Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa



Samankaltaiset tiedostot
Miten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta

Talouskriisin syyt ja seuraukset Mitä on opittu? Asuntomarkkinat 2010 Piia-Noora Kauppi

Kotitalouksien velkaantuneisuus. Elina Salminen, Analyytikko

Finnvera yritysten ympäristönsuojelun ja kestävän kehityksen hankkeiden rahoittajana. Bioway Keminmaa

Finnvera yritysten ympäristönsuojelun ja kestävän kehityksen hankkeiden rahoittajana. Biostuli Kimmel, Pressi-kabinetti Hannu Puhakka

Rahoitusmarkkinoiden tila ja yritysrahoituksen näkymät

Akavan yrittäjäseminaari Jouko Pölönen Liiketoimintajohtaja, pankkitoiminta OP Ryhmä

Kuvio 1. Rahalaitosten lyhytaikaisten talletusten korot ja vertailussa käytetty markkinakorko (vuotuisina prosentteina; uusien liiketoimien korot)

Finnvera yrityskauppojen ja omistusjärjestelyjen rahoittajana Vesa Mäkinen

Kotitalouksien varat ja velat

LEHDISTÖTIEDOTE EUROALUEEN RAHALAITOSTEN KORKOTILASTOJEN JULKISTAMINEN 1

Onko finanssikriisistä opittu? Riittävätkö reformit? Pääjohtaja Erkki Liikanen Suomen sosiaalifoorumi Helsinki Julkinen

Kulutusluottoselvitys

Monet tavat säästää, sijoittaa ja velkaantua -miten suomalaiset vaurastuvat? Talous Tutuksi 2018 koulutus

Euroopan strategisten investointien rahasto (ESIR) ja muut EU -rahoituskanavat. Elina Rainio

Olli Mattinen Tülin Bedretdin. Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2005

Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi

Miten ehkäistä kotitalouksien liiallista velkaantumista?

Luottokanta 2009, 2. neljännes

Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat

Energiatehokkuus ja kilpailukyky Uudenkaupungin toimintatavat

Tammi-joulukuu Op-ryhmä

Kuvio 1. Suomen rahalaitoksista nostetut kotitalouksien uudet asuntolainat ja uusien nostojen keskikorko

Toimialojen rahoitusseminaari Uusia tuulia kasvurahoituksessa Jyrki Orpana TEM

Pohjoismaiset kytkökset ja velkaantuneet kotitaloudet rahoitusvakauden riskeinä

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2006

Rahoitusmarkkinat; markkinoiden ja sääntelyn tasapainosta Pääjohtaja Erkki Liikanen Helsingin yliopisto: Studia Collegialia

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2005

Säästäminen ja luotonkäyttö

Maatilan rahoituksen suunnittelu

Asuntoyhteisölainat lisäävät kotitalouksien

Kulutusluottoselvitys Tammikuu 2009

Kulutusluottoselvitys

Finnveran rahoitus puhtaan ja uusiutuvan energian alalla

Euro & talous 2/2009. Pääjohtaja Erkki Liikanen SUOMEN PANKKI FINLANDS BANK BANK OF FINLAND

Säästäminen, luotonkäyttö ja maksaminen

TAT Case Sijoittamisen perusteet: Nuoret ja sijoittaminen. Talous tutuksi 2017 Sari Lounasmeri

OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2005

Talouden näkymät vuosina

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit

Rahoittajan näkökulma metsä- ja biotalouteen

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2004

Säästäminen ja luotonkäyttö

OP Kymenlaakso. Pankinjohtaja, yritysasiakkuudetmatti Arola

Suomen talous ja rahoitusmarkkinat: näkymät ja haasteet

Yrityskaupan rahoitus. Asiakasvastuullinen johtaja Mikko Harju

Cleantech-rahoitus Finnveran näkökulmasta. Kansallinen cleantech -investointifoorumi toimitusjohtaja Pauli Heikkilä, TkT

