaidemme liiketoiminnalle. Yksi keskeisimmistä uuden lain vaikutuksista yrityksille on se, että aktiivisen perinnän aika on nyt lyhyempi kuin ennen. Uusi laki ohjaa toimimaan perinnässä aikaisempaa suoraviivaisemmin, mikä tarkoittaa sitä, että perintä päätyy oikeudellisiin toimiin aikaisempaa nopeammin. Maksuvaikeuksiin ajautuneelle kuluttajalle tämä ei ole hyvä uutinen. Kun perintä siirtyy oikeuteen, on seurauksena maksuhäiriömerkintä. Tämän päivän yhteiskunnassa maksuhäiriömerkintä haittaa tavanomaista elämää monella tapaa. Me Lindorffilla olemme jo vuosia toimineet siten, että tavoitteena on aina sopia velallisen kanssa vapaaehtoisesti velan maksusta. Vapaaehtoinen sopiminen johtaa kokemuksemme mukaan huomattavasti paremmin siihen, että velka tulee hoidettua. Eikä vapaaehtoisen sopimisen myötä tule maksuhäiriömerkintää. Vapaaehtoiseen sopimiseen päästään ammattitaitoisen asiakaspalvelun avulla. On osattava ottaa huomioon velallisen tilanne ja kyettävä löytämään ratkaisu, joka on mahdollinen velalliselle sekä tyydyttää myös velkojaa. Tämän vuoksi me koulutamme ja opastamme Lindorffin asiakaspalvelun työntekijöitä jatkuvasti. Se on onnistunut ja tuloksellinen tie saatavien kotiuttamisessa. Seppo Lahtinen Varatoimitusjohtaja, Lindorff confidence / 03

4 lyhyet & nopeat nuorista taloustaitajia nuorten taloushallintaa pyritään parantamaan monialaisella viiden vuoden verkostohankkeella, jonka tavoitteena on vahvistaa nuorten taloudellista osaamista ja ennaltaehkäistä talousongelmia. Hanketta koordinoi Setlementtiliitto ja siinä on mukana Nuorisoasuntoliitto, Nuorisosäätiö ja Takuu-Säätiö. Rahoittajana on Raha-automaattiyhdistys. Hankkeessa kehitetään nuorten talous- ja velkaneuvontaa eri tavoin. Tavoitteina on luoda nuorille taloudenhallintaan työkaluja, tuottaa selkokielistä materiaalia, joka löytyy myös sähköisesti, sekä saada aikaan hetkellisten talousvaikeuksien yli auttavia palveluita. Lisäksi syrjäytyneiden nuorien tavoittamiseksi tullaan kehittämään menetelmiä. istockphoto lyhyet Suoraveloitus päättyy Suoraveloitus päättyy Suomessa SEPA:n käyttöönotto lopettaa tuolloin kaikki kansalliset suoraveloitusratkaisut. Tavoitteena on yhtenäistää ja helpottaa maksamista 32 maata käsittävällä SEPA-alueella. Laskuttajien tulee siirtyä hyvissä ajoin ennen tammikuun loppua uusiin palveluihin, koska helmikuusta eteenpäin suoraveloituksen kautta ei voi enää laskuttaa eikä maksaa laskuja. Suomalaisessa SEPA-siirtymäsuunnitelmassa suositellaan laskuttajille suoraveloituksen tilalle e-laskua ja SEPA-tilisiirtoon perustuvia ratkaisuja. Kuluttajille suositellaan siirtymistä e-laskuun, jota voivat käyttää kaikki kuluttajat, joilla on käytössään verkkopankki. Jos kuluttaja haluaa pitää kiinni suoraveloitustyyppisestä maksamisesta, on hänelle tarjolla uusi suoramaksu. plugi Naiset aikaisempaa useammin ulosotossa Yhä useammin perinnässä ulosottoon asti ajautuva on nainen. Vuoden 2012 lopussa ulosottovelallisia naisia oli lähes , kun samana ajankohtana vuonna 2008 heitä oli yli 13 prosenttia vähemmän, kertoo Tilastokeskus. Samaan aikaan myös naisten perinnässä olevien asioiden määrä on kasvanut. Vuonna 2008 naisilla perinnässä olevia asioita oli lähes kappaletta, kun vuonna 2012 niitä oli jo yli kappaletta. Naisten ulosottovelkojen kokonaissaldo oli vuoden 2012 lopussa 30 prosenttia suurempi kuin vuoden 2008 lopussa. Naisten määrä kaikista velallisista on vielä selvästi pienempi, vaikka ero on kaventunut. Suomessa vakinaisesti asuvista velallisista oli 64 prosenttia miehiä ja 36 prosenttia naisia vuoden 2012 lopussa. Miesten ulosottovelka oli henkeä kohti selkeästi naisia suurempi. Keskimääräinen miesten velan suuruus on euroa ja naisten euroa. Myös tämä ero on kaventumassa. Sijoituspalveluyritykset pärjäsivät Sijoituspalveluyritysten liikevoitto kasvoi 19 prosenttia, kun verrataan vuotta 2012 edelliseen vuoteen. Liikevoittoa kertyi vuonna 2012 kaikkiaan 84 miljoonaa euroa ja voitollisen liiketuloksen teki 39 sijoituspalveluyritystä, kun maassa toimi 57 Finanssivalvonnalta luvan saanutta alan yritystä. Sijoituspalveluyritysten tuotoista lähes 93 prosenttia muodostui palkkiotuotoista. Kokonaisuutena palkkiotuottoja kertyi 305 miljoonaa euroa, mikä on 8 prosenttia enemmän kuin vuonna Tärkeimmät palkkiotuottojen lähteet olivat omaisuudenhoito, muut palkkiotuotot ja arvopaperinvälitys. Lähde: Sijoituspalveluyritykset, Tilastokeskus 04 / confidence

5 lyhyet istockphoto Pankkien rahoituskate laski Kotimaisten pankkien rahoituskate laski 11 prosenttia viime vuoden viimeisellä neljänneksellä verrattuna vuoden 2011 vastaavaan ajankohtaan. Rahoituskate oli 669 miljoonaa euroa. Edelliseen neljännekseen verrattuna rahoituskate sen sijaan nousi 12 prosenttia. Tiedot käyvät ilmi Tilastokeskuksen Luottolaitosten tilinpäätöstilastosta. Rahoituskatteen supistumista edellisvuodesta selittää lähinnä kotimaisten pankkien korkotuottojen väheneminen. Myös kotimaisten pankkien korkokulut vähenivät. kuluttajien usko kohenee Suomalaisten kuluttajien usko oman talouden hyvään tulevaisuuteen on kohentunut alkuvuodesta Tutkimuksen ajankohtaa pidettiin parempana laimään seuraavan vuoden aikana. viime vuoden loppuun verrattuna. Silti luottamus nanotolle kuin kuluttamiselle. Yli puolet kuluttajista tulevaisuuteen on vielä heikompaa kuin vuosi sitten, todettiin Tilastokeskuksen kuluttajabaromet- kolmannes piti kestotavaroiden ostamista kannat- arvioi lainan ottamisen kannattavaksi ja reilusti yli rissa maaliskuussa. tavana. Kulutusaikeet olivat puolestaan selvästi pitkän ajan keskiarvoa maltillisemmat. Eniten kuluttajat uskovat Suomen taloudellisen tilanteen suotuisaan kehitykseen sekä omiin säästämismahdollisuuksiinsa. Työllisyys ja sen myötä miljoonaa vuotiasta henkilöä ja heidän 2,6 Kuluttajabarometrin perusjoukkoon kuuluu 4,4 odotukset oman talouden näkymistä olivat synkempiä. Nämäkin luvut olivat kohentuneet vuodenvaih- laajennettiin vuotiailla tammikuusta 2012 al- miljoonaa kotitalouttaan Suomessa. Perusjoukkoa teeseen verrattuna. kaen. Tutkimuksen brutto-otoskoko on kuukausittain henkilöä. Kaksi kolmesta kotitaloudesta oli saanut rahaa säästöön ja neljä viidestä uskoi pystyvänsä säästä- Yrittäjän velkaneuvonta uhkaa loppua Valtiontalouden kiristyminen uhkaa lopettaa velkaantuneille yrittäjille suunnatun Talousapu-neuvontapalvelun tämän vuoden lopussa. Kauppalehden mukaan palvelua ylläpitävässä PKT-säätiössä on laskettu, että palvelun vuotuinen euron budjetti kirittäisiin umpeen jo välttämällä kahden yrityksen konkurssi. Palvelun lopettaminen hämmästyttää säätiössä myös siksi, että juuri nyt yritysten maksuvaikeudet ovat lisääntyneet, eli palvelulle on entistä suurempi kysyntä. Viime vuonna palveluun tuli lähes yhteydenottoa ja alkuvuonna 2013 niitä on ollut jo 700. Korkokatto voimaan Alle euron lainojen korkokatto astuu voimaan kesäkuun alussa. Samalla kielletään lisämaksullisten tekstiviestipalvelujen käyttö velkasuhteen hoidossa. Korkokatosta on puhuttu julkisuudessa erityisesti pikavippien kohdalla, mutta lain myötä korkokatto koskee myös luottokortteja ja muita hyödykesidonnaisia luottoja, joiden sopimus sallii kuluttajan nostaa myös rahaa. Korkokaton ulkopuolelle jäävät sellaiset luotot, joilla kuluttaja ostaa tavaroita tai palveluita luotonantajan määrittelemissä kaupoissa, esimerkiksi kauppaketjujen luottokortit, joilla voi vain maksaa ostoksia. Lainmuutos edellyttää luotonantajilta parempaa maksukyvyn selvitystä myös pienempiä lainoja myönnettäessä. Luotonantajalle tulee myös velvollisuus varmentaa kuluttajan antamat tiedot kohtuullisilla toimenpiteillä. confidence / 05

6 Teksti: Merja Aura Kuvat: Johan Ahlroth kymp markkinoi laskuissaan uusia tuotteita ja palveluja Lasku kertoo, asiakaspalvelu ja myymälä auttavat tietoliikenne- ja tietotekniikkapalveluja on monen kuluttajan mielestä hankala valita ja ostaa. siinä yksi syy, miksi kympkonsernissa tehtiin lähtevistä laskuista asiakasviestinnän väline. Kymenlaaksossa ja Etelä-Karjalassa toimiva KYMP-konserni on ICT-alan palveluyritys, joka tarjoaa kodeille ja yrityksille tietoliikenne-, tietotekniikka, tv-, viihde- sekä turvapalveluita. Asiakaspalvelu on kaiken liiketoiminnan ytimessä. Kuluttaja-asiakkaat ovat nähneet markkinointia laskuissaan nyt vuoden ajan. Valtaosa KYMPin asiakaslaskutuksesta on paperilaskuja, joissa markkinointiviesti on mukana sekä bannerina että asiaan syvemmin pureutuvana erillisenä liitteenä. Eikö laskukaan ole enää pyhä? Pitääkö siihenkin saada mainoksia? Näihin kysymyksiin KYMPin markkinointi- ja asiakaspalvelujohtaja Annika Vilkillä on selvä vastaus: lasku on arkinen asia. Ja yhtä jokapäiväinen on myös kodin laajakaistaliittymä, joten miksi ne eivät voisi hyödyttää toinen toisiaan? KYMP-konsernin laskujen mukana kulkee asiakkaille kohdennettua viestintää. Se voi olla uusien palvelujen markkinointia, nettiturvallisuusvinkkejä lapsiperheille tai vaikkapa muistutus KYMPin asiakaseduista. Lasku muistuttaa KYMPin asiakaspalvelusta Pieni ja paikallinen toimija, kuten KYMP, ei voi kilpailla kehittämällä jatkuvasti uusinta uutta tai tarjoamalla halvinta hintaa. Siksi me panostamme asiakkuuden hoitamiseen, sanoo Annika Vilkki. lasku muistuttaa kympin asiakaspalvelusta KYMPissä asiakkuuteen panostaminen tarkoittaa myös laskuun liitettyä viestintää. Tietotekniikka-asiat ovat monelle meistä hankalia. Kymmenestä ihmisestä vain kahden sisällä asuu nörtti, joka nauttii tekniikan haasteista. Suuri osa meistä taipuu ratkomaan ongelmia, jos on aivan pakko ja loput eivät edes kiinnostu aiheesta. Tämä on ikävää, koska esimerkiksi monelle yksinäiselle kotona asuvalle ikäihmiselle verkon kautta avautuisi paljon kiinnostavia asioita ja mahdollisuus olla vuorovaikutuksessa muiden kanssa, kuvailee Annika Vilkki ja jatkaa: Moni ei halua tunnustaa omaa tietämättömyyttään, eikä kehtaa pyytää apua. Juuri siksi haluamme käyttää kaikki mahdolliset viestintäkanavat asiakkaan suuntaan. Lasku muistuttaa asiakkaalle, että KYMPin asiakaspalvelu on olemassa häntä varten ja myymälän ovi on aina auki kysy- >> 06 / confidence

7 Annika Vilkki listaa hyvän laskun ominaisuudet: se on selkeä ja siitä hahmottaa ensi silmäyksellä tärkeät asiat. Tärkeitä asioita ovat myös asiakkaiden tarpeiden pohjalta kohdennetut viestit ja palvelutarjoukset. confidence / 07