Säästäminen ja luotonkäyttö

Finnveran rahoituksella eteenpäin. Järkivihreä Forssan Seutu Turbonousuun

Asuntomarkkinakatsaus Ekonomistit

FINANSSIALAN VUOSITILASTO 2013

Luottokanta 2009, 4. neljännes

Kuntien 9. ilmastokonferenssi Energiatehokkuuden rahoitus Päivi Laitila, Motiva Oy

Yrityskaupan rahoitukseen on tarjolla ratkaisuja. rahoituspäällikkö Johanna Reinikainen

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2003

SUOMEN JA MUIDEN MAIDEN ASUNTOMARKKINOITA KOSKEVIA KUVIOITA

Yrittäjyys- ja työelämäpäivä

Ilmanvaihdon tarpeenmukaisuus ja järkevä käyttö. Timo Posa

ESIR:in hyödyntäminen Suomessa

Tutkimus- ja innovaatiokannustimet yrityksille. Sähkötutkimuspoolin tutkimusseminaari Jari Konttinen

Kuinka valtio kannustaa energiatehokkuuteen?

SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ 1

Yrityskaupan rahoitukseen on tarjolla ratkaisuja. Hannu Puhakka

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2004

Metsän merkitys omaisuuseränä Metsäpäivä

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2004

Kansantalous ja rahoitusmarkkinat Rahoitusmarkkinoiden kehitys Lauri Uotila Johtava neuvonantaja Sampo Pankki

SÄÄSTÄMINEN, LUOTONKÄYTTÖ JA MAKSUTAVAT. Tekstiraportti Kevät 2012

Yritysrahoitus ohjelmakaudella

Pankkijärjestelmä tukee suuryrityksiä

Euroopan ja Yhdysvaltain taloudet vahvistuneet, Suomen näkymät heikot

Startti yrittäjyyteen seminaari Rahoitusratkaisut Imatra

AKTIAN PUOLIVUOSIKATSAUS 1-6/2017. Toimitusjohtaja Martin Backman

FINANSSIALAN VUOSITILASTO 2012

Rahoitusmarkkinat tilastokatsaus

Valvottavien taloudellinen tila ja riskit

Q Puolivuosikatsaus

Valtion kasvurahoitus

Orava Asuntorahasto Oyj

Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen Markets

Millainen on suomalaisen finanssialan taloudellinen tila? Finanssisektori tuoreen tiedon valossa

Erkki Liikanen Suomen Pankki. Talouden näkymistä. Budjettiriihi

KONSERNIN TUNNUSLUVUT

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2010

* Oikaistu kertaluonteisilla erillä

Euro & talous 2/2013: Rahoitusjärjestelmän vakaus

Finnvera uusiutuvan energian hankkeiden rahoittajana. Bioenergia-alan toimialapäivät Unto Väkeväinen

HYVINVOINNIN RAHOITTAMINEN

AVAINLUVUT heinä syys tammi syys tammi joulu milj. euroa Muutos, % Muutos, % 2015

Suomen talous korkeasuhdanteessa

Bruttokansantuotteen kasvu

Puolivuosikatsaus

Nuorisotutkimus

SÄÄSTÄMINEN, LUOTONKÄYTTÖ JA MAKSUTAVAT. Tekstiraportti Kevät 2014

Pankkibarometri I/

Finnvera yrityskauppojen ja omistusjärjestelyjen rahoittajana. Aluejohtaja Juha Ketola

OMISTAJUUS KUULUU KAIKILLE J U H AN I E L O M AA, TO I M I T U S J O H TAJ A

Transkriptio:

Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa 2.11.29 Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa Finanssisektorin puheenvuoro: Kaija Erjanti, Finanssialan Keskusliitto Alustuksen teemat > Asuntorahoituksesta Suomessa tilannekuva > Kotitalouksien varallisuudesta ja rahatilanteesta > Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa - ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista

Suomen rahalaitosten euromääräiset lainat euroalueelle 3.9.29, 16 mrd. euroa Kotitaloudet 6,9 % Yritykset 34,3 % Asuntolainat 44,3 % Julkisyhteisöt 3,8 % Rahoitus- ja vakuutuslaitokset Muut,9 % kotitalousluotot 7,9 % Kulutusluotot 7,8 % Opintolainat,9 % Lähde: Suomen Pankki Pankkien kotitalouksille myöntämät asuntoluotot 8 7 6 5 4 3 2 1 mrd. % 9 8 7 6 5 4 3 2 1 95 96 97 98 99 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Asuntoluottokanta, mrd. euroa Keskikorko, % Lähde: Suomen Pankki

Kotitalouksien pankeista nostamat uudet asuntoluotot 2,5 mrd. euroa Uudet asuntoluotot, milj. euroa Keskikorko, % % 15 2, 12 1,5 9 1, 6,5 3, 91 92 93 94 95 96 97 98 99 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Lähde: Suomen Pankki Keskimääräiset asuntolainamäärät "Kuinka suuri on asuntolainojenne euromäärä tällä hetkellä?" euroa On asuntolainaa (n=717 v. 29) Lähde: FK: Säästäminen ja luotonkäyttö, kevät 29

Asuntolainojen takaisinmaksuajat, 29 Miten pitkäaikaisen lainan otitte eli mikä on asuntolainanne alkuperäinen takaisinmaksuaika?" Keskimääräinen takaisinmaksuaika: 1998, 11 vuotta 25, 16 vuotta 26, 17 vuotta 27, 18 vuotta 28, 19 vuotta 29, 19 vuotta % niistä, jotka ovat ottaneet asuntolainan viimeisen kahden vuoden aikana (n=239) (17 v. 28) (25 v. 28) 1 (1 v. 28) Lähde: FK: Säästäminen ja luotonkäyttö, kevät 29 Kotitalouksien uusien asuntoluottojen keskikorot 6 5 % Vaihtuvakorkoiset tai alle vuodeksi sidotut asuntoluotot syyskuu 29 5,37 5,48 4 3 2 3,8 3,38 3,38 3,52 3,54 3,57 3,19 2,97 2,81 2,61 2,62 2,29 2,33 1,99 2,9 1 Lähde: Kansalliset keskuspankit

6 % Asuntolainat Q4/28 (järjestämättömät saamiset / luotot) 5,3 5 4 3 2 1,1,2,3,4,7 1, 1,3 1,7 2,1 2,4 2,9 3,9 4, Lähde: ECFIN - Retail Banking Survey

Kotitalouksien rahoitusvarat ja velat 15 1 5 mrd. euroa 111 125 133 119 123 97 84 83 81 89 81 5 53 57 62 52 48 24 28 3 34 4 35 37 38 43 48 48 27 27-5 -26-26 -26-29 -33-35 -42-46 -52-1 -15 Rahoitusvarat Lainat Netto = rahoitusvarat - velat -59-68 -77-85 -92-96 Lähde: Suomen Pankki Asuntovelat ja velat yhteensäasuntokuntaa kohti ikäluokittain vuonna 28 Lähde: Tilastokeskus

Kotitalouksien tämänhetkinen rahatilanne 1996 1997 1998 1999 2 21 22 23 24 25 26 27 28 1/9 1-1/9 3,4 3,9 4,7 5,1 6,6 6,1 6,2 6,5 6,4 7,2 7,5 8,1 7,8 7,1 7,7 "Mikä on taloutenne nykyinen rahatilanne?" 39,4 41,6 43,9 44,7 47,2 48,7 48,9 55,6 56,3 57,4 57,2 58,4 58, 57,7 57,8 47,6 44,8 42,2 4,9 39,5 38,2 38,2 3,8 3,1 27,8 28, 26,7 27,5 28,9 27,3 4,1 3,7 4,5 3,1 4,1 3, 4,2 3, 4,2 2,2 4,3 2,3 3,8 2,2 3,9 2,7 3,9 2,5 4,2 2,7 3,72,8 3,6 2,7 3,6 2,7 3,4 2,5 4,1 2,6 % 2 % 4 % 6 % 8 % 1 % Säästää paljon Säästää vähän Tulot = menot Käyttää säästöjään Velkaantuu Ei osaa sanoa Lähde: Tilastokeskus, Kuluttajabarometri Suomen kansallisvarallisuus 27 Yhteensä 634 mrd (vahinkovakuutusmaksut ilman henkilövakuutuksia,3%) Lähteet: Tilastokeskus ja FK

Ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista 1/3 > Tavallinen asuntolaina viestinnällinen haaste - etuna joustavuus - valtaosalla pientalon omistajista on varaa investoida; kysymys tietoisuudesta? > Tarvitaan helppotajuisia laskureita investointien kannattavuudesta; - vaikutus kiinteistön arvoon - käyttökustannusten lasku ja kulusäästön suhde investoinnin kustannuksiin - hiilijalanjäljen pieneneminen Ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista 2/3 > Peruskorjaamisen rahoituksesta voidaan kopioida malleja mm. iäkkäille pientalon omistajille; esim. laina, josta maksetaan vain korot > Asunto-omaisuuden vapauttaminen käyttöön, ns. equity release tuotteet > Energiatehokkuuden edistäminen voi mahdollisesti toimia osana rahoittajan vastuullista toimintaa, viestintä ja yhteistoiminta alan toimijoiden kesken

Ajatelmia rahoitusvaihtoehdoista 3/3 > Tukiratkaisut - verotuet, korkotuet, suorat avustukset > Korvamerkitty varojen hankinta - nimetyt rahastot/joukkolainat, joihin sijoitetut varat suunnataan energiatehokkuuden parannusinvestointeihin - vrt. eettiset rahastot > Volyymin tulisi erillisratkaisuissa olla riittävä, jotta ne voisivat toimia! Vrt. Finnvera kestävän kehityksen rahoittajana; energiatehokkuutta parantavat hankkeet 1/2 Finnvera voi rahoittaa pk-yritysten > Energiaratkaisuihin liittyviä investointeja (esim. öljylämmityskattiloiden vaihtaminen uusiutuvaa energiaa käyttäviin lämpökattiloihin lisättynä energian talteenottojärjestelmillä) > Toimitilakiinteistöjen energiatehokkuutta parantavia hankkeita (ikkunoiden vaihto, lisäeristykset) - Tuotantoprosessin tehostamiseen ja energiansäästöön liittyviä hankkeita - EU:ssa perustettu Marquerite rahasto ympäristö-, energia- ja kuljetushankkeita varten, 6 milj. eur/v.29 lopussa

Vrt. Finnvera kestävän kehityksen rahoittajana; energiatehokkuutta parantavat hankkeet 2/2 > Kaikissa rahoitettavissa hankkeissa asiakasvastaavan on arvioitava, onko hankkeella ympäristövaikutuksia vai ei. Jos näitä on, niistä on kerrottava yritystutkimuskertomuksessa > Rahoitushankkeiden ympäristöriskien arvioinnin kehittäminen ns. checklistojen avulla > Joissakin pankeissa käytössä em. menettelyyn pohjautuva Environmental Risk Assesment Tool > Finnveran rahoitustuotteita - ympäristölaina, ympäristötakaus, kehittämislaina, investointi- ja käyttöpääomalaina ja takaus - Ympäristölainalla rahoitetaan mm. hankkeita, jotka parantavat energiatehokkuutta (lisäävät energian säästöä) - Esim. ympäristölainalla on erityiskorkotuki Summa summarum > Rahoituksessa on kehitettävää > Tarvitaan ennen kaikkea viestintää ei ehkä niinkään paljon uusia rahoitusinstrumentteja TARVITAAN TORVI JA PASUUNA Kiitos!