8 myymälät on kytketty osaksi viestintää. laskun markkinoima tuote on näkyvästi esillä. >> KYMP-konserni KYMP-konserni on Kymenlaaksossa ja Etelä-Karjalassa toimiva tietoliikenne-, tietotekniikka- sekä turva-alan palveluyritys, joka työllistää noin 200 henkilöä. Pääkonttori on Kotkassa ja muut toimipisteet Kouvolassa, Porvoossa, Lappeenrannassa ja Imatralla. Konsenin tytäryrityksistä KYMP OY hoitaa operaattori- ja kuluttajaliiketoimintaa, Optimiratkaisut Oy yritysliiketoimintaa ja Tansec Oy turvaliiketoimintaa. Noin puolet konsernin liikevaihdosta syntyy yritysasiakkuuksista. KYMP-konserni on Finnet-liiton jäsenyhtiö. jälle. Myymälään halutaan houkutella myös ne ikäihmiset kokeilemaan, jotka vierastavat tietotekniikkaa. On tärkeää, että asiakaspalvelussa osataan kysyä asiakkaalta oikeita kysymyksiä, jotta hänen ongelmansa selviää. Tarkoitus ei ole saada heti myydyksi jotain, Annika Vilkki toteaa. Asiakas ostaa, kun kokee saavansa hyötyä itselleen, hän jatkaa. Myymälät on kytketty osaksi asiakasviestintää. Jos lasku markkinoi uutta tuotetta, on se näkyvästi esillä myös myymälässä. Myymälöissä kaikki myynnissä olevat tuotteet ja palvelut ovat myös kokeiltavissa. Asiakas voi siis harjoitella laitteen käyttöä myymälässä asiantuntevan myyjän opastuksella askel askeleelta, jos se tuntuu mutkikkaalta. Kun asiakkaamme ostaa meiltä palvelun, haluamme ettei hänen tarvitse huolehtia sen jälkeen palvelun toimivuudesta. Sama koskee myös yritysasiakkaita. He saavat meiltä kokonaisratkaisun yhden luukun palveluperiaatteella. Banneri ja liite ovat pari Idea laskun ja markkinointiviestien yhdistämisestä syntyi KYMPissä noin vuosi sitten, kun haluttiin huomioida myös vanhoja asiakkaita. Kun samoihin aikoihin luovuttiin asiakas- lehdestä, päätettiin kokeilla kokonaan uutta, koko asiakaskunnan tavoittava viestinnän kanavaa. Koska valtaosa kuluttajalaskutuksesta on paperista, oli luontevaa ottaa lasku käyttöön. Itse laskussa on vastaanottajan huomion herättävä banneri, jossa jokin asiakkaan kannalta tärkeä etu tai asia on nostettu vahvasti esiin. Toisinaan kehotamme asiakasta myös lukemaan lisää laskun mukana tulevasta liitteestä, kertoo Annika Vilkki. Liite kertoo palvelusta tai tuotteesta tarkemmin ja ohjaa vastaanottajan asiakaspalveluun tai myymälään. Vilkki korostaa, että KYMPin laskuissa ei vain markkinoida palveluja tai tuotteita, vaan halutaan antaa kuluttajalle juuri sellaista tietoa, mitä tämä tarvitsee, ja auttaa häntä suunnistamaan ICT-viidakossa. KYMPin lähtökohta on tarjota apua kuluttajalle. Jos viestien saaminen laskun mukana ärsyttää, ne voidaan pyynnöstä poistaa. Valtaosin vastaanotto on ollut neutraalia tai positiivista, ja monet asiakkaat tulevatkin lasku kädessä myymälään ja sanovat haluavansa siinä markkinoidun palvelun. KYMP ja Lindorff KYMPin markkinointimateriaalien täydentäjäksi tuli lasku bannereineen ja liitteineen. KYMP-konsernista lähtee kuukausittain yli laskua. Noin kaksi vuotta sitten konsernissa ryhdyttiin pohtimaan, onko järkevää hoitaa laskutus ja seuranta itse. Syntyi yhteistyö Lindorffin kanssa. Yhteistyö selkeytti laskutusjärjestelmän ja loi konsernin kaikille yhtiöille yhtenäisen laskutusprosessin. Tämä selkeytti taloushallinnon arkista työtä. KYMP saa Lindorffin kautta myös tietoa siitä, miten laskutusjärjestelmää kannattaa kehittää, miten kuluttajaa voidaan auttaa rahoitusratkaisuissa, millaisia lakimuutoksia on tulossa ja kuinka ne tulee ottaa huomioon. 08 / confidence

9 hanki uusia asiakkaita: lähetä lasku Laskun käyttö markkinointiviestinnässä on lisääntynyt viime vuosien aikana selvästi. Lasku on väline, jolla yritys lähestyy asiakkaitaan säännöllisesti. Lasku on myös se posti, olipa se kirjeenä tai verkkopankin kautta tietokoneelle tulleena, jonka asiakas lukee varmasti ja monesti myös säilyttää. Monissa yrityksissä on ryhdytty katsomaan laskua myös mahdollisuutena kertoa asiakkaille ajankohtaisista asioista, tuotteista ja palveluista. Laskuihin on tullut viestejä ja värejä. Miksi laskun pitäisi olla vain arkipäiväiseksi velvollisuudeksi koettu ilmoitus maksusta, kun sen voi olla myös uusien ideoiden herättäjä ja sen myötä asiakassuhteen vahvistaja? Parhaassa tapauksessa lasku myy uusia palveluja ja tuotteita vanhoille hyville asiakkaille. Markkinointiviestinnässä lasku nähdään myös mahdollisuutena olla uudella tavalla yhteydessä uudenlaisia verkostoja käyttävän sukupolven kanssa. Verkossa siirtyvän sähköisen laskun mukaan voidaan linkittää videoita, kuvia ja mitä tahansa sisältöjä sekä räätälöidä niitä asiakkaan esittämien toiveiden mukaan. Asiakas voi kertoa palveluntarjoajalle, millaisista palveluista juuri hän on kiinnostunut ja mitkä yrityksen palveluista ovat niitä, jotka eivät kosketa häntä. Kun viestit kohdennetaan näiden toiveiden mukaan, saadaan tyytyväisempiä markkinoinnin vastaanottajia ja vältytään tarjoamasta kaikkea kaikille varmuuden vuoksi. Tulevaisuuden laskut ovatkin yhä enemmän personoituja, ne kertovat meitä kiinnostavista asioista ja meitä kiinnostavalla tavalla samalla muistuttaen lähestyvästä velvollisuudestamme: laskun maksamisesta ajallaan. confidence / 09

10 ASIAKASCASE hyvän ulkoistuksen anatomia Teksti: Hanna Haapakoski Kuvat: Johan Ahlroth onnistunut ulkoistaminen vaatii taitoa johtaa muutosta sekä joustavuutta ja ketteryyttä. hyvä lopputulos ei synny hetkessä. tämän tietää ramirent finland oy:n talousjohtaja lauri matikainen. Lauri Matikainen (keskellä) sai aikaan onnistuneen ulkoistuksen yhdessä Lindorffin tiimin kanssa. Vasemmalta Eija Parkkonen, Arttu Hollmérus ja Anu Lahtinen. 10 / confidence

11 Kun Lauri Matikainen noin kuusi vuotta sitten aloitti työnsä konevuokrausyhtiö Ramirent Finland Oy:n talousjohtajana, oli hänen tehtävänsä uudistaa yhtiön talous- ja tietohallintoa. Samaan aikaan yhtiön myynti kasvoi voimakkaasti, eivätkä yrityksen sisäiset tukiprosessit kehittyneet liiketoiminnan vaatimusten mukana. Vastikään taloon tullut talousjohtaja huomasi, että taloushallinnossa oli tehokkuusongelmia. Saatavia hallittiin manuaalisilla prosesseilla, emmekä kyenneet kohdistamaan perintää asiakassegmenteittäin. Huomasimme myös nopeasti kasvavan laskutusmäärän vuoksi, että muistutus- ja perintäprosessimme vaativat paljon resursseja eikä ennakoivaan luotonvalvontaan jäänyt tarpeeksi aikaa, Matikainen taustoittaa. Tällöin kuvaan astui Lindorff, jonka kanssa yhtiöllä oli jo pitkäaikaista yhteistyötä perinnässä. Matikainen alkoi valmistella yhdessä Lindorffin kanssa ulkoistuksen ulottamista myyntireskontraan sekä siihen liittyvään asiakaspalveluun. ASIAKASKIRJO HAASTE saatavien hallinnalle Ramirent Finland Oy on osa Ramirentkonsernia, joka toimii 13 Euroopan maassa. Ramirent on Pohjois-Euroopan johtava konevuokraamo, jolla on asiakkaita aina kuluttajista rakennusteollisuuteen saakka. Ramirentin tuotevalikoima kattaa kaiken rakentamiseen tarvittavan käsiporakoneesta torninosturiin. Lisäksi tarjotaan eri palveluita, kuten suunnittelu- ja koulutuspalveluita sekä telineurakointia. Suomessa Ramirent on markkinajohtaja sekä volyymilla että valikoiman kattavuudella mitattuna. Olemme Suomen edistyksellisin konevuokraamo, ja sellaisena aiomme myös pysyä. Ramirent Finland Oy:n laaja asiakasrakenne tuo haasteita laskutukseen ja saatavien hallintaan. Suomessa Ramirent palvelee muun muassa kuluttaja-asiakkaita, rakennusteollisuutta, palveluyrityksiä sekä isoja teollisuuslaitoksia, kuten telakoita. Aikaisemmin saatavien hallinnan prosessimme oli samanlainen asiakassegmentistä riippumatta. Luotonhallintatiimin ajankäytössä haasteena oli se, että asiakas tarvitsi saman työpanoksen riippumatta saatavan tai siihen kohdistuvan riskin suuruudesta. Yhteistyössä Lindorffin kanssa loimme räätälöidyt perintäprosessit eri asiakassegmenteille. Se auttaa kohdistamaan resurssit paremmin ja parantaa asiakaspalvelua, Matikainen kertoo. Ramirent vuokraa kaikkea rakentamisessa tarvittavaa käsiporasta henkilönostimiin. MUUTOSJOHTAMISTA JA KETTERYYTTÄ Ulkoistaminen oli vaativa prosessi sekä Ramirentille että Lindorfille. Uuteen toimintamalliin ja tehtävien vastuunjakoon siirtyminen vaati sitoutumista sekä Ramirentin sisällä, että Lindorffilla. Siihen tarvittiin muutosjohtamisen taitoja. Teknisesti muutos ei ollut kovinkaan suuri, mutta haastavinta oli liiketoiminnan koulutus ja sitouttaminen uuteen toimintatapaan, sekä tehtävänjaon yksityiskohtien hiominen Lindorffin kanssa. Analysoimme omia prosessejamme ja huomasimme, ettei tyytymättömyyden syynä useinkaan ollut virhe laskutuksessa, vaan vuokrasopimuksissa olleet virheet. Tähän ongelmaan pureuduimme tarkentamalla ohjeistuksia, sekä panostamalla aktiiviseen vuoropuheluun kenttäväen kanssa. Tällä tavalla saimme parannettua vuokrasopimuskäsittelyn laatua, mikä taas johti laskutukseen liittyvän reklamoinnin vähenemiseen ja asiakastyytyväisyyden paranemiseen. raha kiertää nopeammin Koska kyse oli isosta ulkoistuksesta, tuli välillä myös mutkia matkaan. Aikataulu oli tiukka. Vaikeuksista huolimatta Matikainen on yhteistyöhön erittäin tyytyväinen. Koska kaikki ei aina suju suunnitellusti, vaaditaan ulkoistuskumppanilta ketteryyttä, joustavuutta ja kykyä tehdä nopeita päätöksiä. Kumppanuudessa tarvitaan myös selkeät vastuut ja roolit sekä hyvää viestintää ja henkilökemiaa, Matikainen kuvailee. Ramirentille asiakaspalvelun laatu on tärkeä menestystekijä. Kaikki asiakkaat ovat arvokkaita, ja Lindorffin asiakaspalvelulta odotetaan paljon. Käymme jatkuvaa keskustelua Lindorffin kanssa asiakaspalvelun sujuvuudesta. Lindorffin asiakaspalvelu on toiminut pääsääntöisesti erittäin hyvin. ON YMMÄRRETTÄVÄ ASIAKKAAN LIIKETOIMINTAA Konevuokrauksen suosio kasvaa Euroopassa. Yhä useampi rakentaja mieluummin vuokraa tarvitsemansa koneet ja laitteet kuin investoi omaan kalustoon. Lisäksi asiakkaat vuokraavat yhä useammin isompia palvelukokonaisuuksia. Ramirentille tämä tarkoittaa mahdollisuutta kasvattaa liiketoimintaa sekä tarvetta kehittää jatkuvasti tuote- ja palveluvalikoimaa. Alan luonteeseen kuuluvat voimakkaat kausivaihtelut. Liiketoiminnassa tarvitaan joustavuutta. Hyvä ulkoistuskumppani ymmärtää asiakkaansa bisnestä ja tarpeita, Matikainen selvittää. Ulkoistamisen myötä meillä on automatisoidut ja asiakasryhmittäin räätälöidyt prosessit. Omat resurssimme ovat tehokkaammassa käytössä, eikä meidän tarvitse kehittää järjestelmiä. Olemme myös saaneet tasattua omaa työkuormaamme luotonvalvonnassa. Ennakoivaan luotonvalvontaan ja asiakkaidemme palvelemiseen jää enemmän aikaa. Saatavat kiertävät paremmin ulkoistamisen myötä, Matikainen summaa lopuksi. Ramirent Finland Oy Ramirent Finland Oy on Ramirent-konsernin Suomessa toimiva tytäryhtiö. Ramirent vuokraa koneita ja laitteita rakentamisen tarpeisiin aina yksittäisestä tuotteesta koko projektityömaan kalustokapasiteetin hallintaan. Suomessa Ramirentillä on noin 80 toimipistettä ja noin 600 työntekijää. Haaste: Nopeasti kasvavan laskutusmäärän hallinta ja saatavien perinnän kohdistaminen asiakasryhmittäin. Ratkaisu: Myyntireskontran, muistutuspalvelun sekä asiakashallinnan ulkoistaminen Lindorffille Ramirentin tarpeisiin räätälöidyllä tavalla. confidence / 11

12 Teksti: Marjut Tervola kun naisten pankki perustettiin 2007, kukaan perustajajäsenistä ei olisi uskonut, miten iso juttu siitä tulee. kuudessa vuodessa se on kerännyt kehitysmaiden naisten yrittäjyyden ja toimeentulon tukemiseksi kaikkiaan yli viisi miljoonaa euroa. Naisten Pankki on hanke, joka puhuttelee lähes jokaista. Se lähtee ruohonjuuritasolta ja auttaa kehitysmaissa asuvia köyhiä naisia konkreettisesti, Ilmarisen viestintä- ja henkilöstöjohtaja Päivi Sihvola sanoo. Tässä resepti, joka on tehnyt 13 suomalaisnaisen ideoimasta Naisten Pankista menestystarinan. Kuuden toimintavuotensa aikana pankki on kerännyt lahjoituksina yhteensä viisi miljoonaa euroa. Varoilla on tuettu kehitysmaiden naisten yrittäjyyttä ja nousua pois köyhyydestä. Eipä ihme, että Naisten Pankki puhuttelee myös Lindorffin talousjohtajaa Anu Kalliota. Entiset työkaverit Ilmariselta ovat päättäneet tavata lounaalla ja keskustella kuulumisten ohella Naisten Pankista. Sihvola on yksi perustajajäsenistä ja osakkaista. Kalliolla puolestaan on paljon ystäviä, jotka toimivat Naisten Pankin vapaaehtoisina tai kuukausilahjoittajina. Kalliolle itselleen on jäänyt kytemään ajatus: tämä olisi hieno tapa auttaa. Mistä se sai alkunsa? Otitteko mallia jostain vastaavasta hankkeesta ulkomailta, Kallio kysyy. Syntyi lähes vahingossa Oikeastaan Naisten Pankki syntyi lähes sattumalta. Se sai alkunsa kuusi vuotta sitten, kun tusina liikeelämässä vaikuttavaa suomalaisnaista lähti Kirkon Ulkomaanavun järjestämälle tutustumismatkalle Afrikan länsirannikolle Liberiaan. Verinen sisällissota oli juuri päättynyt. Matkan tarkoitus oli tutustuttaa naisryhmä Kirkon Ulkomaanavun kohteisiin. Suomalaiset kulkivat sodan runnomissa kylissä, joissa he tapasivat pahoinpideltyjä ja raiskattuja naisia. Kokemistaan kauheuksista huolimatta naiset olivat täynnä elämäniloa. En muista nähneeni yhtään ruttunaamaa tai kuulleeni kenenkään valittavan, että voi kun minulla menee huonosti. Tuntui siltä, että naisia yhdisti toiveikkuus tulevasta, Sihvola sanoo. Paluumatkalla Suomeen ryhmä alkoi kerrata näkemäänsä ja kokemaansa. Brysselin lentokentällä aamulla kello kuusi meillä oli tunti aikaa koneen vaihtoon. Aloimme miettiä, >> 12 / confidence

13 Naisten Pankki on Kirkon Ulkomaanavun hallinnoima rahasto kehitysmaiden naisten yrittäjyyden ja toimeentulon tukemiseksi kestävän kehityksen periaattein. Kuvassa liberialainen nainen kauppansa edustalla. Ville Kivimäki / Kirkon Ulkomaanapu >> confidence / 13

14 Jaakko Jaskari Päivi Sihvola (vas.) muistuttaa, että naisten aseman kohentaminen kehitysmaissa auttaa koko yhteisöä. Lindorffin Anu Kalliota viehättää auttamisen konkreettisuus. >> mitä me voisimme tehdä naisten auttamiseksi. Kaikenlaisia ideoita lenteli, esimerkiksi koulun perustaminen. Sitten joku keksi pienluotot, Sihvola kertoo. Mikä Naisten Pankki? Vuonna 2007 perustettu Naisten Pankki kerää lahjoituksia kehitysmaiden naisten yrittäjyyden ja toimeentulon tukemiseksi. Se toteuttaa myös naisten oikeuksia parantavia hankkeita ja tukee naisten ammattikoulutusta. Toimintaa pyörittää vapaaehtoisyhteisö. Rahastoa hallinnoi Kirkon Ulkomaanapu, joka myös toteuttaa hankkeet kehitysmaissa. Lahjoitukset suuntautuvat yli kymmeneen eri maahan, esimerkiksi Angolaan, Guatema- Pienluotot olivat pinnalla, sillä mikroluottojen keksijä, bangladeshilainen taloustieteen professori Muhammad Yunus oli edellisvuonna saanut Nobelin rauhanpalkinnon. laan, Kosovoon, Haitiin, Itä-Kongoon, Sierra Leoneen, Nepaliin, Peruun ja Etiopiaan. Naisten Pankilla on yli osakkeenomistajaa ja lähes kuukausilahjoittajaa. Toiminnan vapaaehtoisia on yli Lisätietoja: Lahjoitustilinumerot: OP FI NORDEA FI Kukaan ei olisi silloin uskonut, että tästä tulee näin iso juttu, Sihvola sanoo. Hanketta edesauttoi se, että mukaan lähti alusta asti naisia, joilla oli vankkaa viestintä- ja strategiaosaamista. Myöhemmin toiminnan tukijoiksi on tullut myös miehiä. Naisten Pankkia lähdettiin hoitamaan liike-elämästä tutuilla menetelmillä. Itse avustustoimintaa hoitaa Kirkon Ulkomaanapu, jolla on valtavan hyvät kansainväliset verkostot, Sihvola sanoo. Lahjoituksia kyläpankkiin Alusta asti oli selvää, että toiminnasta tehdään mahdollisimman läpinäkyvää ja konkreettista. Naisten Pankin lahjoitukset suunnataan Kirkon Ulkomaanavun verkostojen kautta kyläyhteisölle, joka perustaa kyläpankin. Pankki myöntää naisille lainoja pienimuotoisten 14 / confidence

15 yritystoimien aloittamiseksi. Naiset ovat esimerkiksi ostaneet ompelukoneita tai vuohia, tai perustaneet kioskin tai torikaupan. Kun naiset ovat päässeet kiinni toimeentuloon, he maksavat lainan takaisin pankille. Raha hyödyttää koko kyläyhteisöä. Näin luodaan taloudellisen kasvun turvaa, kun pääoman lisäksi myös rahoituksen osaaminen jää kylään. Monet tutkimukset osoittavat, että juuri naisten aseman parantaminen auttaa koko yhteisöä. Lasten asema kohenee, sillä kehitysmaissakin naiset yleensä nostavat lapset etusijalle, Sihvola sanoo. Koska Naisten Pankki toimii pitkälti vapaaehtoisvoimin, sen hallinnointikulut pysyvät pieninä. Toimintaideaan kuuluu niin ikään se, että Naisten Pankki kertoo selkeästi, mitä lahjoituksilla on tehty. Pankin nettisivuille on koottu kehitysmaiden naisten kertomuksia siitä, kuinka lainat ovat auttaneet heitä taloudellisesti huolehtimaan itsestään ja perheestään. Esimerkiksi 30 eurolla nepalilainen perhe voi aloittaa siankasvatuksen. Sadalla eurolla perulainen perhe saa hankituksi puuntaimet hedelmätarhan perustamista varten. Naisten Pankin konkreettisuus ja läpinäkyvyys viehättävät myös Kalliota. Hän pitää ajatuksesta, että länsimainen nainen voi auttaa kehitysmaiden naisia pärjäämään omillaan. Tämä on se tapa, jolla me koulutuksen saaneet ja itseään toteuttamaan päässeet voimme auttaa niitä, joilla ei ole samanlaisia lähtökohtia, Kallio pohtii. Taustalla nimekkäitä vaikuttajanaisia Naisten Pankin osakkaina on monia nimekkäitä vaikuttajanaisia, kuten Sari Baldauf, Kirsi Piha ja Anni Vepsäläinen. Onko Naisten Pankki näkyvien johtajanaisten verkostoitumiskerho hanke, jossa kuuluu olla mukana imagosyistä, jos on menestynyt liike-elämässä? Sihvola ei usko siihen. Naisten Pankki ei ole eliitin kerho. Todella monet naiset taustasta riippumatta ovat löytäneet tästä oman mielenmaisemansa. Toimintaa on ympäri maata, hän sanoo. Vahvojen vaikuttajanaisten mukanaolo on tietysti lisännyt hankkeen kiinnostavuutta ja uskottavuutta. Se, että jotkut ovat antaneet tälle kasvonsa, käy vakuutena, että homma toimii, kun tuo ja tuokin on mukana. Ja toki verkostoissa tapaa myös paljon kiinnostavia ihmisiä, Sihvola sanoo. bisnesenkeliksi naisten pankkiin Nou Chantho on Naisten Pankin rahoittaman kyläpankin rahastonhoitaja Oudoun Povin kylässä Kambodžassa. naisten pankin uusin, maaliskuussa aloitettu kampanja haastaa vapaaehtoisia ryhtymään bisnesenkeliksi. Bisnesenkelit sitoutuvat lahjoittamaan joka kuukausi tietyn summan rahaa Naisten Pankin toimintaan. Summan voi valita oman maksukyvyn mukaan. Mukaan pääsee jo viidellä eurolla kuussa. Kampanjan nettisivuilla oleva laskuri kertoo, montako ammattia lahjoituksella saa vuodessa hankittua. Esimerkiksi 15 eurolla kuukaudessa lahjoittaja tukee kuutta kehitysmaan naista ammattiin. Tyypillisiä ammatteja ovat torimyyjä, kampaaja, kukkakauppias ja ompelija. Jo pienillä summilla on merkitystä. Kaikkien ei tarvitse ostaa osaketta, joka kertasijoituksena voi nostaa kynnyksen liian korkealle, Päivi Sihvola kertoo. Naisten Pankin osake maksaa 750 euroa. Sen voi hankkia paitsi yksityishenkilö, myös yritys. Osinkona auttamisen iloa Ihan perinteisestä bisnesenkelitoiminnasta ei siis ole kyse. Kuten Naisten Pankin toiminta yleensä, sijoitus ei tule takaisin tuottona, vaan elämänmakuisina tarinoina kehitysmaista. Osinkona saa auttamisen iloa. Kampanjaa koordinoivan vapaaehtoisen Sini Nortan mukaan kuukausilahjoittajien kutsuminen bisnesenkeleiksi sopii hyvin Naisten Pankin maailmaan. Olemme saaneet mukaan aivan uusia vapaaehtoisia. Myös ne, jotka ovat aiemmin hankkineet Naisten Pankin osakkeen, ovat aktivoituneet kuukausisäästäjiksi, henkilöstöpalveluyritys Baronan viestintä- ja markkinointijohtajana työskentelevä Norta kertoo. Kuukausilahjoittajat ovat Naisten Pankin toiminnan peruspilari. Lisäksi Naisten Pankki järjestää konsertteja, näyttelyitä, kirpputoreja ja erilaisia tempauksia, joilla se kerää rahaa hankkeisiin. Viime vuoden suurin tempaus oli Kävele naiselle ammatti, joka tuotti euroa. Naisten Pankki/Laura Pääkkönen confidence / 15

16 reportaasi uhka sähkön katkaisusta kuumentaa tunteita perintä voi vaatia salapoliisityötä Teksti: Emilia Jantunen Kuvat: Jaakko Jaskari helsingin energian toni miinalainen tietää, että perintätapaukset voivat olla mutkikkaita. tärkeintä on aina säilyttää maltti. Maksuliikenteen ja perinnän valvoja Toni Miinalainen käsittelee työkseen Helsingin Energian pääkonttorissa yhtiön noin puolen miljoonan yksityis- ja yritysasiakkaan maksuvalvontaan ja perintään liittyviä asioita. Suuri osa työpäivän tunneista kuluu vastatessa asiakaspuheluihin ja -sähköposteihin. Maksuvalvonta ja perintä -tiimin työntekijät ovat kouliintuneita asiakaspalvelijoita ja tottuneita hankaliinkin tilanteisiin. Hyvää palveluasennetta tarvitaan esimerkiksi silloin, kun asiakas ei ole maksanut laskuaan ja tilannetta selvitetään yhdessä hänen kanssaan. Yleensä asiakaspalvelutilanteet sujuvat mukavasti ja yhteisymmärryksessä. Hankalat kohtaamiset ovat harvinaisempia. Esimerkiksi tilanteet, joissa joudumme varoittamaan asiakasta sähköjen katkaisemisesta tai jopa katkaisemaan sähköt useiden maksuvaatimusten jälkeen, ovat toisinaan vaativia. Negatiivisia tunteita nousee helposti pintaan. Tärkeintä on rauhoittaa hermostunut asiakas, jotta asia saadaan ratkaistua, Toni Miinalainen kertoo. Sopimukset ja puhelut tutkintaan Selvitettävät perintätapaukset eivät ole aina yksinkertaisia, joten Miinalainen pääsee työssään toisinaan salapoliisin tehtäviin. Helsingin Energia nauhoittaa kaikki asiakaspuhelut, jotta hyvä palvelu voidaan taata. Perinnässä tärkeintä on tutkia, mitä sopimukseen on kirjattu. Mutkikkaimpiin palvelutilanteisiin saa apua ja tukea kollegoilta, joiden kanssa tehdään paljon työtä yhdessä. Kaikkiaan Helsingin Energian laskutuspalveluosastolla työskentelee parisenkymmentä taloushallinnon ammattilaista. kimurantimmat tapaukset ratkotaan yhdessä tiimiläisten kanssa Tiimiä on koulutettu löytämään keinoja hankalimpienkin tilanteiden käsittelyyn. Harjoituksissa on käyty läpi asiakkaan kohtaamista sekä puhelimessa että sähköpostilla. Perintään apua ulkoistuksella Suuri osa Helsingin Energian perintään liittyvistä asiakaspuheluista menee nykyään yhtiön perinnästä vastaavan Lindorffin asiakaspalveluun. Asiakas saa ensimmäisen maksumuistutuksen Helsingin Energian maksuvalvonnasta, mutta jos prosessi jatkuu, siitä vastaa Lindorff. Maksuvaatimukset ja sähkön katkaisuvaroitukset hoidetaan asiakkaalle Lindorffilta. Lindorffin asiakaspalvelu vastaa kaikkiin kysymyksiin, mutta toki me Helsingin Energialla vastaamme meille suoraan tuleviin yhteydenottoihin. Helsingin Energian ja Lindorffin yhteistyö alkoi vuonna Matkan varrella se on muotoutunut vastaamaan alati muuttuneita Helsingin Energian tarpeita. Viimeisimmän muutoksen myötä sähkölaskujen perinnän lisäksi myös kaukolämmön ja -jäähdytyksen perintä siirrettiin Lindorffille viime syksynä. Kaukolämmössä ja -jäähdytyksessä meillä on käytössä toisenlaiset järjestelmät kuin sähköpuolella, joten perintäprosessi piti suunnitella alusta alkaen uudelleen. Tietojärjestelmät vaativat yhteensovittamista ja testausta kuukausien ajan, ennen kuin ne olivat valmiit käyttöönotettaviksi. Järjestelmien välinen tiedonsiirto aiheutti alkuvaiheessa ongelmia, mutta päivitykset saatiin toimimaan hyvin käyttöönoton jälkeen tehtyjen pienten muutosten myötä. Oma työnkuva laajenee Perinnän ulkoistus on laajentanut Toni Miinalaisen työnkuvaa, kun aikaa on jäänyt uusille työtehtäville. Asiakaspalvelu onkin keskittynyt aiempaa enemmän muun muassa maksusuunnitelmien tekemiseen. Pääosin perintäasioita hoitava Miinalainen auttaa omilta töiltä ehtiessään myös e-laskuja suoraveloitussuoritusten kohdistamisessa. Tavoitteena onkin oppia koko laskutusprosessi, jolloin Miinalaisesta saataisiin kiire- ja tuurausapua koko osastolle. Apu on korvaamatonta silloin, kun muissa tiimeissä on kiirettä eikä töitä voi lykätä seuraavalle päivälle. Kun yksi työntekijä hallitsee useita työtehtäviä, on helpompi järjestää sairaus- ja lomatuuraukset. 16 / confidence

17 1. Minusta tulisi hyvä tohtori Watson! Toni Miinalainen on työskennellyt yli kolme vuotta Helsingin Energialla maksuliikenteen ja perinnän valvojana. 2. Uusi energiansäästöön innostava näyttely Helsingin Energian toimistolla Helsingin Kampissa on kaikille avoin näyttely, joka konkretisoi energiansäästöä. 3. Energianäyttelyn lamppupöytä opastaa oikeanlaisen lampun valinnassa. 4. Iso osa Toni Miinalaisen työpäivistä kuluu perinnän asiakaspalvelun parissa. 5.Helsingin Energian toimiston vieressä on sähköautojen latauspiste confidence / 17

18 Lindorffin asiantuntijat vastaavat tällä palstalla lukijoiden kysymyksiin. Tällä kertaa vastausvuorossa on yhtiölakimies Maija Karskela. lindorff tarjoaa asiakkailleen neuvontaa ja koulutusta uudistettuun perintälakiin liittyen Uudistettu perintälaki astui voimaan Mitä velkojan tulee ottaa huomioon? Hyvän perintätavan säännöstä täsmennettiin perintälain uudistuksessa. Jatkossa velkojan tulee kiinnittää enemmän huomiota velallisen kokonaistilanteeseen ja pyrkiä aktiivisemmin sovinnollisiin ratkaisuihin. Maksusuunnitelmien tulee myös olla realistisia suhteessa velallisen maksukykyyn. Vapaaehtoista perintää ei saa jatkaa, jos saatava riitaantuu. Vaikka velalliselle olisi annettu selvitys saatavan oikeellisuudesta riitautuksen jälkeen, ei vapaaehtoista perintää saa jatkaa, jos velallinen jää asiassa passiiviseksi. Tässä tapauksessa velkojan on harkittava, kannattaako perintää jatkaa oikeusteitse. Lindorffin lakiosasto voi ottaa asian tutkittavaksi ja tarvittaessa hoitaa sopimusneuvottelut ja mahdollisen oikeudenkäynnin. Uudistuksen myötä velallisella on oikeus keskeyttää perintä, jos kyseessä on kokonaan erääntynyt kuluttajasaatava. Jos velallinen pyytää perinnän keskeytystä, ei vapaaehtoista perintää saa jatkaa. Velkoja voi tällöin harkita saatavan siirtämistä oikeudelliseen perintään. Kuluttajasaatavissa maksuvaatimuksen sisältö on laissa määrätty ja lainmuutoksen myötä siinä on tarvittaessa informoitava keskeytysmahdollisuudesta sekä ilmoitettava velkojan alkuperäinen nimi. Perintäyhtiön tuleekin tietää, onko velallinen jo tehnyt keskeytyspyynnön velkojalle ja onko velkojan nimessä tapahtunut muutoksia. Lakimuutoksen perusteella perintäkulujen määrää on pääsääntöisesti alennettu ja kulukorvaukseen oikeuttavien perintätoimien määriä rajoitettu. Aikaisemmin laissa lähdettiin siitä, että velallisen tulee korvata aiheuttamansa perintäkulut. Enää kuluvastuu ei perustu selkeästi aiheuttamisperiaatteeseen. Kuluvastuun pienentyessä osa kuluista voi siis siirtyä myös velkojan vastattavaksi ja sitä kautta viime kädessä kaikille niille, jotka maksavat laskunsa ajallaan. Kuluttajasaatavien osalta saatavien kohdistusjärjestys muuttui niin, että perinnästä kertyvät varat voidaan kohdis- taa perintäkuluille ja niiden koroille vasta saatavan ja sen koron tultua suoritetuiksi. Lindorffilla tämä kohdistusjärjestys on pääosin otettu käyttöön jo vuonna Kuinka lakimuutokseen varauduttiin Lindorffilla? Lindorffilla lakimuutokseen on varauduttu kattavasti ja hyvissä ajoin jo ennen lakimuutosta. Muutokset on otettu huomioon sekä teknisessä toteutuksessa että asiakkaidemme palvelussa ja neuvonnassa. Lindorff on muun muassa kouluttanut asiakkaitaan uuden perintälain muutoksista. Lakimuutoksen myötä tulee kiinnittää erityistä huomiota velallisasiakkaiden maksujärjestelyihin. Lindorffin asiakaspalvelu on valmistautunut myös tähän huolella. Mikä on perintälain muutosten aikataulu? Uusi perintälaki astui voimaan Uusia säännöksiä ryhdyttiin soveltamaan välittömästi lain voimaantulon jälkeen tehtäviin perintätoimiin. Kohdistamisjärjestystä koskevan säännöksen soveltamiselle on säädetty 9 kuukauden siirtymäaika eli kohdistamisjärjestyksen tulee olla uusien säännösten mukainen viimeistään Millaista koulutusta Lindorff tarjoaa uudistettuun perintälakiin liittyen? Lindorff järjesti asiakkailleen uuteen perintälakiin liittyvää koulutusta syksystä 2012 alkaen. Lisäksi Lindorff tarjoaa asiakkailleen koulutusvideoita, joista yritysasiakkaat saavat tietoa perintälain uudistamisen tuomista muutoksista eri saatavalajeissa. Koulutusvideoita voi kysyä myynnistämme, puh tai Askarruttaako sinua joku laskutukseen tai perintään liittyvä käytännön kysymys? Lähetä kysymyksesi sähköpostilla Vastaamme siihen tällä palstalla. 18 / confidence

19 lindorff luottokatsaus lindorffin luottokatsaus eurooppalaisista yrityksistä: saatavien kotiuttaminen haasteellista Teksti: Merja Aura Kuva: istockphoto lähes kolmannes eurooppalaisista yritysten rahoituksen ammattilaisista uskoo luottotappioiden lisääntyvän kuluvan vuoden aikana ja reilu kolmannes on varma, että keskimääräinen perintäaika pitenee. Tämä käy ilmi Lindorffin teettämästä luottokatsauksesta, johon vastasi 750 yritysten rahoituksen asiantuntijaa 13 Euroopan maasta. Huonoja näkymiä yritykset aikovat torjua tiukentamalla luottojen ja maksuaikojen myöntämispolitiikkaa. Tutkimuksessa kaikkein huolestuneimpia asiakkaiden maksukyvystä olivat Alankomaiden, Ranskan, Espanjan ja Italian vastaajat. - Vuosi 2012 oli jo hyvin haastava ja samoilla linjoilla jatkuu vuosi Tutkimuksessa selvisi, että merkittävien luottotappioiden vaara kuluvana vuonna on todellinen. Siksi talousjohtajien on seurattava tarkasti yritystensä luottotilannetta. Tiukempi luototuspolitiikka voi olla monille yrityksille tarpeen, sanoo Lindorff-konsernin markkinointi- ja viestintäjohtaja Ingeborg Dybvig. Vaikka vastaajista kuusi kymmenestä uskoo konkurssien ja kuluttajien maksuhäiriöiden lisääntyvän, on ilmassa silti myös varovaista optimismia. Lähes puolet uskoo yrityksensä liikevaihdon kasvavan kuluvan vuoden aikana ja melkein yhtä moni on vakuuttunut myös kannattavuuden kohenemisesta. Tutkimuksen toteutti Lindorffille Survey Sampling International, SSI. Siihen vastasi 750 rahoitusalan ammattilaista ja päättäjää keskisuurista ja suurista yrityksistä Norjassa, Ruotsissa, Tanskassa, Suomessa, Saksassa, Alankomaissa, Espanjassa, Italiassa, Ranskassa, Isossa-Britanniassa, Virossa, Liettuassa ja Latviassa. Yritykset toimivat pankki- ja rahoitusalalla, vähittäismyynnissä, julkisissa palveluissa ja telealalla. confidence / 19

20 PAINAVAT SANAT askarruttaako joku juridinen kysymys? kysy lisää lindorffin lakiasianpalveluista: yksikön päällikkö auli suominen, puh uusi laki tuo Vakiokorvauksen perintään Perintälain uudessa 10e :ssä todetaan, että jos kaupallisten sopimusten maksuehdoista annetun lain 1 :ssä tarkoitettu maksu on viivästynyt siten, että velkojalla on oikeus viivästyskorkoon, velkojalla on oikeus saada velalliselta 40 euroa vakiokorvauksena perintäkuluista. Velkojalla on tällöin oikeus saada korvausta 10 :ssä tarkoitetuista perintäkuluista vain siltä osin kuin niiden määrä ylittää vakiokorvauksen määrän. Tämä velkojan oikeus vakiokorvaukseen perustuu Euroopan unionin maksuviivästysdirektiiviin ja siihen, että direktiivi on nyt saatettu Suomessa lailla täytäntöön. Maksuviivästysdirektiivi on luonteeltaan minimidirektiivi. Jäsenvaltiot voivat pitää voimassa tai saattaa voimaan säännöksiä, jotka ovat velkojalle edullisempia kuin direktiivin noudattamiseksi on tarpeen. Jäsenvaltiot velvoitettiin saattamaan voimaan direktiivin noudattamisen edellyttämät lait, asetukset ja hallinnolliset määräykset viimeistään 16. maaliskuuta Määräykset astuivat Suomessa voimaan tuona päivänä. Direktiivin tavoitteena on kaupallisissa toimissa tapahtuvien maksuviivästysten torjuminen, jotta voidaan varmistaa sisämarkkinoiden moitteeton toiminta ja edistää yritysten kilpailukykyä. Säännös ei koske kuluttajaperintää. Vakiokorvaus S käytännössä uomalainen yritys voi direktiivin nojalla vaatia ja saada 40 euron suuruisen vakiokorvauksen yritys- tai viranomaisvelalliselta, jos tämän maksusuoritus on myöhästynyt. Velkojan oikeus vakiokorvaukseen syntyy jo yhden päivän mittaisesta maksun viivästymisestä. Vakiokorvauksen vaatiminen ei edellytä yritykseltä maksumuistutuksen lähettämistä velalliselle, vaan oikeus korvauksen saamiseen syntyy heti kun maksun hoitaminen on laiminlyöty. Velkojalla on perintälain mukaan oikeus saada velalliselta kiinteän summan lisäksi kohtuullinen korvaus perintäkuluista, jotka ylittävät kiinteän summan ja ovat aiheutuneet velallisen maksuviivästyksestä. Näihin kuluihin voivat sisältyä menot, jotka ovat aiheutuneet muun muassa lakimiehen tai perintätoimiston käyttämisestä. Velkoja voi siis vaatia 20 / confidence

21 Ps. Vakiokorvauksen voi laskuttaa ensimmäisessä perintäkirjeessä yhdessä pääoman kanssa. myös enemmän kuin 40 euroa, jos todelliset kulut kasvavat tätä suuremmaksi. Perintälain 10 :n 1 momentin mukaan velallisen on korvattava perinnästä velkojalle aiheutuvat kohtuulliset kulut riippumatta siitä, periikö saatavaa velkoja itse vai toimeksisaaja velkojan lukuun. Kohtuullisuutta arvioitaessa on otettava huomioon saatavan suuruus, suoritettu työmäärä, perintätehtävän tarkoituksenmukainen suoritustapa ja muut seikat. Oikeudenkäyntikuluissa pääsääntönä on, että asian hävinnyt osapuoli joutuu korvaamaan kaikki vastapuolensa tarpeellisista toimenpiteistä johtuvat kohtuulliset kustannukset. Useimmat maksulaiminlyönnistä johtuvat velkomusasiat ovat riidattomia ja käsitellään vain kirjallisessa menettelyssä. Tällöin velallisen maksettavaksi tuomitut oikeudenkäyntikulut määräytyvät oikeusministeriön asetuksen mukaisten taksojen perusteella. Viivästyskorko ja korvaus joka laskusta Vakiokorvauksen lisäksi saatavalle alkaa kertyä heti ensimmäisenä viivästyspäivänä korkoa. Velkojalla on oikeus vaatia viivästyskorkoa vakiokorvauksen lisäksi. Velvollisuus maksaa viivästyskorkoa ei korkolain säännösten mukaan edellytä maksumuistutusta. Velkojalla voi myös olla samaan aikaan erääntyneitä laskuja useampia. Tällöin velkojalla on oikeus saada vakiokorvaus jokaisesta laskusta erikseen, jos niiden suorittaminen on laiminlyöty eräpäivänä. Maksu katsotaan suoritetuksi sinä päivänä kun suoritus on kirjattu saajan pankkiin. Poikkeuksena on muun muassa liikehuoneiston vuokra ja vakuutusmaksu, joka katsotaan suoritetuksi ajallaan, kun maksu lähtee maksajan pankista viimeistään eräpäivänä. >> Lakihankkeiden etenemistä voi seurata internetissä ja confidence / 21

22 kolumni mää ja lasku Munt on kasvatettu pula-aja oppie ja yksihualtajaäitin kukkaronyärie mukka. En ol koska elämässän eläny yli varojen. En mukulanas viittiny eres vilkast lelukaupa sähköstetty Lundia-nukkekoti. Mansikamuatone hajukumi oli melkkest yht hiano ja sitä paitsi mahrolline. Mun kaltaisist ei tul kunno sijottaji, mut ei kovi helpost velkaneuvonna asiakkaitaka. Laskuje maksamist kyl hirasta see, et olen huano sekä numerois et ajantajus. En meina numeroi eres löytä näppäimistölt. Hetkine, 6 on tosa, mut misä see 3 olika..? Ja hyvä ihme, kosk huhtikuu on kesäkuuks muuttunu! Usse maksuhetki o enneminki eräänä päivänä ko eräpäivän. Yht lörö olen laskuttamiseski, vaik olen ollu yrittäjä jo 9 vuat. Ei ol harvinaist, et joulukuun 29. päiv asiakas saa mult lasku heinäkuisest runokeikast ja viäl vinki, et jos tämän verovuaren pualel kerkkeissitte Arvatka hävettäk? Mut voisko ol uskottava runoilija, jos laittais laskun jämäkäst, säällises ajas ja heti oikkia osoittesse? Ei noi talouspuale laskut niit kalleimppi kumminka ol. Ei se kallista ollu, kun rahalla sai, sano yks viisas mummu. Kyl ihmispark heli laaksonen nii monelaiste laskuje ette elinaikanas joutu. Korvamattomienki. LASKU KEVIÄMIÄLISYYREST. Kirkkaitte silmie, hymyje houkutus, yks lyhkäne yä vaa Ja mittamattoma suur lasku keittiön pöyräl kotti tulles. Hyvästi. LASKU MÄKKE ALAS. Laskuje joukos erikoistapaus! Kaik laskuhumalat, pörssilaskut ja suasion laskut o inhoi, mut ko pääse polkupyäräl alamäkke, ni mikkä mailma murhe ei kerkke peräs. yht lörö olen laskuttamiseski AURINKONLASKU. Kuvitelkka, kuin kauhia lasku aurink meil laittais, jos hän tuattamastas enerkiast päiväkohtase hinna ottais! Kokonaisteho, mitä aurinkost posotta maapallol saak, o terawatti, sähköhint suha siin 6 sentis kilowattitunnilt. Plus siirtomaksu. Plus vero. Ja ihmist lasku jakamas. Yritin sitkiäst ynnät, mitä mun kontollen jäis maksettava, mut sit tul miäle, et tämä lehre lukijat o järjestäs jotta numeroneroi ja naurava mun kalkuloinnillen. Laskeka itte! Ehrottaissin kumminki tasauslasku kaamosseutuje ja päiväntasaja välil. Reilu olis, jos eres yäaurink olis erullisemppa? Otava/Laura Tättilä uutisia Uuden lain vaatimukset jo arkea Lindorff valmistautui jo hyvissä ajoin uuden perintälain muutoksiin. Osa uuden lain vaatimuksista on ollut Lindorffin toimintatapana jo pitkään. Esimerkiksi laissa merkittävä muutos on kuluttajavelallisen suoritusten kohdistusjärjestys, jonka mukaan suoritukset on jatkossa kohdistettava ensin korolle, sitten pääomalle ja vasta lopulta perintäkuluille. Tämän kohdistusjärjestyksen Lindorff otti käyttöön jo kuusi vuotta sitten. Lindorffilla on myös jo pitkään uudistettu tietojärjestelmiä, työohjeita sekä sisäistä ja ulkoista koulutusta vastaamaan uuden lain edellyttämiä toimitapoja. Perintälaki tulee jatkossa entistä tarkemmin säätelemään velalliselta vaadittavien perintäkulujen määriä ja perintäkirjeiden lukumääriä. Perintä ei kuitenkaan ole yksinomaan kirjeiden lähettämistä. Lisäarvo eri osapuolille, yrityksille, niiden asiakkaille ja koko luottoyhteiskunnalle, tulee muilla keinoin. Nykyaikainen saatavien perintä on ensisijaisesti kehittyneisiin tietojärjestelmiin perustuvaa aktiivista asiakaspalvelutyötä. Tero Alm vastaamaan Information Services -palveluista Lindorffin Suomen informaatiopalvelut ovat siirtyneet Tero Almin, Head of Information Services, vastuulle. Almin vastuulla ovat Lindorffin nykyisistä palveluista luottopäätös, luottotietojen välitys sekä yritysasiakkaiden luottoriskin seurantaan liittyvät informaatiopalvelut. Tuotelinja tulee vielä vuoden 2013 aikana laajenemaan uusilla informaatioon perustuvilla palveluilla. 22 / confidence

23 lindorff ja omenahotellit yhteistyöhön lindorff-uutiset uusia asiakkaita op-palvelujen perintä lindorffille edullisempi majoitus lindorffin yritysasiakkaille Lindorff ja Omenahotellit ovat kehittäneet yhdessä kuluttajille suunnatun Omenalaskutuksen, joka antaa mahdollisuuden maksaa hotellikäynnin myöhemmin laskulla. Palvelun tuottaa ja toteuttaa Lindorff tiiviissä yhteistyössä Omenahotellien kanssa. Samassa yhteydessä Lindorff ja Omenahotellit sopivat siitä, että Omenahotellit myöntävät muille Lindorffin yritysasiakkaille 10 prosentin alennuksen yöpymisistä jo valmiiksi edullisista hinnoista. Alennus on voimassa kaikissa majoituksissa vuoden 2014 loppuun asti. Yritykset voivat säästää merkittävästi keskittämällä majoi- tukset tasokkaisiin Omenahotelleihin. Saadakseen alennuksen yrityksen tulee ottaa yhteyttä Omenahotelleihin osoitteeseen ja laittaa viestikenttään koodi Lindorff alennus. Yrityssopimuksista voi lukea lisää Omenahotellit on 100 % suomalaisessa omistuksessa oleva yhtiö, jonka perustaja Rabbe Grönblom avasi ensimmäisen hotellin 2003 Tampereelle. Nykyisin Omenahotelleja on seuraavissa kaupungeissa: Helsinki (3 hotellia), Tampere (2 hotellia), Turku, Vaasa, Jyväskylä, Seinäjoki, Lahti, Pori, Oulu, Tukholma ja Kööpenhamina. Lindorff Oy ja OP-Palvelut Oy ovat allekirjoittaneet yhteistyösopimuksen. Pääsopimuksen alaisuuteen kuuluvat erilliset palvelusopimukset OP-Kotipankki Oyj:n, Pohjola Pankki Oyj:n, Pohjola Vakuutus Oy:n ja Pohjola Kiinteistösijoitus Oy:n kanssa. Suurin osa näiden yhtiöiden saatavien perinnästä hoidetaan jatkossa Lindorffilla. Lindorff on jo aikaisemmin perinyt Pohjola Vakuutuksen laskusaatavia ja Osuuspankkien tilinylityssaatavia, mutta nyt yhteistyötä OP-Pohjola -ryhmän kanssa laajennetaan merkittävästi. Uusien toimeksiantojen lisäksi myös OP-Palvelut Oy:llä oleva perintäkanta tullaan siirtämään Lindorffin hoidettavaksi. Liikkeenluovutuksen myötä viisi toimihenkilöä siirtyy OP-palveluilta Lindorffille. Kyseessä on yksi Lindorffin historian suurimmista perintäulkoistussopimuksista Suomessa. Olemme nyt OP-Pohjola -ryhmän pääyhteistyökumppani saatavien hallinnan osalta ja sopimuksen myötä Lindorff vahvistaa entisestään markkina-asemaansa finanssisektorilla. Onnistuneeseen prosessiin tarvittiin tiivistä sopimuspuolten välistä yhteistyötä. Molempien puolten tiedonsiirron, tuotannon ja HR:n asiantuntijoiden tuella oli ratkaiseva merkitys neuvottelujen etenemiselle, painottaa Lindorff Oy:n varatoimitusjohtaja Seppo Lahtinen. kiitos lukijapalautteesta Lakimuutos kiinnosti Edellisen Confidencen paras juttu lukijapalautteen perusteella oli Painavat sanat, joka kertoi perintälain muutoksista. Palautetta lähettäneiden kesken arvottiin yllätyspalkinto, kesäisen grillikauden avajaisin sopiva tuotekori. Palkinto matkaa Realco Oy:n Raija Haapa- Aholle. Onnittelut! Erämaksulla asiakkaalle sujuvuutta Luotonanto ja vastuu nivoutuvat toisiinsa s Lindorff Oy:n sidosryhmälehti > Lippupiste > Lindorff Lahteen > tuhatta ja sataa palveluksessasi! Asiakaspalvelu sopimusasiakkaille Oma palveluasiantuntijasi tai puh ma pe 8 16 Asiakaspalvelu kuluttajalle puh ma pe 8 20, la > Kuluttajalle Lisää yhteystietoja ja palvelukanavia Lindorff Oy PL 20, Joukahaisenkatu Turku confidence / 23

Matkatyö vie miestä. Miehet matkustavat, vaimot tukevat

Matkatyö vie miestä. Miehet matkustavat, vaimot tukevat Matkatyö vie miestä 5.4.2001 07:05 Tietotekniikka on helpottanut kokousten valmistelua, mutta tapaaminen on silti arvossaan. Yhä useampi suomalainen tekee töitä lentokoneessa tai hotellihuoneessa. Matkatyötä

Lisätiedot

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, 00811 Helsinki p. 09 2291 1600 www.intrum.fi 10.2016 LUOTTOTIETO- JA PERINTÄPALVELUT TEHOSTA YRITYKSESI RAHANKIERTOA JA MINIMOI LUOTTOTAPPIORISKIT.

Lisätiedot

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto.

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Taitoa Kuntaperintä Oy Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Mistä on Taitoa Kuntaperintä tehty? Taitoa Kuntaperintä Oy on arvoiltaan, juuriltaan ja omistukseltaan 100% kuntatoimijoiden oma perintätoimisto.

Lisätiedot

YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO

YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO Alla oleva kaavio kuvastaa tehdyn testin tuloksia eri osa-alueilla. Kaavion alla on arviot tilanteestasi koskien henkilökohtaisia ominaisuuksiasi, kokemusta ja osaamista, markkinoita

Lisätiedot

Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen.

Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen. 1. Yleistä Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen. 2. Lainan myöntämisen yleiset edellytykset Luotonantaja voi myöntää

Lisätiedot

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Tiedotustilaisuus Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi

YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA. Tiedotustilaisuus Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi YHTENÄISEN EUROMAKSUALUEEN TOTEUTUMINEN SUOMESSA Tiedotustilaisuus 22.9.2011 Toimitusjohtaja Piia-Noora Kauppi SEPA-maat Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 22.9.2011 2 Yhtenäisen

Lisätiedot

Opas tehokkaan yritysperinnän suunnitteluun

Opas tehokkaan yritysperinnän suunnitteluun Opas tehokkaan yritysperinnän suunnitteluun Tästä oppaasta saat vinkit tehokkaan B2B perintäprosessin suunnitteluun ja tietoa käytössä olevista perintäkeinoista Johdanto Tämä opas on tehty kaikille yrityksille,

Lisätiedot

Yrityssaatavien perintäkulujen kohtuullisuudesta

Yrityssaatavien perintäkulujen kohtuullisuudesta Etelä-Suomi Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 25.11.2016 ARTIKKELI 1 (6) Yrityssaatavien perintäkulujen kohtuullisuudesta Etelä-Suomen aluehallintovirasto valvoo, että toimiluvan saaneet perintätoimen

Lisätiedot

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA YLEISTÄ Nuoruudessaan ihminen käy läpi enemmän muutoksia kuin missään muussa elämän vaiheessa. Suomen lainsäädännön mukaan 18 v. on täysi-ikäinen - vastaa itse varoistaan

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALINEN LUOTOTUS Sosiaalinen luototus on sosiaalihuoltoon kuuluvaa luotonantoa, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista

Lisätiedot

Haastattelut e-kioskin käyttäjäkokemuksista. Mira Hänninen Haaga-Helia ammattikorkeakoulu

Haastattelut e-kioskin käyttäjäkokemuksista. Mira Hänninen Haaga-Helia ammattikorkeakoulu Haastattelut e-kioskin käyttäjäkokemuksista Mira Hänninen Haaga-Helia ammattikorkeakoulu Sukupuoli ja ikä Haastattelin Kirjasto 10:ssä 14 henkilöä, joista seitsemän oli naisia (iät 24, 25, 36, 36, 50,

Lisätiedot

NYKYINEN ASUNTO-OSAKEYHTIÖLAKI VOIMAAN HEINÄKUUSSA 2010

NYKYINEN ASUNTO-OSAKEYHTIÖLAKI VOIMAAN HEINÄKUUSSA 2010 NYKYINEN ASUNTO-OSAKEYHTIÖLAKI VOIMAAN HEINÄKUUSSA 2010 Uudistunut Asunto-osakeyhtiölaki astui voimaan 1. heinäkuuta 2010. Valvontayrityksen näkökulmasta uusi laki selkeyttää alan pelisääntöjä, ja se luonnollisesti

Lisätiedot

PENNO Selvitä rahatilanteesi

PENNO Selvitä rahatilanteesi PENNO Selvitä rahatilanteesi TIEDÄTKÖ, KUINKA PALJON SINULLA ON RAHAA KÄYTÖSSÄSI? Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen ja välttämättömien menojen kanssa? Tiedätkö, mihin rahasi kuluvat? Tämän Penno-työkirjan

Lisätiedot

SOPIMUS PALMIA-LIIKELAITOKSEN TIETTYJEN LIIKETOIMINTOJEN LUOVUTUK- SESTA HELSINGIN KAUPUNGIN [X] OY:N. välillä. [. päivänä kuuta 2014]

SOPIMUS PALMIA-LIIKELAITOKSEN TIETTYJEN LIIKETOIMINTOJEN LUOVUTUK- SESTA HELSINGIN KAUPUNGIN [X] OY:N. välillä. [. päivänä kuuta 2014] SOPIMUS PALMIA-LIIKELAITOKSEN TIETTYJEN LIIKETOIMINTOJEN LUOVUTUK- SESTA HELSINGIN KAUPUNGIN JA [X] OY:N välillä [. päivänä kuuta 2014] 1. OSAPUOLET 1.1 Luovuttaja Helsingin kaupunki (Palmia liikelaitos)

Lisätiedot

Vuokra- ja vastikesaatavien perintä

Vuokra- ja vastikesaatavien perintä Päivitetty 03/2013 Isännöintiliiton yritysjäsenille ja paikallisyhdistysten henkilöjäsenille Vuokra- ja vastikesaatavien perintä Tässä ohjeessa perehdytään vuokra- ja vastikesaatavien perintään. Vuokra-

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että 2 mista. Perusteltuja syitä luoton myöntämiseen voivat olla esimerkiksi talouden hallintaan saattaminen, velkakierteen katkaiseminen, kodin hankinnat, kuntoutumisen tai työllistymisen edistäminen, asumisen

Lisätiedot

Oma eläkekassa. Omat edut. Viabek eläkevakuuttaa liikennepalvelualojen yrittäjät ja työntekijät.

Oma eläkekassa. Omat edut. Viabek eläkevakuuttaa liikennepalvelualojen yrittäjät ja työntekijät. Oma eläkekassa. Omat edut. Viabek eläkevakuuttaa liikennepalvelualojen yrittäjät ja työntekijät. Viabek tuntee liikennepalvelualojen eläkevakuuttamisen Eläkekassa Viabek voi palvella mm. seuraavien toimialojen

Lisätiedot

HAKEMISTOPALVELUYRITYKSET POLIISILLE TEHDYISSÄ TUTKINTAPYYNNÖISSÄ

HAKEMISTOPALVELUYRITYKSET POLIISILLE TEHDYISSÄ TUTKINTAPYYNNÖISSÄ HAKEMISTOPALVELUYRITYKSET POLIISILLE TEHDYISSÄ TUTKINTAPYYNNÖISSÄ HTSY Verohallinto 11.6.2014 2 (5) HAKEMISTOPALVELUYRITYKSET POLIISILLE TEHDYISSÄ TUTKINTAPYYNNÖISSÄ Harmaan talouden selvitysyksikössä

Lisätiedot

Global Reports LLC. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE , klo 9.15

Global Reports LLC. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE , klo 9.15 Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 14.8.2003, klo 9.15 BELTTON-YHTIÖT OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2003 Beltton konserni kasvatti sekä liikevaihtoaan että liikevoittoaan. Konsernin liikevaihto kasvoi

Lisätiedot

Yrityksen taloudellisen tilan analysointi ja oma pääoman turvaaminen. Toivo Koski

Yrityksen taloudellisen tilan analysointi ja oma pääoman turvaaminen.  Toivo Koski 1 Yrityksen taloudellisen tilan analysointi ja oma pääoman turvaaminen SISÄLLYS Mitä tuloslaskelma, tase ja kassavirtalaskelma kertovat Menojen kirjaaminen tuloslaskelmaan kuluksi ja menojen kirjaaminen

Lisätiedot

Oikeusapua annetaan kaikenlaisissa oikeudellisissa asioissa, joita ovat esimerkiksi:

Oikeusapua annetaan kaikenlaisissa oikeudellisissa asioissa, joita ovat esimerkiksi: Oikeusapu Oikeudenkäynnissä ja muiden oikeudellisten asioiden hoitamisessa tarvitaan usein lainoppinutta avustajaa. Lähtökohta on, että asianosainen kustantaa itse tarvitsemansa oikeudellisen avun. Jollei

Lisätiedot

Porvoolaisten yrittäjien hyvinvointi sekä neuvonta- ja tukipalvelut

Porvoolaisten yrittäjien hyvinvointi sekä neuvonta- ja tukipalvelut Porvoolaisten yrittäjien hyvinvointi sekä neuvonta- ja tukipalvelut Selvitys Porvoon nuorkauppakamari yhteistyössä Porvoon Yrittäjät Lähtökohta Porvoolaisille yrittäjille suunnatussa kyselyssä lähtökohta

Lisätiedot

Lataa strategiset työkalut

Lataa strategiset työkalut Lataa strategiset työkalut Joiden avulla saavutat taloudellisen riippumattomuuden. Mitä sinä tekisit, jos pystyisit rakentamaan jopa 4.000,00 kuukaudessa tuottavan tulovirran? Entä miten pitkään olet valmis

Lisätiedot

Toimialan yksityisasiakkaiden tyytyväisyys edelleen sama yritysasiakkaat kirivät. Asiakastyytyväisyyden kehitys - Toimiala

Toimialan yksityisasiakkaiden tyytyväisyys edelleen sama yritysasiakkaat kirivät. Asiakastyytyväisyyden kehitys - Toimiala EPSI Rating Matkaviestintä 2016 Päivämäärä: 2016-10-17 Lisätietojen saamiseksi, vieraile kotisivuillamme (www.epsi-finland.org) tai ota yhteyttä Tarja Ilvonen, CEO EPSI Rating Suomi Puhelin: +358 50 569

Lisätiedot

MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010. Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan

MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010. Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan MAKSULIIKEUUTISET 1 (5) JOULUKUU 2010 Yritysasiakkaat suosittelevat e laskua Kultalinkki ja taloushallinnon ohjelmistot SEPA aikaan MAKSULIIKEUUTISET 2 (5) E laskulla rahanarvoisia etuja Tässä Maksuliikeuutisten

Lisätiedot

Melan vuosikatsaus 2009

Melan vuosikatsaus 2009 Melan vuosikatsaus 2009 Turvaa ja hyvinvointia Melasta Vuonna 2009 käynnistyi vilkas keskustelu suomalaisten työurien pidentämisestä. Mela on ottanut työurien pidentämishaasteen vastaan oman asiakaskuntansa

Lisätiedot

Miksi innostua suomalaisesta sosiaalisesta innovaatiosta nimeltä Naisten Pankki?

Miksi innostua suomalaisesta sosiaalisesta innovaatiosta nimeltä Naisten Pankki? NAISTEN PANKKI Miksi innostua suomalaisesta sosiaalisesta innovaatiosta nimeltä Naisten Pankki? 23.9.2016 Haasta itsesi huipulle Merja Talkio-Vilanen Naisten Pankki Tampere Leipomosta Naisten Pankkiin

Lisätiedot

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien Banana Split -peli Tavoite Esitellä banaanin tuotantoketju (mitä banaanille tapahtuu ennen kuin se on kuluttajalla) ja keskustella kuka saa mitä banaanin hinnasta. Kuinka peliä pelataan Jaa ryhmä viiteen

Lisätiedot

1.2 Lainatulle pääomalle maksetaan vuosittainen kiinteä korko kohdassa 9 esitetyn mukaisesti.

1.2 Lainatulle pääomalle maksetaan vuosittainen kiinteä korko kohdassa 9 esitetyn mukaisesti. Tiedot lainasta 1.1 Keskinäinen kiinteistöosakeyhtiö Finnoonportti (Y-tunnus 2611697-6) (jäljempänä Projektikumppani ) tarjoaa Joukon Voima Oy:n (jäljempänä Lainanjärjestäjä ) palvelussa rahoittajille

Lisätiedot

Neuvontapalvelut pilottityöpaja 4 / muistio

Neuvontapalvelut pilottityöpaja 4 / muistio Neuvontapalvelut pilottityöpaja 4 / 24.4. muistio Parasta ja hyödyllistä hankkeessa on ollut Tapaamiset. On tutustuttu toisiimme ja eri kaupunkien matkailutiloihin. Muiden tekemisen peilaaminen omaan toimintaan

Lisätiedot

Lausunto koskien Verohallinnon ohjetta Hallintoelimen jäsenen ja toimitusjohtajan palkkion verotus

Lausunto koskien Verohallinnon ohjetta Hallintoelimen jäsenen ja toimitusjohtajan palkkion verotus 1/5 Verohallinto Ylitarkastaja Janne Myllymäki PL 325 0052 VERO janne.myllymaki@vero.fi Lausunto koskien Verohallinnon ohjetta Hallintoelimen jäsenen ja toimitusjohtajan palkkion verotus Lausunnonantajasta

Lisätiedot

lehtipajaan! Oppilaan aineisto

lehtipajaan! Oppilaan aineisto Tervetuloa lehtipajaan! Oppilaan aineisto OSA 1: Tietoa sanomalehdestä Mikä on lehtipaja? Tässä lehtipajassa opit tekemään uutisia Luokkanne on Aamulehti junior -lehden toimitus it Saat oman ammatin ja

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

Velkakriisi ei ole ohi. Miten suojautua kriisin edessä?

Velkakriisi ei ole ohi. Miten suojautua kriisin edessä? Velkakriisi ei ole ohi. Miten suojautua kriisin edessä? Meelis Atonen TAVEX OY konsernin kultapuolen johtaja . Ranskan edellinen presidentti Nicolas Sarkozy on julistanut eurokriisin voitetuksi jo 2012

Lisätiedot

Laki. ulosottokaaren muuttamisesta

Laki. ulosottokaaren muuttamisesta Laki ulosottokaaren muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan ulosottokaaren (705/2007) 1 luvun 34 :n 2 momentti, muutetaan 1 luvun 31 :n 4 momentti, 3 luvun 1 :n 1 momentti, 5 :n 1 momentti,

Lisätiedot

Vakuutusalan asiakastyytyväisyys korkealla tasolla Yrityspuoli nousussa

Vakuutusalan asiakastyytyväisyys korkealla tasolla Yrityspuoli nousussa EPSI Rating Vakuutus 2016 Päivämäärä: 14-11-2016 Lisätietojen saamiseksi, vieraile kotisivuillamme (www.epsi-finland.org) tai ota yhteyttä Tarja Ilvonen, CEO EPSI Rating Suomi Puhelin: +358 569 1921 Sähköposti:

Lisätiedot

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto.

Taitoa Kuntaperintä Oy. Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Taitoa Kuntaperintä Oy Kuntatoimijoiden oma perintätoimisto. Kuntaperintä asiakkaita ovat mm. Kuntasektori Kerava Taivassalo Pyhäranta Inkoo Siuntio Kankaanpää Vihti Utsjoki Laukaa Kyyjärvi Karstula Hamina

Lisätiedot

Ohjelma, perjantai klo

Ohjelma, perjantai klo Ohjelma, perjantai 9.12. klo 8.30-15.00 Valmentajat: Marikka Heikkilä ja Hilkka Halla, Turun kauppakorkeakoulu, Timo Makkonen, Koneyrittäjien liitto. 8.30 Mikä on tärkeää metsäalan liiketoiminnassa? Osallistujien

Lisätiedot

E-kirjan kirjoittaminen

E-kirjan kirjoittaminen 1 E-kirjan kirjoittaminen Ohjeet e-kirjan kirjoittamiseen Tämän ohjeistuksen tavoitteena on auttaa sinua luomaan yksinkertainen e-kirja (pdftiedosto) asiakkaallesi. Kirja näyttää hänelle kuinka hyvin ymmärrät

Lisätiedot

Rauhala. on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka. Hyvää elämää ihmisille ja eläimille

Rauhala. on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka. Hyvää elämää ihmisille ja eläimille Rauhala on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka Hyvää elämää ihmisille ja eläimille Yrityksen perustiedot Omistajat: Ismo ja Miika Takkunen Ismo vastaa tilanjohtaminen

Lisätiedot

Laki. HE 274/1998 vp. EV 306/1998 vp -

Laki. HE 274/1998 vp. EV 306/1998 vp - EV 306/1998 vp - HE 274/1998 vp Eduskunnan vastaus hallituksen esitykseen laeiksi aravalain, vuokra-asuntolainojen korkotuesta annetun lain ja asumisoikeustalolainojen korkotuesta annetun lain muuttamisesta

Lisätiedot

Aineopinnot ON, OTM

Aineopinnot ON, OTM Kysymyksiin 1, 2, 3 sekä 4 a ja 4 b on vastattava eri arkeille, joihin on merkittävä nimi, opiskelijanumero ja kysymyksen numero. Kysymyksiin 5 a-c on vastattava kysymyspaperissa annettuun vastaustilaan.

Lisätiedot

Herään aikaisin aamulla herätyskellon pirinään. En jaksanut millään lähteä kouluun, mutta oli aivan pakko. En syönyt edes aamupalaa koska en olisi

Herään aikaisin aamulla herätyskellon pirinään. En jaksanut millään lähteä kouluun, mutta oli aivan pakko. En syönyt edes aamupalaa koska en olisi Akuliinan tarina Herään aikaisin aamulla herätyskellon pirinään. En jaksanut millään lähteä kouluun, mutta oli aivan pakko. En syönyt edes aamupalaa koska en olisi muuten kerennyt kouluun. Oli matikan

Lisätiedot

7 keinoa lisätä kirjasi myyntiä

7 keinoa lisätä kirjasi myyntiä 7 keinoa lisätä kirjasi myyntiä montako tietokirjaa pitää myydä, että olisit suomessa bestseller? Bestseller-listalle Suomessa tietokirjalla on päässyt vuonna 2014 jos on myynyt yli 13500 kappaletta tai

Lisätiedot

Talent Partners Group / Forma & Furniture lukijatutkimus 2007 LUKIJATUTKIMUS 2007

Talent Partners Group / Forma & Furniture lukijatutkimus 2007 LUKIJATUTKIMUS 2007 LUKIJATUTKIMUS 2007 Lukijoiden ammattiryhmät Ammati Otos (kpl) %-koko otannasta Vähittäiskauppias 141 kpl. 70,5 % Sisäänostaja 7 kpl. 3,4 % Sisustussuunnittelija 11 kpl. 5,7 % Muu 41 kpl. 20,5 % Yhteensä

Lisätiedot

16.2.2016 1 (11) Y-tunnus 1506926-2 FINEXTRA OY TILINPÄÄTÖS JA TASEKIRJA

16.2.2016 1 (11) Y-tunnus 1506926-2 FINEXTRA OY TILINPÄÄTÖS JA TASEKIRJA 16.2.2016 1 (11) Y-tunnus 1506926-2 FINEXTRA OY TILINPÄÄTÖS JA TASEKIRJA 01.01.2015-31.12.2015 FINEXTRA OY 2(11) SISÄLLYSLUETTELO Sivu Tuloslaskelma 3 Tase 4 Rahoituslaskelma 5 Tilinpäätöksen liitetiedot

Lisätiedot

Vertaisopastuksella verkkoon

Vertaisopastuksella verkkoon Vertaisopastuksella verkkoon Hanna Kaisti Hämeenlinnan kaupunginkirjasto Tehdään yhdessä: osallistava tapahtumatuotanto kirjastossa 13.10.2016. Pori Vertaisopastus Vertaisopastus on vapaaehtoisten kirjaston

Lisätiedot

SOPIMUS TALOUS- JA VELKANEUVONTAPALVELUJEN JÄRJESTÄMISESTÄ

SOPIMUS TALOUS- JA VELKANEUVONTAPALVELUJEN JÄRJESTÄMISESTÄ SOPIMUS TALOUS- JA VELKANEUVONTAPALVELUJEN JÄRJESTÄMISESTÄ 1. Sopimuksen osapuolet Palveluntarjoaja: Tampereen kaupunki (jäljempänä: Tampere ja Palveluntarjoaja ) sekä Palvelunsaajat: Nokian ja Ylöjärven

Lisätiedot

Käyttää pinsettiotetta, liikelaajuus rajoittunut, levoton. Suositellaan toimintaterapiaa, jonka tavoitteena on parantaa silmän-käden yhteistyötä ja

Käyttää pinsettiotetta, liikelaajuus rajoittunut, levoton. Suositellaan toimintaterapiaa, jonka tavoitteena on parantaa silmän-käden yhteistyötä ja Leikkiä oppia liikkua harjoitella syödä nukkua terapia koulu päiväkoti kerho ryhmä haluta inhota tykätä jaksaa ei jaksa Käyttää pinsettiotetta, liikelaajuus rajoittunut, levoton. Suositellaan toimintaterapiaa,

Lisätiedot

Lupahakemuksen ja Turun hovioikeuden päätös Nro 3190, Dnro U/09/1250 valituksen kohde 22.12.2009

Lupahakemuksen ja Turun hovioikeuden päätös Nro 3190, Dnro U/09/1250 valituksen kohde 22.12.2009 1 Tapio Yli-Kovero Valituslupahakemus ja valitus Torikatu 27 13130 Hämeenlinna 050-61331 10.02.2010 KORKEIMMALLE OIKEUDELLE Lupahakemuksen ja Turun hovioikeuden päätös Nro 3190, Dnro U/09/1250 valituksen

Lisätiedot

Tavaraliikenneluvanhaltijat

Tavaraliikenneluvanhaltijat Tavaraliikenneluvanhaltijat HTSY Verohallinto 20.8.2012 Verohallinto 2 (5) TAVARALIIKENNELUVANHALTIJAT Yleistä Verovelat Ammattimainen tavarankuljetus tieliikenteessä on pääsääntöisesti luvanvaraista toimintaa.

Lisätiedot

PK 22.8.2014. Kysely lastensuojelutarpeen selvitysvaiheen yhteistyötahoille Neuvolat ja varhaiskasvatus Päijät-Häme, kevät 2014

PK 22.8.2014. Kysely lastensuojelutarpeen selvitysvaiheen yhteistyötahoille Neuvolat ja varhaiskasvatus Päijät-Häme, kevät 2014 Kysely lastensuojelutarpeen selvitysvaiheen yhteistyötahoille Neuvolat ja varhaiskasvatus Päijät-Häme, kevät 2014 Kyselyn taustaa - Toiveet ja tarpeet yhteistyön tiivistämiseen ja yhteiseen toimintamalliin

Lisätiedot

(1999/C 372/04) TILINTARKASTUSTUOMIOISTUIMEN TARKASTUSKERTOMUS... 1 4 21

(1999/C 372/04) TILINTARKASTUSTUOMIOISTUIMEN TARKASTUSKERTOMUS... 1 4 21 C 372/20 FI Euroopan yhteisöjen virallinen lehti 22.12.1999 KERTOMUS Euroopan unionin elinten käännöskeskuksen (Luxemburg) tilinpäätöksestä 31. joulukuuta 1998 päättyneeltä varainhoitovuodelta sekä keskuksen

Lisätiedot

KUOPION KAUPUNKI 1(7)

KUOPION KAUPUNKI 1(7) KUOPION KAUPUNKI 1(7) Kuopion kaupungin LASKUTUS- JA PERINTÄOHJE YLEISPERIAATTEET 1 2 LASKUTUS 3 4 5 Näitä ohjeita noudatetaan kaikkien kaupungille tulevien saatavien laskutuksessa ja perinnässä ellei

Lisätiedot

Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7)

Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7) Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7) LIEKSAN KAUPUNGIN LASKUTUS- JA PERINTÄOHJEET Kaupunginhallitus hyväksynyt

Lisätiedot

Polvelta Toiselle - messut 6.5.2016 ja 14.5.2016. Kuolinpesä metsän omistajana

Polvelta Toiselle - messut 6.5.2016 ja 14.5.2016. Kuolinpesä metsän omistajana Polvelta Toiselle - messut 6.5.2016 ja 14.5.2016 Kuolinpesä metsän omistajana Projektineuvoja Jorma Kyllönen Tietoinen metsänomistus -hanke 2 Kuolinpesä Puhekielessä perikunta Itsenäinen verotusobjekti,

Lisätiedot

Minea Ahlroth Risto Havunen PUUN JA KUOREN VÄLISSÄ

Minea Ahlroth Risto Havunen PUUN JA KUOREN VÄLISSÄ Minea Ahlroth Risto Havunen PUUN JA KUOREN VÄLISSÄ Talentum Helsinki 2015 Copyright 2015 Talentum Media Oy ja kirjoittajat Kansi, ulkoasu ja kuvitus: Maria Mitrunen 978-952-14-2411-3 978-952-14-2412-0

Lisätiedot

OSTOLIIKENNESOPIMUS PALVELU- JA ASIOINTILIIKENNE (malli)

OSTOLIIKENNESOPIMUS PALVELU- JA ASIOINTILIIKENNE (malli) LIITE 5 1 KITEEN KAUPUNKI Sivistyskeskus OSTOLIIKENNESOPIMUS PALVELU- JA ASIOINTILIIKENNE (malli) 1. Sopijapuolet Tilaaja: Yhteyshenkilö: Kiteen kaupunki Sivistyskeskus Kiteentie 25 82500 KITEE Perusopetuksen

Lisätiedot

PALKITSEVAA. ITSENÄISTÄ. HAASTEELLISTA. MYYNTIÄ.

PALKITSEVAA. ITSENÄISTÄ. HAASTEELLISTA. MYYNTIÄ. PALKITSEVAA. ITSENÄISTÄ. HAASTEELLISTA. MYYNTIÄ. Wulff-Yhtiöt Oyj rekrytointi Kari Juutilainen InHunt Group gsm 044 995 5382 kari.juutilainen@inhunt.fi www.urawulffilla.fi Myynti on työtä, jossa tuloksellisuus

Lisätiedot

Vuosikatsaus [tilintarkastamaton]

Vuosikatsaus [tilintarkastamaton] Vuosikatsaus 1.1. 31..20 [tilintarkastamaton] Vahvaa etenemistä laajalla rintamalla Neljännen vuosineljänneksen liikevaihto+korkotuotot nousivat 24.6% edellisvuodesta ja olivat EUR 5.8m (EUR 4.7m /20)

Lisätiedot

KESÄYRITTÄJÄN KÄSIKIRJA 2016

KESÄYRITTÄJÄN KÄSIKIRJA 2016 KESÄYRITTÄJÄN KÄSIKIRJA 2016 Kuinka asiat tapahtuvat? MIKÄ ON KESÄYRITTÄJÄ? Kesäyrittäjä-ohjelma on luotu nuorille toisten nuorten toimesta, opettamaan yrittäjämäistä toimintaa ja oma-aloitteisuutta. Projektin

Lisätiedot

SUOMEN PANKIN AJANKOHTAISIA ARTIKKELEITA TALOUDESTA

SUOMEN PANKIN AJANKOHTAISIA ARTIKKELEITA TALOUDESTA SUOMEN PANKIN AJANKOHTAISIA ARTIKKELEITA TALOUDESTA Sisältö Fintech-yritykset tuovat markkinoille uudenlaisia rahoituspalveluita 3 BLOGI Fintech-yritykset tuovat markkinoille uudenlaisia rahoituspalveluita

Lisätiedot

EPV:N OHJEET MAKSAMATTOMISTA LAINOISTA JA ULOSMITTAUKSESTA EBA/GL/2015/ EPV:n ohjeet. maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta

EPV:N OHJEET MAKSAMATTOMISTA LAINOISTA JA ULOSMITTAUKSESTA EBA/GL/2015/ EPV:n ohjeet. maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta EBA/GL/2015/12 19.08.2015 EPV:n ohjeet maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta 1 Sisältö 1 jakso Noudattamista ja ilmoittamista koskevat velvoitteet 3 2 jakso Aihe, soveltamisala ja määritelmät 4

Lisätiedot

PUHUMISEN HARJOITUSTESTI. Tehtävä 1 KERTOMINEN

PUHUMISEN HARJOITUSTESTI. Tehtävä 1 KERTOMINEN PUHUMISEN HARJOITUSTESTI Tehtävä 1 KERTOMINEN Kerro, mitä teet, kun sinua jännittää. Sinulla on kaksi minuuttia aikaa miettiä, mitä sanot ja 1,5 minuuttia aikaa puhua. Aloita puhuminen, kun kuulet kehotuksen

Lisätiedot

ALOITE PERINTÄLAINSÄÄDÄNNÖN MUUTTAMISEKSI

ALOITE PERINTÄLAINSÄÄDÄNNÖN MUUTTAMISEKSI 16.5.2016 1 (5) Oikeus- ja työministeri Jari Lindström ALOITE PERINTÄLAINSÄÄDÄNNÖN MUUTTAMISEKSI Ehdotus Suomen Yrittäjät esittää saatavien perinnästä annetun lain (513/1999) muuttamista siten, että myös

Lisätiedot

PALKITSEVAA. ITSENÄISTÄ. HAASTEELLISTA. MYYNTIÄ.

PALKITSEVAA. ITSENÄISTÄ. HAASTEELLISTA. MYYNTIÄ. PALKITSEVAA. ITSENÄISTÄ. HAASTEELLISTA. MYYNTIÄ. Wulff-Yhtiöt Oyj rekrytointi p. 09 5259 0050 info@wulff.fi Myynti on työtä, jossa tuloksellisuus ja ihanuus on kiinni ennenkaikkea tekijänsä asenteesta!

Lisätiedot

KUINKA TEHDÄ ONNISTUNEITA REKRYTOINTEJA? LÖYDÄ OIKEA ASENNE OSAAMISEN TAKANA

KUINKA TEHDÄ ONNISTUNEITA REKRYTOINTEJA? LÖYDÄ OIKEA ASENNE OSAAMISEN TAKANA KUINKA TEHDÄ ONNISTUNEITA REKRYTOINTEJA? LÖYDÄ OIKEA ASENNE OSAAMISEN TAKANA ASIAOSAAMISEEN KESKITTYMINEN ON VÄÄRÄ FOKUS. ETSI ASENNETTA. Uuden työntekijän sopeutuminen uusiin tehtäviin voi viedä jopa

Lisätiedot

BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00

BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00 Julkaistu: 2003-02-13 08:06:55 CET Wulff - neljännesvuosikatsaus BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00 BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE TILIKAUDELTA

Lisätiedot

AINA GROUPIN OSAVUOSIKATSAUS

AINA GROUPIN OSAVUOSIKATSAUS TIEDOTE 1(5) 29.8.2005 Hallinto ja viestintä Katri Pietilä AINA GROUPIN OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2005 Aina Group- konsernin liikevaihto oli tammi-kesäkuussa 30.181.495 euroa. Liikevaihto kasvoi 10,5 %

Lisätiedot

Terveys- ja hoitosuunnitelma osana pitkäaikaissairaan hoitoprosessia

Terveys- ja hoitosuunnitelma osana pitkäaikaissairaan hoitoprosessia Terveys- ja hoitosuunnitelma osana pitkäaikaissairaan hoitoprosessia Terveyskeskusten johdon neuvottelupäivät 7.-8.2.2013 Erja Oksman hankejohtaja Väli-Suomen POTKU -hanke POTKU -hanke Väli-Suomen Kaste-hanke

Lisätiedot

Suomen suurin säästöpankki lähellä ja läsnä

Suomen suurin säästöpankki lähellä ja läsnä TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS TAKANA TULOKSEKAS VUOSI Suomen suurin säästöpankki lähellä ja läsnä Oma Säästöpankin markkina-asema jatkoi vahvistumistaan viime vuonna. Tahtotilamme jatkon suhteen on selkeä,

Lisätiedot

Säästöpankin Säästämisbarometri 2013. HUOM. Ei julkisuuteen ennen 31.10.2013 klo 9.00

Säästöpankin Säästämisbarometri 2013. HUOM. Ei julkisuuteen ennen 31.10.2013 klo 9.00 Säästöpankin Säästämisbarometri 2013 HUOM. Ei julkisuuteen ennen 31.10.2013 klo 9.00 Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaa jo 191 vuotta Suomen vanhin pankkiryhmä. Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin

Lisätiedot

KIINTEISTÖNHOIDON JA ISÄNNÖINNIN YLEISET SOPIMUSEHDOT 2000

KIINTEISTÖNHOIDON JA ISÄNNÖINNIN YLEISET SOPIMUSEHDOT 2000 KH&I-YSE 2000 26.1.2000 1(6) KIINTEISTÖNHOIDON JA ISÄNNÖINNIN YLEISET SOPIMUSEHDOT 2000 1 Soveltamisala Yleisiä sopimusehtoja sovelletaan kiinteistönhoidossa ja kiinteistöjen isännöinnissä toimeksisaajan

Lisätiedot

Inspiraatiota hankeviestintään! Helsinki Viestinnän suunnittelija Aino Kivelä / CIMO

Inspiraatiota hankeviestintään! Helsinki Viestinnän suunnittelija Aino Kivelä / CIMO Inspiraatiota hankeviestintään! Helsinki 15.9.2016 Viestinnän suunnittelija Aino Kivelä / CIMO Miksi tiedottaa? Tulosten levittäminen on osa hanketta Hankkeen tulokset saadaan nopeasti ja tasapuolisesti

Lisätiedot

Pohjolan Osuuspankki paikallinen kumppanisi. Yrityspalvelut.

Pohjolan Osuuspankki paikallinen kumppanisi. Yrityspalvelut. Pohjolan Osuuspankki paikallinen kumppanisi. Yrityspalvelut. Lähinnä menestystä. Lähialueesi yritysten menestyksessä mukana jo 90 vuotta Pohjolan Osuuspankki on markkinajohtaja toimialueellaan henkilöasiakkaiden

Lisätiedot

Kylien palvelut sopimalla, hyviä käytäntöjä!

Kylien palvelut sopimalla, hyviä käytäntöjä! Kylien palvelut sopimalla, hyviä käytäntöjä! Heli Siirilä Maaseutuasumisen teemaryhmä, erityisasiantuntija Lappeenranta 24.1.2012 25.1.2012 1 Esityksen kooste Mistä maaseudun palvelusopimuksessa on kyse?

Lisätiedot

SOPIMUS ROVANIEMEN KAUPUNGIN HALLINTOPALVELUKESKUKSEN TALOUS- JA HENKILÖSTÖHALLINTOPALVELUJA KOSKEVASTA LIIKKEENLUOVUTUKSESTA POLARMON OY:LLE

SOPIMUS ROVANIEMEN KAUPUNGIN HALLINTOPALVELUKESKUKSEN TALOUS- JA HENKILÖSTÖHALLINTOPALVELUJA KOSKEVASTA LIIKKEENLUOVUTUKSESTA POLARMON OY:LLE SOPIMUS ROVANIEMEN KAUPUNGIN HALLINTOPALVELUKESKUKSEN TALOUS- JA HENKILÖSTÖHALLINTOPALVELUJA KOSKEVASTA LIIKKEENLUOVUTUKSESTA POLARMON OY:LLE SOPIMUS ROVANIEMEN KAUPUNGIN HALLINTOPALVELUKESKUKSEN TALOUS-

Lisätiedot

Kim Polamo T:mi Tarinapakki

Kim Polamo T:mi Tarinapakki Kim Polamo T:mi Tarinapakki Työnohjauksen voima Lue, kuinka työnohjaus auttaa työssäsi. 1 Tässä esitteessä on konkreettisia esimerkkejä työnohjaus -formaatin vaikutuksista. Haluan antaa oikeaa tietoa päätösten

Lisätiedot

ProComin rahaston perustaminen Helsingin yliopistoon. Hallituksen ehdotus, Ylimääräinen vuosikokous 10.2.2016

ProComin rahaston perustaminen Helsingin yliopistoon. Hallituksen ehdotus, Ylimääräinen vuosikokous 10.2.2016 ProComin rahaston perustaminen Helsingin yliopistoon Hallituksen ehdotus, Ylimääräinen vuosikokous 10.2.2016 Rahaston tarkoitus Rahasto tukee viestinnän tutkimusta, opetusta ja yhteiskunnallista vuorovaikutusta.

Lisätiedot

Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu

Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu Henkilöasiakkaiden tilinsiirtopalvelu Pankeilla on velvollisuus tarjota tilinsiirtopalvelua kuluttaja-asiakkaalle, joka siirtää maksuasiointinsa toiseen Suomessa toimivaan pankkiin ja uusi tili on samassa

Lisätiedot

YHTEISÖT. Sivut yhteisöjen omille esimerkeille Kalevassa. KALEVA OY Lekatie 1, 90140 OULU / PL 170, 90401 OULU / Puhelin (08) 5377 111 / www.kaleva.

YHTEISÖT. Sivut yhteisöjen omille esimerkeille Kalevassa. KALEVA OY Lekatie 1, 90140 OULU / PL 170, 90401 OULU / Puhelin (08) 5377 111 / www.kaleva. YHTEISÖT Sivut yhteisöjen omille esimerkeille Kalevassa KALEVA OY Lekatie 1, 90140 OULU / PL 170, 90401 OULU / Puhelin (08) 5377 111 / www.kaleva.fi KALEVA-KONSERNI Pohjois-Suomen suurin media-alan konserni

Lisätiedot

Osavuosikatsaus 1-3/2012. Mika Ihamuotila

Osavuosikatsaus 1-3/2012. Mika Ihamuotila Osavuosikatsaus 1-3/2012 Mika Ihamuotila 9.5.2012 Agenda 1) Kauden tapahtumat: Ensimmäisen vuosineljänneksen kehitys vastasi pitkälti yhtiön odotuksia. Kaudella avattiin yksi oma myymälä Suomessa. 2) Liikevaihto:

Lisätiedot

Kaupunginhallitus liite nro 11 (1/10) 1 SOPIMUS KORVAUKSEN MAKSAMISESTA LUONNOS Osapuolet. Sopimuksen tausta ja tarkoitus

Kaupunginhallitus liite nro 11 (1/10) 1 SOPIMUS KORVAUKSEN MAKSAMISESTA LUONNOS Osapuolet. Sopimuksen tausta ja tarkoitus Kaupunginhallitus 17.8.2015 liite nro 11 (1/10) 1 SOPIMUS KORVAUKSEN MAKSAMISESTA LUONNOS 7.8.2015 Osapuolet 1. Äänekosken kaupunki Hallintokatu 4, 44100 Äänekosken 2. Rakennusliike Porrokki Oy (Y-tunnus:

Lisätiedot

Asiantuntijalausunto Professori Seppo Koskinen Lapin yliopisto

Asiantuntijalausunto Professori Seppo Koskinen Lapin yliopisto 1 Asiantuntijalausunto Professori Seppo Koskinen Lapin yliopisto Minulta on pyydetty asiantuntijalausuntoa koskien osapuolten velvollisuuksia soviteltaessa ulkopuolisen sovittelijan toimesta työelämän

Lisätiedot

Yksityisyyden suoja työsuhteessa

Yksityisyyden suoja työsuhteessa Yksityisyyden suoja työsuhteessa Yksityisyyden suoja työsuhteessa Talentum Media Oy Helsinki 7., uudistettu painos Copyright 2014 Talentum Media Oy ja Toimitus: Heidi Antinkari Taitto: Marja-Leena Saari

Lisätiedot

Integroitu markkinointiviestintä

Integroitu markkinointiviestintä Markkinoinnin perusteet 23A00110 Videoluento I Integroitu markkinointiviestintä Ilona Mikkonen, KTT Aalto yliopiston kauppakorkeakoulu Markkinoinnin laitos Markkinointiviestintä (marketing communication)

Lisätiedot

Verkkokauppa ja Kotisivut

Verkkokauppa ja Kotisivut Kaupan liiton verkkokauppa -koulutus 2011 6.4.2011 Hotelli Radisson Blu Royal Verkkokauppa ja Kotisivut Markku Korkiakoski, Vilkas Group Oy Agenda Vilkas Group Oy:n esittely Käsitteitä? Monikanavainen

Lisätiedot

Kuinka vammaisen henkilön päätöksentekoa voidaan tukea?

Kuinka vammaisen henkilön päätöksentekoa voidaan tukea? Kuinka vammaisen henkilön päätöksentekoa voidaan tukea? Maarit Mykkänen, Savon Vammaisasuntosäätiö Kehitysvammaliiton opintopäivät 2015 Tuetusti päätöksentekoon -projekti Projektin toiminta-aika: 2011-31.7.2015

Lisätiedot

1.7. 31.12.2010 puolivuotiskatsaus (tilintarkastettu yleisluontoisesti) SAV-Rahoitus konsernin kannattavuus on pysynyt erinomaisella tasolla

1.7. 31.12.2010 puolivuotiskatsaus (tilintarkastettu yleisluontoisesti) SAV-Rahoitus konsernin kannattavuus on pysynyt erinomaisella tasolla SAV Rahoitus Oyj 1.7. 31.12.2010 puolivuotiskatsaus (tilintarkastettu yleisluontoisesti) SAV-Rahoitus konsernin kannattavuus on pysynyt erinomaisella tasolla Puolivuotiskatsaus lyhyesti: SAV-Rahoitus konsernin

Lisätiedot

KESKO OSTAA ONNISEN 1

KESKO OSTAA ONNISEN 1 KESKO OSTAA ONNISEN 1 KESKO OSTAA ONNISEN Velaton kauppahinta noin 369 milj. euroa Ostettavan liiketoiminnan liikevaihto 10/2014-9/2015 1,4 mrd euroa, käyttökate 39 milj. euroa Onninen toimii Suomessa,

Lisätiedot

Toimitusjohtajan katsaus

Toimitusjohtajan katsaus Toimitusjohtajan katsaus Katsaus vuoden 2015 keskeisiin teemoihin Informaation arvo kasvaa Oikea-aikaisen tiedon hyödyntäminen elintärkeää jokaisella toimialalla Fyysisen ja digitaalisen maailman yhdistyminen

Lisätiedot

Tilinpäätös 2015 Katsaus konsernin toimintaan. Toimitusjohtajan sijainen ja COO Aki Laiho 10.2.2016

Tilinpäätös 2015 Katsaus konsernin toimintaan. Toimitusjohtajan sijainen ja COO Aki Laiho 10.2.2016 Tilinpäätös 2015 Katsaus konsernin toimintaan Toimitusjohtajan sijainen ja COO Aki Laiho Koko vuoden vertailukelpoinen liikevoitto parani, viimeinen neljännes jäi edellisvuodesta 2 HKScan-konserni 2015

Lisätiedot

Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen. Vesa Puisto Lakimies

Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen. Vesa Puisto Lakimies Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen Vesa Puisto Lakimies 3.5.2016 Taustaksi Asumisoikeusasuminen on eräänlainen omistus- ja vuokra-asumisen välimuoto Asumisoikeusasumista

Lisätiedot

VIESTINTÄSUUNNITELMA CITIZEN MINDSCAPES TUTKIMUSRYHMÄLLE

VIESTINTÄSUUNNITELMA CITIZEN MINDSCAPES TUTKIMUSRYHMÄLLE VIESTINTÄSUUNNITELMA CITIZEN MINDSCAPES TUTKIMUSRYHMÄLLE Joulukuu 2015 Mira Matilainen LÄHTÖKOHDAT Kohderyhmät: Rahoittajat, tutkijakollegat, muut sosiaalisen median tutkimuksesta ja hankkeesta kiinnostuneet

Lisätiedot

Aikuiskoulutustutkimus 2006

Aikuiskoulutustutkimus 2006 Koulutus 2008 Aikuiskoulutustutkimus 2006 Aikuiskoulutukseen osallistuminen Aikuiskoulutuksessa 1,7 miljoonaa henkilöä Aikuiskoulutukseen eli erityisesti aikuisia varten järjestettyyn koulutukseen osallistui

Lisätiedot

Konsernin rahoitusasema ja vakavaraisuus ovat hyvällä tasolla.

Konsernin rahoitusasema ja vakavaraisuus ovat hyvällä tasolla. TIEDOTE 1 (5) 23.8.2004 Hallinto ja viestintä Katri Pietilä HPO-YHTYMÄN OSAVUOSIKATSAUS 1.1.- 30.6.2004 HPO-yhtymän liikevaihto oli tammi-kesäkuussa 27.312.662 euroa. Liikevaihto kasvoi 6,1 % edellisen

Lisätiedot

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön PINS MasterCard -koulutusmateriaali Vain myyjän käyttöön 2 PINS MasterCard PINS-ohjelman lippulaiva! Pinssejä kahdesti, kun asiakas maksaa PINS MasterCard -kortilla! PINS-kumppanin myöntämät pinssit Lisäksi

Lisätiedot

SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMAN SOPIMUSSARJA ULKOVALTAIN KANSSA TEHDYT SOPIMUKSET

SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMAN SOPIMUSSARJA ULKOVALTAIN KANSSA TEHDYT SOPIMUKSET SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMAN SOPIMUSSARJA ULKOVALTAIN KANSSA TEHDYT SOPIMUKSET 2007 Julkaistu Helsingissä 16 päivänä huhtikuuta 2007 N:o 39 40 SISÄLLYS N:o Sivu 39 Laki Afrikan, Karibian ja Tyynenmeren valtioiden

Lisätiedot

SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMAN SOPIMUSSARJA ULKOVALTAIN KANSSA TEHDYT SOPIMUKSET

SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMAN SOPIMUSSARJA ULKOVALTAIN KANSSA TEHDYT SOPIMUKSET SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMAN SOPIMUSSARJA ULKOVALTAIN KANSSA TEHDYT SOPIMUKSET 2002 Julkaistu Helsingissä 13 päivänä marraskuuta 2002 N:o 96 98 SISÄLLYS N:o Sivu 96 Laki Pohjoismaiden välillä valtioiden eläkejärjestelmien

Lisätiedot

4 ensimmäistä sähköpostiasi

4 ensimmäistä sähköpostiasi 4 ensimmäistä sähköpostiasi 1 Ohjeet Nyt rakennetaan neljä viestiä, jotka voit lähettää sähköpostilistallesi. Jos et vielä osaa rakentaa sähköpostilistaa, lue tämä kirjoitus: http://www.valmentaja-akatemia.fi/sahkopostilista/

Lisätiedot